Como consumidor, tem o direito de ver o seu relatório de crédito sem ter de pagar por ele. Mas, embora não seja difícil encontrar um website que prometa uma pontuação de crédito gratuita, pode ser um desafio encontrar um website que lhe dê uma pontuação de crédito verdadeiramente gratuita sem ter de pedir o número do seu cartão de crédito. Se quiser ver o seu relatório de crédito antes de ter realmente um cartão de crédito, isto pode ser um apanhado-22.
Não deve ter de dar o número do seu cartão de crédito por algo que é suposto ser gratuito e, a boa notícia é que não tem de o fazer. Há algumas maneiras de obter uma pontuação de crédito gratuita sem introduzir o número do seu cartão de crédito.
Pontuações de crédito com uma Apanha
Muitos sites que anunciam pontuações de crédito gratuito têm um gimmick onde o atraem com promessas de uma pontuação gratuita. Mas, para obterem essa pontuação, exigem que se inscreva para uma assinatura experimental de um serviço de monitorização de crédito. O senão é que lhe é cobrada a assinatura se não cancelar dentro de um certo período de tempo, normalmente sete dias.
Se quiser acesso regular à sua pontuação, muitos sites exigem que pague uma taxa de serviço mensal após um período experimental gratuito.
Sítios com pontuação de crédito gratuita
Na realidade, há bastantes sítios que oferecem pontuação de crédito gratuita sem cartão de crédito ou subscrição paga. Aqui estão apenas alguns:
- Capital One CreditWise está disponível para todos os consumidores. Pode inscrever-se mesmo que não tenha uma pontuação de crédito Capital One. Receberá actualizações mensais do seu VantageScore 3.0 com base no seu relatório de crédito TransUnion.
- Credit Karma fornece a sua pontuação de crédito gratuita com base nos seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion. Também adicionam a sua pontuação de VantageScore e de seguro, sem custos adicionais. Embora lhe possa ser pedido o seu número de Segurança Social e outras informações de identificação, nunca lhe é pedido que forneça o número do seu cartão de crédito. O melhor de tudo, pode verificar a sua pontuação de crédito todos os dias se quiser.
- O objectivo do Credit Sesame é ligá-lo a acordos para reduzir os pagamentos da sua dívida através de refinanciamento e opções de cartão de crédito de baixa taxa de juro. A sua pontuação de crédito gratuita faz parte do negócio, e não tem de fornecer a informação do seu cartão de crédito para a obter.
- Discover fornece um cartão de crédito gratuito que inclui a sua pontuação FICO com base nas informações do seu relatório de crédito Experian. O cartão de pontuação é actualizado todos os meses e não precisa de ser um cliente Discover para se inscrever.
- Lending Tree fornece-lhe uma cópia gratuita do seu VantageScore 3.0 e actualiza a sua pontuação mensalmente. Também poderá ver os factores que afectam a sua pontuação de crédito.
- Quizzle, um produto da Bankrate, permite-lhe ver a sua pontuação de crédito Experian e o seu relatório de crédito gratuitamente, sem necessidade de cartão de crédito. A sua pontuação é actualizada todas as semanas.
Divulgação obrigatória da pontuação de crédito
Ato do Fair Credit Reporting Act, tem direito a um relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de crédito. Tudo o que tem de fazer é solicitar um relatório através do annualcreditreport.com.
Esta lei, infelizmente, não dá aos consumidores acesso às suas pontuações de crédito, que na realidade não estão incluídas nos relatórios de crédito. No entanto, os bancos, mutuantes e empresas de cartões de crédito são obrigados a fornecer-lhe uma pontuação de crédito gratuita sempre que negarem o seu pedido, lhe oferecerem condições menos favoráveis, ou aumentarem as suas taxas por causa do seu crédito.
>p>Felizmente, há alturas em que não receberá esta pontuação de crédito gratuita, mesmo que lhe seja negada. Por exemplo, os bancos não têm de enviar a divulgação da pontuação de crédito quando utilizam uma pontuação de crédito interna, e as companhias de seguros não são obrigadas a divulgar a pontuação baseada no crédito utilizada para atribuir o seu prémio de seguro. Mas se lhe for negado crédito ou seguro, não faz mal pedir a sua pontuação.
Não é uma pontuação FICO
Com a excepção do Discover Credit Scorecard, o inconveniente para a pontuação de crédito gratuita é que a pontuação provavelmente não será uma pontuação FICO, a pontuação que é mais frequentemente utilizada pelos emprestadores. Karma de Crédito, Quizzle, e Credit Sesame dão-lhe uma versão de crédito da sua pontuação de crédito, ou seja, uma pontuação FAKO. Estas pontuações podem variar umas das outras e diferem tipicamente da sua pontuação FICO.
Pode obter uma pontuação FICO gratuita com uma divulgação da pontuação de crédito, mas isso é apenas se o banco utilizou uma pontuação FICO na tomada de decisão. Caso contrário, receberá outra pontuação, mas será a pontuação real que o banco utilizou, em vez de uma pontuação educacional.