Em termos de seguro, o valor monetário real é geralmente definido como o montante que um activo vale menos qualquer depreciação. Contudo, a aplicação real deste cálculo é um pouco mais complicada.
p>Get Free Car Insurance Quotes >>
What Is Actual Cash Value?
Quando se compra um carro, no momento em que se conduz fora do lote o carro desvalor é depreciado. Mesmo que decidisse dar a volta ao carro por alguma razão na semana seguinte, o carro continua a ter um valor inferior ao preço de compra. Isto faz parte do que é tido em conta quando as companhias de seguros calculam o valor monetário real.
Outros factores incluem a idade do carro no momento em que faz uma reclamação, a quantidade de quilómetros conduzidos no carro e o desgaste médio do carro. Além disso, se houver danos invulgares no carro, isto também pode ser tido em conta. Quanto mais velho for um carro, mais baixo é o montante do valor monetário real. O valor monetário real será sempre inferior ao montante do empréstimo do seu carro, especialmente se comprou o carro novo e o financiou durante vários anos.
Toda esta informação é tomada em consideração em bases de dados actuariais que compilam informações nas quais uma companhia de seguros baseia o que oferece como o valor monetário real em qualquer momento durante a vida do carro quando faz uma reclamação.
Valor monetário real vs Custo de substituição
Como pode ver, o valor monetário real não está normalmente nem perto do que custa substituir um carro. Se tiver um acidente grave e o carro for totalizado, o custo de dar meia volta e comprar um carro novo será sempre superior ao que o seu carro antigo valia na altura do acidente.
Valor de substituição é uma opção para o seguro automóvel que resolve este problema. Em vez de escolher a opção do valor real em dinheiro, escolha uma cobertura que preveja o valor de substituição. Em muitos casos, não só é fornecido o pagamento para comprar um carro novo, mas também podem ser incluídas despesas adicionais como imposto sobre vendas, taxas de título e de transferência, embora possa ter de pedir que estas despesas sejam incluídas ou cobertas. O seguro do carro com valor de substituição é certamente muito mais caro do que aceitar a cobertura do valor monetário real. Contudo, para muitas pessoas, o prémio adicional vale bem a pena quando consideram a despesa de substituição do seu veículo.
P>Abter Cotações de Seguro Automóvel Gratuitas >>
Como é determinado o valor monetário real?
Uma das formas como o valor de um bem é determinado é calcular ou decidir qual seria o custo de substituição de um carro, depois deduzir um montante apropriado para a idade e desgaste do carro. Por definição em processos judiciais, o custo de substituição é descrito como “o custo total da reparação completa ou substituição de um bem – não sendo feitas deduções para depreciação”. Isto indica claramente que o custo de substituição é mais elevado do que o valor monetário real. Assim, o custo de substituição é calculado, depois são feitas deduções para chegar ao valor monetário real de um bem como um automóvel.
p>Por vezes esta definição favorece o segurado, e por vezes a seguradora. Por exemplo, imagine que um carro com um valor estimado de 14.000 dólares é destruído num tornado. A seguradora definiu o valor monetário real como o custo de substituição do carro menos as deduções por idade.
A substituição do carro custa muitas vezes mais do que o carro que vale na altura, particularmente se tivesse uma quilometragem elevada ou um grande desgaste. O custo de carros novos aumenta ao longo dos anos, e os carros desvalorizam sempre ao longo do tempo.
Se o custo de substituição for mais elevado do que o carro vale no mercado – digamos que custa $20.000 para substituir por um carro novo – então a seguradora acaba por obter uma liquidação mais elevada utilizando o método do custo de substituição para determinar o valor real em dinheiro.
Valor de mercado justo
A simples definição de valor de mercado justo é “o que um comprador interessado está disposto a pagar a um vendedor interessado em vender”. Isto parece bastante directo, mas há complicações na sua determinação, como é comum em questões de seguros. O valor justo de mercado pode ser complicado de determinar quando se trata de objectos invulgares ou únicos.
É por vezes difícil determinar qual é o preço de mercado para determinados veículos, especialmente aqueles que têm o seu valor particularmente bem, são artigos de colecção, ou carros desportivos.
Seguro Automático: ACV
Nota que o seguro automóvel paga o valor real em dinheiro por qualquer veículo. Tal como com outros artigos depreciadores, na maioria dos casos faz pouca diferença se calculam este valor utilizando o custo de substituição menos a depreciação ou o valor justo de mercado. O montante será semelhante.
Isto é importante a lembrar, particularmente com carros novos, uma vez que pode facilmente dever mais num empréstimo de carro do que a companhia de seguros lhe pagará num acordo, e ficará a compensar a diferença.
Conhecer as suas apólices de seguro e as suas provisões para o valor monetário real sobre os activos danificados pode ser-lhe valioso. Lembre-se que, numa perda, poderá receber muito menos da companhia de seguros do que o custo de substituição dos seus bens.
p>Get Free Car Insurance Cootes >>h2>Dicas para negociar o valor real em dinheiro do seu carro
Aqui estão algumas dicas para ajudar os condutores a descobrir como obter um negócio decente de uma seguradora.
- Descobrir o valor real em dinheiro. O próprio termo refere-se apenas a quanto vale um veículo em venda, mas é a forma como o valor monetário real é utilizado que leva a alguns problemas na negociação de um negócio justo quando é necessário cobrar de uma companhia de seguros automóvel após um naufrágio.
- Descobre como a tua seguradora define o valor monetário real. Parte do problema ao negociar um bom valor monetário real para um veículo é que cada seguradora usa os seus próprios métodos proprietários para obter o que lhe dá como ACV. A fim de fornecer a sua própria contra-estimativa, vai querer saber o máximo possível sobre como chegaram aos seus valores.
- Utilizar sites de avaliação de veículos em linha para obter uma boa estimativa do valor real em dinheiro. Os sites on-line de avaliação de automóveis fornecem estimativas de valor sólidas, bem definidas e geralmente reconhecidas para quase todos os veículos na estrada americana. Veja sites como o site da empresa Kelley Blue Book para obter o que muitos considerariam um preço de revenda justo para o seu veículo.
- Procure exemplos locais em classificados ou em qualquer outro lugar. Outra forma de fornecer provas sólidas de avaliação é procurar ofertas contínuas de concessionários locais para carros usados semelhantes ao seu. Pode utilizar os preços de venda oferecidos pelos concessionários como uma indicação do valor real em dinheiro do seu veículo.
- Incluir informações sobre características e outras condições de valor. Baixa quilometragem, excelentes condições interiores e exteriores, e características úteis devem ser apontadas à sua seguradora como “pontos de valor”. Certifique-se de que sabem das características que acrescentou ao seu veículo após a compra, tais como sistemas de som melhorados, que podem acrescentar valor.
- Fique envolvido. Negociar o valor real em dinheiro, tal como muita outra documentação de seguros, é sobretudo apenas o processo de comunicar e manter-se em contacto com a seguradora para eventualmente conseguir um acordo. Aqueles que desistirem facilmente, ver-se-ão satisfeitos com o valor mais baixo possível e com os pagamentos parciais das seguradoras que são lentas a cumprir as suas responsabilidades em caso de sinistro.
- Get Free Car Insurance Quotes >>
Tire vantagem destes simples passos para reclamar o que é seu numa situação em que a sua seguradora tenha calculado mal o valor monetário real do seu veículo.
Perguntas e respostas relacionadas
Como é que os empréstimos com valor monetário se comparam aos empréstimos regulares?
P>Os empréstimos com valor monetário se comparam aos empréstimos regulares de duas formas diferentes. Empréstimos com valor monetário são quase idênticos aos empréstimos regulares porque ambos calculam uma taxa de juro, quanto dinheiro é necessário, e se o mutuário é ou não aprovado para o empréstimo. Se contrair um empréstimo contra a sua apólice de seguro automóvel, quer se trate de um empréstimo em dinheiro ou de um empréstimo normal, terá de pagar o montante total do empréstimo à companhia de seguros com juros. Se o empréstimo não for pago até ao momento da sua morte, então o valor restante e os juros serão deduzidos do benefício por morte da sua apólice de seguro de vida.
O valor real em dinheiro inclui os impostos?
Dependente do estado em que adquiriu um carro novo, o seu valor real em dinheiro incluirá os impostos, mas em alguns estados não incluirá os impostos. O valor real em dinheiro será sempre inferior ao montante do seu empréstimo de carro novo, porque assim que sair do lote com o carro desvaloriza-se. O seu carro continua a depreciar-se, baixando o seu valor monetário, dependendo da idade do carro quando é feita uma reclamação, quantos quilómetros foram percorridos utilizando o veículo, e o desgaste médio do veículo ao longo do tempo em que é possuído.
Is Valor do empréstimo de carro diferente do valor real?
O valor do empréstimo de carro será sempre diferente do valor real do seu veículo. Isto ocorre devido à depreciação do veículo. Um veículo deprecia-se assim que é conduzido para fora do parque automóvel. O valor do veículo reduz-se mesmo que o proprietário decida vendê-lo um dia ou uma semana depois de ter sido comprado como novo. Mesmo que o comprador queira devolver o veículo por alguma razão estranha, ele ou ela não receberá todo o seu dinheiro de volta porque o veículo é agora considerado um veículo usado. Nem sequer importa se foram colocadas cinco milhas no odómetro.
Onde pode encontrar o valor monetário real do seu carro?
Pode encontrar o valor monetário real do seu carro fazendo alguma pesquisa online ou visitando um concessionário local. Ferramentas online como o Kelley Blue Book e o Black Book fornecem valores reais em dinheiro para carros. O valor real em dinheiro, também referido como ACV, é equivalente aos valores em dinheiro listados nestas ferramentas baseadas na web. Também pode obter o valor real em dinheiro do seu veículo visitando um concessionário local e pedindo uma avaliação ao gestor do veículo usado. Basta perguntar ao gestor quanto pagariam pelo seu carro se o vendesse directamente ao concessionário.
É uma perda total de acidente o mesmo que um carro totalizado?
Uma perda total de acidente e um carro totalizado são termos que são utilizados intercambiavelmente entre si. Um veículo é considerado uma perda total se custaria à companhia de seguros mais dinheiro para reparar o veículo do que o seu justo valor de mercado. O valor residual também é tido em conta na equação. Um veículo poderia ter sofrido apenas danos menores num acidente, mas devido ao montante que a companhia de seguros determinou como o valor justo de mercado, ainda assim seria considerado total ou uma perda total.
Qual é a diferença entre o valor real em dinheiro e o custo de substituição?
O valor real em dinheiro e o custo de substituição diferem no que diz respeito ao valor real em dinheiro, a depreciação é um factor na determinação do valor total do veículo. Alguns definiram o valor pecuniário real como o valor justo de mercado de um veículo ou o montante que se esperaria pagar se o veículo fosse comprado hoje a um vendedor. As companhias de seguros definem-no como o custo de substituir um veículo totalizado por um veículo novo, mas subtraindo a depreciação. O custo de substituição é o montante de dinheiro que seria necessário para substituir o veículo por um veículo comparável sem ter em conta a depreciação.
Qual é a Melhor Fonte para encontrar o valor monetário real de um veículo?
Existem várias fontes para encontrar o valor monetário real de um veículo. Esta informação é uma ferramenta importante para o ajudar a determinar se a liquidação da companhia de seguros é justa. Os sites mais frequentemente utilizados para ajudar com esta informação são, Kelley Blue Book, Edmunds, e NADA Guides. Antes de ir a qualquer um destes sítios, tem de fazer os seus trabalhos de casa. Tome nota do estado geral do seu veículo e de quaisquer melhorias importantes, tais como um novo motor, transmissão, ou pneus. Documente a quilometragem do veículo, estado da carroçaria, e estado do interior.
O que é necessário para fazer uma reclamação de perda total?
Há alguns requisitos a serem cumpridos para fazer uma reclamação de perda total. Em primeiro lugar, é necessário certificar-se de que é feito um relatório policial. Certifique-se de que quaisquer imprecisões são esclarecidas antes de assinar o relatório, e não exagere os factos. Faça uma chamada para a sua companhia de seguros o mais rapidamente possível, para que possam pôr em marcha o seu pedido de indemnização. Deve documentar a sua memória dos acontecimentos do acidente assim que puder. Pode fazê-lo escrevendo-o ou através de uma gravação de voz.
Como é que as companhias de seguro automóvel determinam o valor estimado do carro?
O valor estimado do carro é determinado de uma das três formas possíveis por uma companhia de seguros. A primeira é a experiência do ajustador. Com o tempo, um ajustador ganhará uma sensação do valor de um veículo e pode utilizar certos indicadores, tais como spray em excesso nos painéis da carroçaria. Além disso, a falta de placas VIN originais nas peças do carro, tais como pára-lamas, para colocar um valor sobre o mesmo. Também se olhou para a segunda peça do puzzle, KBB.com (Kelley Blue Book) onde o ajustador irá ligar todo o equipamento incluído no veículo. Além disso, qualquer outro equipamento que possa ter sido colocado. Em seguida, efectuarão uma análise KBB, utilizando o valor “trade-in” para determinar o valor justo de mercado do veículo. O terceiro método, é utilizar um computador portátil para consultar o sistema informático do veículo. Rever a leitura da informação. Depois, utilizando modelos da companhia de seguros, determinar o valor do carro.
Como se determina o valor do seu veículo naufragado?
Você não determina o valor do seu veículo naufragado, sob nenhuma circunstância. A determinação do valor do veículo naufragado é deixada ao regulador da companhia que é o árbitro oficial da seguradora no terreno. De facto, ao determinar o valor do veículo naufragado, o ajustador executa algum software especial num computador portátil que eles guardam no seu carro. Este software leva em consideração coisas como a frequência do serviço, as peças utilizadas, e os intervalos em que o carro foi reparado. Isto pode ter uma relação directa com o valor final que colocam no seu veículo.
Pode determinar o valor do carro por si próprio e utilizar que para as companhias de seguros?
Sim, pode determinar o valor do carro por si próprio consultando uma versão online do Kelley Blue Book, uma das bíblias da indústria automóvel. É uma das fontes mais fiáveis para verificar o valor. Usando o valor de troca do seu carro, pode determinar o valor que será colocado nele. Embora possa recomendar que o seu agente ou empresa utilize o valor que encontrou para o seu carro, a seguradora ainda tem de encontrar o valor por si própria. Quaisquer valores que encontre não são considerados oficiais para as companhias de seguros.