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La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Est-ce que vous vous retrouvez souvent coincé à payer des intérêts sur vos achats par carte de crédit ? Si oui, un délai de grâce de carte de crédit pourrait être votre nouveau meilleur ami.
Le délai de grâce est l’écart entre la fin du cycle de facturation de votre carte de crédit et la date à laquelle votre paiement est dû. Avec la plupart des cartes de crédit, si vous payez votre solde en totalité et que vous n’avez pas d’avances de fonds en cours, vous ne serez pas facturé d’intérêts sur les nouveaux achats que vous effectuez pendant cet intervalle.
Si votre carte de crédit offre un délai de grâce – et vous voudrez vérifier votre contrat de carte de crédit, juste pour être sûr – vous pouvez être en mesure d’économiser sur les intérêts avec un peu de planification et de prévoyance.
Voici trois facteurs auxquels il faut prêter attention en ce qui concerne les délais de grâce des cartes de crédit.
- La date de clôture sur votre relevé de carte de crédit
- La date d’échéance du paiement
- Votre solde de carte de crédit
Nous verrons comment utiliser ces trois facteurs à votre avantage, mais essayons d’abord de clarifier les questions que vous pourriez avoir sur le fonctionnement réel des délais de grâce.
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- Comment déterminer le délai de grâce de votre carte de crédit
- Comment prolonger le délai de grâce de votre carte de crédit
- Comment gérer les paiements de votre carte de crédit
- Ligne de fond
Comment déterminer le délai de grâce de votre carte de crédit
Tous les nouveaux achats que vous faites après la date de clôture de votre relevé, qui marque la fin du cycle de facturation de ce mois, sera porté sur le cycle de facturation du mois suivant. Le délai de grâce se situe entre cette date de clôture et la date d’échéance de votre prochain paiement mensuel.
La possibilité d’économiser des intérêts pendant un délai de grâce dépend de la date à laquelle vous effectuez un paiement et du report éventuel d’un solde.
Confusé ? Prenons quelques exemples.
Disons que vous effectuez votre paiement à la date d’échéance et que vous payez le solde en totalité. Sans solde reporté, vous bénéficierez d’un délai de grâce sans intérêt pour les nouveaux achats du cycle de facturation en cours.
En revanche, si vous payez la majeure partie d’un solde de 1 000 $ mais que vous laissez même 10 $ impayés, chaque nouvel achat que vous effectuez pendant le cycle de facturation en cours, plus le solde impayé, sera soumis à des intérêts. Cela peut sembler sévère, mais cela montre à quel point il est crucial de payer votre solde en entier.
Toutes les cartes de crédit ont-elles un délai de grâce ?
Non. Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus d’offrir un délai de grâce.
La bonne nouvelle est que beaucoup le font encore. Et si votre carte dispose d’un délai de grâce, l’émetteur doit s’assurer que les factures sont postées ou livrées au moins 21 jours avant la date d’échéance.
Les délais de grâce s’appliquent-ils aux avances de fonds ou aux chèques de dépannage ?
Généralement, non.
Comme le note le Consumer Financial Protection Bureau : « Si vous utilisez votre carte pour obtenir une avance de fonds ou utiliser un chèque que vous avez reçu de l’émetteur de votre carte, vous commencerez généralement à payer des intérêts à partir de la date de la transaction. »
Maintenant que vous savez comment fonctionne un délai de grâce de carte de crédit, examinons quelques façons de faire fonctionner le délai de grâce à votre avantage.
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Comment prolonger le délai de grâce de votre carte de crédit
Vous n’obtiendrez probablement pas un délai de grâce prolongé simplement en le demandant carrément, dit Randall Yates, expert en crédit et PDG du marché hypothécaire en ligne The Lenders Network. Essayez plutôt de contacter la société de carte de crédit et demandez à changer la date de votre cycle de facturation. « Cela pourrait vous faire gagner une semaine supplémentaire avant que les intérêts ne soient facturés », dit-il.
Vous pouvez également vous donner un peu plus de temps en effectuant des achats immédiatement après la date de clôture. « Si vous effectuez un achat au début d’un cycle de facturation, votre facture ne sera due qu’environ 30 jours plus tard, à la fin du cycle de facturation », dit Yates. « Si vous payez votre solde en totalité avant la date d’échéance, vous aurez le plus de temps pour porter le solde avant que les intérêts ne commencent à s’accumuler. »
En gardant cela à l’esprit, un délai de grâce de carte de crédit peut vraiment être utile pour économiser les intérêts sur des achats coûteux qui peuvent prendre plusieurs semaines à payer.
« La plupart des sociétés de cartes de crédit facturent les intérêts sur une base quotidienne », dit Yates, « donc même si vous n’êtes pas en mesure de payer votre solde avant la fin du délai de grâce, vous ne serez facturé des intérêts que pour chaque jour où vous portez un solde. »
Cela peut être une arme à double tranchant, cependant. Plus le nombre de jours où vous reportez un solde est élevé, plus vous devrez payer d’intérêts. En règle générale, essayez de rembourser votre solde dès que possible et ne laissez pas passer un ou deux jours supplémentaires.
Comment gérer vos paiements par carte de crédit
Si vous avez du mal à jongler avec les factures de carte de crédit, voici quelques mesures que vous pouvez prendre pour vous faciliter un peu la vie.
- Créer un budget. « Vous ne pouvez pas vous contenter de suivre au hasard les factures et les dépenses mensuelles et espérer rembourser vos soldes », explique David Bakke, expert en finances personnelles auprès de Money Crashers. Si vous faites une recherche en ligne pour « formulaire de budget mensuel », vous trouverez de nombreux types différents à choisir.
- Réduisez vos dépenses. Réduisez ce que vous payez pour le câble, l’épicerie et d’autres factures mensuelles, si possible. Bakke conseille de tracer des objectifs à court et à long terme pour le remboursement de la dette de carte de crédit. Utilisez le calculateur de paiement de la dette de Credit Karma pour vous aider à créer un plan de paiement de la dette personnalisé.
- Mettez en place le paiement automatique sur vos comptes de carte de crédit. « Même en payant simplement le minimum chaque mois, vous ne serez jamais en retard. Vous pouvez toujours payer plus quand vous le souhaitez « , dit Yates.
- Simplifiez les dates de facturation. « Vous pouvez appeler les sociétés de cartes de crédit et leur demander de modifier vos dates de facturation afin qu’elles soient toutes dues au même moment du mois et faciles à suivre », dit Yates.
Bottom line
Connaître le fonctionnement du délai de grâce de votre carte de crédit peut vous aider à gérer le solde de votre carte de crédit et à éviter les intérêts inutiles. Non seulement vous pouvez économiser de l’argent sur les intérêts, mais faire attention à vos soldes pourrait également vous motiver à les rembourser plus rapidement. Comment est-ce pour un gagnant-gagnant ?
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