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Überziehungsgebühren fallen an, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Konto haben, um eine getätigte Zahlung zu decken, und die Bank im Rahmen eines Überziehungsschutzes die Differenz für Sie ausgleicht.
Die Überziehungsgebühren liegen bei Banken im Durchschnitt bei etwa 34 Dollar. Häufige Überzieher zahlen jedes Jahr fast 450 Dollar mehr an Überziehungsgebühren als jemand, der nicht in einem Überziehungsschutzprogramm eingeschrieben ist.
Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie Überziehungsgebühren funktionieren, wie viel sie Sie kosten und wie Sie sie vermeiden können, damit Sie mehr von Ihrem Geld sparen und Ihre Finanzen besser verwalten können.
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- Was ist eine Überziehungsgebühr?
- Wie viel kosten Sie Überziehungsgebühren wirklich?
- Strategien zur Vermeidung von Überziehungsgebühren
Was ist eine Überziehungsgebühr?
Eine Überziehung liegt vor, wenn Sie nicht genug Geld auf Ihrem Giro- oder Sparkonto haben, um eine Abhebung oder Zahlung zu decken, und das Finanzinstitut die Transaktion dann trotzdem bezahlt, was zu einem negativen Saldo auf Ihrem Konto führt.
In der Regel stellen die Finanzinstitute Ihnen diese Transaktion in Rechnung, und diese Kosten werden als Überziehungsgebühren bezeichnet.
In dieser Gebühr ist auch der Betrag enthalten, den die Bank Ihnen geliehen hat, um die Differenz zwischen Ihrem Kontostand und der tatsächlichen Zahlungssumme zu decken.
Die Bundesaufsichtsbehörden haben es für bestimmte Finanzinstitute zur Pflicht gemacht, Ihr Einverständnis einzuholen, bevor sie Sie zu einem Überziehungsschutzprogramm hinzufügen, das eine Überziehungsgebühr für die meisten Geldautomaten- und Debitkartentransaktionen berechnet. Wenn Sie ein Giro- oder Sparkonto eröffnen, müssen Sie sich für den Überziehungsschutz entscheiden, der es dem Institut erlaubt, eine Gebühr zu erheben.
Die Überziehungsgebühren dürfen nicht für automatische Zahlungen oder Schecks gelten. Aber Achtung! Bestimmte Banken oder Kreditgenossenschaften können Schecks oder Transaktionen unbezahlt zurückgeben, was zu einer Gebühr für „unzureichende Deckung“, auch bekannt als NSF, führt. Diese Gebühr ist in der Regel ähnlich hoch wie eine Überziehungsgebühr. Aber wenn Ihr Finanzinstitut eine Debitkartentransaktion zurückweist, wird Ihnen möglicherweise keine Gebühr berechnet.
Wie viel kosten Sie Überziehungsgebühren wirklich?
Überziehungsgebühren können sich summieren, wenn Sie nicht aufpassen. Die Verbraucherschutzbehörde Consumer Financial Protection Bureau schätzt, dass Überziehungs- und NSF-Gebühren die Amerikaner zusammen jährlich 17 Milliarden Dollar kosten. Diese Gebühren sind die größten bankbezogenen Ausgaben für Verbraucher, die ein Girokonto besitzen.
Nach Angaben der CFPB entstehen die meisten Überziehungsgebühren bei Debitkartentransaktionen von 24 US-Dollar oder weniger und werden innerhalb von drei Tagen zurückgezahlt. Betrachten Sie die Überziehungsgebühren im Kontext eines Kredits: Wenn Sie einen Standardkredit von 24 $ aufnehmen und zusätzlich 34 $ zahlen würden, um das Geld für drei Tage zu leihen, hätte dieser Kredit einen effektiven Jahreszins von 17.000 %.
Überziehungsgebühren sind eine unnötige Ausgabe, und wenn Sie lernen, wie Sie sie vermeiden können, können Sie Geld sparen.
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Strategies for avoiding overdraft fees
Überziehungsgebühren können eine Delle in Ihr Budget machen. Aber es gibt ein paar Strategien, die Sie umsetzen können, um diese kostspieligen Ausgaben zu vermeiden.
Melden Sie sich für Online-Banking an
Online-Banking ist einer der Vorteile, die viele Finanzinstitute anbieten. Wenn Sie sich für das Online-Banking anmelden, können Sie Ihre Giro- und Sparkonten genau verfolgen und überwachen. Sie können überwachen, wie viel Geld ein- und ausgeht.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Sie können Ihre Ausgaben auf viele Arten verfolgen. Sie können sie online verfolgen oder ein schriftliches Scheckbuch verwenden, um alle Ihre Transaktionen aufzuzeichnen. Es ist eine gute Idee, alle Einzahlungen und Abhebungen aufzuzeichnen. Dies wird Ihnen helfen, einen laufenden Kontostand zu erhalten.
Saldenwarnungen einrichten
Einige Finanzinstitute alarmieren Sie, wenn Ihr Konto unter einen bestimmten Betrag fällt. Indem Sie Kontowarnungen einrichten, wissen Sie, wann Sie mehr Geld auf Ihr Konto überweisen oder einzahlen müssen, um anstehende Transaktionen zu decken, die zu einem negativen Saldo führen könnten.
Behalten Sie ein Polster auf Ihrem Konto
Behalten Sie ein wenig zusätzliches Geld auf Ihrem Konto, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken. So können Sie verhindern, dass Sie Ihr Konto versehentlich überziehen.
Fragen Sie Ihre Bank nach Alternativen zum Überziehungsschutz
Einige Banken und Kreditgenossenschaften haben Alternativen zum Überziehungsschutz. Einige Finanzinstitute erlauben Ihnen zum Beispiel, Ihr Sparkonto mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen. Wenn Sie Ihr Girokonto überziehen, wird Geld von Ihrem Sparkonto überwiesen, was einen ähnlichen Service wie ein Überziehungsschutz bietet.
Denken Sie daran, dass für diese Transaktion wahrscheinlich eine Gebühr anfällt, die aber in der Regel geringer ist als eine Überziehungsgebühr.
Fragen Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft nach anderen Möglichkeiten des Überziehungsschutzes.
Die Zahlung einer Überziehungsgebühr ist eine teure und oft unnötige Ausgabe. Einige der besten Möglichkeiten, Überziehungsgebühren zu vermeiden, sind, die Überziehungsrichtlinien Ihres Finanzinstituts zu verstehen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und sich an ein Budget zu halten. Proaktiv zu sein, wird Ihnen nicht nur helfen, Überziehungsgebühren zu vermeiden, sondern es wird Ihnen helfen, Ihr Geld erfolgreich zu verwalten.
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