ファイナンシャルアドバイザーや投資アドバイザーを選ぶ際には、さまざまな要素を考慮する必要があります。
この法的義務は、フィデューシャリー・デューティー（受託者責任）と呼ばれています。
この法的義務は、フィデューシャリー・デューティーと呼ばれています。フィデューシャリーとは、アドバイザーが、会社のためではなく、顧客のために最善の金融・投資アドバイスを提供することを法律で義務付けられていることを意味します。
RIAとブローカー・ディーラー
すべてのファイナンシャル・アドバイザーは、大きく分けて2つのカテゴリーに分類されます。 登録投資アドバイザー（RIA）とブローカー・ディーラーです。
RIAは、その規模に応じて、米国証券取引委員会（SEC）または州の証券規制当局に登録されています。
RIAは、その規模に応じて、米国証券取引委員会（SEC）または州の証券規制機関に登録しています。一方、ブローカー・ディーラーの多くは、1934年の証券取引法に基づいて規制されている米国金融業界規制機構（FINRA）に加盟しています。
ブローカー・ディーラーは、金融・投資アドバイスを提供する際に、受託者基準ではなく、適合性基準と呼ばれる基準が適用されます。 これは、助言がその時点での顧客のニーズに「適して」いなければならないことを意味します。
受託者の義務に加えて、RIAとブローカー・ディーラーの主な違いは、報酬の支払い方法にあります。 RIAは、運用資産の一定割合を顧客に請求するか、固定料金または時間単位の料金を請求します。
また、ハイブリッド・アドバイザーと呼ばれる、フィーベースとコミッションベースの両方の報酬体系で顧客と取引を行うアドバイザーも存在します。 ハイブリッド・アドバイザーは、SECとFINRAの両方に登録されており、顧客に幅広い投資商品やサービスを提供し、請求方法を選択することができます。
どちらを選ぶべきか
どのタイプの財務・投資アドバイザーを選ぶべきかを決める際に、自分自身に問いかけるべき主要な質問の1つは次の通りです。 客観的で、自分の状況に最適なものだけに基づいたアドバイスを受けたいのか。
アドバイザーから受けるアドバイスが完全に100％偏っていないことを保証する唯一の方法は、登録投資アドバイザーと仕事をすることです。
登録投資アドバイザーと仕事をする場合、あなたの利益は常にアドバイザーの利益（具体的には、アドバイザーがどれだけ稼ぐか）よりも優先されます。
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