Empréstimos de Dinheiro Difícil permitem-lhe renunciar aos credores tradicionais e pedir dinheiro emprestado utilizando apenas bens físicos como garantia. Para aqueles com mau crédito e considerados mutuários de alto risco, os empréstimos de dinheiro duro podem ser a única opção. Embora sejam mais caros do que os empréstimos tradicionais, proporcionam condições mais flexíveis, entrega mais rápida dos fundos, e muito mais possibilidades de aprovação.
A maioria dos emprestadores de dinheiro duro prefere garantias com securitização para fazer um empréstimo. Os bens imóveis são um excelente veículo para garantir um empréstimo de dinheiro vivo, desde que o imóvel em questão tenha capital próprio. Essa garantia reverte para o emprestador de dinheiro vivo se o mutuário falhar e a casa acabar por ir para a execução hipotecária. Após a implementação da Reforma Dodd-Frank Wall Street e da Lei de Protecção do Consumidor, o empréstimo de dinheiro vivo foi colocado sob um microscópio, uma vez que o Congresso procurou proteger os consumidores de práticas predatórias de empréstimo.
Tipos comuns de empréstimos de dinheiro vivo
O refinanciamento da hipoteca é um exemplo de empréstimo de dinheiro vivo. Um refinanciamento paga um ou mais empréstimos garantidos ao imóvel, o que resulta num novo empréstimo, geralmente com um maior saldo de capital e uma melhor taxa de juro. Os proprietários podem refinanciar sem receber qualquer das receitas, quer rolando os custos do novo empréstimo para o saldo de capital, quer pagando os custos do empréstimo do bolso do mutuário.
Reembolso de refinanciamento, em que um comprador contrai um novo empréstimo maior do que o montante dos empréstimos antigos e os custos para obter o dinheiro, é um tipo de empréstimo de dinheiro vivo. O dinheiro restante é referido como “dinheiro para o mutuário”, e é o produto líquido do refinanciamento. Embora os proprietários utilizem frequentemente este dinheiro para grandes projectos de melhoramento da habitação, não é raro que alguém o utilize para pagar dívidas com taxas de juro elevadas ou para atender a outras necessidades financeiras. Muitas refinanciamentos de levantamentos estão sujeitos a julgamentos deficientes.
Empréstimos de capital são empréstimos de dinheiro duro que financiam bastante rapidamente e estão subordinados a uma primeira hipoteca existente. Empréstimos ponte são empréstimos de dinheiro duro que são utilizados por vendedores que querem comprar uma nova casa antes de vender uma casa existente, mas precisam do dinheiro da casa existente. Verá empréstimos-ponte usados mais frequentemente nos mercados do vendedor do que nos mercados do comprador.
Tubarões de empréstimo
Pessoas que pedem dinheiro emprestado a tubarões de empréstimo tipicamente não conseguem obter um empréstimo de qualquer outra fonte devido a crédito ruim, sem bens, ou ocupações questionáveis. Se tiver um activo que possa ser usado como garantia para o empréstimo, poderá ir a uma loja de penhores, mas se não tiver nenhum item de valor para trocar pelo dinheiro, um emprestador de dinheiro duro, tal como um agiota, é o emprestador de eleição.
Os tubarões de empréstimo fazem o seu dinheiro cobrando taxas de juro muito altas que são frequentemente contra as leis de usura, pelo que não é aconselhável pedir dinheiro emprestado a eles. O Loan Shark Prevention Act foi introduzido em 2019 para começar a pôr em prática legislação para acabar com estas práticas de empréstimo.
Empréstimos de Dinheiro Difícil vs Empréstimos de Dinheiro para Compra
Um empréstimo de dinheiro para compra é dinheiro que alguém pede emprestado para comprar uma casa. A casa pode ser quase qualquer tipo de estrutura – unifamiliar, múltiplas unidades, condomínio, moradia, cooperativa de stock, ou fabricada. A compra de dinheiro constitui parte do preço de compra, e o empréstimo é garantido pela propriedade, por isso, se o comprador deixar de fazer os pagamentos, o emprestador pode ter o direito de confiscar a casa e vendê-la para recuperar o seu dinheiro.
Um empréstimo em dinheiro garantido à propriedade não é dinheiro de compra. É dinheiro emprestado a um mutuário, mas nem sempre é utilizado para comprar uma casa. Pode obter um empréstimo de dinheiro vivo sem ter uma casa própria, desde que o mutuante sinta que você é um bom risco de crédito. Alguns compradores usam empréstimos de dinheiro duro como rotina para comprar propriedades de investimento que precisam de ser reparadas. Poupam o seu dinheiro e pagam pontos altos para contrair um empréstimo de dinheiro vivo com um curto período de reembolso. O problema com esta abordagem é que alguns compradores escrevem as suas ofertas de compra como todo o dinheiro e mostram contas em dinheiro como prova de fundos. Se obtiverem um empréstimo, no entanto, a transacção não é toda em dinheiro.