Todos os dias, tomamos centenas de decisões financeiras. Algumas estão no momento: Onde devo comprar o meu café da manhã? Outros são a longo prazo: Como devo investir para a reforma? Pesamos o input económico (o custo de um café com leite, o retorno de um investimento) e tentamos escolher sabiamente.
Esse processo – utilizando informação económica para decidir como gastar, poupar e fazer crescer o seu dinheiro – chama-se literacia financeira.
Como é que é literato financeiramente? Aqui está um simples questionário de dois importantes economistas-educadores que lhe darão uma ideia.
- Ponha que tinha $100 numa conta poupança e a taxa de juro era de dois por cento ao ano. Após cinco anos, quanto é que teria na conta se deixasse o dinheiro para crescer?
a) Mais de $102
b) Exactamente $102
c) Menos do que $102
- Imagine que a taxa de juro da sua conta poupança era de um por cento ao ano e que a inflação era de dois por cento ao ano. Após um ano, com o dinheiro nesta conta, poderia comprar:
a) Mais do que hoje
b) Exactamente o mesmo que hoje
c) Menos do que hoje
- É a seguinte afirmação verdadeira ou falsa: Comprar uma única acção de uma empresa proporciona geralmente um retorno mais seguro do que um fundo mútuo.
a) Verdadeiro
b) Falso
Como se saiu? Num inquérito a pessoas com 18 anos ou mais, um quarto deu uma resposta errada sobre taxas de juro e composição (a primeira pergunta), mais de um terço não sabia o efeito da inflação sobre o poder de compra (a segunda pergunta) e mais de metade não conseguiu responder à pergunta sobre investimento (a terceira pergunta).
Estas perguntas são valiosas porque cobrem os conceitos básicos de poupança e investimento que se quer saber para tirar partido das oportunidades financeiras e evitar armadilhas dispendiosas. E há muito a aprender. Por exemplo, mesmo que tenha respondido correctamente à pergunta sobre juros compostos, está ciente de que isso conduz a um imposto sobre o rendimento composto – que poderia ter um impacto significativo na sua obrigação fiscal?
Comprometer-se a ser mais literato financeiramente é mais do que um esforço de bem-estar. Os especialistas dizem que a literacia financeira está fortemente correlacionada com o sucesso no planeamento da reforma, investimento, gestão da dívida e acumulação de riqueza.3 E a investigação mostra que os americanos mais confiantes financeiramente sentem menos stress e desfrutam mais da vida. É por isso que algumas escolas secundárias e faculdades estão a acrescentar cursos para ensinar aos estudantes os princípios básicos de orçamentação, gestão da dívida e investimento.
Pode aumentar a sua literacia financeira em qualquer idade, usando livros de auto-ajuda e tutoriais e artigos online. Por exemplo, aqui estão ideias sobre como as taxas de juro afectam a sua vida quotidiana e as cinco chaves para a aptidão fiscal. Falar com um profissional financeiro é outra jogada inteligente. Mesmo que tenha respondido ao questionário hoje, há muitas maneiras de aumentar a sua literacia e confiança financeira.