Melhor software de finanças pessoais de 2021

O melhor software de finanças pessoais torna o planeamento financeiro mais fácil e mais simples de gerir.

Gestão financeira pessoal não tem de ser sobre recibos e folhas de cálculo. É possível simplificar todo o processo utilizando software fácil de usar. Os registos de software são geralmente fáceis de guardar e fazer cópias de segurança, quer para o seu disco rígido ou para um serviço de armazenamento em nuvem, tornando mais difícil perder o seu progresso.

O software de planeamento financeiro básico fornece simplesmente um portal fácil para gerir as suas finanças, mas alguns dos mais avançados podem ajudar a reduzir a dívida, gerir orçamentos, ou mesmo fornecer conselhos financeiros como um serviço adicional.

P>P>Pomos à sua disposição o melhor software de finanças pessoais e mostramos-lhe as características de destaque de cada um, para que possa ter uma melhor ideia do que seria melhor para si.

Se procura manter os seus livros comerciais com um pouco mais de detalhe, consulte os nossos guias para o melhor software de contabilidade e o melhor software de impostos.

Entretanto, pode saltar para:

• melhor software de finanças pessoais
• melhor software de finanças pessoais gratuito

Quicken é uma ferramenta há muito estabelecida para a gestão de contas pessoais, e embora a sua reputação tenha sido construída sobre uma versão desktop, está agora disponível para ser executado como uma aplicação nos seus dispositivos móveis.

Quicken oferece uma boa gama de ferramentas de reporting financeiro. Estas são estabelecidas em torno de algumas áreas diferentes, nomeadamente orçamentação, contas, contas, e até investimentos. Para a orçamentação, oferece-lhe a possibilidade de introduzir as suas compras e rendimentos, para que possa comparar ambos juntos para ter uma melhor ideia de quanto está a gastar em comparação com quanto está a ganhar.

Em termos de contas, também pode ver a que serviços públicos e similares está constantemente a pagar, e ver tanto os montantes a serem pagos como quanto dinheiro lhe resta. Para fins contabilísticos, pode até reunir as suas contas bancárias e de cartão de crédito num só local, de modo a ter uma ideia muito clara do quanto está a pagar. Isto é especialmente útil uma vez que as pessoas subestimam facilmente o quanto as pequenas compras regulares podem acrescentar aos custos.

Para investimentos também oferece a capacidade de acompanhar estes, quer como parte da sua poupança, carteira de investimentos, ou plano de pensões de 401k. Isto significa que tem uma ideia clara do valor das suas poupanças e investimentos, embora seja justo dizer que não deve entrar em pânico com as flutuações de curto prazo no mercado de acções.

Junto, Quicken reúne o seu orçamento, banca, e relatórios de investimento num único painel, que pode visualizar a partir do seu ambiente de trabalho ou mesmo através do seu telemóvel a partir da aplicação móvel.

• Leia a nossa revisão completa do Quicken.





YNAB

O serviço que prende a sua atenção

Razões para comprar

+Teste livre+Instalação fácil

Razões para evitar

-Características limitadas

Apenas no caso de ser necessário dizer-lhe explicitamente o que fazer, vem YNAB – abreviatura de You Need A Budget. Porque, se não quer gastar cada cêntimo que tem e mais, precisa absolutamente de um. E talvez tenha mais dinheiro do que pensava?

A principal missão do YNAB, como seria de esperar, é ajudá-lo a reduzir as despesas excessivas e evitar viver de salário para salário. Mantenha-se fiel ao programa, modere os seus gastos de forma apropriada, e eventualmente o YNAB irá vê-lo gastar o dinheiro do mês passado em vez do que acabou de ganhar.

É rápido de instalar, suporta a maioria das informações sobre transacções que podem ser descarregadas dos bancos, e configura-se de forma apropriada para uso pessoal ou de pequenos negócios, alterando as suas categorias monetárias em função das suas necessidades.

Se sair do caminho, o YNAB – que é razoavelmente clemente e compreensivo para um pouco de software – dir-lhe-á o que precisa de fazer para voltar ao ponto onde precisa de estar. Terá de fazer sacrifícios, mas se é de orientação que precisa, isto distingue-se de Quicken.

li>Leia a nossa revisão completa do YNAB.





Banktree

Para rastreamento em múltiplas moedas

Razões para comprar

+30-day free trial+Suporta múltiplas moedas

Razões a evitar

-Pode ser um pouco complicado de navegar

BankTree está mais do que satisfeito por suportar moedas mundiais, e de facto faz um trabalho sólido se estiver a trabalhar simultaneamente com mais de um, oferecendo saldos em múltiplas moedas em vez de os arredondar num único total. Também é bom para se manter a par de tudo, permitindo-lhe digitalizar recibos com a sua aplicação móvel e importá-los mais tarde.

Não é o software mais bonito que existe, e é ligeiramente mais embaraçoso de utilizar do que muitos dos seus primos mais refinados, embora o BankTree produza relatórios muito limpos que pode decompor por tempo, ou por beneficiário. Pode valer a pena experimentar o teste gratuito antes de optar por investir neste.

O software de desktop vem com um ano de actualizações e suporte, embora esteja restrito a um PC, e há uma taxa para qualquer PC adicional em que queira executar o software. Há também disponível uma versão baseada em browser.

Seja qual for a versão escolhida, há um período de teste gratuito de 30 dias disponível, pelo que pode experimentar antes de comprar para ter uma ideia se o BankTree vai funcionar para si.

• Leia a nossa revisão completa do BankTree





Painel do Dinheiro

Características tags personalizadas que facilitam a orçamentação

Razões para comprar

+Livre+Alta segurança+Fácil de usar

Esta aplicação iOS/Android não tenta reinventar o mundo bancário ou oferecer algo verdadeiramente ground-quebra, mas é talvez uma das ferramentas de gestão de dinheiro mais úteis por aí. Ligue cada uma das suas contas bancárias e de cartão de crédito no Reino Unido e poderá ver cada um dos seus saldos num único local com um único login. Isso por si só é suficiente para o recomendarmos.

Mas há mais – o Painel de Controlo de Dinheiro irá acompanhar os seus gastos, oferecendo-lhe um gráfico geral com os seus gastos em empréstimos, consumíveis, transportes e afins. Há um balanço geral, mostrando exactamente quanto dinheiro tem disponível em todas as suas contas, e pode compará-lo com o valor do mês anterior para mostrar o quão bem tem gerido os seus fundos. Isso é um grande motivador.

É super seguro, também: O Painel do Dinheiro bloqueia o seu login com um nível de segurança equivalente ao do seu banco, e é completamente só de leitura – o seu dinheiro não vai a lado nenhum.

Existem aplicações disponíveis para Android e iOS, e surpreendentemente ambos são livres de usar.

• Leia a nossa revisão completa do Painel do Dinheiro.





Moneydance

Gestão de dinheiro facilitada com uma interface simples

Razões para comprar

+90 dias de dinheiro-garantia de retorno+Características fortes de comunicação

Razões a evitar

-No app Android

Fabricado principalmente para utilizadores Mac (mas também em Windows e Linux), Moneydance é um pacote de gestão de dinheiro de secretária com uma interface de janela única muito limpa. Carregue-o e terá uma visão instantânea das suas finanças, próximas contas, despesas recentes e muito mais. Clique num item na barra lateral esquerda e o conteúdo principal muda para reflecti-lo.

As características dos relatórios de dinheiro são bastante fortes, senão mesmo espectaculares, e uma das secções mais úteis do Moneydance é o seu registo de conta. Se for da velha guarda e uma vez gerido um livro de cheques, este funciona com base num princípio muito semelhante. Existe também uma aplicação iOS para registar transacções em movimento, que mais tarde se sincroniza com o software no seu desktop.

Felizmente para os utilizadores do Reino Unido, Moneydance não suporta os protocolos de ligação utilizados pelos bancos britânicos, pelo que terá de descarregar o seu histórico de transacções manualmente para se manter em cima dele e voltar à aplicação do seu próprio banco para movimentar dinheiro. Os utilizadores dos EUA, contudo, estão bem cobertos.

O plano oferecido aplica-se por agregado familiar e não por computador, o que significa que está licenciado para o executar em múltiplos computadores de secretária em casa. Embora não seja anunciado nenhum teste gratuito, uma garantia de 90 dias de devolução do dinheiro é.

• Leia a nossa revisão completa do Moneydance.



Best free personal finance software



(Crédito de imagem Buxfer)

Buxfer

Perfeito para gerir as finanças pessoais

Razões para comprar

+Nível elevado de encriptação+Versão livre

Razões para evitar

-As opções de relatórios são limitadas

Um serviço online que não é cortado em efeitos e cores, Buxfer faz um bom trabalho ao apresentar as suas finanças de uma forma limpa e profissional. Gaba-se curiosamente do facto de estar actualmente a ajudar os seus utilizadores a gerir mais de quatro triliões de dólares em fundos, pelo que tem uma sólida base de utilizadores por detrás disto.

Não precisa de dar ao Buxfer os seus dados bancários exactos se se sentir desconfortável ao fazê-lo – pode optar pela sincronização manual offline com a sua conta bancária – mas se confiar, existe uma camada de encriptação de alto nível para proteger os seus dados e a empresa é regularmente auditada.

Gostamos mais das suas ferramentas de orçamentação – o relatório visual é muito forte, e o facto de não o forçar a entrar em categorias pré-definidas e, em vez disso, permitir-lhe etiquetar os gastos da forma que achar mais adequada significa que o Buxfer deve encaixar-se bem na vida bancária da maioria das pessoas.

A versão gratuita dá-lhe cinco orçamentos, contas e lembretes de contas, a versão Piloto adiciona a etiquetagem automática e a sincronização bancária, a versão Plus dá-lhe orçamentos ilimitados, e a versão Pro inclui pagamentos online, previsões avançadas e muito mais. Mas obtenha tudo isto com uma versão Prime.

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• Leia a nossa revisão completa do Buxfer.

HomeBank apelará se trabalhar em múltiplas plataformas, ou não utilizar o Windows por defeito. Disponível para Windows, macOS e Linux (há também uma aplicação Android em desenvolvimento) O HomeBank pode ser instalado normalmente ou como uma aplicação portátil, e torna o tópico de finanças pessoais facilmente acessível. Se tem utilizado outro programa – tal como Quicken ou Microsoft Money – para gerir as suas finanças, pode importar dados para poupar tendo de começar do zero.

Pode adicionar um número ilimitado de contas ao programa, e estas podem ser ligadas umas às outras para permitir transferências de dinheiro fáceis – tudo depende inteiramente da edição manual, no entanto. Com dados suficientes introduzidos, é possível gerar todo o tipo de relatórios, incluindo relatórios preditivos úteis para a propriedade de automóveis e afins. Muito concebido tendo em mente a pessoa média, este é um aplicativo financeiro pessoal para pessoas que odeiam aplicativos financeiros pessoais.

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Facturação como alternativa a Quicken estabelece uma barra alta para AceMoney Lite, mas é um alvo que consegue atingir, mesmo na sua iteração livre, cortada. Há apenas apoio para duas contas em AceMoney Lite, mas isto deve ser suficiente para muitas pessoas. Pode até usar o programa para manter o registo da sua conta PayPal.

Gerir contas em diferentes moedas não é problema, mas terá de introduzir dados neste software financeiro pessoal gratuito em vez de ter as suas transacções arrancadas da sua conta bancária. Dito isto, se descarregar extractos da sua conta bancária online, estes poderão então ser importados para poupar tempo com a introdução manual. AceMoney Lite também facilita o acompanhamento dos seus gastos e investimentos, tornando-o uma ferramenta financeira razoável para qualquer pessoa que procure assumir o controlo das suas finanças.

ul>>li>Leia a nossa revisão completa de AceMoney Lite.

GnuCash é suficientemente simples para ser utilizado para as finanças domésticas, mas suficientemente flexível para ser utilizado também pelas pequenas empresas. Embora o software seja fácil de utilizar, o facto de ser adequado para a contabilidade das pequenas empresas é graças à inclusão de uma série de características extra que não esperaria necessariamente encontrar – suporte para a gestão de salários e contabilidade de dupla entrada, por exemplo.

Embora relativamente fácil de utilizar, este software gratuito de finanças pessoais requer realmente alguma familiaridade com o software de contabilidade, e é simples de migrar de outro programa porque é possível importar dados nos formatos QIF e DOFX. O apoio ao rastreio de despesas torna este software ideal para se preparar para a época fiscal, e há um grande número de opções de relatórios para o ajudar a dar sentido ao seu fluxo de caixa. O software está disponível para MacOS, Windows e Linux, bem como para Android, e é altamente recomendável que experimente esta excelente ferramenta antes de considerar qualquer uma das alternativas pagas.

li>Leia a nossa revisão completa do GnuCash.

Provando que o software financeiro pessoal gratuito não tem de ser complicado, Buddi mantém as coisas tão simples quanto elas podem ser. Numa questão de minutos, pode criar todas as contas de que necessita e começar a registar os seus rendimentos e despesas.

Money pode ser facilmente retirado e movido entre diferentes contas, e Buddi pode gerar todo o tipo de relatórios sobre as suas despesas e ganhos repartidos de várias formas. Se procura poupar dinheiro, o programa pode ajudá-lo a manter um orçamento e para qualquer pessoa que seja completamente nova no conceito de contabilidade, o website do Buddi tem uma série de guias úteis para o ajudar a começar.

No lado negativo, o Buddi requer que tenha o Java instalado que não vai ser do agrado de todos, e o software em si não foi actualizado durante algum tempo. Nenhum destes dois factores é suficiente para nos impedir de recomendar que dê uma vista de olhos ao programa – pode muito bem ser exactamente o que tem estado à procura.

#li>Leia a nossa revisão completa do Buddi.

>ul>##li> Também temos apresentado o melhor software de contabilidade.