Die Ehe ist eine große Verpflichtung und wenn Sie das Glück haben, eine Person zu finden, können Sie sich sehr glücklich schätzen.
Glücklicherweise gibt es viele finanzielle Vorteile, die Ihnen auf dem Weg helfen. Wenn Sie sich entscheiden, wie Sie die Finanzen nach der Heirat kombinieren, sollten Sie diese Vorteile im Hinterkopf behalten.
Was auf Sie zukommt:
Ein gemeinsames Bankkonto kann Ihr Leben vereinfachen
Die Entscheidung, ein gemeinsames Giro- oder Anlagekonto zu eröffnen, kann ein kluger Schritt sein und hier ist der Grund dafür: Gemeinsame Konten geben jedem Partner den gleichen Zugriff auf das Geld, was es einfacher macht, Rechnungszahlungen und andere Kosten zu koordinieren. Und wenn Sie beide die gemeinsamen Ausgaben leicht nachverfolgen können, ist es wahrscheinlicher, dass Sie eine offene Kommunikation über Ihr Finanzleben führen – eine wichtige Voraussetzung für eine erfolgreiche Partnerschaft.
Zudem ermöglichen gemeinsame Bankkonten dem überlebenden Ehepartner den sofortigen Zugriff auf das Geld, wenn der andere Ehepartner verstirbt.
Wenn Sie nach einem Bankkonto suchen, das einen hohen effektiven Jahreszins bietet, empfehlen wir CIT Savings Builder. Sie bieten zwei APY-Stufen, haben kostenlose Überweisungen und haben keine Wartungsgebühren. Meiner Erfahrung nach lohnt es sich, das Konto auszuprobieren.
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Kombinierte Einkommen können zu einem besseren Hypothekenzins führen
Verheiratet zu sein, qualifiziert Sie nicht automatisch für einen günstigeren Hypothekenzins. Die Kreditwürdigkeit, das Einkommen und die Schuldenlast beider Personen zählen immer noch, und Sie können mit unserem einfachen Hypothekenrechner anfangen zu rechnen.
Verheiratet zu sein, gibt Ihnen mehr Flexibilität, und das ist der Name des Spiels, wenn Sie versuchen, eine bessere Hypothekenrate zu bekommen und/oder einen größeren Kredit zu beantragen. Aber nicht immer. Wenn einer von Ihnen eine schlechte Bonität hat, ist es nicht immer von Vorteil, einen gemeinsamen Antrag zu stellen. Aber wenn Sie sich bewerben, werden Kreditgeber in der Regel den niedrigsten mittleren FICO-Kredit-Score für Sie oder Ihren Ehepartner berücksichtigen.
Erinnern Sie sich, dass es im Allgemeinen 3 Kreditauskunfteien gibt, die Kredit-Scores bereitstellen: Experian, Equifax und TransUnion. Und Sie dürfen alle 12 Monate einen anfordern, und Sie können sie alle auf einmal anfordern oder die Anfragen verteilen.
Wenn Sie sich nach Abwägung Ihrer individuellen Kreditscores, Einkommen und Schulden dazu entschließen, doch noch gemeinsam eine Hypothek zu beantragen, sollten Sie eine gemeinsame Hypothek beantragen, die Sie beide zusammen teilen. Warum? Weil die Kreditgeber Ihre beiden Einkommen berücksichtigen werden. Zwei Einkommen sind zwangsläufig höher als eines, und das größere Gesamteinkommen qualifiziert Sie oft für einen größeren Kredit mit besseren Rückzahlungsbedingungen, als Sie alleine bekommen könnten.
Gemeinsame Kreditkarten können beiden Ehepartnern helfen, einen Kredit aufzubauen
Hier ist eine unerwartete gute Nachricht: Wenn ein Ehepartner eine bessere Kreditwürdigkeit hat als der andere, werden die guten Ausgabengewohnheiten helfen, die Kreditwürdigkeit des anderen Partners zu verbessern. Sobald Sie verheiratet sind, spiegeln sich Ihre gemeinsamen Schulden und Konten in Ihrer Kreditgeschichte wider. Wenn Sie mehr über Geld sprechen, Ausgaben zusammenlegen und gemeinsam einen neuen finanziellen Lebensstil entwickeln, kann sich das Ausgabeverhalten beider Partner verbessern.
Und wenn Sie sich entscheiden, eine gemeinsame Kreditkarte zu eröffnen, wird die Kreditwürdigkeit des Ehepartners mit dem niedrigeren Score steigen. Es ist wichtig, eine ehrliche Diskussion zu führen, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden. Wer wird für die pünktlichen monatlichen Zahlungen verantwortlich sein?
Eine andere Möglichkeit, wenn Sie bereits gute Prämien für eine einzelne Karte erhalten, ist es, Ihren Ehepartner zu einem autorisierten Nutzer zu machen, anstatt eine neue Karte zu beantragen.
Die Chase Freedom Flex℠ ist ein Beispiel für eine Kreditkarte, die es Ihnen erlaubt, autorisierte Nutzer zu Ihrer Karte hinzuzufügen. Autorisierte Benutzer haben die gleiche Kontonummer und die gleichen Aufladeprivilegien wie das Hauptkartenmitglied, sind aber nicht finanziell verantwortlich. Und als Bonus – die Chase Freedom Flex℠ hat keine Jahresgebühr und viele Cashback-Anreize, die die Karte sehr attraktiv machen.
Sie erhalten bessere Tarife für Haus- und Autoversicherungen
Für Versicherungsgesellschaften gilt ein Paar als sicherer als eine Einzelperson. Ob das fair ist oder nicht, ist eine ganz andere Diskussion.
Bei der Autoversicherung, egal ob Sie eine neue Police abschließen oder auf einen günstigeren Tarif für eine bestehende Police hoffen, sollten Sie nachsehen, welche Angebote es für verheiratete Paare gibt, denn Studien zeigen jetzt, dass Verheiratete bessere Autoversicherungstarife bekommen. Punkt.
Bei der Hausratversicherung gewähren die meisten Gesellschaften einen Pauschalrabatt, wenn man verheiratet ist.
Wenn Sie über Ihre Versicherungstarife nachdenken, besuchen Sie Policygenius, um Angebote von mehreren Gesellschaften für Autoversicherungen, Krankenversicherungen, Wohngebäudeversicherungen, Versicherungen für Mieter und mehr zu erhalten, um das beste Angebot für Sie als verheiratetes Paar zu finden.
Krankenversicherung ist einfacher – und billiger – zu unterhalten
In den 60 Tagen nach Ihrer Heirat, haben Sie die Möglichkeit, einen Ehepartner in die Krankenversicherung des anderen aufzunehmen. In manchen Fällen ist das ein Kinderspiel, z.B. wenn ein Partner eine gute Krankenversicherung über seinen Arbeitgeber hat, der andere aber nicht. Und die Versicherer berechnen in der Regel weniger für eine einzige Police, die zwei Personen abdeckt, als für zwei separate Policen. Wenn Sie beide schon vor der Heirat eine Versicherung hatten, können Sie die Tarife vergleichen und gemeinsam einen Vertrag abschließen, um das bessere Angebot zu nutzen.
Auch bei der Pflegeversicherung erhalten Sie als Ehepaar deutlich bessere Tarife. Es ist klug, für diese Art der Absicherung zu planen, bevor man sie braucht; die Pflegeversicherung meines Vaters hat meinen Eltern eine Menge Geld gespart.
Zusätzlich können Sie alle Invaliditäts-, Medicare- und Veteranenleistungen auf einen Ehepartner übertragen.
Sie können Sozialversicherungsleistungen gemeinsam nutzen
Dies ist ein großer finanzieller Bonus des Heiratens, der sich allerdings erst ziemlich weit hinten auszahlt. Die meisten Verheirateten können entweder ihre eigenen Sozialversicherungsleistungen oder Ehegattenleistungen im Wert von bis zu 50 % der Zuteilung ihres Partners beanspruchen, wenn die Zeit gekommen ist. Der Ehepartner erhält so oder so den gleichen Betrag. Und die Leistungen werden auch nach der Pensionierung und im Falle von Invalidität oder Tod weiter gezahlt.
Wenn ein Partner mehr verdient oder bereits mehr in die Sozialversicherung einzahlt, profitiert auch der andere Partner davon – selbst wenn er selbst nie in die Sozialversicherung eingezahlt hat.
Sie sparen eine Menge Steuern
Die steuerlichen Vorteile der Ehe kommen in der Regel beiden Ehepartnern zugute, besonders wenn einer mehr verdient als der andere. Der geringer verdienende Ehepartner kann ein „Steuerschutz“ sein, der das Paar in einer niedrigeren Steuerklasse hält und beiden Partnern bei der Steuer Geld spart.
Paare, die ihre Steuererklärung gemeinsam einreichen, befinden sich in der Regel in einer niedrigeren Steuerklasse als Alleinstehende, auch wenn nur ein Ehepartner ein Einkommen erzielt. Als Bonus lässt die Steuerbehörde Paare einen Standardabzug nehmen, der doppelt so hoch ist wie der Abzug für Alleinstehende.
Verheiratete Paare sind auch von der Erbschafts- und Schenkungssteuer befreit, solange sie der anderen Person Geld oder Vermögenswerte zukommen lassen. Sie können Ihrem Ehepartner einen beträchtlichen Nachlass hinterlassen oder ihm 14.000 Dollar oder mehr an Geld oder wertvollen Gegenständen schenken und die saftigen Steuern vermeiden, die sonst anfallen würden.
Vorruhestandsoptionen verbessern sich
Ehepartner können die Ruhestandskonten des anderen erben und ein anderes Konto mit ihrer persönlichen IRA kombinieren, um das Kontowachstum und die Vorteile zu maximieren; Sie haben mehr Zeit, um Gelder abzuheben. Und wenn ein Partner der einzige Einkommensbezieher ist, kann der andere zu einem Ehegatten-IFA beitragen – eine Option, die sie nicht hätten, wenn sie alleinstehend und arbeitslos wären.
Eine Ehe kann kurz- und langfristig ein Sicherheitsnetz bieten. Aber gute individuelle Finanzpraktiken sind auch nach der Heirat wichtig. Eine offene Diskussion über Ausgabengewohnheiten, Sparziele und Prioritäten kann dafür sorgen, dass Ihr gemeinsames Leben finanziell reibungslos verläuft.
Zusammenfassung
Niemand heiratet aus finanziellen Gründen, aber viele Frischvermählte werden froh sein, zu wissen, dass die Ehe viele finanzielle Vorteile bietet. Von Steuerersparnissen bis hin zu besseren Ruhestandsoptionen – es gibt tonnenweise Ersparnisse, die Sie vielleicht nicht einmal in Betracht gezogen haben.
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