Talvez agora, especialmente durante a actual crise financeira e pandemia global (coronavírus) é o momento de normalizar esquecendo-se de pagar uma conta.
Não está fora do reino da possibilidade de simplesmente não ter os fundos na sua conta. Muitas pessoas em todos os Estados Unidos têm de escolher entre pagar por comida na mesa versus uma conta de cabo.
Enquanto todos sentimos a tensão económica de 2020, as contas continuam a chegar. Se recebeu recentemente um telefonema ou uma carta de uma empresa chamada Portfolio Recovery Associates, vai precisar de se ocupar.
É uma agência de cobrança de dívidas especializada na compra de dívidas vencidas de várias empresas e instituições, tais como empréstimos a estudantes, empresas de cartões de crédito, contas médicas e de serviços de utilidade pública, e depois cobrar aos devedores.
Grupo PRA é o que a indústria financeira chama um comprador de dívidas, mas a maioria dos consumidores sabe sob o termo agência de cobrança de dívidas.
E, com toda a probabilidade, já comunicaram a sua obrigação vencida às agências de crédito, prejudicando a sua pontuação de crédito.
As três agências de informação de crédito, Transunion, Equifax, e Experian, compõem a sua pontuação de crédito FICO, dando basicamente uma boa ideia aos futuros mutuantes se for um mutuário de confiança baseado no seu historial com mutuantes passados.
É normal sentir-se sobrecarregado e stressado, mas há esperança. Poderá ser capaz de remover a Recuperação de Carteira do seu relatório de crédito, ou pelo menos minimizar os danos que a entrada está a causar.
Vamos rever quem é a Recuperação de Carteira, como funcionam, e como pode recuperar de um golpe na sua pontuação de crédito.
Descansar de uma coisa, no entanto: não fazer nada só vai piorar a situação! Como uma renúncia geral, esta informação no artigo não se destina a substituir o aconselhamento jurídico.
Por favor, procure aconselhamento jurídico de uma firma de advogados se a sua situação o justificar, especialmente em casos de sentenças por incumprimento e penhora de salário.
O que é a Portfolio Recovery Associates?
Portfolio Recovery Associates, LLC está sediada em Norfolk, Virginia, e foi lançada em 1996.
É uma agência de cobrança de dívidas que se concentra no cumprimento integral das leis e regulamentos que regem o sector. Também oferece soluções personalizadas para a resolução das suas dívidas com ênfase no tratamento justo e respeitoso.
Aqui está um pouco mais de informação de contacto sobre esta empresa de cobrança de dívidas:
- Endereço: 120 Corporate Boulevard Norfolk, VA 23502 (também reconhecida como 120 Corporate Blvd Norfolk, VA 23502)
- Número de telefone: Principal: 757-519-9300 Toll free: 800-772-1413
- Website:portfoliorecovery.com
P>Embora muitas agências de cobrança de dívidas cobram dívidas a credores clientes por uma taxa, Portfolio Recovery Associates funciona de forma um pouco diferente.
Em vez de actuarem como intermediários de cobrança, eles compram as dívidas, tornando-se efectivamente o credor principal. Normalmente adquirem dívidas por algo inferior ao montante total devido ao credor original.
Dessa forma, o credor recebe imediatamente pelo menos um pagamento parcial das dívidas pendentes.
Portfolio Recovery Associates procura então cobrar o montante total da dívida devida. O seu lucro na transacção é a diferença entre o que o devedor paga sobre a obrigação, como Capital One ou Synchrony Bank, e o que os Portfolio Recovery Associates pagaram para comprar a dívida ao credor original.
Quanto mais os Portfolio Recovery Associates puderem recuperar de si no processo de pagamento, mais elevada será a sua margem de lucro. Isso pode torná-los um pouco mais difíceis de trabalhar do que muitas outras agências de cobrança de dívidas.
Back to Top
Como remover a Recuperação de Carteira de um Relatório de Crédito
Nesta secção, vamos discutir várias estratégias para lidar com os Portfolio Recovery Associates. Se se verificar que a dívida não é legitimamente sua, pode obter uma entrada negativa completamente removida do seu relatório de crédito.
Mas se deve a dívida, terá de a pagar – de preferência a algo bem abaixo do montante total em dívida.
Vejamos as estratégias que terá de empregar para obter um desses resultados.
Prepare-se para a tarefa em mãos
Tratar-se de uma agência de cobrança de dívidas está longe de ser o esforço financeiro mais fácil em que alguma vez se envolverá. O problema é que as agências de cobrança são cobradores profissionais.
Não só conhecem a lei – e exactamente aquilo com que se podem safar – mas os seus anos de experiência mostraram-lhes até onde podem empurrar um consumidor para conseguir que ele pague.
Terá de estar completamente preparado para essa investida desde a primeira chamada robótica que explodiu o seu telemóvel ou correspondência que recebeu.
A estratégia número um é conhecer os seus direitos ao abrigo da lei federal. Isto refere-se à Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), que foi concebida especificamente para fornecer protecção aos consumidores contra os cobradores de dívidas. Pode aprender tudo sobre as disposições básicas da lei familiarizando-se com as FAQs de Cobrança de Dívidas fornecidas pela Comissão Federal de Comércio (FTC).
Quando contactar pela primeira vez com a Recuperação de Carteiras, não se esqueça de fazer referência à Lei, e mesmo a uma ou duas disposições da lei. Isso permite à agência de cobrança saber que está ciente dos seus direitos. E isso manterá as suas trocas mais civilizadas.
O próximo passo na fase de preparação é obter uma cópia recente do seu relatório de crédito. Pode obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito nas três agências de crédito de uma empresa online, AnnualCreditReport.com. São a única fonte oficialmente autorizada a fornecer-lhe uma cópia do seu relatório de crédito dos três gabinetes. Além disso, os relatórios são gratuitos ao abrigo da lei federal.
Após receber uma cópia dos seus relatórios de crédito, rastreie a dívida de Recuperação de Carteira para quaisquer outras obrigações que possa ter no passado. Se nada corresponder, a dívida pode ser um erro. Mais sobre isso em apenas um pouco.
Receba uma cópia gratuita do seu relatório de crédito
Requisite a Recuperação de Carteira para validar a dívida
Uma agência de cobrança como a Recuperação de Carteira – que compra dívidas vencidas em massa – recebe frequentemente informações inexactas sobre cada devedor. Isto pode incluir o devedor. Muitas vezes, é uma questão de identidade equivocada. Alguém com um nome semelhante ou número de Segurança Social é o verdadeiro devedor, mas o seu nome está erroneamente associado à conta.
No mínimo, cada agência de cobrança de dívidas é obrigada a fornecer-lhe uma verificação de dívidas também conhecida como validação de dívidas. Esta é uma listagem do credor original, o montante devido, as datas da obrigação, e qualquer outra informação relevante.
Deve exigir que eles lhe forneçam esta verificação de uma dívida válida. Se não puderem, ou se a informação fornecida estiver em erro, devem deixar de o perseguir e corrigir qualquer informação negativa que tenham comunicado às agências de crédito.
Existe um detalhe importante no tratamento das agências de cobrança de dívidas que deve compreender e aceitar como uma realidade de base. Tenha também em mente que tem 30 dias desde a primeira vez que o contactaram para exigir a validação. Depois disso, pode tornar-se complicado disputar tudo, mas não impossível. Toda a comunicação com um cobrador de dívidas deve ser por escrito.
Existem duas razões para isto:
- A correspondência escrita fornece-lhe um rasto em papel que pode utilizar como prova contra a agência, e
- As agências de cobrança podem fazer promessas verbais, mas não são requeridas ou não são susceptíveis de as cumprir.
O que fazer se a dívida não é sua
Se a Recuperação de Carteira não conseguir provar que a cobrança é legitimamente sua, exija que removam a informação negativa do seu relatório de crédito e deixe de o contactar.
Mas primeiro, terá de conseguir que lhe enviem uma carta a reconhecer que a dívida não é sua. Isso ajudará a sua causa se precisar de ir directamente às agências de crédito para que as informações negativas sejam eliminadas.
No entanto, se a Recuperação de Carteira não puder verificar que a dívida é legitimamente sua, e elas recusarem enviar-lhe uma carta de reconhecimento, poderá abrir um litígio com as três agências de crédito – Experian, Equifax, e TransUnion.
Eles são legalmente obrigados a abrir uma investigação no prazo de 30 dias após a recepção do seu pedido. Se ao contactar a Portfolio Recovery, a empresa não puder verificar completamente a dívida, as agências de crédito serão legalmente obrigadas a eliminar a entrada do seu relatório de crédito.
O que fazer se a dívida for sua
Se, após fazer a sua própria investigação ou ter a dívida totalmente verificada pela Recuperação de Carteira, se revelar uma obrigação legítima, terá duas opções: pagar a dívida na totalidade, ou fazer uma liquidação por um montante reduzido em satisfação do saldo total, seja num montante fixo ou num plano de pagamento.
A única realidade que tem a seu favor é que a Recuperação de Carteira quer ser paga na cobrança. Por essa razão, podem aceitar menos do que o montante total em satisfação total da dívida. E essa deve ser a sua primeira oferta.
Oferta para satisfazer totalmente a cobrança por não mais do que 50% do montante total devido. Isto é muito mais fácil de fazer em dívidas muito antigas, uma vez que é provável que elas caiam do seu relatório de crédito após sete anos.
Quando fizer a sua primeira oferta, a Recuperação de Carteira irá contrabalançar com um montante mais elevado. Esperemos que se encontre algures no meio entre a sua oferta inicial e o montante total da dívida.
Se o Portfolio Recovery concordar em aceitar, não se esqueça de obter o acordo por escrito antes de enviar qualquer dinheiro. A carta deve indicar especificamente que a Recuperação de Carteira está a aceitar XX% ou $XX na liquidação total do saldo da cobrança.
Se não conseguir obter esta confirmação por escrito, a Recuperação de Carteira aceitará o seu pagamento parcial, depois continuará a persegui-lo para o saldo total.
Não é justo, mas é a forma como as agências de cobrança funcionam.
Abandonar a Conta de Cobrança Apagada do seu Relatório de Crédito Usando “Pagar por Seleccionar”
Esta é uma táctica que pode tentar, embora não haja garantias de que funcione. Pay-for-delete é onde faz uma oferta à agência de cobrança para pagar a dívida em troca de remover completamente a entrada dos seus relatórios de crédito.
algumas agências de cobrança concordarão em fazer isto, mas não é certo se a Recuperação de Carteira é uma delas, ou se o farão em todas as circunstâncias. Mas nunca custa perguntar.
Aqui está o problema: podem concordar em eliminar a informação do seu relatório de crédito, mas não o farão.
Se não o fizerem, não terá recurso – legal ou não.
Isso porque o pagamento por eliminação não é um processo legalmente reconhecido. Os credores e as agências de cobrança de créditos são obrigados a comunicar informações de crédito negativas. Não podem simplesmente apagar a informação negativa a menos que se prove que não lhe pertence.
Embora a agência de cobrança possa concordar em apagar a informação negativa, isso pode não acontecer.
Há outra informação importante que precisa de saber: mesmo que pague uma cobrança, esta permanecerá no seu relatório de crédito durante sete anos a partir do momento em que a conta se tornou delinquente.
P>P>P>Ainda, uma cobrança paga é sempre melhor num relatório de crédito do que num aberto. E ao pagar ou liquidar a conta, a sua pontuação de crédito pode ter um pequeno aumento.
Obter Ajuda Jurídica se a Portfolio Recovery Associates ficar feia
É possível que, apesar dos seus melhores esforços e boas intenções, a Portfolio Recovery se recuse a liquidar consigo.
ou pior, eles ameaçam prosseguir com um julgamento contra si. Se for esse o caso, terá de obter representação legal.
Especialmente se o estatuto de limitações estabelecido pelo seu Estado estiver quase terminado ou passado.
Felizmente, existem escritórios de advocacia que se especializam em questões de crédito ao consumo. Um dos melhores do sector é o Lexington Law.
Se o montante do empréstimo em questão for grande, ou se a entrada no seu relatório de crédito for particularmente prejudicial, poderá ter de contratar os serviços de um advogado para nivelar o campo de jogo com a Recuperação de Carteira.
Back to Top
FAQs
Is Portfolio Recovery Associates Legit?
Nunca assuma que uma organização não é legítima, especialmente quando se trata de crédito. Há todo o tipo de empresas e agências que a maioria de nós não conhece, pelo menos até nos envolvermos com elas. É provável que a maioria nunca tenha ouvido falar de Portfolio Recovery Associates até receberem uma chamada ou carta de cobrança.
But Portfolio Recovery Associates is completely legitimate. Faz parte de uma organização que opera a nível mundial com mais de 5.000 empregados. E como uma empresa que compra dívidas anteriormente incobráveis a várias empresas e agências, são um actor importante no espaço de cobrança de dívidas. A empresa tem mesmo uma classificação “A+” do Better Business Bureau (BBB), a classificação mais alta que emitem.
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) tem mais de 11.000 queixas registadas contra Portfolio Recovery Associates e, em alguns casos, teve o Procurador-Geral do Estado (Califórnia e Nova Iorque) contactado sobre múltiplas violações dos direitos dos consumidores.
Todos estes casos significam que nunca deve ignorar a comunicação da Portfolio Recovery Associates, no entanto, tem múltiplas opções legais para lutar contra esta empresa.
Pagaria aos Portfolio Recovery Associates?
alguns consumidores pagam rapidamente a qualquer agência de cobranças que os contacte. A sua melhor esperança é que ao estabelecerem-se rapidamente com a agência de cobrança – e a sua multidão de ameaças – ela desapareça das suas vidas após o pagamento integral.
Outros fazem o seu melhor para os ignorar completamente.
A melhor resposta, no entanto, é algo no meio dos dois extremos.
Você não os quer ignorar, porque eles podem perseguir um julgamento por omissão contra si. E se esse juízo for bem sucedido – muitas vezes sem que você o saiba – eles podem decorar o seu salário ou a sua conta bancária.
Por outro lado, pode acontecer que você não lhes deva dinheiro nenhum. Esse deve ser o primeiro facto que quer descobrir. Mas se se verificar que deve a dívida, a estratégia seguinte é conseguir que os Portfolio Recovery Associates aceitem menos do que o montante total solicitado, ao mesmo tempo que liquidam completamente a dívida de uma vez por todas.
Helping You Deal with Portfolio Recovery
Se o Portfolio Recovery trabalhar consigo, e puder ter a informação negativa completamente removida do seu relatório de crédito, ou pode liquidar por menos do que o montante total em dívida e ter a conta reportada como “paga na totalidade”, cumprirá a sua missão.
Mas se se deparar com obstáculos, e a Recuperação de Carteira não estiver a ser cooperativa, poderá ter de dar o passo necessário para obter representação legal.
O que apresentamos aqui são estratégias específicas que pode utilizar para remover a Recuperação de Carteira do seu relatório de crédito.
Mas se precisar de estratégias mais avançadas, ou se estiver a lidar com múltiplas agências de cobrança, consulte o nosso artigo, How to Remove Collections From Your Credit Report, para uma estratégia mais abrangente para lidar com contas de cobrança.