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Disclaimer
Ein Urteil ist eine von einem Gericht erlassene Verfügung. Wenn Sie sich Geld leihen, sind Sie gesetzlich verpflichtet, die Schuld zurückzuzahlen. Dazu gehört die Eröffnung eines Kreditkartenkontos, die Aufnahme eines Kredits bei Ihrer Bank und die Finanzierung einer größeren Anschaffung.
Sie können sich auch bei Dienstleistern verschulden. Dazu können Versorgungsunternehmen, Ärzte, Mobilfunkanbieter und Autowerkstätten gehören. Sie bieten Ihnen eine Dienstleistung an und stellen Ihnen dann eine Rechnung, ähnlich wie bei einer Kreditverlängerung.
Was passiert also, wenn Sie eine Rechnung nicht bezahlen oder eine Schuld nicht zurückzahlen? Das Unternehmen, der Gläubiger oder das Inkassobüro hat rechtliche Möglichkeiten, die Zahlung zu verfolgen. Eine dieser Möglichkeiten ist, Sie zu verklagen. Wenn sie erfolgreich sind, erlässt das Gericht ein Urteil gegen Sie.
Was passiert, nachdem ein Urteil gegen Sie erlassen wurde?
Das Gericht erlässt ein Urteil gegen Sie, wenn Ihr Gläubiger seine Klage gewinnt oder Sie nicht vor Gericht erscheinen. Sie sollten eine Benachrichtigung über den Urteilseintrag per Post erhalten. Der Gläubiger kann dann mit Hilfe dieses Gerichtsurteils versuchen, Geld von Ihnen einzutreiben. Gängige Methoden sind Lohnpfändung, Eigentumspfändung und Grundpfandrechte.
Die Gesetze der Bundesstaaten bestimmen, wie viel Geld und welche Arten von Eigentum ein Gläubiger von Ihnen eintreiben kann. Diese Gesetze variieren. Sie müssen also in Ihrem eigenen Staat nachsehen, welche Regeln gelten. Ein Anwalt für Verbraucherrecht kann Ihnen dabei helfen, die Gesetze Ihres Staates zu verstehen.
Was ist ein Urteil über Eigentum?
Ihr Eigentum umfasst sowohl physische Gegenstände als auch Geld. Das bedeutet, dass Gläubiger die Schulden nicht nur von Ihrem Lohn und Ihren Bankkonten fordern können. Sie können auch ein von Ihnen finanziertes Auto oder anderes persönliches Eigentum zurücknehmen. Eine andere Möglichkeit ist, ein Pfandrecht auf einen Teil Ihres Eigentums, wie z.B. Ihr Haus, auszuüben.
Welches Eigentum kann zur Begleichung eines Urteils genommen werden?
Gläubiger müssen das Gesetz befolgen, wenn sie ein Urteil anwenden, um Ihr Eigentum zu nehmen oder zu pfänden. Einige Dinge sind ausgenommen – das bedeutet, dass sie diese Gegenstände oder Immobilien nicht anfassen können. Einige Beispiele sind das Haus, in dem Sie leben, die Möbel darin und Ihre Kleidung. Die Gesetze der Bundesstaaten identifizieren diese Gegenstände und setzen Grenzen, die auf ihrem Wert basieren.
Nicht-befreites Eigentum kann genommen werden, um zu helfen, eine Schuld zu begleichen. Ihr Gläubiger kann diese Besitztümer auf die folgenden Arten nehmen oder verwerten:
- Lohnpfändungen. Dies ist als Lohnpfändung bekannt. Wenn Ihr Arbeitgeber den entsprechenden rechtlichen Hinweis erhält, muss er einen Prozentsatz Ihres Lohns einbehalten. Diese Zahlungen werden an den Gläubiger des Urteils geschickt, bis Ihre Schulden bezahlt sind.
- Der Consumer Credit Protection Act begrenzt diese Art von Pfändungen. Die Grenze liegt bei 25 % Ihres verfügbaren Wochenlohns oder dem Betrag, den Sie verdienen und der über dem 30-fachen des Mindestlohns liegt. Es gilt der kleinere dieser beiden Beträge. Einige Staaten setzen die Obergrenze sogar noch niedriger an.
- Nicht-Lohnpfändung. Wenn Sie im Ruhestand, arbeitslos oder selbständig sind, kann stattdessen Ihr Bankkonto gepfändet werden. Auch hier gibt es Ausnahmen. Veteranenzahlungen, Sozialversicherungs- und Invaliditätsleistungen sind von der Lohnpfändung ausgenommen. In einigen Staaten gibt es sogar noch mehr Einschränkungen für die Pfändung von Bankguthaben.
- Grundpfandrechte. Wenn Sie eine Immobilie besitzen, kann Ihr Urteilsgläubiger einen Rechtsanspruch auf diese Immobilie erheben. Diese Pfandrechte informieren die Kreditgeber über die Rechte des Gläubigers an Ihrem Eigentum. Wenn Sie also Ihre Immobilie verkaufen, muss die Schuld aus dem Erlös bezahlt werden. In vielen Staaten werden Pfandrechte automatisch gesetzt, wenn ein Urteil eingetragen wird.
- Grundpfändungen. Urteile können auch die Beschlagnahme von nicht-befreitem persönlichem Eigentum durch eine Pfändung erlauben. Die Strafverfolgungsbehörden können Dinge wie wertvolle Sammlungen oder Schmuck beschlagnahmen, um sie bei einer Auktion zu verkaufen. Der Verkaufserlös wird auf Ihre Schulden angerechnet.
Was können Sie tun, um ein Urteil zu vermeiden?
Der beste Weg, um ein Urteil zu vermeiden, ist es, einen Rechtsstreit zu vermeiden. Ignorieren Sie dazu nicht die Anrufe und Korrespondenz Ihres Gläubigers. Nehmen Sie Kontakt auf, um zu erfahren, ob er geeignete Zahlungsvereinbarungen akzeptieren wird. Informieren Sie sich über intelligente Zahlungsmöglichkeiten und erwägen Sie, die Dienste einer Schuldenverwaltungsagentur in Anspruch zu nehmen.
Was ist, wenn das Kreditunternehmen oder der Schuldeneintreiber die Klage bereits angestrengt hat? Schwänzen Sie nicht das Gericht. Gehen Sie hin und kämpfen Sie. Sie können gewinnen, wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist.
Wenn Sie seit vielen Jahren keine Zahlung auf eine alte Schuld geleistet haben, haben Sie möglicherweise eine erfolgreiche rechtliche Verteidigung. In den meisten Staaten liegt der Zeitrahmen zwischen vier und sechs Jahren. Die Inkassobüros klagen oft trotzdem, weil sie durch Versäumnis gewinnen, wenn Sie nicht auftauchen. Daher ist es wichtig, dass Sie mit einem Nachweis über das letzte Zahlungsdatum vor Gericht gehen.
Wenn Sie erfolgreich ein Urteil abwehren oder vermeiden, sollten Sie nicht dabei stehen bleiben. Ergreifen Sie einige sinnvolle Maßnahmen, die Ihnen helfen, aus den Schulden herauszukommen und sie zu vermeiden. Die Annahme dieser klugen finanziellen Gewohnheiten kann auch helfen, zukünftige Gerichtsverfahren zu verhindern.
Wie lange kann der Gläubiger des Urteils die Zahlung verfolgen?
Die Antwort hängt davon ab, wo Sie leben, da die Gesetze der einzelnen Staaten unterschiedlich sind. Einige Staaten begrenzen Inkassobemühungen auf fünf bis sieben Jahre. Andere erlauben Gläubigern, die Rückzahlung für mehr als 20 Jahre zu verfolgen. Mit dem Recht, ein Urteil immer wieder zu erneuern, kann es in vielen Staaten auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben.
Erneuerungen von Urteilen können beliebig oft wiederholt oder auf zwei oder drei Mal beschränkt werden. Dies ist eine weitere staatsabhängige Frage. Urteile können auch verjähren oder ruhend werden. Der Gläubiger muss dann innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens handeln, um es wiederzubeleben.
Was passiert, wenn Sie ein gegen Sie ergangenes Urteil nicht bezahlen können?
Wenn Sie nur eine begrenzte Menge an Eigentum besitzen, kann es sein, dass dies alles von den Inkassobemühungen des Urteils ausgenommen ist. Außerdem dürfen Sie nicht oder nur in Teilzeit arbeiten. Mit der CCPA-Obergrenze kann das bedeuten, dass Sie nicht genug für eine Pfändung verdienen.
Diese Unfähigkeit, Ihre Schulden zu bezahlen, wird als judgment proof, collection proof oder execution proof bezeichnet. Solange diese Umstände bestehen, hat der Urteilsgläubiger keine rechtliche Möglichkeit, die Schulden einzutreiben. Es ist keine dauerhafte Lösung. Der Gläubiger kann seine Inkassobemühungen über viele Jahre hinweg regelmäßig wiederholen.
Für eine dauerhaftere Lösung sollten Sie einen Insolvenzantrag in Betracht ziehen. Dieser Prozess kann die meisten zivilrechtlichen Urteile für unbezahlte Schulden entlasten oder beseitigen. Ausnahmen gelten für Dinge wie Kindesunterhalt, Ehegattenunterhalt, Studentenkredite und einige Grundpfandrechte. Sprechen Sie mit einem Anwalt für Insolvenzrecht, um zu erfahren, ob dies in Ihrer Situation hilfreich ist.
Können Sie ein Urteil vergleichen?
Wenn Sie es sich leisten können, einen angemessenen Pauschalbetrag zu zahlen, können Sie möglicherweise einen Vergleich aushandeln. Der Urteilsgläubiger ist möglicherweise zu einem Vergleich bereit, wenn er befürchtet, dass Sie andernfalls Konkurs anmelden werden. Lassen Sie sich die Bedingungen und den Vergleichsbetrag, auf die Sie sich einigen, schriftlich geben. Vergewissern Sie sich, dass der Gläubiger zustimmt, eine Befriedigung des Urteils beim Gericht einzureichen, nachdem er Ihre Auszahlung erhalten hat.
Kann ein Urteil angefochten oder aufgehoben werden?
Ein Urteil anzufechten und aufzuheben ist schwierig, aber nicht immer unmöglich. Das ist dann der Fall, wenn es Fehler gab. Vielleicht wurden Sie nicht von der Klage benachrichtigt, oder es waren nie Ihre Schulden, mit denen Sie angefangen haben. Konsultieren Sie einen Anwalt, um herauszufinden, ob Sie Gründe haben, das Urteil anzufechten.
Wenn Sie ein Urteil anfechten wollen, handeln Sie schnell. Wenn Sie eine Benachrichtigung über den Fall erhalten haben, haben Sie bis zu sechs Monate Zeit, um den Fall wieder aufzurollen. Wenn Sie nicht benachrichtigt wurden, haben Sie wahrscheinlich bis zu zwei Jahre Zeit, um Berufung einzulegen. Durch die Wiederaufnahme des Falls haben Sie die Möglichkeit, die Forderung erneut zu bekämpfen.
Do Credit Reports Still Include Judgments?
Viele Jahre lang enthielten Kreditauskünfte Informationen über Urteile. Doch das hat sich 2017 geändert. Der Nationale Verbraucherschutzplan ist für die Schaffung genauerer Anforderungen an Kreditdaten verantwortlich. Diese Änderungen führten dazu, dass zivilrechtliche Schuldurteile aus den Kreditberichten entfernt wurden.
Urteile sind immer noch eine öffentliche Angelegenheit. Aber der NCAP verlangt nun, dass diese Datensätze mit identifizierenden Informationen versehen werden, um die Genauigkeit zu erhöhen. Diese Daten umfassen eine Sozialversicherungsnummer oder das Geburtsdatum zusammen mit dem Namen und der Adresse des Verbrauchers.
Öffentliche Aufzeichnungen können diese Art von identifizierenden Informationen nicht enthalten. Das würde gegen Datenschutzgesetze verstoßen. Das ist der Grund, warum diese Urteile nicht mehr in den Kreditakten erscheinen.
Wie finden Sie heraus, ob es Urteile gegen Sie gibt?
Sie sollten eine Vorladung erhalten, wenn Sie verklagt werden. Sie können also damit rechnen, dass ein Versäumnisurteil folgt, wenn Sie nicht vor Gericht erscheinen. Sie können auch eine Benachrichtigung erwarten, wenn ein Urteil gegen Sie ergeht.
Es passieren allerdings Fehler. Vielleicht haben Sie die Benachrichtigung übersehen oder sind umgezogen. Wenn das passiert, erfahren Sie möglicherweise erst von dem Urteil, wenn die Inkassoaktionen beginnen.
Was ist, wenn Sie ein Urteil in Ihrem Kreditbericht finden?
Ergreifen Sie Maßnahmen, wenn Sie erfahren, dass Urteile immer noch von Equifax, Experian oder Trans Union gemeldet werden. Der NCAP hat diese Praxis abgeschafft. Wenn also ein Urteil in Ihrem Bericht steht, sollten Sie dies unbedingt anfechten. Kreditreparaturdienste wie Lexington Law können Ihnen dabei helfen, den Fehler anzufechten und Ihren Bericht zu korrigieren.
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