Wie Sie die richtige Kreditkarte für sich auswählen

Ob Sie nun hoffen, bei Ihrer monatlichen Lebensmittelrechnung Geld zu sparen, Prämien für (meist) kostenlose Reisen zu erhalten, eine Karte suchen, die Ihnen hilft, Prämien für Geschäftsausgaben zu verdienen, oder ein anderes Einkommensziel haben, es gibt eine Karte für Sie da draußen. Der Kreditkartenmarkt ist in den letzten Jahren explodiert, mit neuen Optionen wie der United Club Infinite Card und überarbeiteten Klassikern wie der neuen und verbesserten American Express® Green Card.

Mit mehr Optionen kommt jedoch auch mehr potenzielle Verwirrung darüber, welche Karte die beste für Sie ist. Da viele der besten Kreditkarten Jahresgebühren beinhalten, ist es wichtig, dass Sie die richtige Kreditkarte für Ihre Ziele und Ausgabengewohnheiten wählen, um sicherzustellen, dass alle Karten in Ihrem Portemonnaie die Ausgaben wert sind. Heute gehen wir durch, wie Sie die beste Kreditkarte für sich auswählen.

Die Informationen für die Amex Green Card wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder zur Verfügung gestellt.

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Worauf Sie bei einer Kreditkarte achten sollten

Bei der Wahl der richtigen Karte für Sie sollten Sie zunächst Ihre Ziele berücksichtigen. Von dort aus können Sie die Karte eingrenzen, die am besten zu Ihnen passt, indem Sie diese Faktoren berücksichtigen:

• Belohnungsstruktur – Das wohl wichtigste Merkmal einer Rewards-Kreditkarte sind die Bonuskategorien, die eine Karte bietet. Um die Strategie einer Kreditkarte zu maximieren, möchten Sie bei möglichst vielen Einkäufen mehr als 1% oder 1x verdienen. Wenn Sie also zum Beispiel den Großteil Ihres Budgets für Lebensmittel und Essen ausgeben, sollten Sie nach einer Karte suchen, die in diesen Kategorien Bonusprämien verdient. Wenn Sie keine Ausgabenkategorien haben, die die anderen in den Schatten stellen, ist eine Flatrate-Karte, die in allen Ausgabenkategorien Bonuspunkte bringt, vielleicht die bessere Wahl.
• Jahresgebühr – Viele der besten Kreditkarten verlangen eine Jahresgebühr. Lassen Sie sich davon nicht abschrecken, denn in vielen Fällen lohnt sich die Gebühr einer Karte, wenn Sie die Prämienstruktur und andere Vorteile, die die Karte bietet, optimal nutzen können. Dennoch sollten Sie dies beim Einkaufen von Kreditkarten im Hinterkopf behalten. Wenn Sie glauben, dass Sie nicht genug Nutzen aus einer bestimmten Karte ziehen können, um die Kosten für die Jahresgebühr auszugleichen, sollten Sie sich andere Optionen ansehen.
• Anmeldebonus – Viele Karten bieten einen Anmeldebonus, nachdem Sie innerhalb der ersten drei bis sechs Monate bestimmte Ausgabenanforderungen erfüllt haben. Sie sollten zwar nicht Ihre gesamte Entscheidung davon abhängig machen, was eine Karte im Voraus bietet, aber es kann Ihnen helfen, zwischen zwei Karten zu wählen, die beide Ihren langfristigen Bedürfnissen entsprechen.
• Andere Vorteile – Die meisten Rewards-Karten bieten mehr Vorteile als nur ihre Rewards-Struktur. Karten mit höherem Rang bieten möglicherweise Lounge-Zugang oder jährliche Gutschriften, einige Karten haben Partnerschaften mit Marken, die Ihnen zusätzliche Vergünstigungen bieten, und andere können Ihnen sogar helfen, den Elite-Status bei Ihrer Lieblingsfluggesellschaft oder Hotelmarke zu erreichen. Stellen Sie sicher, dass Sie berücksichtigen, welche Vorteile für Sie wichtig sind, wenn Sie sich für eine Kreditkarte bewerben.

Nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Hier sind ein paar Beispiele dafür, nach welcher Art von Karte Sie suchen sollten, basierend auf allgemeinen finanziellen Zielen.

Wollen Sie Einkäufe über einen längeren Zeitraum finanzieren oder Schulden abbezahlen? Beantragen Sie eine Karte mit 0% effektivem Jahreszins

Während TPG Sie immer dazu ermutigt, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig zu tilgen, wissen wir auch, dass dies nicht immer möglich ist – besonders in unsicheren Zeiten wie denen, in denen wir derzeit leben. Wenn Sie versuchen, Ihre Schulden zu konsolidieren oder einfach nur wissen, dass Sie in den nächsten Monaten Hilfe bei der Finanzierung von Einkäufen benötigen, könnte eine Karte mit einem 0% APR Intro-Angebot eine gute Wahl für Sie sein.

Diese Karten bieten einen Zeitrahmen (in der Regel zwischen 12 und 18 Monaten), in dem Sie 0% Zinsen entweder für neue Einkäufe, Saldoübertragungen oder beides zahlen können. Solange Sie Ihr Guthaben bis zum Ende des Einführungszeitraums (und dem Beginn des regulären effektiven Jahreszinses) abbezahlen können, können Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinszahlungen sparen und gleichzeitig die finanzielle Belastung reduzieren, die mit der Abzahlung Ihrer Einkäufe auf einmal verbunden ist.

Die Chase Freedom (nicht mehr für neue Antragsteller geöffnet) und die Blue Cash Everyday® Card von American Express sind beides solide Optionen, die in den ersten 15 Monaten nach Kontoeröffnung 0 % effektiven Jahreszins auf Einkäufe bieten. (Nach Ablauf der Einführungsperiode gilt für die Blue Cash Everyday ein regulärer variabler effektiver Jahreszins von 13,99%-23,99% (siehe Preise und Gebühren); 14,99%-23,74% für die Chase Freedom).

Zugehörige Lektüre: Die besten 0% APR-Kreditkarten

Wollen Sie bei alltäglichen Ausgaben Geld sparen? Beantragen Sie eine Cash-Back-Karte

Wenn es Ihr primäres Ziel ist, über die Reisekosten hinaus Geld zu sparen, sollten Sie eine Cash-Back-Karte in Betracht ziehen. Anstatt Reiseprämien zu verdienen, die am wertvollsten sind, wenn sie für (Sie haben es erraten) Reisen eingelöst werden, ist Cashback einen festen Wert wert. Sie können Rewards verwenden, um bei Ihrer monatlichen Kreditkartenrechnung zu sparen, oder wenn Sie eine Karte haben, die es Ihnen erlaubt, Ihre Rewards auf ein Bankkonto einzuzahlen, können Sie Rewards jederzeit als einen netten Notgroschen für eine bevorstehende Anschaffung oder einen regnerischen Tag verwenden.

Es gibt eine Menge Cash-Back-Rewards-Karten, aus denen Sie wählen können, basierend darauf, welche Ausgabenkategorien Ihnen den größten Nutzen bringen. Sie können Karten finden, mit denen Sie viel Geld beim Essen verdienen, wie z.B. die Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card, oder, wenn Sie mehr für Lebensmittel ausgeben, gibt es die Blue Cash Preferred® Card von American Express®, die auf die ersten $6.000, die Sie pro Jahr in US-Supermärkten ausgeben, 6 % zurückverdient (danach 1 %). Wenn Sie eine flexiblere Option wünschen, gibt es die Bank of America® Cash Rewards-Kreditkarte, die es Ihnen erlaubt, jeden Monat Ihre 3%-Rückzahlungskategorie zu wählen (die 3% gelten bis zu einem vierteljährlichen Maximum; danach 1%).

Die Informationen zur Capital One Savor-Karte wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Zugehörige Lektüre: Meine Mutter hat ihre erste Rewards-Karte bekommen, nachdem sie 50 Jahre lang Bargeld benutzt hat

Wollen Sie kostenlose Reisen buchen? Beantragen Sie eine Karte mit übertragbarer Währung

Wenn es um Reiseprämien geht, sind übertragbare Währungen am wertvollsten. Das liegt daran, dass diese Karten es Ihnen ermöglichen, Reisen über ein Portal des Emittenten zu buchen oder durch die Übertragung von Punkten auf andere Treueprogramme für Fluggesellschaften und Hotels. Sie können oft einen übergroßen Wert aus diesen Kartentypen ziehen, wenn Ihr Hauptziel darin besteht, Prämienflüge und Hotelaufenthalte (fast) kostenlos zu buchen. Viele dieser Karten sind auch mit zusätzlichen Vorteilen wie Reiseversicherungsschutz, Jahresguthaben, Lounge-Zugang und mehr ausgestattet.

Wenn Sie ein Einsteiger sind (oder einfach nicht genug reisen, um eine hohe Jahresgebühr zu rechtfertigen), sind Karten wie die Chase Sapphire Preferred Card und die Capital One® Venture® Rewards Credit Card eine ausgezeichnete Wahl – beide haben Jahresgebühren, die unter $100 liegen. Wenn Sie jedoch häufig reisen, sollten Sie eine Premium-Karte wie die Chase Sapphire Reserve oder die Platinum Card® von American Express in Betracht ziehen (siehe Preise und Gebühren) – beide haben hohe Jahresgebühren von 550 US-Dollar, bieten aber höhere Gewinnraten bei Reiseeinkäufen und eine Menge zusätzlicher Vorteile.

Verwandt: Die besten Reise-Rewards-Karten

Wollen Sie während des Studiums Kredit aufbauen? Beantragen Sie eine Studentenkreditkarte

Für die meisten der oben genannten Karten benötigen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, was bedeutet, dass Sie nachweislich Rechnungen pünktlich bezahlen und ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind. Während Sie auf dem College sind, ist es ein guter Schritt, eine der Karten zu bekommen, die Ihnen helfen, Kredit aufzubauen, so dass Sie schließlich mehr unserer besten Kreditkarten zu Ihrer Brieftasche hinzufügen können. Außerdem hilft der Aufbau von Krediten auch, wenn es an der Zeit ist, ein Auto zu finanzieren, eine Hypothek zu beantragen und vieles mehr. Viele Studentenkreditkarten sind für College-Studenten verfügbar, die gerade mit wenig bis gar keinem Kredit beginnen, und viele verdienen auch noch Prämien.

Die Citi Rewards+℠ Student Card ist eine Option. Die Citi Rewards+ Student Card bietet Bonusverdienste beim Tanken und in Lebensmittelgeschäften sowie eine einzigartige Aufrundungsfunktion, mit der Sie bei jedem Einkauf noch mehr Prämien erhalten. Sie hat keine Jahresgebühr.

Die Informationen zur Citi Rewards+ Student Card wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder bereitgestellt.

Verbundene Lektüre: Die besten Karten für Studenten

Wollen Sie Rewards für Ausgaben im Nebenerwerb verdienen? Beantragen Sie eine Small Business Card

Sie müssen kein Fortune 500-Unternehmen oder sogar einen physischen Bürostandort haben, um sich für eine Small Business Credit Card zu qualifizieren. Wenn Sie einen Nebenerwerb haben, indem Sie auf Etsy verkaufen oder freiberuflich arbeiten, können Sie sich trotzdem bewerben. Business-Kreditkarten bieten Kategorien, die bei persönlichen Karten oft nicht enthalten sind, wie z. B. Bürobedarf oder Internetdienste. Außerdem ist eine kleine Geschäftskarte eine großartige Möglichkeit, Ihre privaten und geschäftlichen Ausgaben getrennt zu halten, wenn es an der Zeit ist, Ihre Steuern zu machen.

Es gibt eine Visitenkarte für so ziemlich jeden, egal welche Art von Geschäft Sie haben. Eine großartige Allround-Geschäftskarte ist die Ink Business Preferred Credit Card, die 3x Ultimate Rewards-Punkte für die ersten $150.000 bietet, die jeden Monat in verschiedenen Geschäftskategorien ausgegeben werden, und dabei nur eine Jahresgebühr von $95 verlangt. Sie können auch pauschale Geschäftskreditkarten finden, die Belohnungen für alle Ausgaben verdienen, wie die Ink Business Unlimited Credit Card, die mit 1,5 % auf alle Einkäufe kommt, oder die Capital One® Spark® Cash for Business, die 2 % zurück für jeden Einkauf verdient.

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Wollen Sie Hilfe beim Erreichen des Elite-Status? Beantragen Sie eine Premium-Kreditkarte mit Co-Branding

Einige der besten Reise-Kreditkarten mit Co-Branding bieten Ihnen Möglichkeiten, Ihre Reise zum Elite-Status zu beschleunigen, ermöglichen es Ihnen, bestimmte Ränge durch Ausgaben zu verdienen oder gelegentlich sogar kostenlosen Status zu erhalten, nur weil Sie Karteninhaber sind. Wenn es Ihr größtes Reiseziel ist, den Elite-Status zu erreichen, dann gibt es viele Optionen, die Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen.

Zum Beispiel, die Delta SkyMiles® Reserve American Express Card mit einer Jahresgebühr von $550 (siehe Preise und Gebühren) bietet Ihnen vier verschiedene Möglichkeiten, 15.000 Medallion® Qualifikationsmeilen (MQMs) bei $30.000, $60.000, $90.000 und $120.000 zu sammeln. In Kombination mit der Möglichkeit, einen Medallion Qualification Dollar (MQD) zu verdienen, nachdem Sie $25.000 ausgegeben haben, könnten Sie auf dem besten Weg sein, den Delta-Elite-Status zu erreichen, bevor Sie überhaupt einen Delta-Flug betreten. Eine Reihe von Hotel-Kreditkarten bieten einen kostenlosen Elite-Status, nur weil Sie Karteninhaber sind, einschließlich der Hilton Honors Aspire Card von American Express, mit einer Jahresgebühr von $450 (siehe Preise und Gebühren). Sie erhalten automatisch den Hilton Honors Diamond Status, der von TPG mit 3.025$ bewertet wird.

Die Informationen zur Hilton Aspire Amex Karte wurden von The Points Guy unabhängig gesammelt. Die Kartendetails auf dieser Seite wurden nicht vom Kartenherausgeber überprüft oder zur Verfügung gestellt.

Zugeordnet: Die besten Kreditkarten für den Einstieg in den Elite-Status

Bottom Line

Wie Sie sehen können, gibt es eine Menge Optionen da draußen. Egal, was Ihre Ziele für 2020 und darüber hinaus sind, ich verspreche Ihnen, dass es eine Karte gibt, die Ihnen helfen wird, sie zu erreichen.

Das Bild stammt von Isabelle Raphael/The Points Guy.

Für Preise und Gebühren der Hilton Aspire Karte, bitte hier klicken.
Für Preise und Gebühren der Blue Cash Preferred Karte, bitte hier klicken.
Für Preise und Gebühren der Blue Cash Everyday, bitte hier klicken.
Für die Preise und Gebühren der Amex Platinum Karte klicken Sie bitte hier.
Für die Preise und Gebühren der Delta SkyMiles Reserve klicken Sie bitte hier.

Willkommensangebot: 80.000 Punkte

TPG’S BONUS VALUATION*: $1.650

KARTE HIGHLIGHTS: 2X Punkte auf alle Reisen und Restaurants, Punkte übertragbar auf über ein Dutzend Reisepartner

*Bonuswert ist ein geschätzter Wert, der von TPG und nicht vom Kartenaussteller berechnet wurde. Sehen Sie hier unsere aktuellen Bewertungen.

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