Cada banco, instituição financeira, e mesmo país pode ter códigos e convenções diferentes para assegurar que a informação é exacta e que o beneficiário pretendido recebe os seus fundos de forma atempada. Este post analisa os tipos de informação mais frequentemente exigidos que uma pequena ou média empresa (PME) precisará de conhecer para ajudar a garantir que a sua transferência bancária internacional passe.
Informação necessária para enviar e receber transferências bancárias internacionais
O remetente deve fornecer informações sobre a conta do beneficiário. As informações específicas podem depender do banco e país do destinatário, mas normalmente incluem o seguinte1:
- Nome e endereço completo do destinatário
- Nome e endereço completo do banco do destinatário
- Número e tipo de conta do destinatário (por exemplo verificação ou poupança)
- Número de encaminhamento do destinatário
- Motivo da transferência
li>Código SWIFT ou BIC do banco destinatário (se aplicável)li>IBAN do banco destinatário (se aplicável)li>Montante da transferência
p>A rede SWIFT é considerada o padrão global para transacções internacionais, por isso, a maioria dos países e bancos terão um código SWIFT único. No entanto, muitos países europeus também utilizam códigos IBAN. Ao contrário dos códigos SWIFT, os códigos IBAN identificam contas individuais, não bancos. Pode valer a pena notar que os EUA e o Canadá não utilizam o sistema IBAN, mas cada um reconhece o IBAN e pode processar pagamentos de acordo com o IBAN.2
Além da informação acima, muitos países têm requisitos suplementares únicos. Estes podem incluir as razões pelas quais um estrangeiro está a enviar moeda para o país, sejam números de telefone ou endereços que devem ser incluídos, ou outros identificadores específicos. Ao enviar dinheiro a um destinatário mexicano, por exemplo, pode ser necessário um número CLABE de 18 dígitos que identifique o código bancário, localização, e número de conta. Ou, pode ser necessário um Número de Trânsito canadiano para um destinatário no Canadá.3 As PMEs podem desejar contactar directamente o banco de destino para esclarecer instruções sobre como enviar ou receber efectivamente uma transferência bancária internacional.
Erros de Informação a Evitar Ao Enviar Transferências Bancárias Internacionais
Alguns dos erros mais frequentemente reportados incluem nomes incorrectos de cidades ou países, nomes de bancos listados sem o seu endereço, códigos SWIFT ou IBAN incorrectos, e moedas enviadas que não correspondem às do banco destinatário.4
Tantos erros podem levar a atrasos de processamento, ou pior, ao destinatário errado que recebe os fundos. E, uma vez que as transferências electrónicas são tipicamente irrevogáveis, tanto o destinatário como o remetente devem ter a certeza de que a informação requerida está correcta. Para esclarecer instruções e assegurar informações precisas, aqueles que procuram fazer uma transacção podem querer contactar directamente o banco de destino para esclarecer instruções sobre como enviar ou receber efectivamente uma transferência bancária internacional.
Quanto tempo demora uma transferência bancária internacional?
Muitas vezes, a conta de um remetente será debitada no mesmo dia. As transferências electrónicas são normalmente processadas dentro de 3-5 dias úteis.5 No entanto, existem vários factores que podem atrasar a transferência para o destinatário. Estes incluem quantas instituições intermediárias estão a ser utilizadas no processo, a moeda enviada, feriados bancários locais, e outras condições locais.6,7
Pode também valer a pena notar que várias instituições financeiras designaram alguns países como “lentos a pagar”, o que significa que pode haver mais atrasos. Alguns países lentos a pagar incluem a China, México, Índia e Suíça.8
Informação sobre Taxas de Câmbio Estrangeiro e Taxas de Transferência Bancária Internacional
As taxas de câmbio estrangeiras são uma parte importante das transferências bancárias internacionais. Quer o dinheiro esteja a ser enviado para ou recebido dos EUA, terá de ser convertido para ou de uma moeda estrangeira.9 Ao enviar uma transferência bancária, pode ser útil verificar com o banco ou instituição financeira de que forma a taxa de câmbio terá impacto no custo global da transacção.
Além disso, independentemente de uma transferência internacional de dinheiro estar a ser enviada ou recebida, existem frequentemente taxas associadas emitidas pela instituição financeira e por qualquer banco intermediário.10 Alguns bancos podem cobrar comissões entre $15-$75, dependendo do tipo de transferência a ser efectuada.11 Assim, os destinatários e remetentes podem desejar discutir quem irá pagar que comissões. Alguns peritos dizem que é comum o remetente pagar taxas de transferência internacional cobradas pelo banco remetente, enquanto que o destinatário paga taxas bancárias intermediárias e do banco destinatário, por exemplo.12