Was ist eine unfallverzeihende Kfz-Versicherung?

Unfälle passieren. Und leider können Unfälle, wenn Sie schuld sind, auf Jahre hinaus teuer werden. Sie können damit rechnen, dass Ihre Autoversicherungsprämien bei der Erneuerung nach einem verschuldeten Unfall steigen.

Um diese Erhöhung zu vermeiden, bieten einige Versicherer eine Unfallverzeihungsversicherung an. Es mag wie ein No-Brainer erscheinen, die Chance auf Vergebung zu nutzen, aber es kann sich nicht lohnen. Also, bevor Sie Unfallverzeihung zu Ihrer Autoversicherung hinzufügen, hier ist, was zu wissen.

Was ist Unfallverzeihung Coverage?

Wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind und als schuldig angesehen werden, gibt es eine gute Chance, dass Ihre Autoversicherungsprämien steigen werden. Da Ihr Fahrverhalten ein wichtiger Faktor bei der Festlegung Ihrer Prämien ist, bedeutet ein Unfall in der Regel eine Erhöhung der Prämie, wenn Sie die Police erneuern oder eine neue abschließen.

Die Unfallverzeihungsversicherung hilft Versicherungsnehmern, ihre Prämien niedrig zu halten. Einige Versicherungsgesellschaften bieten die Deckung automatisch mit Ihrer Autoversicherungspolice an, während andere sie als zusätzliche Deckungsoption oder eine Kombination aus beidem anbieten.

Hier sind einige wichtige Dinge über Unfallverzeihung zu beachten:

• Unfallverzeihung wird nicht von jeder Versicherungsgesellschaft angeboten. Außerdem erlauben einige Staaten wie Kalifornien keine Unfallverzeihung.
• Es gibt Einschränkungen für die Unfallverzeihung. In der Regel gilt die Unfallverzeihung nur für einen Unfall pro Police, nicht pro Fahrer in der Police. Farmers z.B. verzeiht einen Unfall für alle drei Jahre, die Sie unfallfrei fahren.
• Ihr Unfall bleibt in Ihrem Fahrtenbuch, auch wenn er von Ihrer Versicherung „verziehen“ wurde. Da andere Versicherungsgesellschaften Ihr Fahrprotokoll einsehen können, kann sich Ihr Unfall auf Ihre zukünftigen Tarife auswirken, wenn Sie sich entscheiden, den Versicherer zu wechseln.

Was ist ein „anrechenbarer Unfall?

Ein anrechenbarer Unfall ist ein Unfall, bei dem Sie ein Verschulden haben, wie von der Versicherungsgesellschaft festgestellt. Wenn Sie zu mehr als 50 % schuld sind, kann Ihr Unfall anrechenbar sein. Ein anrechenbarer Unfall umfasst auch

• Beschädigung von fremdem Eigentum
• Körperverletzung oder Tod

Ein anrechenbarer Unfall kann so einfach sein wie ein kleiner Blechschaden oder so ernst wie ein Totalschaden am Auto eines anderen. Wenn eine Versicherungsgesellschaft entscheidet, dass ein Unfall anrechenbar ist, wird in der Regel ein Aufschlag auf Ihre Prämie erhoben.

In einigen Bundesstaaten kann ein anrechenbarer Unfall auch in Form eines Dollarbetrags definiert werden. In Massachusetts zum Beispiel müssen Sie einen Aufschlag zahlen, wenn der Unfall eine Schadenszahlung von mehr als 1.000 Dollar für Schäden an fremdem Eigentum, eine Kollision oder Körperverletzungen anderer Personen beinhaltet (bei Unfällen, bei denen der Fahrer mehr als 50 Prozent Schuld trägt und ein privates Personenfahrzeug fährt).

Andere Staaten, wie Minnesota, sagen, dass ein Unfall anrechenbar ist, wenn der Versicherer mehr als $500 im Rahmen der Haftpflicht für Personen-, Kollisions- oder Sachschäden zahlt.

Unglücklicherweise kann ein anrechenbarer Unfall Sie eine Weile verfolgen. Einige Versicherungsgesellschaften können Ihren Zuschlag mit jedem Jahr, das Sie unfallfrei fahren, schrittweise verringern. In vielen Staaten kann Ihr Zuschlag über drei Jahre schrittweise gesenkt werden, bis er ganz verschwindet, solange Sie unfallfrei sind.

Es ist wichtig zu wissen, dass nicht jede Art von Unfall Ihre Versicherung in die Höhe treibt. Hier sind einige Beispiele für Unfälle, die typischerweise nicht zu einem Aufpreis führen:

• Ihr Auto wurde geparkt und von einem anderen Fahrzeug angefahren.
• Ihr Auto wurde von hinten angefahren und Sie wurden nicht wegen eines Verkehrsverstoßes im Zusammenhang mit dem Unfall verurteilt.
• Sie wurden von einem Fahrer mit Fahrerflucht angefahren.
• Der andere Fahrer wurde wegen des Verkehrsverstoßes verurteilt, Sie jedoch nicht.
• Der Unfall beinhaltete den Kontakt mit einem Tier.
• Der Unfall führte zu einem Sachschaden, begrenzt auf und verursacht durch umherfliegenden Kies, Geschosse oder herabfallende Gegenstände.
• Defekte Reifen verursachten den Unfall.
• Der Unfall ereignete sich während der Ausübung der dienstlichen Pflichten als Vollzugsbeamter oder Einsatzfahrzeug.

Versicherungsregeln zur Unfallverzeihung

Selbst wenn Ihre Autoversicherung eine Unfallverzeihung anbietet, qualifiziert sich nicht jeder und manche Unfälle kommen für eine Verzeihung nicht in Frage. Hier sind ein paar Beispiele für allgemeine Anforderungen und Ausschlüsse, die Sie beachten sollten:

Saubere Fahrbilanz. Typischerweise verlangen die Versicherer, dass Sie eine saubere Fahrbilanz haben, um sich für die Unfallverzeihung zu qualifizieren. Um sich zum Beispiel für den Farmers Flex von Farmers Insurance zu qualifizieren, dürfen alle Fahrer, die über 25 Jahre alt sind, keine anrechenbaren Unfälle haben, nicht mehr als eine Verwarnung wegen einer geringfügigen Ordnungswidrigkeit oder Geschwindigkeitsüberschreitung und keine Alkohol am Steuer. Fahrer unter 25 Jahren dürfen keine Verkehrsverstöße oder Vorladungen jeglicher Art haben.

Ein Unfall pro Police. Die Unfallverzeihung ist kein unbegrenzter Pass. Normalerweise wird nur ein Unfall pro Police verziehen, auch wenn Sie mehrere Fahrer in der Police haben.

Alternative Deckungsoptionen für sichere Fahrer

Für manche ist die Unfallverzeihung keine Option. Zum Beispiel haben wir eine Farmers-Police überprüft, die besagt, dass Sie sich nicht qualifizieren können, wenn es Fahrer im Haushalt gibt, die unter 21 Jahre alt sind und weniger als drei Jahre Fahrpraxis haben.

Rabatte für gute Fahrer

Wenn Sie sich nicht für die Unfallverzeihung qualifizieren, können Sie vielleicht andere Autoversicherungsrabatte für sichere Fahrer finden. Zum Beispiel mit Geico’s Fünf-Jahres-Unfallfrei-Rabatt für gute Fahrer sind Fahrer mit einer sauberen fünfjährigen Fahrbilanz für bis zu 26% Rabatt auf die meisten Deckungsarten berechtigt.

Vanishing Deductibles

Ein weiteres Einsparungspotential ist ein „vanishing deductible“. Dabei handelt es sich in der Regel um eine optionale Funktion, die sichere Fahrer belohnt, indem sie ihren Selbstbehalt im Schadensfall reduziert, solange sie ununterbrochen sicher fahren.

Beispielsweise erhalten Fahrer, die einen Premier Responsible Driver Plan von Travelers Insurance erwerben, einen „Decreasing Deductible“, der ihnen für alle sechs Monate, in denen sie unfallfrei sind, eine Gutschrift von 50 US-Dollar auf ihren Selbstbehalt gewährt (bis zu 500 US-Dollar).

Wenn Sie sich nicht für die Unfallverzeihungsversicherung qualifizieren oder nicht extra dafür bezahlen wollen, fragen Sie Ihren Versicherer, um herauszufinden, welche anderen Rabatte und Deckungsoptionen verfügbar sind.

Versicherungsgesellschaften, die Unfallverzeihungsversicherungen anbieten

Es ist wichtig zu beachten, dass jede Versicherungsgesellschaft unterschiedliche Merkmale und Anforderungen für ihre Unfallverzeihungsversicherung haben kann. Hier sind einige Beispiele:

• Geico bietet Versicherungsnehmern die Möglichkeit, eine kostenlose Unfallverzeihung zu erhalten, indem sie entweder eine saubere Fahrbilanz vorweisen können oder die Deckung als Upgrade zu einer Autoversicherung erwerben. Um diese Abdeckung kostenlos zu erhalten, müssen Fahrer fünf Jahre lang unfallfrei sein. Fahrer, die unter 21 Jahre alt sind, sind möglicherweise nicht berechtigt.
• Liberty Mutual bietet Unfallverzeihung als Zusatzversicherung an. Um sich zu qualifizieren, müssen Fahrer innerhalb der letzten drei Jahre keine Unfälle und innerhalb der letzten fünf Jahre keine Verkehrsverstöße haben. Fahrer unter 25 Jahren müssen fünf Jahre lang eine absolut saubere Fahrbilanz vorweisen, bevor sie sich qualifizieren.
• Nationwide bietet Unfallverzeihung als Zusatz zu einer Autoversicherungspolice an. Wie viele andere Unfallverzeihungspolicen verzeiht Nationwide den ersten selbstverschuldeten Unfall oder einen geringfügigen Verstoß, für den normalerweise ein Aufpreis fällig wird.
• Progressive-Kunden können über das Progressive Loyalty Rewards-Programm eine kleine Unfallverzeihungsdeckung und eine große Unfallverzeihungsdeckung erhalten. Bei der kleinen Unfallverzeihung erhöht sich Ihr Tarif nicht für Schäden unter 500 $. Mit der großen Unfallverzeihung können Sie eine Verzeihung für teurere Unfälle erhalten, wenn Sie seit mindestens fünf Jahren Kunde bei Progressive sind und drei Jahre in Folge unfallfrei waren.
• Travelers bietet einen Responsible Driver Plan an, der eine Unfallverzeihung und eine Verzeihung für kleinere Verstöße beinhaltet. Dieser Plan verzeiht einen kleinen Verstoß und einen Unfall alle drei Jahre.

Sollte ich eine Unfallverzeihung bekommen?

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Unfallverzeihung zu Ihrer Autoversicherung hinzuzufügen, gibt es ein paar Dinge, die Sie beachten sollten.

Erstens, schauen Sie sich die Kosten an. Wenn Ihre Versicherungsgesellschaft die Unfallverzeihung nicht kostenlos anbietet, sollten Sie sicherstellen, dass die Kosten für die Deckung nicht die möglichen Kosten für eine Prämienerhöhung übersteigen. Wenn es z.B. $150 pro Jahr kostet, eine Unfallverzeihung hinzuzufügen und Sie innerhalb von 10 Jahren keinen Unfall haben, geben Sie $1.500 extra für eine Abdeckung aus, die Sie nicht brauchen.

Wenn Sie einen Fahrer mit hohem Risiko in Ihrer Police haben, kann sich die Unfallverzeihung lohnen. Aber wenn alle Fahrer eine saubere Fahrbilanz und eine gute Menge an Fahrpraxis haben, kann es sein, dass die Vergebung die zusätzlichen Kosten nicht wert ist. Auch, wenn Sie nicht viel fahren, haben Sie eine geringere Chance, einen Unfall zu verursachen.

Unfallverzeihungs-Versicherung FAQ