Você ficará satisfeito por saber que ainda pode alugar um carro com mau ou nenhum crédito, é provável que lhe seja pedido um aluguer inicial mais elevado ou que enfrente taxas de juro mais elevadas. Mas como é que o crédito afecta o aluguer? Continue a ler para saber mais.
Que notação de crédito é necessária para alugar um carro?
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Tipicamente, Os fornecedores de leasing procuram pontuações de crédito de bom a excelente quando se trata de rever aplicações, o que pode tornar o leasing de um carro difícil se não tiver pelo menos uma boa classificação.
Dito isto, os critérios de aceitação variam de fornecedor para fornecedor e a decisão de um pedido não se baseia apenas na classificação de crédito. Por exemplo, alguns podem aceitar indivíduos com uma classificação de crédito mais baixa se conseguirem provar que podem pagar os pagamentos mensais e o pagamento/depósito inicial e outros podem limitar o conjunto de opções disponíveis, removendo mais fabricantes de prémios.
Se tiver uma classificação de crédito mais baixa e quiser melhorar a sua classificação, continue a ler para ver possíveis formas de aumentar a sua classificação de crédito e ajudá-lo a obter uma boa classificação de crédito.
Posso arrendar com mau crédito?
Os fornecedores de arrendamento usam principalmente a pontuação de crédito Experian para determinar a sua pontuação de crédito, com Equifax usado por uma minoria, e a maioria dos fornecedores estará à procura de notações de bom a excelente para aprovar financiamento. Como tal, é aconselhável que verifique a sua pontuação online antes de iniciar o processo de candidatura. Dito isto, uma candidatura conjunta ou a utilização de um fiador pode ser uma forma de obter um arrendamento com mau crédito.
O que é uma candidatura conjunta?
alguns fornecedores de financiamento permitem-lhe candidatar-se a uma candidatura conjunta com um membro da família ou cônjuge, onde ambos os dados do indivíduo são utilizados para apoiar uma candidatura de arrendamento. Num pedido conjunto, ambos os rendimentos individuais são combinados e, se aprovados, ambos os requerentes devem dividir os pagamentos mensais. Para se qualificarem para um pedido conjunto, ambos os requerentes devem residir no mesmo endereço.
Remember: num pedido conjunto, a pontuação de crédito de ambas as partes pode ser afectada negativamente por pagamentos em falta ou atrasados.
O que é um fiador?
Again, alguns fornecedores de financiamento permitem-lhe solicitar financiamento com um fiador que se torna responsável pelo pagamento do financiamento caso não efectue os pagamentos. Normalmente um fiador terá de ser um membro da família e ter um forte historial de crédito pessoal.
Remember: quando se lida com finanças com um fiador, os resultados de crédito de ambas as partes podem ser negativamente afectados por pagamentos falhados ou atrasados.
O leasing de um carro melhorará a minha pontuação de crédito?
A qualquer reembolso financeiro afecta a sua pontuação de crédito e o leasing não é diferente. Ao celebrar um contrato de leasing e pagar com sucesso os seus pagamentos mensais, está a provar que é digno de crédito e a sua pontuação de crédito aumentará.
A taxa e a velocidade a que a sua pontuação de crédito melhora depende da natureza do negócio e da duração do contrato, uma vez que quanto mais dinheiro financiar, maior será o impacto. Como tal, se procura melhorar a sua pontuação mais rapidamente, pode desejar escolher uma duração a curto prazo, uma vez que os pagamentos mensais são mais elevados.
Remember: não se manter actualizado com os seus pagamentos terá o efeito oposto e quaisquer pagamentos em falta ou atrasados diminuirão a sua pontuação de crédito.
O que é crédito?
Crédito é o acto de confiança de longa data que permite a um credor fornecer recursos a um mutuário que os pagará numa data posterior. Nos tempos modernos, o crédito refere-se a qualquer forma de pagamento diferido e pode ser para finanças ou bens e serviços.
As organizações financeiras avaliam a solvabilidade de um indivíduo com notas de crédito que avaliam o historial creditício total do indivíduo. O resultado da sua pontuação de crédito determina se tem uma boa ou má pontuação de crédito, que é utilizada para determinar quanto de um risco potencial é para o fornecedor, ou seja, qual a probabilidade de pagar de volta ao credor.
Embora uma boa pontuação de crédito lhe dê direito à maioria dos acordos financeiros, o mau crédito pode considerá-lo demasiado responsável e levá-lo a ser recusado. Como tal, é importante estar ciente da sua classificação de crédito e do que pode fazer para a manter.
Atualizar a sua classificação de crédito
No Reino Unido não existe apenas uma agência de classificação de crédito, existem três – Experian, Equifax e Transunion – e a Experian e Equifax são utilizadas pelos fornecedores de leasing para avaliar a sua classificação de crédito. Enquanto as agências mantêm os seus cálculos em segredo, geralmente olham para o seu histórico de crédito e informação relacionada para avaliar o risco utilizando as suas acções passadas para determinar os seus actos futuros. No entanto, com todas as agências, quanto mais alta for a classificação, melhor será a sua posição. Uma repartição para Experian e Equifax pode ser vista abaixo.
Experian
Experian usar uma classificação de 999 e exigir uma classificação de 881 ou mais para ser considerada como tendo “bom” crédito.
Equifax
Equifax usar uma classificação de 700 e exigir uma pontuação de 420 ou mais para ser considerado como tendo “bom” crédito.
6 formas de melhorar a sua pontuação de crédito
enquanto o seu passado afecta o seu futuro, é importante lembrar que pode influenciar a sua pontuação de crédito e melhorá-la ao longo do tempo. Aqui estão seis formas simples de ajudar a influenciar positivamente a sua pontuação de crédito.
Confirme que está na caderno eleitoral
Talvez o aspecto mais importante do crédito seja a verificação da identidade e a forma mais fácil de verificar a sua identidade seja estando nos cadernos eleitorais. Se não constar das listas eleitorais é mais difícil identificá-lo como indivíduo e se não puder ser identificado, não pode ser avaliado e, como tal, é mais provável que seja recusado.
Leia o seu ficheiro
Como mencionado, o seu historial de crédito desempenha um papel fundamental na sua pontuação de crédito e como tal é importante certificar-se de que o seu historial é de facto o seu historial.
Vá através do seu ficheiro de crédito para cada agência e verifique se tudo está correcto e válido. Afinal, somos todos humanos e, embora raros, os erros acontecem e estes erros podem estar a ter um impacto negativo na sua classificação. Certifique-se de verificar o seu ficheiro antes de tomar quaisquer decisões financeiras para se assegurar de que está na melhor posição possível.
Aplicações limitadas
Sempre que fizer uma aplicação financeira, ela é adicionada e armazenada no seu ficheiro de crédito, independentemente de ter sido aceite ou rejeitada. Embora o estado da sua candidatura não seja armazenado, ou seja, não dirá se a sua candidatura foi bem sucedida, numerosas candidaturas podem dar a impressão errada.
Por exemplo, múltiplas candidaturas para o mesmo serviço num curto período de tempo podem sugerir numerosas rejeições que não dão a impressão certa aos credores. Como tal, recomenda-se que mantenha as candidaturas a um nível mínimo para evitar danificar o seu ficheiro.
Check for fraud
Se os seus dados tiverem sido adicionados à base de dados nacional de fraudes que é gerida pela National Hunter, terá uma dificuldade incrível em obter crédito, independentemente de quão boa a sua classificação possa realmente ser. Com o roubo de identidade a aumentar, vale a pena verificar se não foi vítima de fraude para garantir, no mínimo, paz de espírito.
Se acredita ter sido vítima de roubo de identidade, contacte imediatamente as autoridades competentes. Certifique-se de notificar o seu banco, etc. de quaisquer transacções invulgares, verifique o seu ficheiro de crédito e comunique toda a documentação perdida ou roubada, por exemplo, passaporte e cartões de crédito.
Gerir a sua taxa de utilização do crédito
A utilização do crédito pode ser um factor que entra no cálculo das notações de crédito e relaciona-se com o montante de crédito que está a utilizar actualmente da sua oferta total. Acredita-se que uma taxa de utilização mais baixa pode ajudar a melhorar a sua pontuação de crédito, pois é mais indicativa de uma melhor situação financeira do que uma taxa mais alta.
P>Pode calcular a sua taxa de utilização calculando a percentagem de quanto do seu crédito está a utilizar em relação à sua oferta total. Por exemplo, se estiver actualmente a utilizar £1000 de crédito de um possível total de £10.000, está a utilizar 10% do seu conteúdo disponível. Acredita-se que não existe um limiar para a melhoria da pontuação de crédito, sendo que quanto mais baixo, melhor os resultados, mas os especialistas sugerem uma taxa de utilização de 30% de melhor.
Se estiver a lutar para baixar a sua taxa de utilização de crédito, pagando os saldos na totalidade em cada mês, pode aumentar a sua utilização mantendo contas abertas que não pretende utilizar, solicitando limites de crédito mais elevados ou abrindo contas adicionais (embora isto possa potencialmente afectar negativamente a sua pontuação a curto prazo).
Crédito com cartão de crédito
Crédito de construção através do pagamento consistente de contas a tempo é uma forma experimentada e testada de melhorar a sua pontuação, especialmente para os jovens sem historial de crédito. Ao pagar ocasionalmente por artigos com cartão de crédito em vez de cartão de débito e garantindo o pagamento integral a tempo, irá aumentar a sua classificação ao longo do tempo.
4 maneiras de evitar uma má pontuação de crédito
Existem numerosos factores que podem ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito e, para compreender completamente a sua pontuação e como melhorá-la, vale a pena dar uma vista de olhos às coisas que deve evitar.
Anular pagamentos tardios
Os pagamentos falhados são uma das formas mais comuns de impactar negativamente a sua pontuação de crédito, uma vez que os relatórios feitos por agências de crédito, tais como a Experian, colocam muita ênfase no histórico de pagamentos. Como tal, ter mesmo um pagamento atrasado ou falhado no registo pode afectar significativamente a sua pontuação.
Alta utilização do crédito
Similar à forma como a baixa utilização do crédito pode aumentar a sua pontuação, uma alta utilização pode reduzi-la. Se estiver consistentemente a maximizar os cartões e a utilizar todo o crédito à sua disposição, pode sugerir que está dependente do crédito, ou seja, não pode gerir o dia-a-dia sem apoio financeiro.
Informação negativa da conta
Intervenção de conta nas formas de falência, execução de hipoteca, reintegração de posse e cobrança de créditos, tudo isto terá um impacto severo na sua notação de crédito e por mais tempo. Como tal, certifique-se sempre de orçamentar o que pode pagar, mantenha-se em cima dos pagamentos e, aos primeiros sinais de luta, procure ajuda.
Juízos do Tribunal do Condado
Se não reembolsar o dinheiro que lhe deve a tempo, uma sentença do tribunal do condado, ou CCJ, poderá ser registada contra si. Uma CCJ é um último recurso que as empresas tomam para recuperar o seu dinheiro e se não reembolsar o crédito a tempo, geralmente dentro de um mês, a CCJ ficará no seu ficheiro de crédito durante os próximos seis anos. Ter uma CCJ em arquivo é uma bandeira vermelha para os credores e mesmo uma CCJ paga, é vista negativamente.
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