Quando você pesquisa companhias de seguros de vida no Policygenius, fornecemos três classificações de terceiros para o ajudar a avaliar as companhias: a A.M. Best Rating, Better Business Bureau (BBB) Rating, e J.D. Power Rating.
J.D. Power e BBB, ambos classificam a satisfação do cliente, enquanto a A.M. Best classifica a saúde financeira de uma companhia.
A.M. Best é uma agência global de notação de crédito estabelecida em 1899 que se concentra exclusivamente no sector dos seguros; eles pontuam as companhias de seguros com base na sua capacidade de cumprir as suas obrigações financeiras, ou seja, se pode contar com eles para pagar indemnizações como o subsídio por morte do seguro de vida. A escala A.M. Best rating varia de A++ (Superior) a D (Pobre).
Policygenius só oferece apólices de companhias de seguros que tenham uma A.M. Best rating de A- (Excelente) ou melhor.
KEY TAKEAWAYS
- p>A.M. Melhor classifica a estabilidade financeira das companhias de seguros de A++ a D
- p>lassificações correlacionadas com a fiabilidade com que uma companhia pode cumprir as suas obrigações financeiras para com os consumidores
- p> porque o seguro de vida pode não pagar durante várias décadas após a sua aquisição, a estabilidade financeira é um factor importante na escolha da empresa certa
Por que é importante a saúde financeira de uma companhia de seguros de vida
Quando compra um seguro de vida, está a comprar protecção para a sua família durante décadas. O seguro de vida a prazo dura geralmente de 10 a 30 anos; os seguros de vida permanentes duram o resto da sua vida. É importante escolher uma companhia de seguros de vida que esteja confiante de que estará por perto e capaz de pagar os pedidos de indemnização durante toda a duração da sua apólice.
A.M. As melhores classificações de seguros são uma forma fiável de avaliar a estabilidade financeira do seu fornecedor. No entanto, saiba que também existem salvaguardas regulamentares para assegurar o pagamento de créditos mesmo no raro caso de uma companhia de seguros de vida ir à falência.
policygeniusSymbolCenterCompare o mercado, aqui mesmo.
Como A.M. Best determina as suas classificações
A.M. Best consiste numa classificação de letras, com ou sem sinais de mais ou menos, a que chamam entalhes. Uma classificação é atribuída a uma companhia de seguros com base na sua capacidade de cumprir as suas obrigações financeiras em curso.
As classificações de crédito são baseadas num processo rigoroso durante o qual A.M. Best compila e analisa informações e dados financeiros públicos e proprietários, incluindo demonstrações financeiras trimestrais, para cada companhia. A.M. Best revê e actualiza regularmente as notações à medida que novos dados se tornam disponíveis.A.M. Best analisa atentamente os dados dentro de quatro categorias principais:
- p> Força do balanço – inclui liquidez (i.e., o dinheiro em caixa de uma empresa), qualidade do capital (i.e, a eficiência com que a empresa gera ganhos), qualidade e adequação dos programas de resseguro, e mais
- p> desempenho operacional – inclui foco na estabilidade, diversidade, sustentabilidade das fontes de ganhos da empresa, mais a relação entre ganhos e responsabilidades
- p> Perfil do negócio – inclui posição no mercado, qualidade de gestão, canais de distribuição dos produtos da empresa, e mais
- p> Gestão do risco empresarial (ERM) – inclui análise da estrutura de gestão do risco e capacidade relativa ao perfil de risco da seguradora
Um comité determina o A final.M. Melhor classificação para assegurar a consistência e objectividade da classificação na avaliação dos dados.
As companhias de seguros que recebem altas notações têm geralmente fluxos de caixa fortes e previsíveis; vantagens competitivas na marca e na experiência do cliente; e diversos fluxos de receitas e ganhos, entre outros factores.
A.M. Melhores notações e definições de crédito
A tabela abaixo resume como A.M. Melhor define cada uma das classificações na sua escala de classificação.
Cada classificação de A a C também inclui entalhes – um sinal de menos ou um segundo sinal de mais – que reflectem alguma variação na força financeira dentro desse nível de classificação. Por exemplo, uma empresa “Boa” susceptível de cumprir as suas obrigações financeiras que é especialmente forte na categoria pode receber um B++ em vez de um B+.
| Símbolos e entalhes de classificação | Definições de categoria, por A.M. Best | |
|---|---|---|
| Superior | A++ a A+ | Atribuído a companhias de seguros que têm uma capacidade superior para cumprir as suas obrigações de seguro em curso. |
| Excellent | A a A- | Atribuído a companhias de seguros que têm, na nossa opinião, uma excelente capacidade para cumprir as suas obrigações de seguro em curso.” |
| B++ a B+ | Atribuído a companhias de seguros que têm uma boa capacidade para cumprir as suas obrigações de seguro em curso. | |
| Fair | B a B- | Atribuído a companhias de seguros que têm uma boa capacidade para cumprir as suas obrigações de seguro em curso. A solidez financeira é vulnerável a mudanças adversas nas condições de subscrição e económicas. |
| Marginal | C++ a C+ | Atribuído a companhias de seguros que têm uma capacidade marginal para cumprir as suas obrigações de seguro em curso. A solidez financeira é vulnerável a mudanças adversas nas condições de subscrição e económicas. |
| C a C- | Atribuído a companhias de seguros que têm uma fraca capacidade de cumprir as suas obrigações de seguro em curso. A força financeira é muito vulnerável a mudanças adversas na subscrição e condições económicas. | |
| Poor | D | Atribuído a companhias de seguros que têm uma fraca capacidade de cumprir as suas obrigações de seguro em curso. A força financeira é extremamente vulnerável a mudanças adversas nas condições de subscrição e económicas. |
Leia o guia completo da A.M. Best ratings.
A.M. Melhores classificações para as maiores companhias de seguros de vida
Below são as melhores classificações da A.M. para cada uma das 21 maiores companhias de seguros de vida.
| LIFE INSURANCE COMPANY | |
|---|---|
| AIG | A |
| AXA Equitable | A |
| Brighthouse | A |
| A | |
| A- | |
| John Hancock | A+ |
| A+ | |
| MassMutual | A++ |
| MetLife (Grupo Metropolitano) | A+ |
| Minnesota Life (Securiano) | A+ |
| Mutual de Omaha | A+ |
| Nationwide | A+ |
| New York Vida | |
| A++ | |
| A+ | |
| Primerica | A+ |
| Principal | A+ |
| Prudencial | A+ |
| Transamerica (AEGON) | A |
| State Farm | A++ |
| Voya | A |
Comparar e comprar seguro de vida
MOÇO INICIADO
Se quiser ter confiança extra no longoestabilidade a prazo do seu fornecedor de seguros de vida, A.M. Best é uma forma fácil e fiável de avaliar a saúde financeira de uma seguradora. No entanto, a estabilidade financeira é apenas uma parte da escolha da companhia de seguros de vida certa – um corretor de seguros independente como o Policygenius pode certificar-se de que escolhe um fornecedor que se adapta a todas as suas necessidades.
A.M. Best FAQs:
O que é uma A.M. Best rating para companhias de seguros?
A.M. Best fornece ratings de crédito para companhias de seguros com base na sua estabilidade financeira, incluindo, o mais importante, a sua capacidade de cumprir as suas obrigações financeiras.
Qual é a escala de classificação A.M. Best?
a>As classificações são dadas numa escala graduada de A++ a D, onde A++ indica uma classificação financeira Superior e D indica uma classificação financeira Fraca.
Qual é a metodologia de classificação A.M. Best?
Uma comissão em A.M. Best avalia dados públicos e proprietários relativos a vários factores, incluindo a estabilidade de uma empresa, a distribuição dos seus produtos, liquidez, e gestão do risco, para determinar as notações finais.