Was ist festverzinsliches Investieren?

Festverzinsliches Investieren ist eine Anlagestrategie, die sich auf sehr risikoarme Anlagen konzentriert, die ein stetiges Einkommen auszahlen. Abhängig von Ihrem Alter und Ihren finanziellen Zielen kann die festverzinsliche Anlagestrategie ideal für Sie sein.

Erfahren Sie mehr über festverzinsliche Anlagen, ihre Vor- und Nachteile und ob es die richtige Anlagestrategie für Sie und Ihr Portfolio ist.

Was ist festverzinsliches Investieren?

Festverzinsliche Anlagen konzentrieren sich auf Investitionen, die eine Rendite – sei es durch Dividenden oder Kuponzahlungen – nach einem festen Zeitplan auszahlen. Anleger, die diese Strategie verfolgen, konzentrieren sich in der Regel auf risikoarme Anlagen wie Anleihen, Rentenfonds, Geldmarktfonds, Einlagenzertifikate (CDs) und Blue-Chip-Aktien.

Wie funktioniert Fixed Income Investing

Fixed Income Investing beinhaltet bestimmte Ziele, die Anlagen wie Anleihen, Geldmärkte und CDs ideal machen. In erster Linie gehören diese Anlagen zu den sichersten, was wichtig ist, weil die meisten Menschen mit einer festverzinslichen Anlagestrategie auf Kapitalerhalt bedacht sind.

Sie haben außerdem zuverlässige Auszahlungen nach einem festen Zeitplan, auf die Sie sich verlassen können und die als zusätzliche Einkommensquelle dienen. Sie wissen genau, wie viel Sie erhalten werden und wann Sie es erhalten werden. Dies ermöglicht es Anlegern, sich nicht mit der Volatilität des Marktes und den damit verbundenen Unsicherheiten auseinanderzusetzen.

Der Ruhestand ist der häufigste Grund für die Verwendung einer festverzinslichen Anlagestrategie, weil dies eine Zeit im Leben ist, in der es am wichtigsten ist, stabile und vorhersehbare Erträge zu erzielen. Ein Rentner könnte sich auf Einkommensquellen wie Sozialversicherung, Renten, Pensionen oder Investmentkonten verlassen, die von Jahr zu Jahr den gleichen Betrag an Einkommen produzieren oder jährlich mit einer niedrigen, nominalen Rate steigen.

Pro und Kontra von festverzinslichen Anlagen

Festverzinsliche Anlagen sind eine gute Strategie für diejenigen, die sich auf den Kapitalerhalt konzentrieren, aber sie sind vielleicht nicht für jeden das Richtige.

Profis erklärt

• Kapitalerhalt: Beim Kapitalerhalt geht es darum, dass das investierte Geld zumindest nicht an Wert verliert. Bei den meisten Anlagen mit einem klar festgelegten Rückgabebetrag und -zeitplan müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Sie Ihre Kapitalanlage verlieren. Der Kapitalbetrag mag während der Laufzeit der Anlage unzugänglich sein, aber er verliert nicht an Wert.
• Einkommensgenerierung: Festverzinsliche Anlagen bieten eine zuverlässige zusätzliche Einkommensquelle. Mit Zinssätzen, die höher sind als bei den meisten Standard-Sparkonten, ist dies eine großartige Möglichkeit, mehr Wert für Ihr Geld zu bekommen und es für Sie arbeiten zu lassen.
• Geringes Risiko: Festverzinsliche Anlagen ermöglichen es, zu investieren, ohne sich über die Volatilität des Aktienmarktes und das damit verbundene Risiko zu stressen. Viele Faktoren, die außerhalb der Kontrolle eines Anlegers liegen, beeinflussen, wie sich eine Aktie entwickelt, aber der festgelegte Zeitplan von festverzinslichen Anlagen macht die Mehrheit der Anlagen immun dagegen.

Nachteile erklärt

• Inflationsrisiko: Ein Anleger sollte bei der Planung eines langfristigen Anlageziels von einer durchschnittlichen Inflationsrate ausgehen, die historisch gesehen bei 3,24 % liegt. Da festverzinsliche Anlagen in der Regel niedrigere Renditen haben, kann es für Anleger schwierig sein, Renditen zu erzielen, die über der Inflation liegen, ohne ein gewisses Risiko einzugehen.
• Die Zinssätze können steigen: Die Kurse von Anleihen bewegen sich in die entgegengesetzte Richtung der Zinssätze, da sich die neuen Zinssätze auf alte Anleihen auswirken. Wenn die Zinssätze steigen, sind die Renditen neuer Anleihen höher und attraktiver für Investoren, während alte Anleihen mit niedrigeren Renditen weniger attraktiv sind, was die Preise nach unten drückt.
• Ausfallrisiko: Obwohl festverzinsliche Anlagen im Allgemeinen zu den sichersten gehören, ist keine Anlage zu 100 % risikofrei. Anleihen, besonders die von Unternehmen, sind immer mit einem Ausfallrisiko behaftet, wenn das Unternehmen in finanzielle Turbulenzen gerät und seine Schulden nicht zurückzahlen kann.