Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Eine Person mit einer schlechten Kreditwürdigkeit wird als riskanter Kreditnehmer angesehen, in der Regel aufgrund von großen Geldbeträgen oder einer Geschichte von unbezahlten Rechnungen und Schulden. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann es schwierig machen, eine Kreditkarte, eine Hypothek oder andere Kredite zu erhalten. Schlechte Kreditwürdigkeit wird in der Regel als ein Kredit-Score unter 580 angesehen.

Erfahren Sie mehr darüber, wie schlechte Kreditwürdigkeit funktioniert und wie Sie Schritte unternehmen können, um sie zu beheben.

Was ist schlechte Kreditwürdigkeit?

Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie negative Aspekte in Ihrer Kreditgeschichte haben, die darauf hinweisen, dass Sie ein riskanter Kreditnehmer sind. Es gibt mehrere Faktoren, die zu einer schlechten Kreditwürdigkeit beitragen können, darunter:

• Vorherige Zahlungsausfälle
• Hohe Schuldensalden
• Rezenter Konkurse

Schlechte Kreditwürdigkeit wird normalerweise durch einen niedrigen Kredit-Score angezeigt – die numerische Zusammenfassung der Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Der FICO-Score ist einer der am weitesten verbreiteten Kredit-Scores. Sie reichen von 300 bis 850, wobei höhere Werte erstrebenswerter sind.

Der FICO-Kredit-Score-Bereich ist in fünf Stufen unterteilt:

• Außergewöhnlich: 800 und mehr
• Sehr gut: 740-799
• Gut: 670-739
• Mittelmäßig: 580-669
• Schlecht: Unter 580

Wie schlechte Kreditwürdigkeit funktioniert

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf fünf verschiedenen Faktoren, die jeweils unterschiedlich gewichtet werden. Alle können zu einer schlechten Kreditwürdigkeit beitragen.

• Zahlungsverhalten (35%): Wenn Sie eine Geschichte von überfälligen Schulden oder Kreditkarten haben, die Sie nicht abbezahlt haben, werden Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Kredit-Score haben.
• Geschuldete Beträge (30%): Ein schlechter Kredit-Score ist oft auf hohe Schulden zurückzuführen. Je mehr Schulden Sie bereits haben, desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie in der Lage sind, neue Schulden zu begleichen.
• Länge der Kredithistorie (15%): Wenn Sie seit mehreren Jahren zuverlässig Schulden abbezahlt haben, sind Sie ein weniger riskanter Kreditnehmer. Eine kürzere Kredithistorie führt hingegen zu einem niedrigeren Kreditscore. Dies wird auch davon beeinflusst, wie lange einzelne Kreditkonten offen sind und ob Sie inaktive Konten haben.
• Kreditmix (10 %): Wenn Sie eine Vielzahl von Kreditarten haben – z. B. eine Kreditkarte, eine Einzelhandelskarte, einen Mietvertrag und einen Autokredit – verbessert sich Ihr Kredit-Score. Nur eine Art von Kreditkonto zu haben, senkt ihn.
• Neue Kredite (10 %): Menschen, die in kurzer Zeit mehrere neue Kreditkonten eröffnen, sind statistisch gesehen risikoreichere Kreditnehmer und haben mit größerer Wahrscheinlichkeit eine schlechte Bonität.

Während Ihr Kreditscore Ihnen und Kreditgebern einen schnellen Hinweis auf Ihre Kreditwürdigkeit gibt, müssen Sie Ihren Kreditscore nicht überprüfen, um zu wissen, ob Sie eine schlechte Bonität haben. Ein paar Anzeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit können sein:

• Die Ablehnung Ihres Antrags auf ein Darlehen, eine Kreditkarte oder eine Wohnung
• Unerwartete Kürzungen des Kreditlimits
• Zinserhöhungen
• Empfang von Mitteilungen eines Inkassobüros

Wenn Sie mit der Zahlung einer Kreditkarte oder eines Kredits mehr als 30 Tage im Verzug sind oder Sie mehrere ausgereizte Kreditkarten haben, hat Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einen Schlag erlitten.

Die Bestellung Ihres Kredit-Scores bei myFICO.com ist eine der besten Möglichkeiten, um Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Es gibt auch eine Reihe kostenloser Kreditscore-Dienste, die Sie nutzen können, um zumindest einen Ihrer Scores von den am weitesten verbreiteten Auskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) zu überprüfen.

Um zu verstehen, was sich auf Ihren Kreditscore auswirkt, müssen Sie einen Blick auf Ihren Kreditbericht werfen. Dieses Dokument enthält alle Informationen, die zur Erstellung Ihres Kreditscores verwendet werden.

Was sind die Strafen?

Schlechte Kreditwürdigkeit bedeutet oft, dass Sie ein risikoreicherer Kreditnehmer sind, was es schwieriger machen kann, für neue Kreditkarten, eine Hypothek oder andere Kredite genehmigt zu werden. Wenn Sie bewilligt werden, kann es sein, dass Ihnen nur ein hoher Zinssatz oder andere ungünstige Konditionen angeboten werden.

Schlechte Kreditwürdigkeit kann auch andere Bereiche Ihres Lebens beeinflussen. Wenn Sie eine schlechte Bonität haben, akzeptieren Vermieter Sie möglicherweise nicht als Mieter oder stimmen nur zu, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Es kann sogar schwieriger für Sie werden, einen Job zu bekommen, wenn Ihr potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit als Teil Ihrer Bewerbung prüft.

Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind, was die Bereitschaft der Kreditgeber erhöht, eine Beziehung mit Ihnen einzugehen und Ihnen Geld zu geben. Verbraucher mit sehr guten und außergewöhnlichen Kreditscores haben bessere Chancen auf eine Kredit-, Miet- und Hypothekengenehmigung. Sie können aus einer größeren Auswahl an Kreditkarten und Krediten mit günstigeren Zinssätzen wählen.

Die meisten Unternehmen, die Kredit-Scores prüfen, arbeiten leichter mit Ihnen zusammen, wenn Sie einen guten Kredit-Score haben.

Wie wird man schlechte Kreditwürdigkeit los

Schlechte Kreditwürdigkeit zu haben ist kein Dauerzustand. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, indem Sie:

• Negative Informationen korrigieren
• Jede der fünf Kategorien, aus denen sich Ihre Kreditwürdigkeit zusammensetzt, verbessern

Korrektur Ihrer Kreditauskunft

Fangen Sie damit an, Ihre Kreditauskunft gründlich zu überprüfen. Suchen Sie nach:

• Informationen, die nicht korrekt sind, wie z.B. bezahlte Schulden, die als überfällig aufgeführt sind oder Konten, die Sie nie eröffnet haben. Sie können diese Fehler direkt bei der Kreditauskunftei anfechten, indem Sie einen Brief schicken, in dem Sie die Fehler detailliert beschreiben.
• Informationen, die bereits entfernt worden sein sollten. Mit Ausnahme von Konkursen können negative Informationen nur bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt werden. Sie können alle negativen Einträge, die abgelaufen sind, anfechten.

Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Einträge oder Konten finden, an deren Eröffnung Sie sich nicht erinnern können, sind Sie möglicherweise Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden. Möglicherweise müssen Sie eine Kreditsperre oder eine Betrugswarnung einrichten, Ihre Bank und Kreditunternehmen benachrichtigen oder sogar eine Beschwerde bei der FTC einreichen, um das Problem zu lösen.

Verbessern Sie Ihren Kredit-Score

Das Entfernen negativer Informationen ist nur ein Teil des Prozesses. Sie sollten auch positive Informationen hinzufügen, indem Sie so viele Bereiche Ihres Kreditscores verbessern, wie Sie können.

Lassen Sie Ihr ältestes Kreditkonto offen und in gutem Zustand, um Ihr Kreditalter zu erhöhen. Im Allgemeinen gilt: Je länger Sie einen Kredit haben, desto besser ist das für Ihre Kreditwürdigkeit.

Nehmen Sie keine neuen Schulden auf oder schließen Sie keine Kreditkarten, um Ihren Kreditmix oder die Höhe des neuen Kredits zu ändern. Das plötzliche Schließen von Kreditkonten führt zu einem höheren Verhältnis von Schulden zu verfügbarem Kredit, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.

Setzen Sie sich stattdessen dafür ein, Ihr Zahlungsverhalten zu verbessern und die Höhe Ihrer Schulden zu senken. Dies sind die beiden größten Faktoren für eine schlechte Kreditwürdigkeit.

• Arbeiten Sie darauf hin, überfällige Rechnungen auf den aktuellen Stand zu bringen und hohe Guthaben abzubauen.
• Bezahlen Sie weiterhin regelmäßig alle Ihre Schulden, während Sie sich auf die Abzahlung Ihrer größeren Schulden konzentrieren.
• Eröffnen Sie neue Konten sparsam.
• Nehmen Sie nur so viele Schulden auf, wie Sie sich leisten können, zahlen Sie pünktlich und halten Sie Ihre Kreditkartensalden niedrig.
• Überwachen Sie Ihre Fortschritte mit einem kostenlosen Kredit-Score-Tool.

Wenn Sie Ihre Zahlungen aufgeholt haben und positive Informationen in Ihrer Kreditauskunft auftauchen, werden Sie möglicherweise sofort eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen. Je nachdem, wie niedrig Ihre Kreditwürdigkeit war, kann es mehrere Monate bis zu ein paar Jahren dauern, bis Ihre schlechte Kreditwürdigkeit vollständig behoben ist.