Wenn Sie bei Policygenius nach Lebensversicherungen suchen, bieten wir Ihnen drei Bewertungen von Dritten an, die Ihnen helfen, Unternehmen zu bewerten: das A.M. Best Rating, das Better Business Bureau (BBB) Rating und das J.D. Power Rating.
J.D. Power und BBB bewerten beide die Kundenzufriedenheit, während A.M. Best die finanzielle Gesundheit eines Unternehmens bewertet.
A.M. Best ist eine 1899 gegründete, weltweit tätige Rating-Agentur, die sich ausschließlich auf die Versicherungsbranche konzentriert; sie bewertet Versicherungsunternehmen auf der Grundlage ihrer Fähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, d.h. ob man sich darauf verlassen kann, dass sie Ansprüche wie die Todesfallleistung einer Lebensversicherung auszahlen. Die Bewertungsskala von A.M. Best reicht von A++ (Superior) bis D (Poor).
Policygenius bietet nur Policen von Versicherungsgesellschaften an, die ein A.M. Best Rating von A- (Excellent) oder besser haben.
KEY TAKEAWAYS
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A.M. Best stuft die finanzielle Stabilität von Versicherungsunternehmen von A++ bis D
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Die Bewertungen korrelieren damit, wie zuverlässig ein Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen gegenüber den Verbrauchern nachkommen kann
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Da Lebensversicherungen unter Umständen erst mehrere Jahrzehnte nach dem Abschluss ausbezahlt werden, ist die finanzielle Stabilität ein wichtiger Faktor bei der Auswahl einer Versicherung, ist die finanzielle Stabilität ein wichtiger Faktor bei der Wahl des richtigen Unternehmens
Warum die finanzielle Gesundheit eines Lebensversicherungsunternehmens wichtig ist
Wenn Sie eine Lebensversicherung kaufen, erwerben Sie Schutz für Ihre Familie für die nächsten Jahrzehnte. Risikolebensversicherungen haben in der Regel eine Laufzeit von 10 bis 30 Jahren, dauerhafte Lebensversicherungen gelten für den Rest Ihres Lebens. Es ist wichtig, eine Lebensversicherungsgesellschaft zu wählen, von der Sie sicher sind, dass sie während der gesamten Laufzeit Ihrer Police in der Lage ist, Ansprüche zu begleichen.
Die Versicherungsratings von A.M. Best sind ein zuverlässiger Weg, um die finanzielle Stabilität Ihres Anbieters zu beurteilen. Sie sollten jedoch wissen, dass es auch behördliche Sicherheitsvorkehrungen gibt, die sicherstellen, dass Ansprüche auch in dem seltenen Fall gezahlt werden, dass ein Lebensversicherungsunternehmen in Konkurs geht.
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Wie A.M. Best seine Ratings festlegt
A.M. Best’s Ratings bestehen aus einer Buchstabennote, mit oder ohne Plus- oder Minuszeichen, die sie Notches nennen. Eine Note wird einem Versicherungsunternehmen auf der Grundlage seiner Fähigkeit, seinen laufenden finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, erteilt.
Die Kreditratings basieren auf einem strengen Prozess, bei dem A.M. Best öffentliche und proprietäre Finanzinformationen und -daten, einschließlich Quartalsabschlüsse, für jedes Unternehmen zusammenstellt und analysiert. A.M. Best überprüft und aktualisiert die Ratings regelmäßig, sobald neue Daten verfügbar sind.
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Bilanzstärke – umfasst die Liquidität (d.h. den Kassenbestand eines Unternehmens), die Qualität des Kapitals (d.h., wie effizient das Unternehmen Erträge generiert), Qualität und Angemessenheit von Rückversicherungsprogrammen und mehr
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Operative Performance – beinhaltet den Fokus auf die Stabilität, Diversität und Nachhaltigkeit der Ertragsquellen des Unternehmens sowie das Verhältnis zwischen Ertrag und Verbindlichkeiten
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Geschäftsprofil – beinhaltet Marktposition,
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Unternehmens-Risikomanagement (ERM) – beinhaltet die Analyse des Risikomanagement-Rahmens und der Fähigkeiten im Verhältnis zum Risikoprofil des Versicherers
Ein Komitee bestimmt das endgültige A.M. Best-Rating fest, um die Konsistenz des Ratings und die Objektivität bei der Auswertung der Daten zu gewährleisten.
Versicherungsunternehmen, die ein hohes Rating erhalten, verfügen in der Regel über einen starken und vorhersehbaren Cashflow, Wettbewerbsvorteile in Bezug auf Markenbildung und Kundenerfahrung sowie vielfältige Ertrags- und Umsatzströme, neben anderen Faktoren.
A.M. Best Kredit-Ratings und Definitionen
Die folgende Tabelle fasst zusammen, wie A.M. Best die einzelnen Stufen der Ratingskala definiert.
Jedes Rating von A bis C enthält auch Einkerbungen – entweder ein Minuszeichen oder ein zweites Pluszeichen -, die eine gewisse Variation in der Finanzkraft innerhalb dieser Stufe widerspiegeln. Ein „gutes“ Unternehmen, das wahrscheinlich seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt und in dieser Kategorie besonders stark ist, könnte zum Beispiel eher ein B++ als ein B+ erhalten.
| Rating-Kategorie | Rating-Symbole und Notches | Kategorie-Definitionen, nach A.M. Best |
|---|---|---|
| Superior | A++ bis A+ | Zugewiesen für Versicherungsunternehmen, die eine überdurchschnittliche Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. |
| Exzellent | A bis A- | Zugewiesen an Versicherungsunternehmen, die unserer Meinung nach eine ausgezeichnete Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen.“ |
| Gut | B++ bis B+ | Wird Versicherungsunternehmen zugeordnet, die eine gute Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. |
| Fair | B bis B- | Wird Versicherungsunternehmen zugeordnet, die eine faire Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Finanzstärke ist anfällig für nachteilige Veränderungen der versicherungstechnischen und wirtschaftlichen Bedingungen. |
| Marginal | C++ bis C+ | Zugewiesen für Versicherungsunternehmen, die eine marginale Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Finanzstärke ist anfällig für ungünstige Änderungen der versicherungstechnischen und wirtschaftlichen Bedingungen. |
| Schwach | C bis C- | Zugeordnet zu Versicherungsunternehmen, die eine schwache Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Finanzstärke ist sehr anfällig für ungünstige Veränderungen der versicherungstechnischen und wirtschaftlichen Bedingungen. |
| Schlecht | D | Zugeordnet zu Versicherungsunternehmen, die eine schlechte Fähigkeit haben, ihre laufenden Versicherungsverpflichtungen zu erfüllen. Die Finanzkraft ist extrem anfällig für ungünstige Veränderungen der versicherungstechnischen und wirtschaftlichen Bedingungen. |
Lesen Sie den vollständigen A.M. Best Rating Guide.
A.M. Best Versicherungsratings für die größten Lebensversicherungsgesellschaften
Untenstehend finden Sie die A.M. Best Ratings für jede der 21 größten Lebensversicherungsgesellschaften.
| LEBENSVERSICHERUNGSGESELLSCHAFT | A.M. BEST RATING |
|---|---|
| AIG | A |
| AXA Equitable | A |
| Brighthouse | A | Globe Life | A |
| Guardian Life | A- |
| John Hancock | A+ |
| Lincoln Financia | A+ |
| MassMutual | A++ |
| MetLife (Metropolitan Group) | A+ |
| Minnesota Life (Securian) | A+ |
| Mutual of Omaha | A+ |
| Nationwide | A+ |
| New York Life | A++ |
| Northwestern Mutual | A++ |
| Pacific Life | A+ |
| Primerica | A+ |
| Principal | A+ |
| Prudential | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A |
| State Farm | A++ |
| Voya | A |
GESTARTET Wenn Sie zusätzliches Vertrauen in die langfristigeStabilität Ihres Lebensversicherungsanbieters haben wollen, A.M. Best ein einfaches und vertrauenswürdiges Mittel, um die finanzielle Gesundheit eines Versicherers zu bewerten. Finanzielle Stabilität ist jedoch nur ein Teil der Wahl des richtigen Lebensversicherungsunternehmens – ein unabhängiger Versicherungsmakler wie Policygenius kann sicherstellen, dass Sie einen Anbieter wählen, der alle Ihre Bedürfnisse erfüllt.
A.M. Best FAQs:
Was ist ein A.M. Best-Rating für Versicherungsunternehmen?
A.M. Best vergibt Ratings für Versicherungsunternehmen, die auf deren finanzieller Stabilität basieren, einschließlich und vor allem deren Fähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.
Was ist die Ratingskala von A.M. Best?
Ratings werden auf einer abgestuften Skala von A++ bis D vergeben, wobei A++ für ein hervorragendes Finanzrating und D für ein schlechtes Finanzrating steht.
Ein Komitee bei A.M. Best wertet öffentliche und firmeneigene Daten aus, die sich auf verschiedene Faktoren beziehen, darunter die Stabilität eines Unternehmens, den Vertrieb seiner Produkte, die Liquidität und das Risikomanagement, um das endgültige Rating zu bestimmen.
Warum ist das A.M. Best-Rating einer Lebensversicherungsgesellschaft wichtig?
Während es andere Absicherungen für Lebensversicherungsgesellschaften gibt, die in Konkurs gehen (ein seltenes Ereignis), bietet eine Lebensversicherungsgesellschaft mit einem starken Finanzrating zusätzliche Sicherheit, dass sie in der Lage sein wird, die Todesfallleistung Ihrer Police lange nach dem Kauf Ihrer Police auszuzahlen.