How to Open a US Bank Account as a Non-Resident or Tourist (Português)

Quando a maioria das pessoas pensa em bancos offshore ou internacionais, elas não pensam em abrir uma conta bancária nos EUA como não-residentes. De facto, os EUA não são um lugar óbvio para a maioria das pessoas abrirem uma conta.

A maioria dos estrangeiros e não residentes pensa que a actividade bancária nos EUA pode causar problemas com impostos e privacidade.

E se não estiver familiarizado com a actividade bancária nos EUA, poderá também pensar que a abertura de uma conta lá é incrivelmente difícil.

Após tudo, o governo dos EUA é conhecido por ser duro com estrangeiros, não-residentes, e imigrantes. A simples obtenção de um visto para o país é assustadora, intensa, e pesada em papelada. Uma palavra fora do lugar e é rejeitado!

Se quiser obter um avanço na abertura de conta nos EUA como não residente descarregue já o nosso Guia de Iniciação Bancária GRATUITO para Não Residentes!

Então, não é surpreendente que a maioria dos não-residentes pense que a abertura de uma conta bancária nos EUA é igualmente difícil.

Aqui está o grande segredo: abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente é incrivelmente fácil… se tiver a informação certa. De facto, os EUA são um dos lugares mais fáceis do mundo para abrir uma conta bancária como estrangeiro.

Mas, cuidado com o comprador, nem todos os bancos dos EUA são criados de forma igual e pode perder muito tempo e dinheiro a tentar abrir contas se for aos bancos errados!

Neste artigo, vamos acompanhá-lo em todo o processo de como (e porquê) abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente.

Se procura a resposta a qualquer uma das seguintes perguntas, vai querer ler este artigo…

• Não-residentes: Como abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente?
• Sem um SSN: Como abrir uma conta bancária nos EUA sem um SSN?
• Estrangeiro: Como abrir uma conta bancária nos EUA como estrangeiro?
• Turista: Como abrir uma conta bancária nos EUA como turista?

Agora, se estiver à procura de uma forma de abrir uma conta bancária dos EUA no estrangeiro (ou abrir uma conta bancária dos EUA online), as suas opções serão extremamente limitadas. Embora raras, existem excepções e circunstâncias especiais em que isto ainda é possível. Partilharemos mais informações sobre isto abaixo.

Comecemos por analisar os prós e os contras de abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente ou para qualquer pessoa que se enquadre nas categorias acima referidas.

Benefícios se Abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente

Para não cidadãos americanos, ter uma conta nos EUA pode ser uma parte incrivelmente valiosa da sua pilha bancária internacional.

Aqui estão alguns dos benefícios que os não-residentes podem obter quando efectuam operações bancárias nos EUA:

• Acesso ao sistema bancário americano sem se tornar um contribuinte americano

& EMIs

• Acesso ao sistema bancário americano sem se tornar um contribuinte americano
• Pode aceder à banca americana, investimento, e produtos de corretagem
• Produtos de cartão de crédito americanos com benefícios financeiros
• Juntar programas de prémios de viagens nos EUA
• Estabelecer crédito americano e acesso baixointerest mortgages
• E muito mais…

Aqui estão algumas outras razões pelas quais os não residentes e os estrangeiros querem bancar nos EUA:

Os EUA são um país credível, do primeiro mundo

Os EUA têm um dos sistemas financeiros mais bem conectados do mundo. Como cliente de um banco dos EUA, isso significa uma banca rápida, eficiente, e rentável. E isso por si só pode ser um enorme benefício, dependendo do volume e valor das transacções que envia todos os meses.

Fundos provenientes dos EUA são também recebidos por outros países com menos escrutínio. Por exemplo, os bancos, reguladores e outros clientes confiam mais nas transferências provenientes das contas dos EUA do que nas de outros países, como Malta, Panamá, Líbano, ou Camboja. Isto porque os EUA são vistos como uma jurisdição respeitável, com um cumprimento bancário rigoroso, um sistema bancário avançado, e reguladores bancários rigorosos. Assim, há uma presunção de que os clientes provenientes de bancos americanos são examinados com mais cuidado.

Tudo considerado, os EUA têm uma reputação geralmente forte, e isso repercute-se nos indivíduos que lá fazem operações bancárias. Se tiver uma conta nos EUA, o seu dinheiro é normalmente aceite mais rapidamente e mais facilmente do que noutros países.

USD Banking & Payment Solutions

Um dos benefícios mais óbvios para os bancos nos EUA é a capacidade de aceder a soluções de processamento de pagamentos denominadas em USD. Embora isto se aplique a indivíduos e empresários com negócios mais do que qualquer outra pessoa, eles têm benefícios para indivíduos, empresários individuais, e também para freelancers.

Com uma conta bancária nos EUA, torna-se significativamente mais fácil aceder a opções de processamento de pagamentos e financiar contas IME. Isto torna muito mais fácil vender para o mercado dos EUA e receber pagamentos de clientes nos EUA e em todo o mundo.

Ao utilizar soluções bancárias e de pagamento dos EUA, pode reduzir drasticamente os custos de transacção, recolher pagamentos mais rapidamente, aceder a um mercado mais vasto, e (com uma conta dos EUA) movimentar dinheiro dentro e fora das plataformas dos EUA com facilidade, tais como Amazon, Adsense, Paypal, eBay, e muitas mais.

Os bancos dos EUA são Não Residentes

Não é como muitos países em todo o mundo, abrir uma conta como não-residente nos EUA não é um problema. Basta saber quais os bancos que o aceitarão, em que agências se candidatarão, como evitar as armadilhas, e o que fazer se se deparar com um banqueiro que lhe diga que não pode abrir para estrangeiros.

Em geral, os bancos americanos estão mais abertos a ter não-residentes como clientes do que outros países (por exemplo, Hong Kong, Singapura, Panamá). E esta atitude para com os não residentes é uma das principais razões pelas quais os EUA se tornaram o maior centro bancário “offshore” e paraíso fiscal do mundo.

Todas estas coisas combinadas fizeram dos EUA um farol para o dinheiro dos não residentes. E não é surpresa, existem grandes benefícios para os bancos nos EUA para os não residentes.

Seguro de Depósitos

Discutimos muitas vezes antes porque é que não achamos que o seguro de depósitos deva ser o único factor que o impele a bancar numa determinada jurisdição.

E embora a maioria dos sistemas de seguro de depósitos em todo o mundo entraria em colapso se houvesse uma grande crise financeira, não faz mal ter um seguro de depósitos em vigor no caso do seu banco se meter em problemas.

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferece um dos mais longos e generosos esquemas de seguro de depósitos disponíveis. E para além de cobrir os depósitos de cidadãos americanos, também cobre igualmente os depósitos de não-residentes estrangeiros.

O FDIC compromete-se a segurar até US $250.000 por titular de conta, por banco. Mais uma vez, o FDIC não tem dinheiro suficiente para apoiar o sector bancário dos EUA em tempo de crise, mas se um único banco se afundar, deverá ficar bem.

Privacidade / Sem Partilha de Informação

Enquanto os EUA obrigam todos os outros países a partilhar com eles informações sobre as actividades bancárias dos contribuintes americanos no estrangeiro através do FATCA, os EUA não retribuem.

Isto significa que os bancos dos EUA não partilham informações sobre titulares de contas não residentes com as autoridades fiscais dos respectivos países de origem, porque os EUA não assinaram as Normas Comuns de Relato (CRS).

Por exemplo, se um cidadão russo abrir uma conta bancária nos EUA, os EUA não vão enviar informações sobre a conta bancária dessa pessoa às autoridades fiscais russas.

E enquanto o dólar americano continuar a ser a moeda bancária mundial e os EUA continuarem a ser o epicentro do sistema financeiro mundial, os EUA continuarão a ter a alavanca de que necessitam para forçar todos os outros a abrir os seus livros.

Desvantagens se Abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente

Antes de ficar demasiado entusiasmado com a actividade bancária nos EUA, este artigo não é um endosso geral para os bancos americanos.

A maioria dos bancos dos EUA está em má saúde financeira, tem más finanças, e fazem investimentos de risco com o dinheiro dos seus depositantes. Não é exactamente um sinal de sucesso e estabilidade.

Below é uma repartição das desvantagens dos bancos dos EUA para os não residentes. Após compreender tanto os benefícios como as desvantagens, poderá determinar se os EUA são uma boa opção bancária para si.

Bancos de má qualidade

Como mencionado, não deve manter as suas poupanças de vida para o sistema bancário dos EUA. A razão para isso provém da má saúde financeira dos próprios bancos.

Os bancos nos EUA tendem a ser excessivamente alavancados, subcapitalizados e têm uma tolerância de risco significativamente mais elevada quando comparados com os seus pares internacionais. Como depositante, isto deve preocupá-lo.

Quando escolhe um banco, pretende uma instituição que opere de forma conservadora, não ponha os seus depósitos em risco e mantenha dinheiro suficiente para manter uma solvência e liquidez adequadas para se proteger (e os seus depósitos) da ruína financeira. Em geral, os bancos nos EUA não fazem um bom trabalho disso.

Os EUA também têm uma taxa muito elevada de falência bancária. Entre 2008-2015, mais de 500 bancos dos EUA falharam. Esta é a taxa de falência bancária mais elevada do mundo desenvolvido. Compare isso com outros lugares como Singapura que nunca teve uma falência bancária, nunca.

Taxas de juro baixas

Além de não serem o lar dos melhores bancos, as contas bancárias dos EUA têm taxas de juro muito baixas. E embora não tenham mergulhado em território negativo como a Europa, não lhe estão a oferecer qualquer desempenho significativo.

Se pretende depósitos a prazo com taxas de juro mais elevadas, então deve considerar fortemente uma opção bancária não americana. Simplificando, encontrará melhores retornos, melhores bancos, e melhor valor noutros locais.

Os EUA são USD Centric

Não parecendo muitas das opções bancárias internacionais que discutimos na GlobalBanks, os bancos nos EUA tendem a concentrar-se numa moeda única, USD.

Se procura opções em múltiplas moedas, existem soluções muito melhores e mais rentáveis no estrangeiro. Mas quando se trata de bancos em USD, os EUA são obviamente uma das melhores opções.

Se estiver a planear utilizar a sua conta nos EUA para transferências internacionais ou moedas estrangeiras, verá que as taxas podem ser significativamente mais elevadas do que as disponíveis na Europa ou na Ásia, dependendo da moeda.

Requisitos de Abertura de Contas

Bancos nos EUA começaram a ser mais específicos quanto aos requisitos de endereço nos EUA e que tipos de “prova” são considerados aceitáveis. Alguns bancos dos EUA rejeitarão mesmo endereços de escritórios virtuais e de encaminhamento de correio, enquanto outros não darão uma segunda vista de olhos.

Embora isto possa não parecer um obstáculo importante, pode rapidamente tornar-se um problema dispendioso se for um não-residente a abrir uma conta. Conhecer os requisitos, sensibilidades e especificidades de abertura de conta de cada banco antes de se candidatar é fundamental.

Ainda a informação correcta pode fazer a diferença entre abrir uma conta em 30 minutos e deixar os EUA sem uma conta bancária.

Existem vários outros desafios e armadilhas de abertura de conta que os não residentes precisam de saber antes de se candidatarem a contas bancárias nos EUA. Cobriremos em pormenor todas as estratégias de abertura de contas nos EUA para não-residentes no nosso próximo Relatório Bancário dos EUA para não-residentes.

Neste relatório, partilharemos também quais os bancos dos EUA que são amigáveis para os não-residentes, quais evitar, que são incrivelmente picuinhas, as melhores estratégias, oportunidades especiais, e todas as peculiaridades (e benefícios) da abertura de contas no meio.

Requisitos de Presença Física para Abrir uma conta bancária nos EUA como Não-residente

Enquanto que lhe será exigido que apareça pessoalmente para abrir uma conta em quase todos os bancos dos EUA (Nota: encontrámos algumas excepções especiais), não é disso que estamos a falar aqui. Para além da abertura de conta, muitos bancos dos EUA têm requisitos estritos sobre a sua comparência presencial para uma série de procedimentos diferentes.

Por vezes, isto pode incluir desbloquear a sua conta bancária, se esta alguma vez for bloqueada ou congelada por razões de segurança.

Por exemplo, não é raro que certos bancos dos EUA exijam que um cliente entre numa agência e apresente um documento de identificação para verificar a sua identidade, a fim de desbloquear a sua conta.

Se um banco vir algo que se pareça com actividade fraudulenta, roubo de identidade, comportamento de transacção anormal, poderão exigir que o cliente entre fisicamente na agência para verificar a sua identidade, novamente. Algo tão simples como entrar na sua conta a partir de um país de alto risco ou de vários países diferentes sem uma VPN pode desencadear isto.

Para não residentes que vivem fora dos EUA, ter de voar para os EUA para provar a sua identidade é um enorme inconveniente. Além disso, é caro. Mas, com alguns bancos, não há maneira de contornar isto se quiser desbloquear a sua conta.

Assim, saber quais os bancos que não necessitam de uma “segunda ronda” de verificação de identidade presencial para desbloquear a sua conta é extremamente útil. Se vive no estrangeiro, evitar estes bancos pode poupar-lhe dinheiro e muitas dores de cabeça.

Outro golpe é que alguns bancos dos EUA podem exigir que entre fisicamente na agência presencial para fazer uma transferência internacional. Mais uma vez, para não-residentes com contas bancárias nos EUA que vivem no estrangeiro, isto é incrivelmente inconveniente.

Como abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente

abrir uma conta bancária como não-residente – celebração

Agora que conhece os benefícios e desvantagens da actividade bancária nos EUA, está na altura de passar ao processo de abrir efectivamente uma conta.

Como no resto do mundo, a abertura de conta nos EUA não é tão fácil para os estrangeiros, como é para os cidadãos e residentes dos EUA. Mas ainda é possível. Se depois de rever os benefícios e desvantagens, se ainda sentir que uma conta bancária nos EUA é para si, isto é o que vai precisar e como pode abrir uma conta:

Geralmente, aqui está o que precisa para abrir uma conta pessoal nos EUA como não-residente:

• Passportes
• Prova de endereço nos EUA & endereço postal
• Número de telefone dos EUA
• Depósito mínimo

Alguns bancos terão requisitos diferentes. Outros bancos recusarão os não-residentes. Outros só o aceitarão se tiver um SSN ou ITIN. Outros quererão ver ainda mais documentos.

Que, para abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente, é necessário armar-se com a informação certa e preparar-se. Uma das coisas mais importantes que pode fazer é identificar que bancos e agências estão realmente abertos a não-residentes e não perderão o seu tempo.

Mais especificamente, precisa de saber as peculiaridades de abertura de conta para cada banco. Também precisa de saber que documentos aceitarão, uma vez que não pode fornecer alguns deles como não-residente. E, sempre que possível, que problemas e desafios vai enfrentar ao candidatar-se em cada banco.

Na maioria dos casos, a informação que vai encontrar na Internet é incrivelmente genérica ou dolorosamente desactualizada. É por isso que é importante ou utilizar as informações, ferramentas e contactos premium disponíveis para a GlobalBanks Insiders ou contactar cada banco individualmente e falar com os banqueiros com quem está a planear encontrar-se. Embora esta segunda opção possa ser muito demorada e desafiante, especialmente se não souber o que procura.

Desafios que enfrentará se abrir uma conta bancária nos EUA como não-residente

P>Even embora os EUA sejam acolhedores para os titulares de contas não-residentes, ainda há muitos erros dispendiosos a evitar. Infelizmente, muitos não residentes cometem estes erros quando tentam abrir contas nos EUA.

E se não conseguir abrir uma conta num banco, terá de encontrar outro banco. Ou, viajar para outra agência, e reaplicar.

Por este motivo, recomendamos que identifique previamente múltiplas opções bancárias. Se depois de abrir a sua primeira conta, já não quiser visitar os outros bancos, tudo bem. Mas pelo menos tem opções de reserva disponíveis se não tiver a sua primeira escolha.

Aqui estão alguns dos erros mais comuns que vemos as pessoas cometerem quando se candidatam a contas nos EUA.

Candidatar-se no banco errado

Um dos erros mais comuns que os não-residentes cometem é candidatar-se a uma conta no banco errado. Saber quais os bancos que aceitam não-residentes é fundamental para conseguir uma conta aberta. Saber que bancos não requerem ITINs e SSNs é igualmente importante. Não assuma que cada banco nos EUA abre contas para não residentes sem ITINs, porque eles não.

Não confirmar os seus documentos antes

Como não residente, é provável que não tenha a mesma documentação. Por esta razão, tem de confirmar previamente com o banco se aceitarão ou não os seus documentos. A GlobalBanks Insiders pode aceder aos documentos comummente aceites no Relatório Bancário Não-Residente dos EUA. Mas para o fazer por conta própria deve verificar com cada banco antes de se candidatar.

Usando o Endereço Errado

Um dos desafios centrais da abertura de conta nos EUA é o requisito específico do banco para prova de endereço nos EUA. Mais uma vez, isto varia de banco para banco. Alguns são mais picuinhas que outros. E vai querer compreender as nuances específicas que cada banco tem antes de se candidatar, para não perder tempo. Pode fazê-lo telefonando para o banco e falando com a pessoa específica que trata das novas contas. Isto é importante, pois a maioria dos representantes do serviço ao cliente não saberá a resposta correcta.

Como escolher & Abrir uma conta bancária nos EUA como não residente

Ao considerar onde depositar nos EUA, as opções são infinitas. Pense em quantas cidades principais, centros bancários, e agências locais há para escolher. Tipicamente, a actividade bancária num país estrangeiro significa normalmente a actividade bancária num dos principais centros financeiros do país. Em países mais pequenos, isso pode significar simplesmente fazer operações bancárias na capital do país. Em países maiores, pode ter a escolha de duas ou três cidades. Mas quando se trata de fazer operações bancárias nos EUA, tem a maior selecção imaginável.

Então como escolher?

Bem, se for não-residente ou turista, onde se candidatar dependerá da cidade que estiver a visitar. Então, pode restringir a sua selecção aos bancos a partir daí.

Se planeia voar para os EUA apenas para abrir uma conta bancária, então as suas considerações são diferentes. Dependendo da sua nacionalidade, do seu negócio, e do custo dos voos, as melhores opções para si podem ser diferentes.

Tipicamente, se vem para os EUA para abrir uma conta bancária, escolha um estado que esteja familiarizado com o seu país. Por exemplo, os latino-americanos podem querer concentrar-se na abertura de uma conta na Florida. Mas os canadianos podem querer concentrar-se na abertura de contas no Michigan ou no Estado de Nova Iorque.

Falamos de todas as nuances específicas da abertura de contas nos EUA no nosso próximo Relatório de Abertura de Contas de Não-residentes nos EUA, que estará disponível para todos os GlobalBanks Insiders na Biblioteca GlobalBanks.

Se já é um GlobalBanks Insider e pretende começar agora, pode começar por rever os bancos americanos disponíveis na base de dados GlobalBanks e ler sobre as estratégias de abertura de contas, informações de contacto, e revisões de clientes que já estão disponíveis em cada perfil. E, se ainda tiver dúvidas, pergunte aos nossos analistas utilizando a função de chat no site. Clique em abaixo para saber mais…