Wie Sie Ihr Guthaben mit Equifax einfrieren

Viele Faktoren beeinflussen Ihren Kredit-Score – neue Konten, verfügbarer Kredit, pünktliche Zahlungen – und alle können von Betrügern gekapert werden. Aber Sie können sich vor Identitätsdiebstahl schützen, indem Sie Ihre Kreditdaten einfrieren.

Eine Kreditsperre verhindert, dass Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und -historie abrufen. Ohne diese Daten können sie Ihnen kein neues Konto genehmigen, was bedeutet, dass Betrüger, die versuchen, Ihre Informationen zu nutzen, in ihren Spuren gestoppt werden.

Das Einfrieren einer Kreditsperre ist ein ziemlich unkomplizierter Prozess. Aber Sie sollten wissen, dass Sie, um sich wirklich vor Hackern zu schützen, eine Kreditsperre bei den drei großen Auskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) beantragen müssen.

Lesen Sie weiter, um Antworten auf alle Fragen zu erhalten, die Sie zum Einfrieren Ihres Kredits bei Equifax haben könnten.

Siehe dazu: Wie Equifax, Experian und TransUnion funktionieren

Wann sollte ich eine Kreditsperre bei Equifax beantragen?

Kreditsperren sind am hilfreichsten, wenn Sie wissen, dass Ihre persönlichen Daten – wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse, Geburtstag und andere identifizierende Informationen – von einem Verstoß betroffen waren.

Sie erinnern sich vielleicht daran, dass im Jahr 2017 ein Datenschutzverstoß bei Equifax die persönlichen Daten von 147 Millionen Menschen offengelegt hat. Eine der Empfehlungen, wie sie sich schützen können, war, eine Kreditsperre auf ihre Daten zu setzen. Dies würde die beteiligten Hacker daran hindern, ihre Daten zu verwenden oder sie an andere Diebe zu verkaufen, die sie nutzen würden, um neue Konten in ihrem Namen zu eröffnen.

Was passiert, wenn ich meinen Kredit einfriere?

Eine Kreditsperre sperrt im Wesentlichen Ihre Kreditakte, wenn es um neue Konten geht. Ihre aktuellen Gläubiger können immer noch auf die Datei zugreifen, wenn es um Ihre bestehenden Kredite und Gläubiger geht. Aber sie können keine neuen Kreditlinien in Ihrem Namen eröffnen, solange die Kreditsperre in Kraft ist. Auch neue Gläubiger können diese Daten nicht einsehen und sie nicht verwenden, um neue Kredite oder Kreditlinien zu eröffnen.

Dies ist wichtig, weil jemand, der Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer hat, neue Karten in Ihrem Namen beantragen könnte. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Bericht nicht regelmäßig überprüfen (was Sie tun sollten), sehen Sie das neue Konto möglicherweise erst, wenn das Guthaben bereits ausgeschöpft ist und Sie die Rechnung bezahlen müssen. Noch schlimmer ist, dass Sie möglicherweise keine Abrechnungen erhalten, bis Ihre Zahlungen verspätet sind und Zinsen anfallen.

Siehe dazu: Was passiert, wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen?

Wird eine Kreditsperre meinen Kreditscore senken?

Ihre Kreditwürdigkeit wird durch eine Kreditsperre nicht beeinträchtigt. Solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und nicht zu viel Ihres verfügbaren Kredits in Anspruch nehmen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit unabhängig von einer Kreditsperre aufrechterhalten.

Eine Kreditsperre trägt sogar dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, da Sie nicht bei jedem Versuch, eine neue Karte zu eröffnen, von einer harten Anfrage betroffen sind. Wenn ein Dieb es schafft, ein Konto zu eröffnen und ein hohes Guthaben anhäuft, schadet das Ihrem Kreditausnutzungsgrad, was sich ebenfalls negativ auf Ihren Score auswirkt.

Was ist, wenn ich eine Kreditkarte eröffnen oder einen Kredit aufnehmen möchte?

Wenn Sie eine neue Kreditkarte oder einen Kredit beantragen müssen, können Sie die Sperre vorübergehend aufheben, indem Sie sich in Ihr myEquifax-Konto einloggen, das Sie einrichten müssen, um die Sperre überhaupt zu beantragen.

Sie können entweder Ihre Sperren bei allen drei Kreditbüros vorübergehend aufheben, oder Sie können Ihren Kreditgeber fragen, welches Büro er zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet. Letzteres spart Ihnen etwas Zeit, da Sie die Sperre nur bei einem Unternehmen aufheben müssen.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Kreditsperren dauerhaft aufzuheben, können Sie dies online bei jedem Unternehmen tun.

Wie viel kostet eine Kreditsperre?

Kreditsperren sind kostenlos zu beantragen und zu entfernen. Sie müssen nicht für eine Kreditsperre bei Equifax, Experian oder TransUnion bezahlen.

Siehe dazu: Identitätsdiebstahl mit Kreditkarten hat sich seit 2015 verdreifacht: FTC

Wie kann ich meinen Kredit bei Equifax einfrieren?

Der einfachste Weg, Ihr Guthaben bei Equifax einzufrieren, ist die Erstellung eines Online-Kontos und die Beantragung des Einfrierens über die Website der Behörde. Sie können dann die Sperre über die Website vorübergehend und dauerhaft aufheben, wenn Sie dazu bereit sind. Sie können Equifax auch anrufen oder einen Antrag per Post stellen.

Wenn Sie eine Kreditsperre für Ihr Kind, einen anderen Erwachsenen, für den Sie eine Vollmacht haben, oder einen Militärangehörigen beantragen möchten, müssen Sie einen Nachweis über Ihre und die Identität des Kindes erbringen, zusammen mit einem Dokument, das zeigt, dass Sie berechtigt sind, das Konto zu verwalten.

Denken Sie daran, dass eine Kreditsperre Betrüger nicht daran hindert, Abbuchungen vorzunehmen, wenn sie Zugriff auf Ihre bestehenden Konten haben. Eine Kreditsperre hilft, betrügerische Kontoeröffnungen zu verhindern, aber sie schützt nicht Ihre aktuellen Karten.

Weitere Sicherheitsmaßnahmen

Betrugsalarm

Nachdem Sie Ihre Kreditsperre aufgehoben haben, sollten Sie Ihre Kontoaktivitäten weiterhin im Auge behalten. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist eine Betrugswarnung. Wenn Sie eine Betrugswarnung in Ihrer Equifax-Datei einrichten, erhalten Sie jedes Mal einen Anruf oder eine andere Benachrichtigung, wenn ein Kreditgeber Ihren Kredit abruft. Auf diese Weise werden Sie gewarnt, sobald jemand versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen. Das Schöne an Betrugswarnungen ist, dass, wenn Sie eine bei Equifax platzieren, diese auch TransUnion und Experian alarmiert. (Das Gleiche gilt, wenn Sie zuerst eine Betrugsmeldung bei einer dieser Behörden aufgeben.)

Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind und einen Polizeibericht haben, können Sie auch eine erweiterte Betrugsmeldung anfordern. Im Gegensatz zur Standardwarnung, die Sie jährlich erneuern müssen, um sie aufrechtzuerhalten, bleibt eine erweiterte Warnung sieben Jahre lang aktiv.

Kreditsperre

Sie können auch eine Kreditsperre einrichten, die einem Freeze ähnelt, außer dass Sie Ihre Datei über eine mobile App sperren und entsperren. Der Vorteil einer Kreditsperre ist, dass Sie eine biometrische Anmeldung einrichten können, z. B. mit Ihrem Fingerabdruck, und Ihr Konto sofort entsperren können, wenn Sie einen Kredit beantragen möchten.

Überwachen Sie Ihre Konten

Überprüfen Sie Ihre Transaktionsprotokolle einmal pro Woche, um betrügerische Käufe zu erkennen. Sie können sogar Kaufbenachrichtigungen über die mobile App Ihrer Bank oder Ihres Kreditgebers einrichten, so dass Sie jedes Mal sehen können, wenn Ihr Konto mit etwas belastet wird.

Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Jahr Ihren kostenlosen Kreditbericht von jeder der Auskunfteien anfordern, was Sie unter AnnualCreditReport.com tun können. Überprüfen Sie jeden Bericht sorgfältig, um sicherzustellen, dass alle Ihre Kontoinformationen korrekt sind.

Fazit

Kreditsperren und Betrugswarnungen sind hilfreich, wenn Sie glauben, dass Ihre Daten offengelegt wurden oder Sie vermuten, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls sein könnten. Aber allgemeine Wachsamkeit ist unerlässlich, um Ihre Daten und Ihre Finanzen zu schützen.