Eine tilgungsfreie Zeit bei Versicherungen ist die Zeitspanne, die Sie nach dem Fälligkeitsdatum haben, um Ihre Prämie zu bezahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft Ihren Vertrag kündigt. Sie gibt Ihnen eine faire Chance, Ihre Rechnung zu bezahlen, wenn Umstände, die außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, Ihre Zahlung verzögern.
Erfahren Sie, wie Karenzzeiten funktionieren und was passiert, wenn Sie Ihre Versicherungsprämie zu spät bezahlen.
Was ist eine Karenzzeit?
Eine tilgungsfreie Zeit ist die Zeitspanne nach dem Fälligkeitsdatum, die die Versicherungsgesellschaft für den Eingang der Prämie gewährt, während Ihr Versicherungsschutz erhalten bleibt. Wenn Sie bis zum Ende der Nachfrist nicht zahlen, kann Ihr Versicherungsunternehmen Strafgebühren erheben oder Ihren Versicherungsschutz kündigen.
Eine Nachfrist ist nicht dasselbe wie eine Versicherungswartezeit. Eine Wartezeit ist die Zeitspanne, die Sie nach dem Abschluss und der Bezahlung einer Police warten müssen, bevor Ihr Versicherungsschutz in Kraft tritt.
Die Karenzzeiten variieren je nach Versicherungstyp und -gesellschaft, und nicht alle Versicherungsgesellschaften haben Karenzzeiten. In Ihrem Versicherungsvertrag ist festgelegt, ob es eine tilgungsfreie Zeit gibt, wie lange sie ist, welche Strafen damit verbunden sind und ob eine Forderung bezahlt wird, wenn die Zahlung innerhalb der tilgungsfreien Zeit eingeht.
Versicherungs tilgungsfreie Zeiten variieren sowohl nach Bundesland als auch nach Gesellschaft. In einigen Staaten gibt es gar keine Karenzzeit und die Versicherungsgesellschaft kann Ihren Versicherungsschutz kündigen, wenn Sie nicht bis zum Fälligkeitsdatum zahlen.
Fragen Sie Ihren Versicherungsvertreter oder wenden Sie sich an das Büro Ihres staatlichen Versicherungskommissars, um die Einzelheiten für Ihre Art von Police herauszufinden.
Wie funktioniert eine Karenzzeit bei Versicherungen?
Wenn Ihre Versicherungspolice eine Karenzzeit hat, dient sie als zusätzliche Zeit für Sie, um Ihre Prämie zu bezahlen. Normalerweise sind Sie für die gesamte tilgungsfreie Zeit weiter versichert, bis Sie Ihre Prämie bezahlen. Wenn Sie Ihre Prämie nicht bis zum Ende der Nachfrist bezahlen, wird Ihr Versicherungsschutz aufgehoben.
Wenn Ihre Police eine Nachfrist hat, kann diese kurz wie 24 Stunden oder so lang wie 30 Tage sein. Es gibt keine standardmäßige Nachfrist, die von allen Versicherungsunternehmen angeboten wird. Sie variiert je nach Versicherungsvertrag und Bundesland.
Wenn Sie wissen, dass Sie nicht in der Lage sein werden, Ihre Prämie rechtzeitig zu bezahlen, rufen Sie Ihren Versicherungsvertreter an. Er kann Ihnen vielleicht dabei helfen, monatliche Überweisungen oder einen Zahlungsplan einzurichten, damit Sie nicht die gesamte Prämie auf einmal zahlen müssen.
Unternehmen können eine einzige, festgelegte tilgungsfreie Zeit mit Standardstrafen anbieten, die für alle gelten. Sie können auch eine kurze tilgungsfreie Zeit ohne Säumniszuschlag und eine verlängerte tilgungsfreie Zeit mit Säumniszuschlag anbieten.
Da tilgungsfreie Zeiten sicherstellen, dass Ihr Versicherungsschutz auch bei verspäteter Zahlung intakt bleibt, können Sie im Bedarfsfall immer noch einen Antrag stellen. Wenn Sie keine tilgungsfreie Zeit haben oder die Frist verpassen, kann Ihr Versicherungsanbieter Ihre Police kündigen, sobald die Zahlung verspätet ist, und Sie wären im Schadensfall nicht versichert, selbst wenn Ihre Zahlung am nächsten Tag eintrifft.
Sichern Sie sich, ob Ihre Police eine tilgungsfreie Zeit enthält und wie lang diese ist, damit Sie Ihren Versicherungsschutz nicht aufs Spiel setzen.
Arten von tilgungsfreien Versicherungszeiten
Eine tilgungsfreie Zeit kann in vielen Arten von Versicherungsverträgen angeboten werden, darunter:
- Lebensversicherung
- Hausratversicherung
- Hausratversicherung
- Autoversicherung
- Krankenversicherung
Prüfen Sie immer Ihre Police auf Informationen über eine tilgungsfreie Zeit, bevor Sie sie nutzen müssen. Die Länge kann variieren, sogar zwischen Versicherungsplänen, die von der gleichen Gesellschaft angeboten werden, und einige Policen bieten möglicherweise überhaupt keine an.
COBRA-Krankenversicherung Karenzzeiten
Wenn Sie eine COBRA-Krankenversicherung haben, muss Ihr Versicherer Ihnen eine 30-tägige Karenzzeit für die Zahlung Ihrer Prämien geben. Ihr Versicherer hat jedoch die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz während dieser Zeit zu kündigen und ihn dann rückwirkend zum Fälligkeitsdatum wiederherzustellen, wenn Sie Ihre Prämie innerhalb der Nachfrist bezahlen.
Wenn Sie Ihre Prämie nicht innerhalb der Nachfrist bezahlen, können Sie alle COBRA-Rechte verlieren.
Affordable Care Act Grace Periods
Unter dem Affordable Care Act kann Ihre Krankenversicherung eine Nachfrist von bis zu 90 Tagen gewähren, wenn Sie:
- Haben Sie einen Marketplace-Plan
- Qualifizieren Sie sich für Vorauszahlungen der Prämiensteuergutschrift
- Haben Sie mindestens eine Zahlung während des Leistungsjahres geleistet
Wenn Sie sich nicht für Vorauszahlungen der Prämiensteuergutschrift qualifizieren, kann Ihre Karenzzeit anders sein.
Gibt es irgendwelche Strafen?
Wenn Sie Ihren Fälligkeitstermin versäumen und Ihre Zahlung während der Nachfrist einreichen, müssen Sie möglicherweise eine Verspätungsgebühr zahlen. Wenn Sie häufig Ihre Fälligkeitstermine versäumen, kann Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen bei der Erneuerung höhere Prämien berechnen.
Wenn Sie nicht innerhalb der Nachfrist zahlen, kann Ihr Versicherungsschutz wegen Nichtbezahlung aufgehoben werden. Ein erloschener Versicherungsschutz kann zu einer Reihe von Problemen führen, wie z.B.:
- Bei einem Schaden oder Unfall aus eigener Tasche zahlen
- Andere Versicherungsgesellschaften lehnen es ab, Sie zu versichern, abhängig von ihren Zeichnungsrichtlinien
- Tariferhöhungen, wenn Sie eine neue Police beantragen
Der Verlust des Versicherungsschutzes kann schnell teuer werden. Wenn Sie zum Beispiel den Versicherungsschutz für Ihre Hausratversicherung verfallen lassen, müssen Sie nicht nur für die Kosten eines Schadens selbst aufkommen. Die Gesellschaft könnte sich weigern, das Haus zu versichern, bis die Reparaturen abgeschlossen sind. Wenn Ihre Hypothek einen Versicherungsnachweis erfordert, könnte Ihre einzige Wahl eine teure Police für Hochrisiko-Objekte sein.
Im Falle einer Lebensversicherung bedeutet eine verfallene Deckung oft, dass Sie eine neue medizinische Untersuchung ablegen müssen, bevor Sie für eine neue Police zugelassen werden können. Wenn sich Ihr Gesundheitszustand geändert hat, besteht die Gefahr, dass Ihnen die Versicherung verweigert wird oder Sie gezwungen sind, höhere Prämien zu zahlen.
Strafen für Affordable-Care-Act-Krankenversicherungen
Wenn Sie eine Marketplace-Krankenversicherung unter dem Affordable Care Act abgeschlossen haben, bleibt Ihre Karenzzeit auch dann bestehen, wenn Sie die Folgeprämien pünktlich bezahlen. Wenn Sie zum Beispiel eine 90-tägige Karenzzeit haben und Ihre Krankenversicherungsprämie für August nicht bezahlen, dann für September und Oktober zahlen, aber immer noch nicht für August, würde Ihr Versicherungsschutz Ende Oktober enden.
Sie würden Ihren Versicherungsschutz rückwirkend bis zum letzten Tag im August verlieren und könnten aufgefordert werden, alle Zahlungen, die Ihr Krankenversicherer im September und Oktober geleistet hat, zurückzuzahlen.
Alternativen zu Karenzzeiten
Karenzzeiten können sehr nützlich sein, aber wenn Sie von Ihrer Karenzzeit abhängig werden, können Sie ohne Versicherungsschutz bleiben oder Ihre Rate höher treiben, als Sie sich leisten können.
Wenn Sie Ihre Karenzzeit häufig in Anspruch nehmen müssen, könnte das bedeuten, dass Sie Ihre Versicherungspolice ändern müssen.
- Wenn Ihr derzeitiges Fälligkeitsdatum nicht mit Ihrem Zahltagsplan übereinstimmt, können Sie Ihren Versicherungsvertreter bitten, es zu ändern.
- Wenn Sie häufig vergessen, Ihre Prämie zu bezahlen, richten Sie automatische Zahlungen per Überweisung oder Kreditkarte ein.
- Wenn Sie sich Ihre monatliche Prämie nicht mehr leisten können, sprechen Sie mit Ihrem Vertreter über einen günstigeren Versicherungsschutz.
Mit diesen Änderungen können Sie vermeiden, dass Sie jeden Monat Ihre Karenzzeit nutzen.
Key Takeaways
- Eine tilgungsfreie Zeit ist die Zeitspanne, die Sie nach dem Fälligkeitsdatum haben, um Ihre Prämie zu bezahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Police kündigt.
- Tilgungsfreie Zeiten variieren je nach Versicherer, Police und Staat. Sie können von 24 Stunden bis zu drei Monaten reichen. Einige Versicherungspolicen haben überhaupt keine Nachfrist.
- Wenn Sie Ihre Zahlung während der Nachfrist einreichen, müssen Sie möglicherweise eine Säumnisgebühr zahlen. Wenn dies mehr als einmal vorkommt, kann Ihre Versicherungsgesellschaft Ihnen bei der Erneuerung höhere Prämien berechnen.
- Wenn Sie bis zum Ende der Nachfrist nicht zahlen, kann Ihre Versicherungsgesellschaft Strafen erheben oder Ihren Versicherungsschutz kündigen, sodass Sie unversichert bleiben.