Eigentümer zu sein hat einige ziemlich große finanzielle Vorteile, aber es kann auch unglaublich teuer werden. Öfen gehen kaputt, Dächer sind undicht, Fenster gehen kaputt und Küchengeräte gehen kaputt, und all das kann ohne große Vorwarnung passieren. Wenn Sie Probleme haben, die Reparaturen zu bezahlen, gibt es vielleicht Hilfe. Staatliche Kreditprogramme für Hausverbesserungen sowie lokale und nationale gemeinnützige Organisationen bieten denjenigen, die sich qualifizieren, vergünstigte oder kostenlose Hausreparaturen an, ebenso wie günstige Festzinsdarlehen, die helfen können, die Lücken zu schließen. Und all das kann einen großen Unterschied für Hausbesitzer machen, die mit größeren Reparaturrechnungen konfrontiert sind, ohne eine Möglichkeit zu haben, diese zu bezahlen.
Unter den Erwachsenen in den USA wären 12 % nicht in der Lage, ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn sie mit einer unerwarteten Ausgabe von 400 Dollar konfrontiert würden, so der jüngste Bericht der Federal Reserve über das wirtschaftliche Wohlergehen der US-Haushalte. Die Entscheidung zwischen notwendigen Reparaturen und der Begleichung der Hypothek sollte jedoch keine Entscheidung sein, die jeder Hauseigentümer treffen muss. Lesen Sie weiter, um mehr über die Programme zu erfahren, die amerikanischen Hausbesitzern vergünstigte oder kostenlose Reparaturen anbieten, und um herauszufinden, ob Sie sich für eine Unterstützung qualifizieren könnten, wenn diese benötigt wird.
Durchschnittspreis gängiger Hausreparaturen
Die Kosten für Hausreparaturen variieren stark, aber es ist hilfreich zu wissen, was Sie erwarten können. Hier sind die Durchschnittspreise für gängige Reparaturen, wie sie von HomeAdvisor angegeben werden:
Zu den Faktoren, die den Preis für diese Reparaturen beeinflussen können, gehören das Alter und der Zustand des Hauses, das Alter und der Zustand des zu reparierenden Gegenstands und der mit der Arbeit beauftragte Fachmann. Wie bei jeder kostspieligen Arbeit sollten Sie Angebote von zwei oder drei Anbietern einholen, um sicherzustellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.
Hilfsprogramme für Hausreparaturen
Der erste Schritt, um ermäßigte oder kostenlose Hausreparaturen zu erhalten, ist zu wissen, welche Programme Ihnen zur Verfügung stehen. Dazu gehören sowohl Zuschüsse als auch Darlehen, wobei Zuschüsse in der Regel für Senioren, Behinderte und Personen unter einer bestimmten Einkommensgrenze reserviert sind.
Diese Liste ist nicht vollständig, da viele Gemeinden lokale Programme anbieten. Wenn Sie ermäßigte oder kostenlose Reparaturen an Ihrem Haus benötigen, sollten Sie sich erkundigen, was vor Ort verfügbar ist, und zusätzlich nach Unterstützung durch eines oder mehrere der unten aufgeführten Programme suchen. In diesem Sinne sind hier einige der Hilfsprogramme für Hausreparaturen, mit denen Sie beginnen können.
HUD Title 1 Property Improvement Loans
Die Grundlagen: Title 1 Property Improvement Loans, die vom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) unterstützt werden, bieten privaten Kreditgebern Anreize, Home Improvement Loans für kleine und große Reparaturen anzubieten. Diese festverzinslichen Darlehen können zur Finanzierung jeder Art von Umbau, Reparatur oder Verbesserung eines Hauses verwendet werden, mit einem Höchstbetrag von 25.000 $ für Einfamilienhäuser und bis zu 60.000 $ für Mehrfamilienhäuser.
Denken Sie daran, dass das HUD das Geld nicht selbst verleiht oder kostenlose Reparaturen anbietet. Stattdessen versichert es private Kreditgeber, indem es Schutz für den Fall bietet, dass der Kreditnehmer nicht zurückzahlen kann. Dies ermutigt private Kreditgeber, private Kredite für Reparaturen und Verbesserungen anzubieten, wobei jede Bank, Hypothekengesellschaft, Spar- und Darlehenshilfsorganisation oder Kreditgenossenschaft in der Lage ist, einen Title 1-Kredit anzubieten.
Wer sich qualifiziert: Um sich für einen Title 1 Property Improvement Loan zu qualifizieren, muss der Antragsteller nachweisen, dass er das Darlehen durch regelmäßige monatliche Zahlungen zurückzahlen kann. Weitere Voraussetzungen sind, dass das Haus mindestens 90 Tage vor der Beantragung des Darlehens bewohnt wird. Title 1-Darlehen sind auch zur Finanzierung von Reparaturen und Verbesserungen für bestehende und neue Nicht-Wohngebäude erhältlich.
203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program
Die Grundlagen: Dieses Programm (das in Verbindung mit Title 1 Property Home Improvement Loans genutzt werden kann) ermöglicht es Hausbesitzern, bis zu 35.000 US-Dollar über ihre Hypothek für Reparaturen oder Verbesserungen an einem Einfamilienhaus zu leihen. Dieses Programm ist auch für Hauskäufer verfügbar, die Verbesserungen an neu gekauften Immobilien vor dem Einzug vornehmen wollen.
Beachten Sie, dass alle Anträge für das 203(k) Rehabilitation Mortgage Insurance Program über einen von der FHA zugelassenen Kreditgeber eingereicht werden müssen.
Wer sich qualifiziert: Um sich für ein 203(k)-Rehabilitations-Hypothekenversicherungsdarlehen zu qualifizieren, müssen die Kosten für die Reparatur oder Verbesserung mindestens 5.000 US-Dollar betragen und die zu verbessernde Immobilie muss bestimmte Energieeffizienz- und Strukturstandards erfüllen. Diese Darlehen können nur für Wohngebäude verwendet werden.
Section 504 Home Repair Program
Die Grundlagen: Das 504 Home Repair Program vergibt Darlehen an einkommensschwache Hausbesitzer, um ihre Häuser zu reparieren, zu modernisieren oder anderweitig zu verbessern. Zuschüsse sind ebenfalls erhältlich, allerdings nur für ältere Antragsteller, die kostenlose Hausreparaturen benötigen, um ein Gesundheits- oder Sicherheitsrisiko zu beseitigen.
504-Darlehen haben einen niedrigen Festzinssatz von 1% und eine Rückzahlungsdauer von 20 Jahren. Der maximale Darlehensbetrag beträgt 20.000 $ und der maximale Zuschussbetrag 7.500 $, wobei beide Beträge für eine Gesamtunterstützung von 27.500 $ kombiniert werden können.
Wer sich qualifiziert: Um sich für ein 504-Home-Repair-Darlehen zu qualifizieren, müssen die Antragsteller die Immobilie besitzen und bewohnen und nicht in der Lage sein, anderweitig einen Kredit zu erhalten. Außerdem muss das Haushaltseinkommen unter 50 % des Medianeinkommens der Region liegen. Um sich für einen Zuschuss zu qualifizieren, müssen die Antragsteller 62 Jahre oder älter sein und nicht in der Lage sein, einen Reparaturkredit zurückzuzahlen.
VA Rehab and Renovation Loans
Die Grundlagen: Das U.S. Department of Veterans Affairs bietet eine spezielle Darlehensoption für Veteranen an, die Geld für die Renovierung oder Reparatur ihres Hauses benötigen. Diese funktionieren ähnlich wie das 203(k)-Darlehensprogramm, und die Darlehen sind auf den geschätzten Wert der Immobilie begrenzt, sobald die Reparaturen oder Verbesserungen durchgeführt wurden. Wie alle VA-Darlehen erfordern auch VA Rehab and Renovation Loans keine Anzahlung oder Hypothekenversicherung. Diese Darlehen unterscheiden sich von den Standard-VA-Darlehen jedoch dadurch, dass sie speziell für Hausreparaturen und Renovierungen vorgesehen sind und nicht für Hauskäufe verwendet werden können.
Wer sich qualifiziert: Um sich zu qualifizieren, müssen Kreditnehmer die grundlegenden VA-Kreditanforderungen erfüllen und ihr Haus als Hauptwohnsitz nutzen. Außerdem müssen die Mittel für Reparaturen und Verbesserungen verwendet werden, die die Bewohnbarkeit, die Nutzung und/oder die Sicherheit des Hauses verbessern, und nicht nur sein Aussehen.
Home Modification Loans
Die Grundlagen: Senioren und Behinderte können unter Umständen kostengünstige oder kostenlose Darlehen für Hausreparaturen erhalten, um das Haus für eine sichere Nutzung und ein unabhängiges Leben zu modifizieren. Diese Darlehen werden nicht von der Bundesregierung angeboten, sondern von staatlichen und lokalen Behörden unterstützt. Besuchen Sie das National Directory of Home Modification and Repair Resources, um nach Krediten für Hausumbauten nach Bundesstaaten und Gemeinden zu suchen.
Wer qualifiziert sich: Diese Arten von Reparaturdarlehen und Zuschüssen sind nur für ältere Menschen und Menschen mit Behinderungen verfügbar, wobei die spezifischen Qualifikationen je nach Agentur variieren. Wichtig ist, dass jede beabsichtigte Reparatur speziell darauf ausgerichtet sein muss, die Sicherheit und Bewohnbarkeit des Raumes zu verbessern, so dass bestimmte Reparaturen möglicherweise nicht in Frage kommen.
Gemeindeprogramme
Abhängig davon, wo Sie leben, können Sie sich für vergünstigte oder kostenlose Reparaturen durch lokale Gemeindeprogramme qualifizieren. Um herauszufinden, was in Ihrer Gegend verfügbar ist, wenden Sie sich an das Wohnungsamt Ihrer Gemeinde oder Ihres Landkreises sowie an die HUD-Abteilung Ihres Bundeslandes. Zusätzlich zum Angebot von Barkrediten und Zuschüssen für Hausreparaturen und -renovierungen können Sie auch spezielle Anreize für energieeffiziente Verbesserungen an Ihrem Haus finden (z. B. die Installation von Sonnenkollektoren) oder potenzielle Steuergutschriften für die von Ihnen vorgenommenen Änderungen entdecken.
Charities
Für Unterstützung bei der Beschaffung von kostenlosen Hausreparaturen können Sie sich an eine nationale oder lokale Wohltätigkeitsorganisation wenden. Einige Wohltätigkeitsorganisationen, die Unterstützung bei Hausreparaturen anbieten, sind:
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- Habitat for Humanity’s Home Preservation Program
- Rebuilding Together
- Volunteers of America
- Area Agencies on Aging (für ältere Menschen)
- Operation Homefront (für Veteranen)
Ortsansässige religiöse Organisationen können ebenfalls karitative Hilfe für Hausreparaturen anbieten.
Holen Sie sich die Reparaturen, die Sie brauchen
Es gibt immer Optionen, wenn Sie Reparaturen zu Hause finanzieren müssen, aber kein Geld auf der Bank haben. Zusätzlich zu den oben genannten Organisationen und Darlehensprogrammen können Sie auch eine Cash-Out-Refinanzierung, die Aufnahme eines Eigenheimkredits (Home Equity Line of Credit, HELOC), Kreditkarten und Privatkredite in Betracht ziehen. Sie können auch Unterstützung über Crowdfunding-Plattformen wie GoFundMe suchen.
Um Reparaturkosten zu sparen und möglicherweise teure Reparaturen und Ersatz zu vermeiden, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Geräte und Systeme in Ihrem Haus nach Bedarf warten. Alles, vom regelmäßigen Austausch der Ofenfilter bis hin zum Aufspüren und Abdichten undichter Rohre, kann einen großen Unterschied bei den gesamten Reparaturkosten ausmachen und könnte den Unterschied ausmachen, ob Sie im Laufe Ihrer Hypothek ein paar Hundert Dollar ausgeben oder gleich Tausende von Dollar für eine größere Reparatur.