Wie man mit 62 Jahren bequem in den Ruhestand geht

Der Schlüssel zum Ruhestand mit 62 Jahren ist es, Ihr aktuelles Vermögen einzuschätzen, Ihr zukünftiges Einkommen und Ihren bevorzugten Lebensstil abzuschätzen, einschließlich der Frage, ob Sie bereit sind, in Teilzeit zu arbeiten, und wie Sie für die Gesundheitsversorgung aufkommen werden, bis Medicare einsetzt. Obwohl 65 das traditionelle Alter für den Eintritt in den Ruhestand und den Beginn der Sozialversicherungszahlungen ist, können es sich viele Amerikaner tatsächlich leisten, drei Jahre früher aufzuhören. Hier erfahren Sie, was Sie beachten müssen, um herauszufinden, ob Sie es sich leisten können, mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen.

Was Sie beachten sollten

Wenn Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen wollen, gibt es ein paar wichtige Fragen, die Sie sich zuerst stellen sollten. Hier sind einige der wichtigsten Dinge, die Sie in die Waagschale werfen sollten:

• Wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken
• Wie viel Einkommen Sie von einem 401(k), individuellen Rentenkonto, einer Pension erwarten können, Rente, steuerpflichtigen Anlagen und Bareinlagen
• Welchen Lebensstil Sie im Ruhestand führen möchten
• Ob Sie weiterhin auf Teilzeitbasis arbeiten oder einen
• Wie Sie für medizinische Ausgaben aufkommen, bis Sie Anspruch auf Medicare haben
• Ihr allgemeiner Gesundheitszustand und Ihre voraussichtliche Lebenserwartung
• Was Sie für Pflege- und Lebensversicherungen haben
• Ob Sie ein finanzielles Vermächtnis für Kinder, andere Angehörige oder eine Wohltätigkeitsorganisation hinterlassen möchten
• Wie Sie für die Zukunft vorsorgen möchten andere Angehörige oder eine Wohltätigkeitsorganisation hinterlassen wollen

Das Ziel ist es, ein Gefühl dafür zu bekommen, wie finanziell vorbereitet Sie auf Ihren Ruhestand im Alter von 62 Jahren sind und ob Ihr Plan realisierbar ist, basierend darauf, wie viel Sie gespart haben und was Sie voraussichtlich brauchen werden.

Voraussichtsreiche Gesundheitsversorgung

Für viele Senioren ist die Gesundheitsversorgung eine der größten Ausgaben, mit denen sie konfrontiert werden. Wenn Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen, ist es wichtig zu bedenken, dass Sie erst mit 65 Jahren Medicare in Anspruch nehmen können. Das hinterlässt eine dreijährige Lücke, in der Sie entweder eine Krankenversicherung abschließen müssen, was bedeutet, dass Sie Prämien zahlen müssen, oder aus eigener Tasche bezahlen müssen.

Angenommen, Sie bleiben gesund oder Sie haben eine Menge Ersparnisse auf einem Gesundheitssparkonto (das steuerfreie Auszahlungen für qualifizierte medizinische Ausgaben bietet), dann ist das vielleicht nicht allzu besorgniserregend. Aber wenn Sie oder Ihr Ehepartner ein chronisches Gesundheitsproblem haben, könnten medizinische Rechnungen schnell Ihre Ersparnisse auffressen.

Planen von Ruhestandsentnahmen

Eine weitere wichtige Frage, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie planen, wie Sie mit 62 in den Ruhestand gehen, ist, wie viel von Ihrem Einkommen Sie jedes Jahr abheben können. Eine Faustregel für Ruhestandsabhebungen ist die 4%-Regel. Diese Regel besagt, dass Sie jährlich 4 % Ihrer Ersparnisse für den Ruhestand abheben sollten, um genug Geld für den Rest Ihres Lebens zu haben.

Angenommen, Sie interessieren sich dafür, wie Sie mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen können, haben 500.000 Dollar gespart und erwarten, dass Sie 30 Jahre im Ruhestand leben werden. Wenn Sie die 4%-Regel befolgen, müssten Sie Ihre jährlichen Entnahmen auf 20.000 $ begrenzen, damit Ihnen das Geld nicht ausgeht. Das sind knapp $1.700 pro Monat. Um diese Zahl zu erreichen, müssen Sie möglicherweise Ihr Budget und Ihren Lebensstil erheblich umgestalten. Diese Zahl beinhaltet natürlich nicht, was Sie von der Sozialversicherung bekommen könnten.

Ein weiterer Punkt, den Sie beachten sollten, ist, in welcher Reihenfolge es am sinnvollsten ist, das Altersvorsorgevermögen anzuzapfen. Im Allgemeinen ist es besser, zuerst mit steuerpflichtigen Maklerkonten zu beginnen, bevor man zu steuerbegünstigten Konten wie 401(k) oder traditionellen IRA übergeht, und die steuerfreien Roth-Konten zuletzt zu nutzen, damit diese weiter wachsen und Zinsen anhäufen können. Indem Sie die Steuern so weit wie möglich minimieren, können Sie mehr von Ihrem Ruhestandseinkommen behalten.

Sozialversicherungsleistungen und Ruhestand mit 62

Wenn Sie erwägen, mit 62 Jahren in den Ruhestand zu gehen, ist es wahrscheinlich, dass die Sozialversicherung eine Ihrer Hauptsorgen ist. Das liegt daran, dass Sie mit 62 das erste Jahr sind, in dem Sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben, aber Ihre Leistung wird niedriger sein, als wenn Sie länger gewartet hätten, um diese Leistungen zu erhalten.

Normalerweise müssten Sie Ihr volles Rentenalter erreichen, was für die meisten Menschen 66 oder 67 ist, um sich für den vollen monatlichen Leistungsbetrag zu qualifizieren. Und um die höchstmögliche Leistung zu erhalten, müssten Sie bis zum Alter von 70 Jahren warten. Die Inanspruchnahme von Leistungen im Alter von 62 Jahren oder zu einem beliebigen Zeitpunkt zwischen 62 Jahren und dem Erreichen des vollen Rentenalters würde Ihren Leistungsbetrag reduzieren.

Die Höhe der Reduzierung hängt von Ihrem Geburtsjahr ab. Wenn Sie zum Beispiel 1960 oder später geboren sind, würde die Inanspruchnahme von Sozialversicherungsleistungen im Alter von 62 Jahren Ihre monatliche Leistung um 30 % reduzieren. Wenn Sie verheiratet sind und auch Ehegattenleistungen gezahlt werden, würden diese Leistungen um 35 % gekürzt werden. Wenn Sie also zum Beispiel eine monatliche Sozialversicherungszahlung von 1.000 $ erwarten und Ihr Ehepartner 500 $, würden sich Ihre Leistungen auf 700 $ bzw. 325 $ reduzieren. Dieser Sozialversicherungsrechner kann Ihnen sagen, was Sie erwarten können, basierend auf Ihrem Alter und dem Zeitpunkt, an dem Sie mit dem Bezug von Leistungen beginnen.

Die Verringerung der zu erwartenden Leistungen von 1.500 $ pro Monat auf 1.025 $ könnte Ihr Rentenbudget belasten, wenn Sie auf weniger Vermögen zurückgreifen können. Wenn Sie zum Beispiel nicht so viel in die Rentenversicherung Ihres Arbeitgebers gespart haben, wie Sie gerne hätten, oder wenn Sie nur eine Rentenversicherung haben, die Sie finanzieren können, dann könnte Ihr Notgroschen kleiner sein. Das könnte es schwieriger machen, eine reduzierte Sozialversicherungsleistung zu strecken.

Sollten Sie stattdessen die Sozialversicherung hinauszögern?

Die Kehrseite der Medaille der Sozialversicherung ist, dass das Warten auf Leistungen zu Ihren Gunsten arbeiten kann. Sie können die Inanspruchnahme der Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögern, wodurch sich Ihr Leistungsbetrag um 132% erhöhen würde.

Das ist ein netter Einkommensschub, den Sie im Ruhestand genießen könnten, aber dieses Szenario setzt voraus, dass Sie diese Leistungen für einige Zeit nicht benötigen werden. (Es ist auch eine Wette darauf, dass Sie lange genug leben werden, dass die erhöhte Leistung die Jahre ausgleicht, in denen Sie keine Sozialversicherungsschecks erhalten haben.) Wenn Sie mit 62 in den Ruhestand gehen wollen, müssen Sie sicherstellen, dass Sie genug Geld haben, um Ihre Ausgaben zu decken, so dass die Verzögerung der Sozialversicherung für Sie und nicht gegen Sie arbeitet.

Sie könnten zum Beispiel einen Teilzeitjob annehmen oder ein Unternehmen gründen, um zusätzliches Geld zu verdienen. Aber ob Sie das tun wollen oder nicht, hängt von der Art des Lebensstils ab, den Sie im Ruhestand zu führen hoffen. Wenn Sie bereit sind, Zeit mit vernachlässigten Hobbys zu verbringen oder sich einfach nur zu entspannen, dann steht das Weiterarbeiten in irgendeiner Form vielleicht nicht ganz oben auf Ihrer Prioritätenliste.

Es ist auch wichtig zu verstehen, wie sich das Einkommen im Ruhestand auf Ihre Sozialversicherungsleistungen auswirken kann. Wenn Sie das volle Rentenalter (66 oder 67) erreicht haben, werden Ihre Leistungen nicht gekürzt, unabhängig davon, wie viel Sie verdienen. Allerdings können Ihre Leistungen gekürzt werden, wenn Sie das volle Rentenalter noch nicht erreicht haben und mehr als einen bestimmten Betrag verdienen. Im Jahr 2020 werden Ihre Leistungen um $1 für jede $2 gekürzt, die Sie über $18.240 verdienen. Ihre Leistungen werden um 1 $ für jede 3 $ gekürzt, die Sie über 48.600 $ verdienen (unter der Annahme, dass Sie 2020 Ihr volles Rentenalter erreichen).

Wenn Sie verheiratet sind, könnten Sie und Ihr Ehepartner in Erwägung ziehen, die Differenz zur Sozialversicherung aufzuteilen. Zum Beispiel könnte einer von Ihnen die Leistungen im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen, während der andere bis zum vollen Rentenalter wartet oder die Leistungen sogar bis zum Alter von 70 Jahren hinauszögert. Wenn Sie alle Zahlen durchgehen, können Sie entscheiden, was am besten funktioniert, um Ihre Ruhestandsgelder zu strecken.

Das Fazit

Es gibt kein Geheimrezept, um mit 62 in Rente zu gehen und einen komfortablen Lebensstil zu führen. Es kommt nur darauf an, konsequent zu sparen und im Voraus gründlich zu planen, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben werden. Die Sozialversicherung ist dabei nur ein Teil des Ganzen, aber ein wichtiger. Das Abwägen der Vor- und Nachteile der Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren kann Ihnen helfen zu entscheiden, ob es der richtige Schritt ist. Sie müssen auch ein Budget für den Ruhestand aufstellen, was Sie mit diesem kostenlosen Rechner tun können.

Tipps zum Investieren

• Ziehen Sie in Erwägung, mit einem Finanzberater darüber zu sprechen, ob Sie finanziell auf den Ruhestand mit 62 Jahren vorbereitet sind. Den richtigen Finanzberater zu finden, der zu Ihren Bedürfnissen passt, muss nicht schwer sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in fünf Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, können Sie jetzt loslegen.
• Wenn Sie hoffen, mit 62 in Rente zu gehen, ist es wichtig, Ihr Investmentportfolio im Auge zu behalten. Überlegen Sie, ob Sie Ihr Portfolio mindestens einmal im Jahr überprüfen sollten, um eine Neugewichtung vorzunehmen und steuerliche Verluste zu nutzen, falls Sie dies nicht bereits tun.