O que é uma quitação na falência?
Uma quitação na falência liberta o devedor da responsabilidade pessoal por certos tipos especificados de dívidas. Por outras palavras, o devedor já não é legalmente obrigado a pagar quaisquer dívidas que sejam liquidadas. A quitação é uma ordem permanente que proíbe os credores do devedor de tomar qualquer forma de acção de cobrança de dívidas liquidadas, incluindo acções judiciais e comunicações com o devedor, tais como chamadas telefónicas, cartas e contactos pessoais.
Embora um devedor não seja pessoalmente responsável pelas dívidas liquidadas, um penhor válido (ou seja, um encargo sobre bens específicos para garantir o pagamento de uma dívida) que não tenha sido evitado (ou seja, tornado inaplicável) no caso de falência permanecerá após o processo de falência. Portanto, um credor garantido pode executar o penhor para recuperar o bem garantido pelo penhor.
Quando ocorre a quitação?
O momento da quitação varia, dependendo do capítulo sob o qual o caso é apresentado. Num caso do capítulo 7 (liquidação), por exemplo, o tribunal geralmente concede a quitação prontamente no termo do prazo fixado para apresentar uma queixa que se opõe à quitação e o prazo fixado para apresentar uma moção de arquivamento por abuso substancial (60 dias após a primeira data fixada para a reunião 341). Normalmente, isto ocorre cerca de quatro meses após a data em que o devedor apresenta a petição junto do funcionário do tribunal de falências. Nos casos individuais do capítulo 11, e nos casos do capítulo 12 (ajustamento das dívidas de um agricultor ou pescador familiar) e 13 (ajustamento das dívidas de um indivíduo com rendimentos regulares), o tribunal geralmente concede a quitação logo que possível após o devedor ter completado todos os pagamentos ao abrigo do plano. Uma vez que um plano do capítulo 12 ou capítulo 13 pode prever que os pagamentos sejam efectuados durante três a cinco anos, a quitação ocorre normalmente cerca de quatro anos após a data de apresentação do pedido. O tribunal pode negar a quitação de um devedor individual num caso do capítulo 7 ou 13, se o devedor não completar “um curso de instrução sobre gestão financeira”. O Código de Falências prevê excepções limitadas ao requisito de “gestão financeira” se o administrador fiduciário ou administrador da falência dos EUA determinar que existem programas educativos inadequados disponíveis, ou se o devedor estiver incapacitado ou incapacitado ou em serviço militar activo numa zona de combate.
Como é que o devedor obtém uma quitação?
Sem haver litígio envolvendo objecções à quitação, o devedor receberá normalmente uma quitação automaticamente. As Regras Federais de Processo de Falência prevêem que o funcionário do tribunal de falências envie pelo correio uma cópia da ordem de quitação a todos os credores, ao administrador judicial dos EUA, ao administrador judicial no caso, e ao advogado do administrador judicial, se existir. O devedor e o advogado do devedor também recebem cópias da ordem de quitação. A notificação, que é simplesmente uma cópia da ordem de quitação final, não é específica quanto às dívidas determinadas pelo tribunal como não exigíveis, ou seja, não cobertas pela quitação. A nota informa os credores em geral de que as dívidas que lhes são devidas foram apuradas e que eles não devem tentar qualquer outra cobrança. São advertidos na notificação de que a continuação dos esforços de cobrança poderia sujeitá-los a punição por desrespeito. Qualquer falha inadvertida por parte do escrivão em enviar ao devedor ou a qualquer credor uma cópia da ordem de quitação prontamente dentro do tempo exigido pelas regras não afecta a validade da ordem que concede a quitação.
Todas as dívidas do devedor são liquidadas ou apenas algumas?
Nem todas as dívidas são liquidadas. As dívidas apuradas variam de acordo com cada capítulo do Código de Falências. A secção 523(a) do Código exclui especificamente várias categorias de dívidas da quitação concedida a devedores individuais. Por conseguinte, o devedor deve ainda pagar essas dívidas após a falência. O Congresso determinou que estes tipos de dívidas não são perdoáveis por razões de política pública (com base na natureza da dívida ou no facto de as dívidas terem sido incorridas devido a comportamento impróprio do devedor, tal como a condução embriagada do devedor).
Existem 19 categorias de dívidas, à excepção da quitação ao abrigo dos capítulos 7, 11, e 12. Uma lista mais limitada de excepções aplica-se aos casos do capítulo 13.
Geralmente falando, as excepções à quitação aplicam-se automaticamente se se aplicar a língua prescrita pela secção 523(a). Os tipos mais comuns de dívidas não exigíveis são certos tipos de créditos fiscais, dívidas não previstas pelo devedor nas listas e nos horários que o devedor deve apresentar ao tribunal, dívidas para sustento ou pensão de alimentos do cônjuge ou filhos, dívidas para danos intencionais e maliciosos a pessoas ou bens, dívidas a unidades governamentais para multas e sanções, dívidas para a maioria dos empréstimos ou pagamentos excessivos financiados ou garantidos pelo governo, dívidas por danos pessoais causados pela operação de um veículo automóvel pelo devedor enquanto intoxicado, dívidas devidas a certos planos de reforma com benefícios fiscais, e dívidas para certas taxas de condomínio ou cooperativas de habitação.
Os tipos de dívidas descritos nas secções 523(a)(2), (4), e (6) (obrigações afectadas por fraude ou malícia) não são automaticamente exoneradas da quitação. Os credores devem solicitar ao tribunal que determine que estas dívidas estão isentas de quitação. Na ausência de um pedido afirmativo do credor e da concessão do pedido pelo tribunal, os tipos de dívidas estabelecidos nas secções 523(a)(2), (4), e (6) serão exonerados.
Um devedor tem à sua disposição uma exoneração ligeiramente mais ampla num caso do capítulo 13 do que num caso do capítulo 7. As dívidas reembolsáveis num capítulo 13, mas não no capítulo 7, incluem dívidas por danos intencionais e maliciosos a bens, dívidas contraídas para pagar obrigações fiscais não reembolsáveis, e dívidas resultantes de liquidações de bens em processos de divórcio ou separação. Embora um devedor do capítulo 13 receba geralmente uma quitação apenas após completar todos os pagamentos exigidos pelo plano de reembolso aprovado pelo tribunal (ou seja, “confirmado”), existem algumas circunstâncias limitadas sob as quais o devedor pode solicitar ao tribunal a concessão de uma “quitação difícil” mesmo que o devedor não tenha completado os pagamentos do plano. Tal dispensa só está disponível para um devedor cuja incapacidade de completar os pagamentos do plano se deve a circunstâncias fora do controlo do devedor. O âmbito de uma “quitação por dificuldades” do capítulo 13 é semelhante ao de um caso do capítulo 7 no que diz respeito aos tipos de dívidas que estão isentos da quitação. Uma quitação difícil também está disponível no capítulo 12 se a não conclusão dos pagamentos do plano for devida a “circunstâncias pelas quais o devedor não deve ser responsabilizado de forma justa”
O devedor tem direito a uma quitação ou os credores podem objectar à quitação?
Nos casos do capítulo 7, o devedor não tem direito absoluto a uma quitação. Uma objecção à quitação do devedor pode ser apresentada por um credor, pelo administrador judicial no caso, ou pelo administrador judicial dos EUA. Os credores recebem uma notificação pouco tempo depois de o caso ser arquivado que estabelece muitas informações importantes, incluindo o prazo para objectar à exoneração. Para opor-se à quitação do devedor, o credor deve apresentar uma reclamação no tribunal de falências antes do prazo estabelecido na notificação. A apresentação de uma reclamação inicia um processo judicial referido na falência como um “processo adversário”.”
O tribunal pode negar uma quitação do capítulo 7 por qualquer dos motivos descritos na secção 727(a) do Código de Falências, incluindo o não fornecimento dos documentos fiscais solicitados; não conclusão de um curso sobre gestão financeira pessoal; transferência ou ocultação de bens com intenção de dificultar, atrasar, ou defraudar os credores; destruição ou ocultação de livros ou registos; perjúrio e outros actos fraudulentos; não prestação de contas pela perda de bens; violação de uma ordem judicial ou uma quitação antecipada num caso anterior iniciado dentro de determinados prazos (discutidos abaixo) antes da data de apresentação da petição. Se a questão do direito do devedor a uma quitação for a julgamento, a parte objectante tem o ónus de provar todos os factos essenciais à objecção.
Nos casos do capítulo 12 e do capítulo 13, o devedor tem normalmente direito a uma quitação após a conclusão de todos os pagamentos ao abrigo do plano. Como no capítulo 7, porém, a quitação não pode ocorrer no capítulo 13 se o devedor não completar um curso exigido sobre gestão financeira pessoal. Um devedor também não é elegível para uma quitação no capítulo 13 se tiver recebido uma quitação prévia noutro caso iniciado dentro dos prazos discutidos no parágrafo seguinte. Ao contrário do capítulo 7, os credores não têm legitimidade para se oporem à quitação de um devedor do capítulo 12 ou do capítulo 13. Os credores podem opor-se à confirmação do plano de reembolso, mas não podem opor-se à quitação se o devedor tiver concluído os pagamentos do plano.
Pode um devedor receber uma segunda quitação num caso posterior do capítulo 7?
O tribunal negará uma quitação num caso posterior do capítulo 7 se o devedor tiver recebido uma quitação ao abrigo do capítulo 7 ou do capítulo 11 num caso apresentado no prazo de oito anos antes de a segunda petição ser apresentada. O tribunal também negará uma quitação ao abrigo do capítulo 7 se o devedor tiver recebido anteriormente uma quitação ao abrigo do capítulo 12 ou do capítulo 13 num caso apresentado no prazo de seis anos antes da data da apresentação do segundo caso, a menos que (1) o devedor tenha pago todos os créditos “sem garantia” permitidos no caso anterior na totalidade, ou (2) o devedor tenha efectuado pagamentos ao abrigo do plano no caso anterior, totalizando pelo menos 70% dos créditos sem garantia permitidos e o plano do devedor tenha sido proposto de boa fé e os pagamentos tenham representado o melhor esforço do devedor. Um devedor não é elegível para quitação ao abrigo do capítulo 13 se recebeu uma quitação prévia num caso do capítulo 7, 11, ou 12 arquivado quatro anos antes do caso actual ou num caso do capítulo 13 arquivado dois anos antes do caso actual.
Pode a quitação ser revogada?
O tribunal pode revogar uma quitação em determinadas circunstâncias. Por exemplo, um fiduciário, um credor, ou os EUA. O administrador judicial pode solicitar que o tribunal revogue a quitação do devedor num caso do capítulo 7 com base em alegações de que o devedor: obteve a quitação de forma fraudulenta; não revelou o facto de ter adquirido ou adquirido o direito de adquirir bens que constituiriam propriedade da massa falida; cometeu um dos vários actos de impropriedade descritos na secção 727(a)(6) do Código de Falências; ou não explicou quaisquer falsas declarações descobertas numa auditoria ao caso ou não forneceu os documentos ou informações solicitados numa auditoria ao caso. Normalmente, um pedido de revogação da quitação do devedor deve ser apresentado no prazo de um ano após a quitação ou, em alguns casos, antes da data em que o caso é encerrado. O tribunal decidirá se tais alegações são verdadeiras e, em caso afirmativo, se deve revogar a quitação.
Nos capítulos 11, 12, e 13 casos, se a confirmação de um plano ou a quitação for obtida através de fraude, o tribunal pode revogar a ordem de confirmação ou quitação.
Pode o devedor pagar uma dívida liquidada após a conclusão do processo de falência?
Um devedor que tenha recebido uma quitação pode reembolsar voluntariamente qualquer dívida liquidada. Um devedor pode pagar uma dívida liquidada mesmo que esta já não possa ser legalmente executada. Por vezes, um devedor concorda em pagar uma dívida porque é devida a um membro da família ou porque representa uma obrigação para com um indivíduo para quem a reputação do devedor é importante, tal como um médico de família.
O que pode o devedor fazer se um credor tentar cobrar uma dívida exonerada após a conclusão do caso?
Se um credor tentar cobrar uma dívida exonerada, o devedor pode apresentar uma moção ao tribunal, relatando a acção e pedindo que o caso seja reaberto para tratar do assunto. O tribunal de falências fá-lo-á frequentemente para assegurar que a quitação não seja violada. A quitação constitui uma injunção legal permanente que proíbe os credores de tomarem qualquer acção, incluindo a apresentação de uma acção judicial, destinada a cobrar uma dívida quitada. Um credor pode ser sancionado pelo tribunal por violar a ordem de exoneração. A sanção normal por violação da injunção de quitação é o desprezo civil, que é frequentemente punível com uma multa.
Pode um empregador pôr termo ao emprego de um devedor apenas porque a pessoa era devedora ou não pagou uma dívida quitada?
A lei prevê proibições expressas contra o tratamento discriminatório de devedores tanto por parte de unidades governamentais como de empregadores privados. Uma unidade governamental ou empregador privado não pode discriminar uma pessoa apenas porque a pessoa era devedora, era insolvente antes ou durante o processo, ou não pagou uma dívida que foi saldada no processo. A lei proíbe as seguintes formas de discriminação governamental: pôr termo a um empregado; discriminar em relação à contratação; ou negar, revogar, suspender, ou recusar a renovação de uma licença, franquia, ou privilégio semelhante. Um empregador privado não pode discriminar em relação ao emprego se a discriminação for baseada unicamente no pedido de falência.
Como pode o devedor obter outra cópia da ordem de quitação?
Se o devedor perder ou colocar incorrectamente a ordem de quitação, outra cópia pode ser obtida contactando o funcionário do tribunal de falências que introduziu a ordem. O escrivão cobrará uma taxa pela pesquisa dos registos do tribunal e haverá taxas adicionais pela realização e certificação de cópias. Se o caso tiver sido encerrado e arquivado, haverá também uma taxa de recuperação, e a obtenção da cópia levará mais tempo.
A ordem de quitação pode estar disponível electronicamente. O sistema PACER fornece ao público acesso electrónico à informação seleccionada do caso através de um computador pessoal localizado em muitos escritórios de escriturários. O devedor pode também aceder ao PACER. Os utilizadores devem criar uma conta para adquirir acesso ao PACER, e devem pagar uma taxa por página para descarregar e copiar documentos arquivados electronicamente.