Sie wollen also Aktien auswählen. Nun, das ist ein weites Thema! Aber keine Sorge. Wir werden das Thema Schritt für Schritt angehen. Eines sollten Sie unbedingt wissen, bevor Sie sich mit den verschiedenen Möglichkeiten der Aktienauswahl beschäftigen: Unabhängig von der Methode, die Sie für die Aktienauswahl verwenden, besteht ein inhärentes Risiko beim Investieren in den Markt. Während Ihre Investitionen im Wert steigen können, können sie auch deutlich fallen. Seien Sie einfach vorsichtig.
Entscheiden Sie sich für eine Aktie oder viele Aktien
Das erste, was Sie entscheiden müssen, ist, welche Aktie oder Aktien Sie kaufen wollen. Brennt Ihnen das Geld für ein oder zwei Stücke von Apple in der Tasche? Oder hoffen Sie, breiter in den Aktienmarkt zu investieren, indem Sie einen ganzen Korb von Aktien zu einem Preis abholen? Lassen Sie uns ein wenig Klartext reden. In der Vergangenheit war die Auswahl von Einzelaktien so etwas wie ein Lottospiel mit Ihren Ersparnissen. Zum Vergleich: Die 4 % der Aktien mit der besten Performance waren für die gesamte Vermögensbildung am US-Aktienmarkt seit 1926 verantwortlich.
Für jeden großen Börsengewinner wie Amazon gab es viele, viele weitere Verliereraktien. Warum ist das so? Denken Sie darüber nach: Wenn Sie eine Aktie kaufen, dann kaufen Sie sie von jemandem, der sie verkauft. Der Verkäufer hat entschieden, dass die Aktie es wert ist, für, sagen wir, 10 Dollar pro Aktie verkauft zu werden, weil er sicher ist, dass sie auf jeden Fall fallen wird, aber Sie sind sicher, dass sie auf jeden Fall steigen wird. Wer hat Recht? Was macht Sie so sicher, dass Sie so viel klüger sind als der Verkäufer?
Auf der anderen Seite ist der gesamte Aktienmarkt, angetrieben von dieser Handvoll Gewinner, im Laufe der Zeit stetig gestiegen; in den 1880er Jahren, als er gegründet wurde, stand der Dow Jones Industrial Average bei 62,76, und trotz katastrophaler Ereignisse wie der Großen Depression und der jüngsten globalen Finanzkrise liegt er jetzt bei weit über 20.000. Mit anderen Worten, das kluge Geld liegt wahrscheinlich darin, breit in den Markt zu investieren und die steigende Flut Ihr Investitionsboot heben zu lassen. Aber natürlich wird es immer Zocker geben, die von einer „go big or go home“-Mentalität angetrieben werden. Diese beiden Methoden müssen sich jedoch nicht gegenseitig ausschließen; es gibt die viel zitierte 5%-Regel, die besagt, dass ein gut diversifiziertes Portfolio nicht mehr als 5% einer Aktie oder eines Sektors enthält, so dass ein überwiegend vorsichtiger Investor mit einer wilden Ader sich dafür entscheiden könnte, überwiegend zu diversifizieren, aber auch ein wenig zu zocken.
Der Weg mit vielen Aktien
Wenn Sie sich dafür entscheiden, viele Aktien auf einmal zu kaufen, können Sie entweder eine passive oder eine aktive Anlagestrategie verfolgen. Passiv bedeutet einfach, dass kein Mensch an der Verwaltung Ihrer Investition beteiligt ist. Die gebräuchlichste Art, eine passive Strategie zu verfolgen, ist der Kauf von ETFs, die Bündel verschiedener Aktien sind, die wie Aktien an der Börse gehandelt werden und oft Aktienindizes wie den S&P 500 widerspiegeln. Der größte Vorteil von ETFs sind die niedrigen Kosten. Die Verwaltungskostenquote (MER) ist der Prozentsatz eines Fonds, der jedes Jahr abgezogen wird, um die Kosten des Fonds zu decken. Die MERs von ETFs liegen in der Regel bei einem Bruchteil derer von aktiv gemanagten Anlagen.
ETFs sind eine besonders gute Methode, um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen. Der Wirtschaftsnobelpreisträger Harry Markowitz vertrat eine Anlagestrategie, die sogenannte Moderne Portfoliotheorie, die besagt, dass der Schlüssel zum effektiven Investieren in der Diversifikation liegt. Die Theorie besagt, dass der Schlüssel zu einer effektiven Anlage in der Streuung liegt. Durch eine breite Streuung erzielt man solide Ergebnisse am Aktienmarkt und schützt sich gleichzeitig vor erdrückenden Verlusten, wenn eine bestimmte Aktie oder ein bestimmter Sektor rapide fällt. Das Portfolio eines wirklich diversifizierten Anlegers enthält eine Mischung aus Aktien und Anleihen, sowohl inländischer als auch ausländischer Herkunft, und Investitionen in Unternehmen aller Größen in verschiedenen Sektoren. Wenn die Vorstellung, ein eigenes, gut diversifiziertes, passives Portfolio zu erstellen, eine große Abschreckung ist, sollten Sie einen automatisierten Anlageservice in Betracht ziehen, der Ihr Portfolio automatisch auf der Grundlage Ihrer persönlichen Ziele diversifiziert.
Die meisten Investmentfonds werden aktiv verwaltet, was bedeutet, dass es lebende, atmende menschliche Fondsmanager gibt, die ständig Entscheidungen über den Kauf und Verkauf der Fondsanteile treffen. Investmentfonds sind mit höheren Marktpreisen verbunden; schließlich müssen die Fondsmanager bezahlt werden, und von den Fondsinhabern wird erwartet, dass sie ihre Gehälter und die Kosten der Fonds decken. Der durchschnittliche MER für amerikanische Investmentfonds liegt bei etwa 1 %, in Kanada liegt er näher bei 2 %, und Großbritannien liegt genau dazwischen. Angeblich würden die hochintelligenten Menschen, die die Investmentfonds leiten, dazu beitragen, dass sie besser abschneiden als passive Fonds, was ihre beträchtlichen MERs rechtfertigt. Die Realität ist jedoch, dass tonnenweise Studien zeigen, dass die überwiegende Mehrheit der Profis, die für die Auswahl von Aktien bezahlt werden, auf lange Sicht den Markt als Ganzes nicht übertreffen. Die wachsende öffentliche Erkenntnis dieser Tatsache hat zu einem massiven Ansturm auf die Ausgänge von aktiven zu passiven Anlagen geführt. Sowohl Investmentfonds als auch ETFs können auf verschiedene Weise erworben werden, aber der billigste und einfachste Weg ist entweder über den ETF- oder Fonds-Emittenten selbst oder über eine der bekannten Discount-Online-Handelsplattformen.
Die Einzelaktien-Route
Wenn Sie sich entscheiden, dass Sie selbst auf dem Fahrersitz Ihrer Aktienmarktinvestitionen sitzen möchten, anstatt mit einem aktiven oder passiven Aktienmarktinvestment zu investieren, bereiten Sie sich darauf vor, ein bisschen härter zu arbeiten, um sich über die Komplexität der Auswahl von Aktien, die im Wert steigen werden, zu informieren.
„Bewertung“ ist der Begriff, der verwendet wird, um zu beschreiben, wie viel Aktien wert sind (eine Zahl, die sich wahrscheinlich von dem Preis unterscheidet, zu dem eine Aktie gehandelt wird)
Verstehen Sie, dass es zwei grundlegende Methoden gibt, um die Bewertung von Aktien zu bestimmen: einen verhältnisbasierten Ansatz und einen Ansatz des inneren Wertes. Bei einem verhältnisbasierten Ansatz geht es darum, ein Unternehmen zu bewerten, indem der aktuelle Aktienkurs im Verhältnis zum Gewinn pro Aktie gemessen wird, was durch einfache Division des Marktwerts pro Aktie durch den Gewinn pro Aktie eines Unternehmens erreicht werden kann. Der innere Wert ist sehr viel komplizierter und beinhaltet die Vorhersage der zukünftigen Cashflows eines Unternehmens und anderer Faktoren. Zu diesen Themen kann man einen Hochschulabschluss erwerben.
Wählen Sie eine Strategie für die Auswahl von Aktien
Vielleicht lieben Sie ein Produkt wie Nike oder Netflix oder Amazon und Sie entscheiden sich dafür, ein wenig so zu kaufen, wie es Ihre Großeltern vielleicht mit einer Aktie wie Standard Oil getan haben. Die Wahl einer Markenaktie auf diese Weise ist wahrscheinlich keine schlechtere Strategie als der Kauf von Aktien eines Unternehmens, von dem Sie noch nie etwas gehört haben, basierend auf den Äußerungen irgendeines Gin-atmenden Flegels an der Bar, der seine „kann nicht verlieren“-Aktienauswahl verbreitet.
Sie könnten sich entscheiden, nach Ihren Werten zu investieren und nur Aktien zu wählen, die freundlich zur Erde sind oder in ein Halal-Portfolio von Aktien zu investieren, das sich an die Prinzipien des islamischen Investierens hält. Sie könnten den Weg des Value-Investing gehen und versuchen, Investitionen zu finden, die unterbewertet sind, in der Hoffnung, dass der Markt irgendwann ihren höheren Wert erkennt.
Es gibt keinen sicheren Weg, mit Aktien Geld zu verdienen, es sei denn, Sie erben ein magisches Schwein, das den Amazonas von morgen erschnüffelt. Im Allgemeinen sollten Investoren mit sehr kurzen Anlagehorizonten – wie fünf Jahre oder weniger – unglaublich vorsichtig mit ihrem Engagement in Aktien sein, wenn sie auf ihr Geld zugreifen müssen, und ihr Geld stattdessen auf einem Sparkonto aufbewahren.
Suchen Sie nach dem Wert
Natürlich werden Sie, wenn Sie eine Aktie auswählen, eine finden wollen, die in der Zukunft für mehr verkauft wird, als sie jetzt kostet. Aber so wertvoll Gewinn- und Verlustrechnungen und das Verständnis für die Situation eines Unternehmens auch sein mögen, es ist immer noch ein sehr unsicherer Weg, um vorherzusagen, wohin sich der Kurs einer Aktie entwickeln wird.
Leider ist es sehr schwierig, unterbewertete Aktien zu finden, so wie Sie vielleicht in ein Kaufhaus schlendern und einen fliegenden 6.000-Dollar-Brioni-Anzug in Ihrer Größe finden, der auf 300 Dollar heruntergesetzt ist. Zu dem Zeitpunkt, an dem Sie sich entscheiden, eine Aktie zu kaufen, wird das Gesetz von Angebot und Nachfrage eine ziemlich gründliche Arbeit geleistet haben, die Aktie auf der Grundlage aller verfügbaren Informationen, wie Umsatzwachstum, Gewinn pro Aktie, historischer Preis usw., zu bewerten.
Nehmen Sie die Vorhersagen von Analysten mit einem großen Körnchen Salz
Um eine gute Aktie auszuwählen, können Sie also auf die lautesten Stimmen in den Kabelnachrichten hören, obwohl die Geschichte zeigt, dass Leute wie Jim Cramer von Mad Money bessere Schreihälse sind als Aktienprognostiker. Analysten liegen manchmal richtig und manchmal sehr falsch.
Entscheiden Sie, wie lange Sie die Aktie halten wollen
Bei Aktien spricht viel dafür, sie lange zu halten. Verschiedene Studien haben gezeigt, dass diejenigen, die die Geduld hatten, Aktien 10 oder mehr Jahre lang zu halten, mit positiven Renditen belohnt wurden, die kurzfristige Risiken ausglichen. Es ist eine ziemlich einfache Lektion darüber, wie Durchschnittswerte schließlich die Ausreißer bei den Aktienkursen (die entweder gut oder schlecht sein können) auswaschen werden. Mit anderen Worten: Je länger Sie eine Aktie halten, desto weniger schwankt ihr Preis im Durchschnitt. Aktien sind niemals „sicher“, und jede Investition in Aktien birgt das reale Risiko, dass Sie einen Teil oder Ihre gesamte Investition verlieren.
Wenn Sie nicht auf lange Sicht dabei sind, können Sie Aktien kurzfristig halten oder sogar Daytrading betreiben. Verschiedene Leitfäden helfen Ihnen dabei, sich mit den Informationen zu bewaffnen, die Sie für den Daytrade benötigen, wie z.B. die Art der Hard- und Software, die für den Einstieg benötigt wird, und Tipps wie klein anzufangen, nur ein paar Aktien pro Tag zu handeln und in Betracht zu ziehen, zuerst mit imaginären Geldern zu üben, bevor Sie echtes Geld riskieren.
Informieren Sie sich auch über das Gesetz, da die FINRA von jedem Muster-Daytrader verlangt, dass er jeden Tag, an dem er handelt, mindestens 25.000 Dollar auf ein Konto eingezahlt hat. Wenn Sie Ihren Beruf wechseln, um Daytrader zu werden, lohnt es sich, ein paar Dollar auszugeben und einen guten Buchhalter zu konsultieren, bevor Sie den Sprung wagen. Seien Sie sich bewusst, dass Daytrading eine der riskantesten Investitionsstrategien überhaupt ist. Eine Studie zeigte, dass in Südkorea 8 von 10 Daytradern über einen Zeitraum von sechs Monaten Geld verloren. Eine Handvoll schaffte es jedoch, recht gut abzuschneiden.
Wählen Sie einen Broker und machen Sie den Handel
Wenn Sie eine einzelne Aktie kaufen wollen, was auch immer Sie wählen, müssen Sie die Aktie in den meisten Fällen nicht von der Firma selbst kaufen, sondern von einem lizenzierten Zwischenhändler, denn normale Leute können nicht einfach auf dem Börsenparkett auftauchen, um eine oder zwei Aktien von Apple zu kaufen. Sie müssen die Dienste einer Investmentplattform in Anspruch nehmen – um Aktien zu kaufen. Sie werden Handelsplattformen finden, die einen Handel billig oder sogar, wie einige Plattformen jetzt anbieten, völlig kommissionsfrei ausführen werden. Die meisten Online-Dienste bieten Menschen an, um Trades auszuführen, aber zu einem Preis, der es wahrscheinlich für viele finanziell unklug machen würde.
Bestimmen Sie die Art des Trades, den Sie planen auszuführen
Wenn Sie auf eigene Faust handeln, haben Sie die Möglichkeit, ein paar verschiedene Arten von Trades auszuführen. Die zwei größten sind Market- und Limit-Orders. Eine Market-Order ist die gängigste; sie bedeutet einfach, dass Sie eine Aktie zu ihrem aktuellen Kurs kaufen, wenn der Markt geöffnet ist, oder zu dem Kurs, den sie in den ersten Momenten der nächsten Handelssitzung hat. Wenn die Aktie viel gehandelt wird – wie viel eine Aktie an einem bestimmten Tag gehandelt wird, wird als „Aktienvolumen“ bezeichnet – besteht eine gute Chance, dass die Aktie zu dem Zeitpunkt, an dem Ihr Auftrag ausgeführt wird, von dem Preis, den Sie gesehen haben, abweicht. Wenn Sie das beunruhigt, könnten Sie eine Limit-Order in Betracht ziehen, was bedeutet, dass Sie zustimmen, eine Aktie zu kaufen, aber nur, wenn sie auf oder unter eine bestimmte Preisschwelle fällt, die Sie festgelegt haben.
Ausführen des Trades
Das Ausführen eines Trades ist ziemlich ähnlich wie die Erfahrung, die Sie sicherlich beim Kauf eines Nicholas Cage-Kissenbezugs mit freiem Oberkörper bei Amazon gemacht haben. Sie drücken einen Knopf, und höchstwahrscheinlich wird Ihnen der Online-Broker innerhalb kurzer Zeit eine Bestätigung per E-Mail schicken. Wenn die Bestätigung kommt, können Sie überprüfen, ob Sie es nicht irgendwie versäumt haben, auf die Schaltfläche zu klicken, die erforderlich ist, um den Handel auszulösen. Seien Sie aufmerksam. So schwierig es auch sein mag, keine haarige Brust von Nick Cage zu haben, auf der man seinen Kopf ablegen kann, so wenig Spaß macht es, zu denken, dass man eine Aktie besitzt, die man nicht besitzt. Überprüfen Sie es also immer doppelt!
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