Sweep Account

Was ist ein Sweep Account?

Ein Sweep-Konto ist ein Bank- oder Maklerkonto, bei dem Beträge, die eine bestimmte Höhe über- oder unterschreiten, am Ende eines jeden Geschäftstages automatisch in eine höher verzinste Anlagemöglichkeit übertragen werden. Üblicherweise wird das überschüssige Bargeld in einen Geldmarktfonds übertragen.

Sweep-Konto verstehen

Ein Sweep-Vehikel wie ein Sweep-Fonds funktioniert so, dass der Kunde mit einem Minimum an persönlichem Einsatz den größten Zinsertrag erhält, indem er das Geld am Ende des Tages auf ein hochverzinsliches Konto überweist. Bei einem Sweep-Programm analysieren die Computer einer Bank die Nutzung der Girokonten durch die Kunden und leiten die Gelder auf Geldmarktkonten um.

Ab 2016 verfügten einige Brokerage-Konten über ähnliche Funktionen, die es den Anlegern ermöglichten, eine zusätzliche Rendite für nicht genutztes Bargeld zu erzielen. Sweep-Konten sind einfache Mechanismen, die es ermöglichen, dass jedes Geld, das über oder unter einem festgelegten Schwellenwert auf einem Girokonto liegt, in ein besseres Anlageinstrument übertragen wird. Sweep-Konten wurden in der Vergangenheit benötigt, weil die staatlichen Bankvorschriften die Verzinsung von Girokonten untersagten.

Sparkonten, ob für den geschäftlichen oder privaten Gebrauch, bieten eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Geld nicht untätig auf einem niedrig verzinsten Konto liegt, wenn es höhere Zinsen in besser liquiden Geldanlagevehikeln verdienen könnte. Zu diesen Anlageformen, die höhere Zinsen bieten und dennoch Liquidität bereitstellen, gehören Geldmarktfonds, hochverzinsliche Anlage- oder Sparkonten und sogar kurzfristige Zertifikate mit 30-, 60- oder 90-tägiger Laufzeit für bekannte Anlagepausen.

Unternehmen und Privatpersonen müssen die Kosten von Tagesgeldkonten im Auge behalten, da der Vorteil höherer Renditen aus Anlageformen außerhalb des Girokontos durch die für das Konto erhobenen Gebühren ausgeglichen werden kann. Viele Broker oder Bankinstitute erheben pauschale Gebühren, während andere einen Prozentsatz der Rendite berechnen.

Personal Sweeps vs. Business Sweeps

Sweep-Konten für Privatanleger werden typischerweise von Brokern genutzt, um Geld zu parken, das darauf wartet, reinvestiert zu werden, z.B. Dividenden, eingehende Bareinlagen und Geld aus Verkaufsaufträgen. Diese Gelder werden typischerweise auf hochverzinslichen Holding-Konten oder in Geldmarktfonds geparkt, bis ein Investor eine Entscheidung über zukünftige Investitionen trifft oder bis der Broker bereits bestehende Aufträge innerhalb des Portfolios ausführen kann.

Sweep-Konten sind ein typisches Instrument für Unternehmen, insbesondere für kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cash-Flow angewiesen sind, aber das Ertragspotenzial der ruhenden Bargeldreserven maximieren wollen. Ein Unternehmen legt einen Mindestsaldo für sein Hauptgirokonto fest, bei dessen Überschreitung die Gelder in ein höher verzinstes Anlageprodukt fließen. Fällt der Saldo einmal unter den Schwellenwert, werden die Gelder vom Anlagekonto wieder auf das Girokonto zurückgeführt.

Abhängig vom Institut und Anlagevehikel wird der Sweep-Prozess in der Regel täglich vom Girokonto aus eingestellt, wobei es bei der Rückführung der Gelder unter Umständen zu Verzögerungen kommen kann. Mit den geänderten Vorschriften für Girokonten bieten einige Bankinstitute auch hohe Zinssätze für Beträge ab einem bestimmten Guthaben an.

Häufig gestellte Fragen

Wie funktionieren Sweep-Konten?

Ein Sweep-Konto ist ein Bank- oder Maklerkonto, das Beträge, die eine bestimmte Höhe über- oder unterschreiten, am Ende eines jeden Geschäftstages in eine höher verzinste Anlagemöglichkeit transferiert. Üblicherweise wird das überschüssige Bargeld in einen Geldmarktfonds transferiert. Zum Beispiel analysieren die Computer einer Bank die Nutzung der Girokonten durch die Kunden und leiten die Gelder in Geldmarktkonten um.

Was ist der Unterschied zwischen privaten und geschäftlichen Sweeps?

Sweep-Konten für Privatanleger werden typischerweise von Brokern genutzt, um Geld zu parken, das darauf wartet, in hochverzinsliche Holding-Konten oder in Geldmarktfonds reinvestiert zu werden, bis der Anleger bereit ist, eine Entscheidung zu treffen. Ein Sweep-Konto für ein Unternehmen, insbesondere für kleine Unternehmen, die auf den täglichen Cashflow angewiesen sind, aber das Ertragspotenzial der vorhandenen Bargeldreserven maximieren möchten, legt einen Mindestsaldo für das Hauptgirokonto fest, bei dessen Überschreitung alle Gelder in ein höher verzinstes Anlageprodukt geswept werden. Wenn der Saldo jemals unter den Schwellenwert fällt, werden die Gelder vom Anlagekonto zurück auf das Girokonto übertragen.

Warum sind Sweep-Konten nützlich?

Sweep-Konten, ob für den geschäftlichen oder privaten Gebrauch, bieten eine Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Geld nicht untätig auf einem niedrig verzinsten Konto liegt, wenn es höhere Zinsen in besser liquiden Geldanlageprodukten verdienen könnte. Einige Institute bieten eine Auto-Sweep-Funktion an, bei der das Sweep-Konto mit dem Nicht-Sweep-Konto verknüpft ist und die Überweisungen automatisch eingeleitet werden, wenn die definierten Schwellenwerte (oben und unten) überschritten werden.