O Melhor Plano 529 para Residentes de Illinois

Os residentes de Illinois podem investir no plano 529 de quase qualquer estado, mas são elegíveis para uma dedução de imposto sobre o rendimento do estado se contribuírem para um plano no estado. Illinois administra dois planos 529, o Bright Start Direct-Sold College Savings Program e o Bright Directions Advisor-Guided College Savings Program, e um plano de propinas pré-pagas, o College Illinois Prepaid Tuition Program.

O plano de propinas pré-pagas do College Illinois está actualmente fechado a novas inscrições devido a questões de financiamento. Mas, as famílias de Illinois podem investir em qualquer um ou em ambos os planos de poupança universitários do estado, 529. O plano Bright Start 529 é um plano 529 vendido directamente que recebeu uma classificação de Ouro da Morningstar em Outubro de 2019. O plano Bright Directions 529 estava entre os 10 planos 529 mais vendidos pelo consultor para o período de 3 anos terminado a 30 de Setembro de 2019, de acordo com a classificação trimestral do plano 529 da Savingforcollege.com.

Illinois 529 plano de dedução do imposto de renda do estado

Os residentes de Illinois que utilizem um plano 529 no estado podem deduzir até $10.000 ($20.000 se se casarem e se apresentarem conjuntamente) das contribuições anuais do rendimento tributável de Illinois. As contribuições elegíveis incluem a parte principal de uma contribuição de renovação. Todos os residentes do Illinois são elegíveis para a dedução do imposto sobre o rendimento do estado, independentemente de serem ou não proprietários da conta do plano 529.

Illinois oferece também um benefício fiscal estatal de imposto sobre o rendimento para empregadores que comparem as contribuições dos empregados para uma conta do plano 529 do Illinois. Os empregadores podem solicitar um crédito de imposto estatal sobre o rendimento até 25% das contribuições correspondentes por empregado, com um crédito máximo anual de $500 por empregado.

Um benefício de imposto estatal sobre o rendimento não deve ser a única consideração ao seleccionar um plano 529. As famílias devem também comparar taxas, opções de investimento e desempenho histórico dos planos 529 fora do estado.

Como inscrever-se num plano 529 do Illinois

As famílias do Illinois podem abrir uma conta Poupança do Bright Start College preenchendo uma candidatura online. O proprietário da conta do plano 529 deve fornecer o seu nome, Número de Segurança Social (SSI) ou Número de Identificação Contribuinte Individual (ITIN), data de nascimento, endereço postal, número de telefone e endereço de correio electrónico, e o SSI ou ITIN do beneficiário e data de nascimento.

As famílias de Illinois que procuram orientação profissional sobre poupanças universitárias podem considerar o plano 529 vendido pelo consultor Bright Directions.

Que plano de Illinois 529 deve escolher?

Os residentes de Illinois são elegíveis para solicitar uma dedução no imposto sobre o rendimento do estado para contribuições para qualquer plano 529 no estado. A maior diferença entre os dois planos de poupança universitários 529 de Illinois é que o plano Bright Start é um plano 529 vendido directamente e o plano Bright Directions é um plano 529 vendido por um consultor. Os planos vendidos directamente têm geralmente taxas mais baixas do que os planos vendidos pelo conselheiro. Isto deve-se em parte ao facto de os planos 529 vendidos pelo consultor cobrarem uma comissão de venda com base na classe de acções seleccionada. Os planos de assessor-vendido são também mais susceptíveis de incluir fundos geridos activamente, que têm comissões mais elevadas do que os fundos de índice geridos passivamente.

Mas, com um plano 529 vendido directamente, o proprietário da conta é responsável pela selecção do investimento e alocação de activos. Ambos os planos Illinois 529 oferecem carteiras baseadas na idade, que começam fortemente investidas em investimentos mais arriscados, tais como acções e ETFs, e avançam automaticamente para opções mais conservadoras para reduzir o risco à medida que o beneficiário se aproxima da faculdade. Esta é uma boa opção para os investidores que preferem uma estratégia de “definir e esquecer” para as suas poupanças da faculdade. Outras opções que não ajustam automaticamente as atribuições incluem carteiras-alvo que visam atingir um objectivo de investimento baseado num nível de risco desejado, e opções de fundos individuais.

A tabela seguinte destaca as características oferecidas pelo plano 529 do Illinois Bright Start vendido directamente e o plano 529 do Bright Directions advisor-vendido.