Custos de alojamento e alimentação constituem uma grande parte da conta total da faculdade de um estudante, em segundo lugar apenas para a propina. Pode utilizar um plano 529 para pagar o alojamento e a alimentação, mas apenas se determinados requisitos forem cumpridos.
P>Alojamento e alimentação inclui o custo de alojamento e o custo de um plano de refeições. As faculdades têm tipicamente um orçamento de quarto e alimentação para os estudantes que vivem no campus em habitação própria ou gerida pela faculdade, para os estudantes que vivem fora do campus num apartamento e para os estudantes que vivem fora do campus com os seus pais ou outros familiares. Algumas faculdades têm uma quarta categoria que inclui estudantes que vivem numa base militar ou que recebem o subsídio básico para alojamento (BAH), que inclui quarto e cobre apenas a pensão.
Interrogação sobre como o seu plano 529 pode ter impacto na ajuda financeira? Utilize a nossa Calculadora de Ajuda Financeira para estimar a contribuição familiar esperada (EFC) e a sua necessidade financeira.
Custos de alojamento e alimentação
De acordo com o Conselho Superior, os custos médios de alojamento e alimentação para o ano lectivo de 2020-21 foram de cerca de $11.600 para faculdades públicas de 4 anos (dentro ou fora do estado) e $13.100 para faculdades privadas de 4 anos, cerca de 1% acima do ano anterior, respectivamente. Nos últimos anos, os custos de alojamento e alimentação aumentaram cerca de 3% por ano. Se os custos continuarem a aumentar a uma taxa anual de 3%, o total de alojamento e alimentação nas faculdades públicas de 4 anos e nas privadas de 4 anos pode custar $75.000 e $90.000, respectivamente. Os pais podem poupar para futuros custos de quarto e alimentação com um plano 529 vantajoso em termos fiscais.
Despesas do plano 529 qualificado
Com um plano de poupança para 529 faculdades, os investimentos crescem com a diferença dos impostos e não são tributados quando são retirados para pagar despesas de ensino superior qualificado, incluindo propinas, taxas, livros escolares, material e equipamento necessários para a matrícula, serviços especiais e, em alguns casos, custos de quarto e alimentação. Pode utilizar dinheiro num plano de 529 poupanças para fazer pagamentos de empréstimos estudantis. Se os fundos forem utilizados para compras não qualificadas, a parte dos rendimentos da distribuição incorrerá no imposto normal de renda mais uma penalização de 10%.
Para que as despesas de quarto e alimentação sejam consideradas qualificadas, o estudante tem de estar inscrito num programa universitário elegível, pelo menos a meio tempo. As despesas de alojamento e alimentação qualificadas podem incluir os custos de alojamento dentro e fora do campus, desde que tenham sido incorridas durante um período académico em que o estudante esteja inscrito ou aceite para inscrição num programa de graduação ou certificado ou outro programa que conduza a uma credencial de educação reconhecida.
A inscrição num programa de estudo no estrangeiro conta, desde que seja aprovada para crédito pela faculdade ou universidade de origem do estudante. O aluguer incorrido durante os meses de Verão é também considerado qualificado quando o estudante está inscrito pelo menos a meio tempo.
Planos de propinas pré-pagas, incluindo o Plano 529 do Colégio Privado, não podem ser utilizados para pagar o alojamento e a alimentação. As famílias que utilizam um plano de propinas pré-pagas podem considerar a abertura de um plano de poupança para o colégio 529 para poupar para alojamento e alimentação, livros e material e outros custos não escolares não cobertos pelos planos de propinas pré-pagas.
br>>>/p>h2>Pagamento de alojamento e alimentação com um plano 529
Se o estudante vive no campus, os seus custos de alojamento e alimentação qualificados serão iguais ao valor real da factura que lhe é cobrada para alojamento pertencente ou operado pelo colégio. Isto inclui normalmente custos de alojamento e um plano de refeições.
Mas para os estudantes residentes em apartamentos ou outros alojamentos fora do campus, os custos de alojamento e alimentação qualificados devem ser inferiores ou iguais ao que está incluído no custo de frequência do colégio (COA) subsídio de alojamento e alimentação para o período. O COA estima o custo total do colégio num determinado ano, que inclui propinas, propinas, alojamento e alimentação, transporte, livros, material e equipamento e outras despesas, e é utilizado para determinar a elegibilidade da ajuda financeira baseada nas necessidades. Tenha em mente que nem todos os itens incluídos no COA do colégio, tais como transporte, são considerados despesas qualificadas para efeitos do plano 529.
Os estudantes podem obter o seu subsídio de quarto e alimentação para residir fora do campus no website do colégio ou no departamento de ajuda financeira. O colégio normalmente fornece um subsídio para aqueles que residem em apartamentos, bem como para aqueles que vivem em casa com os pais durante o ano lectivo. Enquanto viver fora do campus, somar os recibos de qualquer renda, serviços públicos, mercearias ou outras despesas de habitação todos os anos até atingir o montante máximo para um plano 529 isento de impostos.
Ao somar o total das suas 529 despesas de qualificação do plano para o ano (incluindo propinas, taxas, etc.), não se esqueça de subtrair quaisquer custos utilizados para gerar o Crédito Fiscal Oportunidade Americano ou Crédito Fiscal Aprendizagem ao Longo da Vida. O duplo mergulho com outros benefícios fiscais de educação poderia desencadear um levantamento não qualificado. Além disso, não se esqueça de levar a distribuição no mesmo ano em que a despesa qualificada foi paga. 529 planos normalmente permitem a distribuição de fundos ao proprietário da conta, ao beneficiário ou à escola. Alguns planos 529 permitem-lhe fazer um pagamento directamente a um proprietário fora do campus.
Não pode utilizar uma distribuição de planos 529 para pagar a hipoteca de uma casa ou condomínio onde o estudante vive, mas os pais podem ser capazes de cobrar o aluguer do estudante nesta casa. No entanto, não é recomendado.