Die Kosten für Unterkunft und Verpflegung machen einen großen Teil der gesamten College-Rechnung eines Studenten aus, den zweiten nach den Studiengebühren. Sie können einen 529-Plan verwenden, um für Unterkunft und Verpflegung zu zahlen, aber nur, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind.
Zimmer und Verpflegung umfassen die Kosten für die Unterkunft und die Kosten für einen Essensplan. Colleges haben in der Regel ein Budget für Unterkunft und Verpflegung für Studenten, die auf dem Campus in einer eigenen oder von der Hochschule betriebenen Unterkunft leben, für Studenten, die außerhalb des Campus in einer Wohnung leben und für Studenten, die außerhalb des Campus bei ihren Eltern oder anderen Verwandten wohnen. Einige Colleges haben eine vierte Kategorie, die Studenten einschließt, die auf einer Militärbasis leben oder die die Grundzulage für Wohnen (BAH) erhalten, die nur Zimmer und Verpflegung umfasst.
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Kosten für Unterkunft und Verpflegung
Nach Angaben des College Board liegen die durchschnittlichen Kosten für Unterkunft und Verpflegung für das Schuljahr 2020-21 bei etwa 11.600 $ für öffentliche 4-Jahres-Colleges (in-state oder out-of-state) und 13.100 $ für private 4-Jahres-Colleges, was einem Anstieg von etwa 1% gegenüber dem Vorjahr entspricht. In den letzten Jahren sind die Kosten für Unterkunft und Verpflegung um etwa 3% pro Jahr gestiegen. Wenn die Kosten weiterhin mit einer jährlichen Rate von 3% steigen, könnten die Gesamtkosten für Unterkunft und Verpflegung an öffentlichen 4-Jahres-Colleges und privaten 4-Jahres-Colleges $75.000 bzw. $90.000 betragen. Eltern können für zukünftige Kosten für Unterkunft und Verpflegung mit einem steuerbegünstigten 529-Plan sparen.
Qualifizierte Ausgaben für einen 529-Plan
Mit einem 529-College-Sparplan wachsen Investitionen steuerlich aufgeschoben und werden nicht besteuert, wenn sie abgehoben werden, um für qualifizierte Ausgaben für die Hochschulbildung zu zahlen, einschließlich Studiengebühren, Lehrbücher, Zubehör und Ausrüstung, die für die Einschreibung erforderlich sind, besondere Bedürfnisse und in einigen Fällen Kosten für Unterkunft und Verpflegung. Sie können Geld in einem 529-Sparplan verwenden, um Studentendarlehen zu bezahlen. Wenn Gelder für nicht qualifizierte Anschaffungen verwendet werden, fällt auf den Ertragsanteil der Ausschüttung eine ordentliche Einkommenssteuer zuzüglich einer 10-prozentigen Strafgebühr an.
Damit die Kosten für Unterkunft und Verpflegung als qualifiziert gelten, muss der Student mindestens halbtags in einem förderfähigen College-Programm eingeschrieben sein. Qualifizierte Kosten für Unterkunft und Verpflegung können sowohl auf dem Campus als auch außerhalb des Campus anfallen, solange sie während eines akademischen Zeitraums angefallen sind, in dem der Student in einem Studiengang eingeschrieben ist oder zur Einschreibung in einen Studiengang oder ein anderes Programm, das zu einem anerkannten Bildungsabschluss führt, angenommen wurde.
Die Teilnahme an einem Auslandsstudium zählt, solange es von der Heimatuniversität des Studenten als anrechenbar anerkannt wird. Miete, die während der Sommermonate anfällt, gilt ebenfalls als qualifiziert, wenn der Student mindestens halbtags immatrikuliert ist.
Vorbezahlte Studienpläne, einschließlich des Private College 529 Plan, können nicht für die Bezahlung von Unterkunft und Verpflegung verwendet werden. Familien, die einen vorausbezahlten Studienplan verwenden, können in Erwägung ziehen, einen 529 College-Sparplan zu eröffnen, um für Unterkunft und Verpflegung, Bücher und Zubehör und andere Kosten zu sparen, die nicht von vorausbezahlten Studienplänen abgedeckt werden.
Zahlung für Unterkunft und Verpflegung mit einem 529-Plan
Wenn der Student auf dem Campus wohnt, entsprechen die qualifizierten Kosten für Unterkunft und Verpflegung dem tatsächlichen Rechnungsbetrag, der ihm für die Unterkunft, die dem College gehört oder von ihm betrieben wird, berechnet wird.
Bei Studenten, die in Appartements oder anderen Unterkünften außerhalb des Campus wohnen, müssen die qualifizierten Unterkunfts- und Verpflegungskosten kleiner oder gleich dem Betrag sein, der in den Kosten für Unterkunft und Verpflegung (COA) des Colleges für den betreffenden Zeitraum enthalten ist. Die COA sind eine Schätzung der Gesamtkosten eines Studenten für das College in einem bestimmten Jahr, die Studiengebühren, Gebühren, Unterkunft und Verpflegung, Transportkosten, Bücher, Zubehör und Ausrüstung sowie andere Ausgaben umfassen und zur Bestimmung des Anspruchs auf bedarfsabhängige finanzielle Unterstützung verwendet werden. Beachten Sie, dass nicht alle Posten, die in den COA des Colleges enthalten sind, wie z. B. Transport, als qualifizierte Ausgaben für 529-Plan-Zwecke gelten.
Studenten können den Zuschuss ihrer Schule für Unterkunft und Verpflegung bei einem Aufenthalt außerhalb des Campus auf der Website des Colleges oder in der Abteilung für finanzielle Unterstützung erfahren. Das College gewährt in der Regel einen Zuschuss für diejenigen, die in Wohnungen wohnen, sowie für diejenigen, die während des Schuljahres zu Hause bei ihren Eltern leben. Wenn Sie außerhalb des College wohnen, addieren Sie jedes Jahr die Quittungen für Miete, Nebenkosten, Lebensmittel oder andere Ausgaben für die Unterkunft, bis Sie den maximalen Betrag für eine steuerfreie 529-Plan-Auszahlung erreichen.
Wenn Sie Ihre gesamten 529-Plan-qualifizierenden Ausgaben für das Jahr addieren (einschließlich Studiengebühren, Honorare usw.), vergessen Sie nicht, alle Kosten abzuziehen, die verwendet werden, um den American Opportunity Tax Credit oder den Lifetime Learning Tax Credit zu erhalten. Ein Double-Dipping mit anderen Steuervergünstigungen für Bildung könnte eine nicht qualifizierte Entnahme auslösen. Achten Sie außerdem darauf, dass Sie die Auszahlung im selben Jahr vornehmen, in dem die qualifizierten Ausgaben getätigt wurden. Bei 529 Plänen können Sie das Geld normalerweise an den Kontoinhaber, den Begünstigten oder die Schule auszahlen. Einige 529-Pläne erlauben es Ihnen, eine Zahlung direkt an einen Vermieter außerhalb des Campus zu leisten.
Sie können eine 529-Plan-Ausschüttung nicht verwenden, um die Hypothek auf ein Haus oder eine Eigentumswohnung zu bezahlen, in der der Student wohnt, aber die Eltern können dem Studenten möglicherweise Miete für dieses Haus berechnen. Dies wird jedoch nicht empfohlen.