Quando se está a considerar um empréstimo para pequenos negócios, há várias opções de empréstimo disponíveis. Se estiver à procura de um empréstimo para pequenas empresas para a compra de imóveis comerciais ou maquinaria/equipamento pesado, o empréstimo SBA 504 é a melhor escolha. Se comprar uma empresa ou obter capital de exploração é o objectivo, o empréstimo SBA 7A é provavelmente uma melhor opção de empréstimo para si.
Ler mais sobre dicas de especialistas em escolher o empréstimo certo para o seu negócio
Com um empréstimo SBA 504, o dinheiro pode ser usado para comprar um edifício, financiar a construção de raiz ou melhoramentos de edifícios, ou comprar maquinaria e equipamento pesado.
p>7a receitas do empréstimo podem ser utilizadas para capital de exploração a curto ou longo prazo e para comprar um negócio existente, refinanciar dívidas comerciais correntes, ou comprar mobiliário, utensílios e suprimentos.
SBA 504 Empréstimo vs. SBA 504 SBA 7(a) Empréstimo At-A-Glance Comparison
SBA 504 LOAN(Commercial Real Estate & Equipment) |
SBA 7(a) LOAN(General Purpose) |
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|---|---|---|
| TAMANHOLOAN | Mínimo – $125,000 Máximo – $20 milhões + |
Mínimo – $50.000 Máximo – $5 milhões |
| TAXA DE INTERESSÃO | – Fixo | – Predominantemente variável; algumas opções de taxa fixa |
| TERMS | – Até 25 anos – imobiliário – Até 10 anos – aquisição de empresas, equipamento – 5 a 7 anos – capital de giro – Média ponderada para mistos-pedidos de uso |
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| PAGAMENTO PARA BAIXO | – 10% mutuário | – Mínimo 10% mutuário(muitas vezes mais) |
Para ver se se qualifica para um empréstimo SBA 504, os proprietários de pequenas empresas podem preencher o nosso Questionário Imobiliário Comercial.
Um dos nossos experientes peritos em empréstimos entrará em contacto consigo dentro de 48 horas para falar sobre as suas opções de empréstimo.
Está interessado num empréstimo SBA 7A? Temos mais informações sobre empréstimos SBA 7A para que possa tomar uma decisão informada sobre que empréstimo é o mais adequado para o seu negócio.
Outras comparações (detalhes para mutuantes)
SBA 504 LOAN(Commercial Real Estate & Equipment) |
SBA 7(a) LOAN(General Purpose) |
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|---|---|---|
| TAMANHO DOS NEGÓCIOS ELEGÍVEIS | – Património líquido do negócio não exceder $15 milhões – Lucro líquido médio após impostos durante 2 anos consecutivos não exceder $5 milhões |
– Determinado por tipo de indústria – Vendas anuais não excederem o intervalo de $750,000 a 33 dólares.5 milhões para comércio a retalho, serviços e agricultura – Número de empregados a não exceder a gama de 100 a 1.000 para comércio por grosso e fabrico |
| – Estrutura de empréstimo negociável | – Estrutura de empréstimo negociável; dependente do risco – 10% de adiantamento (mínimo) |
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| – Uso de PROCESSOS | – Aquisição de edifícios existentes – Aquisição de terrenos e construção de raiz (pode incluir taxas de desenvolvimento de custos reduzidos) – Expansão de edifícios existentes – Financiamento de melhorias em edifícios – Aquisição de equipamento |
– Expansão, adquirir ou iniciar um negócio – Comprar ou construir bens imóveis – Refinanciar dívidas comerciais existentes – Comprar equipamento – Fornecer capital de giro – Construir melhoramentos por arrendamento – Comprar inventário |
| REQUISITOS DO PROGRAMA | – 51% de ocupação do proprietário para edifício existente – 60% de ocupação do proprietário para nova construção – O equipamento deve ter no mínimo 10-ano de vida económica |
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| COLATERAL | – Geralmente, os bens do projecto financiados são utilizados como garantia – Garantias pessoais dos principais proprietários de 20% ou mais da propriedade são necessárias |
– Sujeito aos bens adquiridos pelos rendimentos do empréstimo – Penhor de residência pessoal, a menos que o banco possa justificar porque é que não é necessário – Garantias pessoais dos principais proprietários de 20% ou mais são necessárias |
| FEES | – As taxas são financiadas no empréstimo 504 – As taxas são negociadas para o empréstimo bancário de 50% – Taxa de serviço (mais baixa permitida pela SBA) para CDC mais uma taxa de revisão legal |
– As taxas podem ser financiadas no empréstimo 7a – As taxas variam com o tamanho do empréstimo emparelhado com o empréstimo 504 – Adicional .25% cobrados sobre qualquer parte do empréstimo acima de $1 milhão |
Dicas de peritos sobre a escolha do empréstimo para pequenos negócios certo para si – SBA 504 vs SBA 7a
Tentar decidir que tipo de empréstimo é melhor para o seu negócio pode ser confuso. Com todas as regras, directrizes e regulamentos, é fácil ficar sobrecarregado.
Mas com a informação certa, pode escolher com confiança o melhor programa de empréstimo para as suas necessidades empresariais específicas.
Cheque as principais diferenças entre empréstimos SBA 504 e 7A e quando são melhor utilizados
Quais são as diferenças entre empréstimos SBA 504 e 7a?
Um empréstimo SBA 504 é o financiamento imobiliário comercial para propriedades ocupadas pelos proprietários. Estes empréstimos requerem apenas um adiantamento de 10% por parte do proprietário do pequeno negócio e os montantes de financiamento variam entre $125.000 a $20 milhões.
Por outro lado, os empréstimos SBA 7a podem ser utilizados para comprar um negócio ou obter capital de exploração. O empréstimo máximo para um montante de empréstimo SBA 7a é de $5 milhões.
A taxa de juro do empréstimo 504 é fixa, e não é necessária nenhuma garantia externa. Além disso, as taxas são mais baixas em comparação com um empréstimo 7a.
Correntemente, 504 empréstimos são amortizados ao longo de 20 anos, e a partir de Abril de 2018 começaram a aceitar pedidos de empréstimos SBA 504 com prazo de 25 anos.
A taxa de juro de um empréstimo 7a, no entanto, pode ser ajustável e ligada à taxa de juro principal. É necessária uma garantia de 90 por cento. Estes empréstimos são amortizados ao longo de 25 anos.
Aqui está algum historial e mais específicos sobre cada programa: O programa de empréstimos SBA 504 foi concebido para pequenas empresas para financiar imóveis comerciais ou grandes equipamentos para uso em operações comerciais.
O programa de empréstimos 7a foi originalmente concebido para empréstimos de alto risco para coisas como a aquisição ou arranque de um negócio, capital de giro, ou mobiliário e móveis e melhoramentos arrendados.
Qual é a situação comum em que um empréstimo SBA 504 é a melhor escolha?
Quando existem múltiplos parceiros e um parceiro tem mais activos e capital na sua casa do que o outro, um empréstimo SBA 504 pode ser a melhor opção.
Again, um empréstimo SBA 504 não aceita uma garantia externa ou uma casa enquanto que um empréstimo 7A o faz. Se um empréstimo 7a for utilizado neste cenário, torna-se injusto para o parceiro mais rico em activos.
As taxas sobre empréstimos 7a tendem a aumentar com a dimensão do projecto. Por exemplo, a taxa de garantia para um empréstimo superior a 700.000 dólares é de 3,5% – para um projecto até um milhão de dólares. Quando o projecto excede $1 milhão, a taxa sobe para 3,75 por cento.
No entanto, com o empréstimo de 504, as taxas envolvidas permanecem constantes como percentagem sempre que o montante do empréstimo aumenta. Num projecto imobiliário comercial de $1,25 milhões, as taxas para um empréstimo 7a podem ultrapassar $27.891, enquanto as taxas para um empréstimo 504 são ligeiramente superiores a $13.306,
Também, a entrada exigida para o empréstimo 7a de $1,25 milhões seria $187.500, enquanto a entrada para o empréstimo SBA 504 seria $125.000. Neste cenário, haveria uma poupança de $77.085 fora do bolso para o mutuário se a propriedade fosse financiada com um empréstimo 504.
Porquê a pergunta 504 vs. 7a tão comum entre os potenciais mutuários?
A maioria dos mutuários vai primeiro ao seu banco quando procuram financiar bens imobiliários, pelo que só lhes pode ser oferecida uma opção 7a. Uma vez que comecem a fazer alguma pesquisa, normalmente informar-se-ão sobre o programa 504.
Em que situação é que um empréstimo 7a se adequaria melhor?
Quando uma compra de negócio está a ser combinada com uma compra de imóvel e há necessidade de pedir emprestado capital de exploração, um empréstimo SBA 7a pode ser uma opção melhor. Todos estes podem ser reunidos num único empréstimo SBA 7A. As directrizes da SBA proíbem a utilização de 504 empréstimos para financiar uma compra de negócio ou para capital de exploração.
Pode usar um empréstimo 7a para comprar bens imobiliários comerciais?
Sim, isto é possível.
No entanto, a opção 7a seria mais dispendiosa, uma vez que diz respeito à garantia da SBA e às taxas da SBA.
Também, os bancos não devem financiar essas taxas com as receitas do empréstimo, pelo que há um custo inicial muito mais caro com os empréstimos 7a.
Aqui está uma situação hipotética:
Para projectos em que o preço do imóvel combinado com a melhoria do inquilino exceda $775.000 – a diferença de custo em dólares é dramática.
Neste caso, a taxa para o empréstimo 504 seria de 1,2% do empréstimo total em comparação com 2,9% para o empréstimo 7a.
E mais, se o empréstimo 7a for financiado a 90% do valor do empréstimo (LTV), há normalmente um penhor sobre a casa, o negócio (UCC), ou ambos.
Empréstimos SBA 504 não requerem qualquer hipoteca sobre residências pessoais.
Pode esclarecer quaisquer conceitos errados sobre o programa SBA 504?
Mutuários tendem a pensar que os empréstimos 504 são mais complicados e mais difíceis de qualificar em comparação com os empréstimos 7a. Além disso, eles consideram frequentemente a penalização de pré-pagamento do empréstimo 504 como onerosa.
Todos estes são conceitos errados. Primeiro, o processo de empréstimo para um empréstimo 504 é semelhante ao de um empréstimo bancário. E na realidade, pode levar mais tempo para que um candidato 7a seja aprovado, uma vez que as garantias externas são exigidas pelo programa. Isso não é exigido a 504 mutuários.
Por último, a penalidade de pré-pagamento para 504 empréstimos é menos cara do que a 7a em taxas e o montante do pré-pagamento. A excepção: quando o mutuário 504 paga antecipadamente dentro de um ano.
Qual é a questão ou preocupação mais comum dos mutuários relativamente ao empréstimo 504?
Mutuários preocupam-se normalmente com o facto de o processo ser longo e difícil porque necessitarão da aprovação do banco, CDC, e da SBA.
Descansos, se fornecer um pacote financeiro completo, poderá cumprir qualquer prazo razoável que estas partes possam ter. E o prazo não será diferente se decidir optar por um empréstimo convencional ou um empréstimo 7a.
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