De vez em quando pode encontrar-se em posição de pedir dinheiro emprestado a alguém ou ser capaz de emprestar dinheiro a alguém. Quando o mundo era um lugar diferente, bastava um simples aperto de mão para selar o negócio e pronto. Agora, porém, nunca se sabe quem é realmente a pessoa que lhe está a pedir dinheiro emprestado, e é preciso um pouco mais de segurança para essa transacção. Este modelo de nota promissória pode ajudá-lo a criar a nota certa de modo a acompanhar essa transacção.
Tabela de conteúdos
O que é uma nota promissória?
Uma nota promissória é um instrumento legal, financeiro, que faz com que os termos de um empréstimo sejam escritos. Os bancos e outras instituições financeiras concedem um empréstimo a pessoas. É uma espécie de contrato de empréstimo que é registado nesta nota. Na realidade, não é um empréstimo em si mesmo, mas sim um documento vinculativo para o acordo. Na nota, o montante do empréstimo é anotado, bem como os outros acordos como quando o dinheiro deve ser pago de volta e a que juros, se os houver. O documento, portanto, vincula o mutuário à lei. No caso de o mutuário não pagar o empréstimo conforme o acordo na nota promissória, o mutuante pode utilizar a nota para intentar uma acção civil contra a pessoa para que esta possa receber o seu dinheiro de volta.
Objectivos de uma nota promissória
Uma nota promissória é utilizada principalmente como um documento vinculativo entre o mutuante, o mutuário, e a lei. Primeiro, é utilizada como documentação de que o mutuário e o mutuante estão de acordo e que o mutuante está disposto a seguir o acordo. Actua, portanto, para recordar ao mutuante os seus contratos, para que este possa cumpri-los.
Uma nota promissória também pode ser utilizada como prova ou acordo no tribunal contra o mutuário. Por exemplo, se o mutuário não cumprir o acordo e tiver provavelmente apresentado outras questões que não faziam parte do acordo, o mutuante pode utilizar a nota como prova do que foi o acordo.
Um exemplo de nota promissória:
‘I, Henry Joshua admite ter pedido emprestado $4500 à Lyne Mercy e reembolsará todo o montante em 12 de Janeiro de 2019, com uma taxa de juro de 12% por mês.’
Nota promissória sem garantia VS. Nota Promissória Segura
Uma nota promissória sem garantia não é acompanhada por uma garantia. O titular não cobra juros sobre o imóvel. Não há nenhum bem que garanta o pagamento. Uma nota promissória sem garantia é na sua maioria entregue a mutuários com boa classificação de crédito.
Uma nota promissória sem garantia é acompanhada de uma caução. Se o mutuário não pagar, o beneficiário pode confiscar o imóvel e vendê-lo para recuperar a perda. Uma nota garantida por caução necessitará de um segundo documento, seja uma escritura hipotecária ou um contrato de garantia.
Nota promissória VS Contrato de empréstimo
Em contratos de empréstimo em princípio e notas promissórias servem o mesmo objectivo. São instrumentos que detalham uma transacção entre quem contraiu um empréstimo (mutuário) e o Mutuante
Uma nota promissória é uma nota emitida pelo mutuário ao mutuante que concorda em pagar-lhe dinheiro adiantado. É um documento simples com poucos detalhes como; o montante do empréstimo, taxa de juro, data de vencimento e em caso de incumprimento, penalização, e taxas de atraso. Uma nota promissória é emitida e assinada apenas por uma parte informando a outra da intenção de pagar um determinado montante numa data posterior especificada, ao contrário de um contrato de empréstimo que tem de ser assinado pelo mutuante e pelo mutuário. Trata-se de um documento unilateral.
Um contrato de empréstimo, por outro lado, é um contrato entre o emprestador e o mutuário.ele especifica os termos e condições do empréstimo. É mais detalhado do que a nota promissória
Um contrato de empréstimo impõe uma obrigação a ambas as partes e é por isso que é assinado por ambas as partes. O mutuário deve declarar o objectivo para o qual o empréstimo será utilizado. Trata-se de um documento mais complexo em comparação com uma nota promissória.
Modelos de notas promissórias
Estes modelos de notas promissórias são simples de utilizar e têm tudo o que possa ser necessário para acompanhar a transacção. Ao utilizar estes modelos de notas promissórias, está a permitir que cada pessoa envolvida na transacção saiba que se trata de uma transacção séria e que o pagamento tem de ser efectuado no momento especificado. Estes modelos de notas promissórias podem ser editados para adicionar toda a informação necessária, dando-lhe um aspecto profissional e mantendo os locais de assinatura abertos. Isto facilita a sua utilização, e tudo o que terá de fazer quando fizer as suas alterações é imprimir e assinar o contrato.
Uma nota promissória aguentará com um advogado e também com o tribunal, uma vez que é uma promessa legal entre duas partes relativamente a fundos de itens que passam entre elas. Também pode ser utilizada pela pessoa que pede o dinheiro emprestado e não apenas pelo emprestador. Mostra ao emprestador que o mutuário está a falar a sério e tem um plano para pagar o que lhe deve. Ao utilizar a nota promissória está quase a garantir os seus fundos, e no mínimo sabe onde eles estão, e quando voltarão para si.
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Tipos de nota promissória
Below são os vários tipos de nota promissória;-
P>Nota promissória de procura: O criador desta nota pode pagar a qualquer momento. Não há hora de pagamento especificada. Devido à falta de uma data de reembolso fixa, os mutuários podem aproveitar para prolongar a data de reembolso. Este tipo é utilizado para pequenos empréstimos.
Due numa data específica: Esta é uma nota com uma data de pagamento específica. A data é definitiva e fixa.
Nota promissória de pagamento da prestação: Esta é uma nota em que o montante é pagável em montantes iguais de reembolsos durante um período de tempo. Os montantes de reembolso iguais são acordados previamente e a data de reembolso para cada um deles é também fixa.
Nota promissória com juros: Esta é uma nota sobre a qual o emitente e o beneficiário acordam uma taxa de juro específica. No pagamento, o beneficiário paga tanto o montante principal como os juros.
P>Posição de nota promissória datada: Trata-se de uma nota com uma data de pagamento futura. A nota pode ser emitida em Janeiro, mas a sua data de vencimento será em Maio.
Nota promissória do interior: Esta é uma nota emitida dentro do mesmo país. Tanto o emitente como o beneficiário estão no mesmo país.
Nota promissória externa: Esta é uma nota em que a gaveta e o recebedor são de/para países diferentes.
Usos de uma nota promissória
Uma nota promissória pode ser usada de várias maneiras, conforme listado abaixo:
- O beneficiário pode utilizá-la para pagar a sua própria dívida ou utilizá-la num banco como garantia.
- Pode ser utilizada em tribunal como prova da dívida incorrida em caso de incumprimento.
- No negócio, as notas promissórias podem ser utilizadas para garantir o crédito a curto prazo. Isto ajuda a gerir o fluxo de caixa em tempos de crise de fluxo de caixa.
- As empresas podem utilizar a nota para garantir crédito a curto prazo quando esgotaram outros meios de aquisição de crédito.
O que incluir numa Nota Promissória?
A redacção de uma nota promissória não é difícil. Só precisa de ter um modelo no caso de não saber como o fazer. Pode sempre obter os modelos pagos online. Qualquer que seja o modelo que escolher, é necessário assegurar-se de que inclui os seguintes detalhes:
- O nome e assinatura do mutuário
- O montante do empréstimo
- A taxa de juro anual ou mensal
- Quando pagar o montante total
- O método de pagamento, seja em bits ou montante fixo
Como escrever uma Nota Promissória?
Segure que obtém os elementos necessários, tal como listados abaixo:
- As partes do acordo
- O montante da obrigação
- Consideração é dada em troca da obrigação,
- A taxa de juro que será aplicada ao montante emprestado e
- Os termos de reembolso; quando, onde e como a obrigação será paga.
- Tem de ter uma data e assinada por aquele que dá a nota promissória.
Aponte os termos do acordo. Estes são os termos que tanto o mutuário como o mutuante concordam.
Decidir sobre uma nota com ou sem garantia. No caso de uma nota com garantia é quando o mutuante solicita uma garantia. A nota sem garantia é dada a um mutuário que tenha um bom historial de reembolso.
Perfeccionar a garantia se a nota estiver garantida. Isto é para assegurar que é o primeiro a ser pago se o mutuário falhar ou entrar em falência.
Amostras de notas promissórias
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formulário gratuito de nota promissória simples
documento de nota promissória
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FAQs sobre Nota Promissória
O que torna uma Nota Promissória válida?
Existem duas coisas que validam a nota promissória, especialmente quando se trata de uma instituição financeira e de um mutuário. A primeira é a assinatura do mutuante e do mutuário. Sem a assinatura, pode ser difícil provar que concluiu o processo de acordo.
A segunda é o carimbo ou o selo da empresa do mutuante. Isto é o que faz com que o documento tenha autoridade. Sem o carimbo, o mutuário pode declinar que não conhece a organização que lhe exige o pagamento.
Is Promissory Note a Legal Document?
A nota promissória é um documento legal. No entanto, se não for bem concebida, então pode não funcionar como prova no tribunal. Não tem de ser feita sobre um tipo específico de papel. Mesmo um e-mail ou uma mensagem de texto pode servir como nota promissória. Cabe-lhe agora torná-la legal, assegurando que dispõe de todas as informações de que necessitaria num tribunal no caso de o mutuário não pagar. As informações necessárias que devem ser incluídas numa nota promissória para a tornar legal incluem o nome do mutuante e do mutuário, o montante do empréstimo, a taxa de juro, o montante exacto a ser reembolsado e em que momento e também a assinatura tanto do mutuário como do mutuante. A não inclusão de tal pode fazer com que a sua nota não se ajuste ao requisito legal.
Posso cobrar juros ao mutuário?
Juros cobrados numa nota promissória baseada no acordo. O mutuante é quem determina a taxa. Considerando que o montante deve ser reembolsado dentro de uma curta duração, a taxa de juro é baseada na duração. Por exemplo, se a taxa de juro for dentro de um mês, a taxa será por mês.
A taxa de juro cobrada pode ser regulada dependendo da jurisdição, por isso é importante estar ciente das leis locais.
Deve haver qualquer penalização por atraso de pagamento?
Deve haver uma penalização por atraso de pagamento. Isto assegurará que o mutuário não se atrase no reembolso do montante devido quando este se vencer.
Deve o mutuário fornecer qualquer garantia para a nota?
O mutuário pode fornecer garantias dependendo do montante emprestado ou com base nas condições do mutuante. Se o mutuário não tiver um bom historial de reembolso, o mutuante solicitará uma garantia para cobrir o risco de incumprimento. Se o mutuante tiver perdido dinheiro ao emprestar sem garantia, pode considerar assegurar-se de que obtém garantias dos mutuários. A prestação da garantia faz com que a nota promissória fique garantida.
A garantia deve ser equivalente ao montante emprestado?
A garantia pode ser equivalente ao montante emprestado ou mais e não menos. Isto é para permitir que o credor possa recuperar o montante total emprestado, juros e encargos de penalização em caso de incumprimento. Se a garantia for superior ao montante emprestado, o mutuário pode solicitar fundos adicionais utilizando a mesma garantia.
Conclusion
Seria sensato tanto para o mutuante como para o mutuário poder ter uma cópia da carta promissória. Isto limita quaisquer possíveis alterações na informação da nota. Caso contrário, uma excelente nota promissória é um documento legal que vincula o mutuário e a lei do Estado, podendo assim ser utilizada no tribunal.