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Wenn Sie Ihre Bankgeschäfte bei einer staatlich versicherten Credit Union erledigen, hilft die NCUA dabei, dass Ihr Geld sicher ist.
Credit Unions sind gemeinnützige Finanzinstitute, die in vielerlei Hinsicht den Banken ähneln. Sie ermöglichen ihren Kunden, Giro- und Sparkonten zu führen. Sie vergeben auch Kredite und bieten andere Finanzprodukte an.
Die National Credit Union Administration (NCUA) wurde 1970 gegründet, um sicherzustellen, dass Bundeskreditgenossenschaften, die diese Dienstleistungen anbieten, finanziell solide sind. Und für den Fall, dass dies nicht der Fall ist, stellt die NCUA eine Versicherung zur Verfügung, so dass die Mitglieder der Credit Union bis zu 250.000 Dollar pro qualifiziertem Konto zurückerhalten, wenn eine staatlich versicherte Credit Union untergeht.
Dank der NCUA können die Verbraucher mit den meisten Credit Unions vertrauensvoll Geschäfte machen. Wenn Ihre Credit Union ein NCUA-Versicherungsschild in ihrer Filiale oder ihrem Büro anbringt, können Sie sicher sein, dass Ihre Einlagen durch das volle Vertrauen und den Kredit der Vereinigten Staaten von Amerika geschützt sind.
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- Was ist die NCUA?
- Was ist die Geschichte der NCUA?
- Was ist der Unterschied zwischen der FDIC und der NCUA?
- Warum ist die NCUA wichtig?
Was ist die NCUA?
Die National Credit Union Administration ist eine unabhängige Bundesbehörde mit einem dreiköpfigen Vorstand, der die Richtlinien festlegt. Die Vorstandsmitglieder werden vom Präsidenten ernannt und vom Senat bestätigt und haben eine sechsjährige Amtszeit. Als unabhängige Behörde ist die NCUA unpolitisch – nicht mehr als zwei der drei Vorstandsmitglieder dürfen der gleichen politischen Partei angehören.
Die ultimative Aufgabe der Behörde ist es, ein sicheres Credit-Union-System durch die Regulierung und Versicherung von Bundeskreditgenossenschaften zu gewährleisten. Sie ist auch Mitglied des Federal Financial Institutions Examination Council, das einheitliche Regeln und Berichtsanforderungen für alle Finanzinstitute in den USA entwickelt, die Einlagen annehmen.
Was ist die Geschichte der NCUA?
Credit-Union-Mitglieder sind Miteigentümer ihrer Institutionen und haben etwas gemeinsam, z.B. leben sie in der gleichen geografischen Gegend oder arbeiten im gleichen Beruf.
Im Gegensatz zu gewinnorientierten Banken sind Credit Unions gemeinnützige Organisationen, die sich im Besitz der Mitglieder befinden und auf einem genossenschaftlichen Modell basieren – aber genau wie Banken werden sie reguliert, um die Verbraucher zu schützen und Stabilität zu gewährleisten.
In der Tat ist es die Regulierung, die es Credit Unions ermöglicht hat, zu wachsen und zu gedeihen. Im Jahr 1934 wurde der Federal Credit Union Act von Präsident Franklin D. Roosevelt unterzeichnet, um die Schaffung eines landesweiten Netzwerks von Credit Unions zu ermöglichen. Unter diesem Gesetz hatte die Bundesregierung die Befugnis, Credit Unions zu gründen und ihre Tätigkeit zu überwachen.
Vorteile einer Credit Union
In den folgenden Jahrzehnten wuchs die Zahl der Mitglieder von Credit Unions rapide an, und in den 1960er Jahren gab es mehr als 10.000 Federal Credit Unions mit mehr als 6 Millionen Mitgliedern. Die Verbreitung der Credit Unions war so groß, dass eine unabhängige Bundesbehörde für ihre Aufsicht benötigt wurde, woraufhin der Kongress die National Credit Union Administration (NCUA) gründete, um diese Aufgabe zu erfüllen.
Seit den 1970er Jahren nimmt die NCUA ihre Aufgaben unter der FCUA wahr. Da der Kongress auch den National Credit Union Share Insurance Fund geschaffen hat, um die Einlagen der Mitglieder bei bundesstaatlichen Credit Unions zu versichern, ist die NCUA auch für die Überwachung der Zahlungsfähigkeit aller bundesstaatlich versicherten Credit Unions zuständig. Außerdem führt sie jährliche Risikobewertungen für bundesstaatlich versicherte Credit Unions mit einem Vermögen von 250 Millionen Dollar oder mehr durch.
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Was ist der Unterschied zwischen der FDIC und der NCUA?
Während die NCUA Credit Unions reguliert und Einlagen bei Credit Unions versichert, gibt es auch eine unabhängige Bundesbehörde, die dieselbe Funktion für Banken ausübt: die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Die FDIC wurde 1933 gegründet und hat die Aufsicht über mehr als 4.000 Banken des Landes. Die Behörde bietet eine Versicherung von bis zu 250.000 Dollar pro Einleger für FDIC-versicherte Bankkonten sowie für Konten bei Finanzinstituten, die von der Bundesregierung gechartert wurden, und bei staatlich gecharterten Banken, die sich gegen eine Mitgliedschaft im Federal Reserve System entscheiden. Um das Risiko zu begrenzen und Bankenzusammenbrüche zu verhindern, stellt die FDIC Regeln auf und setzt sie durch und verlangt von den Banken regelmäßige Berichte.
Wenn diese Beschreibung der Aufgabe der FDIC vertraut klingt, liegt das daran, dass sie derjenigen der NCUA nicht unähnlich ist. Der große Unterschied liegt in der Art des Finanzinstituts, das die versicherten Einlagen hält.
Warum ist die NCUA wichtig?
Wenn Kreditgenossenschaften schließen oder wegen ernsthafter finanzieller Probleme unter Zwangsverwaltung gestellt werden, haben sie möglicherweise nicht genug Geld zur Hand, um jedem Mitglied das bei der Kreditgenossenschaft eingezahlte Geld zurückzugeben. Ohne die NCUA würden einige Mitglieder der Credit Union das Geld von ihrem Spar- oder Girokonto vielleicht nie wieder sehen.
Aber dank der NCUA hat noch kein Mitglied einer staatlich versicherten Credit Union sein Geld verloren, wenn eine Credit Union untergegangen ist. Wenn das passiert, erhalten die Mitglieder ihre Gelder – von qualifizierten Konten und bis zum versicherten Limit – in der Regel innerhalb von nur fünf Tagen zurück.
Die staatliche Einlagensicherung schützt nicht nur das Vertrauen der einzelnen Verbraucher in die Finanzinstitute, sondern auch die Wirtschaft als Ganzes.
Wenn die Verbraucher befürchten, dass ihre Einlagen nicht sicher sind, kommt es zu einem Bank-Run. Das führt dazu, dass noch mehr Menschen ihr Geld bei anderen Banken abheben und der Prozess von vorne beginnt.
Wenn Kunden wissen, dass ihre Einlagen sicher sind, weil die Regierung das Geld versichert, ist es weniger wahrscheinlich, dass sie ihr Geld abheben, nur weil es schlechte wirtschaftliche Nachrichten gibt. Es sind die FDIC und die NCUA, die den Amerikanern das Vertrauen geben, ihr hart verdientes Geld anzulegen.
Unterm Strich
Die NCUA ermöglicht es den Verbrauchern, Credit Unions in den gesamten Vereinigten Staaten zu vertrauen. Allerdings ist nicht jede Credit Union durch die NCUA versichert oder reguliert. Einige staatlich gecharterte Credit Unions haben private Versicherer, was bedeutet, dass die Einlagen geschützt sind – aber nicht durch das volle Vertrauen und den Kredit der Regierung der Vereinigten Staaten.
Wenn Sie sichergehen wollen, dass Ihre Credit Union durch den NCUA Share Insurance Fund geschützt ist, suchen Sie nach der NCUA-Kennzeichnung oder besuchen Sie die Online-Suchmaschine der NCUA. Wenn Sie es finden, wissen Sie, dass die National Credit Union Administration auf Ihr Geld aufpasst.
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