Wenn Sie einen Kredit für ein kleines Unternehmen in Erwägung ziehen, gibt es verschiedene Kreditoptionen. Wenn Sie ein kleines Geschäftsdarlehen für den Kauf von Gewerbeimmobilien oder schweren Maschinen/Ausrüstungen suchen, ist das SBA 504-Darlehen die beste Wahl. Wenn der Kauf eines Unternehmens oder die Beschaffung von Betriebskapital das Ziel ist, ist das SBA 7A-Darlehen wahrscheinlich eine bessere Darlehensoption für Sie.
Lesen Sie mehr über Expertentipps zur Auswahl des richtigen Darlehens für Ihr Unternehmen
Mit einem SBA 504-Darlehen kann das Geld zum Kauf eines Gebäudes, zur Finanzierung von Grundbauten oder Gebäudeverbesserungen oder zum Kauf von schweren Maschinen und Anlagen verwendet werden.
Die Erlöse aus einem 7(a)-Darlehen können für kurzfristiges oder langfristiges Betriebskapital sowie für den Kauf eines bestehenden Unternehmens, die Refinanzierung laufender Geschäftsschulden oder den Kauf von Möbeln, Einrichtungsgegenständen und Zubehör verwendet werden.
SBA 504 Loan vs. SBA 7(a)-Darlehen im Vergleich
SBA 504-DARLEHEN(Gewerbliche Immobilien & Ausrüstungen) |
SBA 7(a) LOAN(Allgemeine Zwecke) |
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|---|---|---|
| LOAN SIZE | Minimum – $125,000 Maximal – $20 Millionen + |
Minimal – $50.000 Maximal – $5 Millionen |
| INTERSTZINS | – Festverzinslich | – Überwiegend variabel; einige Optionen mit festem Zinssatz |
| Laufzeiten | – 25 Jahre – Immobilien – 20 Jahre – Immobilien – 10 Jahre – Ausrüstung |
– Bis zu 25 Jahre – Immobilien – Bis zu 10 Jahre – Geschäftserwerb, Ausrüstung – 5 bis 7 Jahre – Betriebskapital – Gewichteter Durchschnitt für gemischt-Nutzung |
| DOWN PAYMENT | – 10% Kreditnehmer | – Minimum 10% Kreditnehmer (oft mehr) |
Um zu sehen, ob Sie sich für ein SBA 504 Darlehen qualifizieren, können Kleinunternehmer unseren Fragebogen für Gewerbeimmobilien ausfüllen.
Einer unserer erfahrenen Kreditspezialisten wird sich innerhalb von 48 Stunden mit Ihnen in Verbindung setzen, um über Ihre Kreditoptionen zu sprechen.
Sind Sie an einem SBA 7A-Kredit interessiert? Wir haben mehr Informationen über SBA 7A-Darlehen, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können, welches Darlehen das richtige für Ihr Unternehmen ist.
Weitere Vergleiche (Details für Kreditgeber)
SBA 504 LOAN(Gewerbliche Immobilien & Ausstattung) |
SBA 7(a) LOAN(General Purpose) |
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|---|---|---|---|
| ELIGIBLE BUSINESS SIZE | – Nettovermögen des Unternehmens darf $15 Millionen nicht überschreiten – Durchschnittlicher Nettogewinn nach Steuern in 2 aufeinanderfolgenden Jahren darf $5 Millionen nicht überschreiten |
– Bestimmt durch die Art der Branche – Der Jahresumsatz darf den Bereich von $750,000 bis $33.5 Mio. $ für Einzelhandel, Dienstleistung und Landwirtschaft – Anzahl der Mitarbeiter darf den Bereich von 100 bis 1.000 für Großhandel und Produktion nicht überschreiten |
DARLEHENSSTRUKTUR | – 50% Bankdarlehen – 40% CDC-Darlehen – 10% Anzahlung des Kreditnehmers |
– Darlehensstruktur verhandelbar; abhängig vom Risiko – 10% Anzahlung (Minimum) |
| VERWENDUNG DER FÖRDERMITTEL | – Kauf eines bestehenden Gebäudes – Erwerb eines Grundstücks und Bau von Grundstücken (kann auch Erschließungskosten beinhalten) – Erweiterung eines bestehenden Gebäudes – Finanzierung von Gebäudeverbesserungen – Kauf von Ausrüstung |
– Expandieren, Erwerb oder Gründung eines Unternehmens – Kauf oder Bau von Immobilien – Refinanzierung bestehender Unternehmensschulden – Kauf von Ausrüstung – Bereitstellung von Betriebskapital – Bau von Mietereinbauten – Kauf von Inventar |
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| ANFORDERUNGEN AN DAS PROGRAMM | – 51% Eigentümerbelegung bei bestehenden Gebäuden – 60% Eigentümerbelegung bei Neubauten – Ausrüstung muss mindestens 10Jahre Nutzungsdauer haben |
– 51% Eigentümerbelegung bei bestehenden Gebäuden – 60% Eigentümerbelegung bei Neubauten – Alle finanzierten Vermögenswerte müssen zum direkten Nutzen des Unternehmens eingesetzt werden |
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| KOLLEGENDE | – Generell, Projektvermögen, das finanziert wird, wird als Sicherheit verwendet – Persönliche Bürgschaften der Haupteigentümer von 20% oder mehr Eigentum sind erforderlich |
– Gegenstand des Vermögens, das durch die Darlehenserlöse erworben wird – Verpfändung des persönlichen Wohnsitzes, es sei denn, die Bank kann begründen, warum dies nicht erforderlich ist – Persönliche Bürgschaften der Haupteigentümer von 20% oder mehr sind erforderlich |
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| GEBÜHREN | – Gebühren werden im 504-Darlehen finanziert – Gebühren werden für das 50%ige Bankdarlehen ausgehandelt – Bearbeitungsgebühr (niedrigste von der SBA erlaubte Gebühr) für CDC plus eine Rechtsprüfungsgebühr |
– Gebühren können im 7a-Darlehen finanziert werden – Gebühren variieren mit der Größe des Darlehens in Verbindung mit dem 504-Darlehen – Zusätzliche .25 % auf jeden Darlehensanteil über 1 Mio. $ |
Expertentipps zur Auswahl des richtigen Kredits für Ihr Unternehmen – SBA 504 vs. SBA 7a
Der Versuch zu entscheiden, welche Art von Kredit für Ihr Unternehmen am besten geeignet ist, kann verwirrend sein. Mit all den Regeln, Richtlinien und Vorschriften kann man leicht überfordert werden.
Aber mit den richtigen Informationen können Sie sicher das beste Kreditprogramm für Ihre speziellen Geschäftsanforderungen wählen.
Sehen Sie sich die wichtigsten Unterschiede zwischen SBA 504- und 7A-Darlehen an und wann sie am besten eingesetzt werden
Was sind die Unterschiede zwischen SBA 504- und 7a-Darlehen?
Ein SBA 504-Darlehen ist eine gewerbliche Immobilienfinanzierung für selbst genutzte Immobilien. Diese Darlehen erfordern nur eine 10-prozentige Anzahlung des Kleinunternehmers und die Finanzierungsbeträge reichen von 125.000 bis 20 Millionen US-Dollar.
Die SBA 7a-Darlehen hingegen können zum Kauf eines Unternehmens oder zur Beschaffung von Betriebskapital verwendet werden. Der maximale Kreditbetrag für ein SBA 7a-Darlehen liegt bei 5 Mio. $.
Der Zinssatz eines 504-Darlehens ist fest und es werden keine externen Sicherheiten benötigt. Auch die Gebühren sind im Vergleich zu einem 7a-Darlehen niedriger.
Zurzeit werden 504-Darlehen über 20 Jahre getilgt, seit April 2018 werden auch Anträge für SBA 504-Darlehen mit 25-jähriger Laufzeit angenommen.
Der Zinssatz für ein 7a-Darlehen kann jedoch variabel sein und ist an den Leitzins gebunden. Es sind Sicherheiten erforderlich, die bei 90 Prozent liegen. Diese Darlehen werden über 25 Jahre getilgt.
Hier einige geschichtliche Hintergründe und genauere Angaben zu den einzelnen Programmen: Das SBA 504-Darlehensprogramm wurde für kleine Unternehmen entwickelt, um gewerbliche Immobilien oder große Geräte für den Einsatz im Geschäftsbetrieb zu finanzieren.
Das 7a-Darlehensprogramm wurde ursprünglich für risikoreichere Kredite für Dinge wie den Erwerb oder die Gründung eines Unternehmens, Betriebskapital oder Möbel und Einrichtungsgegenstände und Mieterausbauten entwickelt.
Was ist eine häufige Situation, in der ein SBA 504-Darlehen die bessere Wahl ist?
Wenn es mehrere Partner gibt und ein Partner mehr Vermögen und Eigenkapital in seinem Haus hat als der andere, kann ein SBA 504-Darlehen die beste Option sein.
Auch hier gilt, dass ein SBA 504-Darlehen kein Pfandrecht auf irgendwelche externen Sicherheiten oder ein Haus nimmt, während ein 7a-Darlehen dies tut. Wenn ein 7a-Darlehen in diesem Szenario verwendet wird, wird es unfair gegenüber dem vermögenderen Partner.
Die Gebühren für 7a-Darlehen steigen tendenziell mit der Projektgröße. Zum Beispiel beträgt die Garantiegebühr für einen Kredit über 700.000 $ 3,5 Prozent – für ein Projekt bis zu 1 Million $. Wenn das Projekt 1 Million Dollar übersteigt, springt der Satz auf 3,75 Prozent.
Beim 504-Kredit hingegen bleiben die Gebühren prozentual gleich, wenn der Kreditbetrag steigt. Bei einem kommerziellen Immobilienprojekt im Wert von 1,25 Millionen Dollar können die Gebühren für ein 7a-Darlehen 27.891 Dollar betragen, während die Gebühren für ein 504-Darlehen bei etwas mehr als 13.306 Dollar liegen.
Auch die Anzahlung, die für das 7a-Darlehen im Wert von 1,25 Millionen Dollar erforderlich ist, würde 187.500 Dollar betragen, während die Anzahlung für das SBA 504-Darlehen 125.000 Dollar betragen würde. In diesem Szenario würde der Kreditnehmer 77.085 $ sparen, wenn die Immobilie mit einem 504-Darlehen finanziert würde.
Warum ist die Frage 504 vs. 7a so häufig bei potenziellen Kreditnehmern?
Die meisten Kreditnehmer wenden sich zuerst an ihre Bank, wenn sie eine Immobilie finanzieren wollen, so dass ihnen möglicherweise nur eine 7a-Option angeboten wird. Sobald sie anfangen zu recherchieren, finden sie normalerweise etwas über das 504-Programm heraus.
In welcher Situation wäre ein 7a-Darlehen besser geeignet?
Wenn ein Geschäftskauf mit einem Immobilienkauf kombiniert wird und es einen Bedarf an Betriebskapital gibt, kann ein SBA 7a-Darlehen eine bessere Option sein. All dies kann in einem SBA 7A-Darlehen zusammengeführt werden. Die SBA-Richtlinien verbieten die Verwendung von 504-Darlehen zur Finanzierung eines Geschäftskaufs oder für Betriebskapital.
Kann man ein 7a-Darlehen verwenden, um eine Gewerbeimmobilie zu kaufen?
Ja, das ist möglich.
Die 7a-Option wäre jedoch teurer, was die SBA-Garantie und die SBA-Gebühren betrifft.
Außerdem dürfen die Banken diese Gebühren nicht mit der Kreditsumme finanzieren, so dass die 7a-Darlehen viel teurer sind.
Hier ist eine hypothetische Situation:
Für Projekte, bei denen der Immobilienpreis zusammen mit den Mieterausbauten 775.000 $ übersteigt, ist der Dollar-Kostenunterschied dramatisch.
In diesem Fall würde die Gebühr für das 504-Darlehen 1,2 Prozent des Gesamtdarlehens betragen, verglichen mit 2,9 Prozent für das 7a-Darlehen.
Wenn das 7a-Darlehen mit 90 Prozent Beleihungsauslauf (LTV) finanziert wird, gibt es in der Regel ein Pfandrecht auf das Haus, das Unternehmen (UCC) oder beides.
SBA 504-Darlehen erfordern keine Pfandrechte an Privatwohnungen.
Können Sie mit den größten Missverständnissen über das SBA 504-Programm aufräumen?
Kreditnehmer neigen dazu zu denken, dass 504-Darlehen im Vergleich zu 7a-Darlehen komplizierter und schwieriger zu qualifizieren sind. Außerdem halten sie die Vorfälligkeitsentschädigung für 504-Darlehen oft für lästig.
Das sind alles Missverständnisse. Erstens ist der Kreditvergabeprozess für ein 504-Darlehen ähnlich wie bei einem Bankkredit. Und es kann tatsächlich länger dauern, bis ein 7a-Antragsteller genehmigt wird, da das Programm externe Sicherheiten verlangt. Das wird von 504-Kreditnehmern nicht verlangt.
Letztlich ist die Vorfälligkeitsentschädigung für 504-Darlehen in Gebühren und Vorfälligkeitsbetrag günstiger als die 7a. Die Ausnahme: wenn der 504-Kreditnehmer innerhalb eines Jahres vorzeitig zurückzahlt.
Was ist die häufigste Frage oder Sorge, die Sie von Kreditnehmern in Bezug auf das 504-Darlehen erhalten?
Kreditnehmer sind in der Regel besorgt, dass der Prozess langwierig und schwierig sein wird, weil sie die Genehmigung der Bank, der CDC und der SBA benötigen.
Sie können sicher sein, dass Sie jede vernünftige Frist einhalten können, wenn Sie ein komplettes Finanzpaket zur Verfügung stellen, die diese Parteien möglicherweise haben. Und das Timing wird nicht anders sein, wenn Sie sich für ein konventionelles Darlehen oder ein 7a-Darlehen entschieden haben.
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