O que é mau crédito?

Uma pessoa com mau crédito é considerada um mutuário arriscado, geralmente devido a dever grandes quantidades de dinheiro ou ter um historial de contas e dívidas por pagar. Ter mau crédito pode tornar difícil a obtenção de um cartão de crédito, hipoteca, ou outros empréstimos. O mau crédito é geralmente visto como uma pontuação de crédito inferior a 580.

Saiba mais sobre como funciona o mau crédito e como tomar medidas para o corrigir.

O que é mau crédito?

A poupança de mau crédito significa que tem aspectos negativos no seu historial creditício que indicam que é um mutuário arriscado. Há vários factores que podem contribuir para o mau crédito, incluindo:

• delinquências anteriores
• balanços de dívida elevados
• falências recentes

Mal crédito é normalmente indicado por uma pontuação de crédito baixa – o resumo numérico da informação no seu relatório de crédito. As pontuações FICO são uma das pontuações de crédito mais utilizadas. Vão de 300 a 850, sendo as pontuações mais elevadas mais desejáveis.

A escala de pontuação de crédito FICO é dividida em cinco pontuações:

• Excepcional: 800 e acima
• Muito Bom: 740-799
• Bom: 670-739
• Justo: 580-669
• Mau: abaixo de 580

Como funciona o mau crédito

Sua pontuação de crédito baseia-se em cinco factores diferentes, cada um deles ponderado de forma diferente. Todos eles podem contribuir para o mau crédito.

• Histórico de pagamentos (35%): Se tiver um histórico de dívidas em mora ou cartões de crédito que não tenham sido pagos, é provável que tenha uma pontuação de crédito mais baixa.
• Montantes devidos (30%): Uma má pontuação de crédito é muitas vezes devida à dívida de grandes quantias de dinheiro. Quanto mais se deve, menor é a probabilidade de poder pagar novas dívidas.
• Duração do historial de crédito (15%): Se tiver pago as dívidas de forma fiável durante vários anos, é um mutuário menos arriscado. Um historial de crédito mais curto, no entanto, conduzirá a uma pontuação de crédito mais baixa. Isto também é influenciado pelo tempo de abertura de contas de crédito individuais e se tem contas inactivas.
• Mistura de crédito (10%): Ter uma variedade de tipos de crédito – como um cartão de crédito, um cartão de retalho, um histórico de aluguer, e um empréstimo de automóvel – melhora a sua pontuação de crédito. Ter apenas um tipo de conta de crédito irá baixá-lo.
• Novo crédito (10%): As pessoas que abrem múltiplas novas contas de crédito num curto período de tempo são estatisticamente mais arriscadas e têm mais probabilidades de ter mau crédito.

Enquanto a sua pontuação de crédito lhe dá e aos credores uma rápida indicação da sua situação de crédito, não tem de verificar a sua pontuação de crédito para saber se tem mau crédito. Alguns sinais de crédito danificado podem incluir:

• Li>Aprovar o seu pedido de empréstimo, cartão de crédito, ou apartamento negado
• Cortes inesperados no limite de crédito
• Aumentos na taxa de juro
• Receber comunicações de um cobrador de dívidas

Se se atrasou mais de 30 dias no pagamento de um cartão de crédito ou empréstimo, ou se tem vários cartões de crédito com limite máximo de crédito, é provável que a sua pontuação de crédito tenha sofrido um golpe.

Ordenar a sua pontuação de crédito em myFICO.com é uma das melhores formas de confirmar a sua actual notação de crédito. Há também uma série de serviços gratuitos de pontuação de crédito que pode utilizar para verificar pelo menos uma das suas pontuações das agências de crédito mais utilizadas (Equifax, Experian, e TransUnion).

Para compreender o que está a afectar a sua pontuação de crédito, terá de dar uma vista de olhos ao seu relatório de crédito. Este documento contém todas as informações utilizadas para criar a sua pontuação de crédito.

Quais são as penalizações?

A poupança de mau crédito indica frequentemente que é um mutuário mais arriscado, o que pode tornar mais difícil obter aprovação para novos cartões de crédito, uma hipoteca, ou outros empréstimos. Se for aprovado, pode ser-lhe oferecido apenas uma taxa de juro elevada ou outros termos desfavoráveis.

Bad credit can impact other areas of your life as well as. Se tiver mau crédito, os senhorios podem não o aceitar como locatário, ou podem apenas concordar se tiver um co-signatário. Pode até tornar mais difícil para si conseguir um emprego se o seu potencial empregador verificar a sua pontuação de crédito como parte da sua candidatura a emprego.

Uma boa pontuação de crédito mostra que é um mutuário de confiança, o que torna os mutuantes mais dispostos a ter uma relação consigo e a dar-lhe fundos. Os consumidores com muito boa e excepcional pontuação de crédito têm melhores probabilidades de empréstimo, aluguer, e aprovação de hipoteca. Podem escolher entre uma maior selecção de cartões de crédito e empréstimos com taxas de juro mais favoráveis.

A maioria das empresas que verificam as pontuações de crédito são mais fáceis de trabalhar quando se tem uma boa pontuação de crédito.

Como Obter Livrar-se do Crédito Mássimo

A poupança de crédito má não é uma condição permanente. Pode melhorar a sua pontuação de crédito e demonstrar que é um mutuário responsável por:

• Corrigir informação negativa
• Imprimir cada uma das cinco categorias que compõem a sua pontuação de crédito

Corrigir o seu Relatório de Crédito

Comece por rever cuidadosamente o seu relatório de crédito. Procure:

• Qualquer informação que esteja incorrecta, tal como dívidas pagas que estejam listadas como delinquentes ou contas que nunca abriu. Pode contestar estes erros directamente com a empresa de informação de crédito, enviando uma carta detalhando quaisquer erros.
• Informações que já deveriam ter sido removidas. Com excepção da falência, as informações negativas só podem ser listadas no seu relatório de crédito por até sete anos. Pode contestar quaisquer itens negativos que tenham expirado.

Se encontrar quaisquer itens ou contas no seu relatório de crédito que não se lembre de abrir, pode ter sido vítima de roubo de identidade. Poderá ter de instituir um congelamento de crédito ou um alerta de fraude, notificar o seu banco e empresas de crédito, ou mesmo apresentar uma queixa à FTC para resolver o problema.

Melhorar a sua pontuação de crédito

Remover informação negativa é apenas uma parte do processo. Deve também adicionar informação positiva melhorando o máximo de áreas da sua pontuação de crédito.

Contecer a sua conta de crédito mais antiga aberta e em boa situação para adicionar à sua idade de crédito. Em geral, quanto mais tempo tiver crédito, melhor é para a sua pontuação de crédito.

Não contraia novas dívidas ou feche cartões de crédito a fim de alterar a sua mistura de créditos ou quantidade de novos créditos. O encerramento repentino de contas de crédito deixá-lo-á com um maior rácio de dívida em relação ao crédito disponível, o que pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito.

Em vez disso, concentre-se em melhorar o seu histórico de pagamentos e em reduzir o montante que deve. Estes são os dois maiores factores numa má pontuação de crédito.

• Trabalhe no sentido de trazer as contas em atraso e pagar saldos elevados.
• Continue a fazer pagamentos regulares sobre todas as suas dívidas enquanto se concentra em pagar as suas maiores.
• Abrir novas contas com parcimónia.
• Continuar a fazer pagamentos regulares sobre todas as suas dívidas enquanto se concentra em pagar as maiores.
• Abrir novas contas com parcimónia.
• Continuar a fazer pagamentos regulares sobre todas as suas dívidas enquanto se concentra em pagar as maiores.
• Abrir novas contas com parcimónia.
• Continuar a fazer pagamentos regulares sobre todas as suas dívidas enquanto se concentra em pagar as maiores.
• Abrir novas contas com parcimónia.
• Abrir novas contas com parcimónia. Dependendo de quão baixa foi a sua pontuação de crédito, pode levar de vários meses a alguns anos para corrigir completamente o seu mau crédito.

  Key Takeaways

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• Uma pessoa com mau crédito é considerada um mutuário arriscado, geralmente devido a dever grandes quantias de dinheiro ou ter um historial de contas e dívidas por pagar.
• A poupança de mau crédito pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito, hipoteca, crédito automóvel, aprovação de aluguer, emprego, e muito mais.
• O mau crédito é geralmente visto como uma pontuação de crédito inferior a 580.
• Pode melhorar o mau crédito corrigindo erros no seu relatório de crédito, pagando dívidas, e mantendo um saldo baixo nos seus cartões de crédito.