O que é uma Conta Sweep?
Uma conta Sweep é uma conta bancária ou de corretagem que transfere automaticamente montantes que excedem, ou ficam aquém, de um determinado nível para uma opção de investimento com juros mais elevados no fecho de cada dia útil. Normalmente, o dinheiro em excesso é arrastado para um fundo do mercado monetário.
Key Takeaways
Sweep Account
Compreender Sweep Account
Usar um veículo de varrimento como um fundo de varrimento funciona fornecendo ao cliente o maior montante de juros com o montante mínimo de intervenção pessoal, transferindo dinheiro no final do dia para uma conta de juros altos. Num programa de varrimento, os computadores de um banco analisam a utilização pelos clientes de depósitos passíveis de verificação e varrem fundos para contas de depósito no mercado monetário.
As de 2016, algumas contas de corretagem tinham características semelhantes que permitiam aos investidores ganhar algum rendimento adicional por dinheiro não utilizado. As contas de varrimento são mecanismos simples que permitem que qualquer dinheiro acima ou abaixo de um determinado limiar numa conta corrente seja varrido para um melhor veículo de investimento. As contas Sweep eram historicamente necessárias porque os regulamentos bancários federais proibiam os juros em contas correntes.
As contas Sweep foram originalmente concebidas para contornar um regulamento governamental que limitava os bancos de oferecerem juros em contas correntes comerciais.
As contas de varrimento, quer para uso comercial ou pessoal, proporcionam uma forma de assegurar que o dinheiro não está parado numa conta de juros baixos quando poderia estar a ganhar taxas de juro mais elevadas em melhores veículos de investimento de dinheiro líquido. Estes veículos de investimento que proporcionam taxas de juro mais elevadas enquanto ainda oferecem liquidez incluem fundos mútuos do mercado monetário, contas de investimento ou poupança com juros elevados, e mesmo certificados de curto prazo com vencimentos de 30, 60 ou 90 dias para layovers conhecidos em investimentos.
As empresas e indivíduos precisam de estar atentos aos custos das contas de sweep, uma vez que o benefício de rendimentos mais elevados de veículos de investimento fora da conta corrente pode ser compensado pelas taxas cobradas pela conta. Muitas corretoras ou instituições bancárias cobram taxas fixas, enquanto outras cobram uma percentagem do rendimento.
Varreduras Pessoais vs. Varreduras Comerciais
As contas de varreduras para investidores individuais são tipicamente utilizadas pelas corretoras para estacionar dinheiro à espera de ser reinvestido, tais como dividendos, depósitos em numerário recebidos, e dinheiro de ordens de venda. Estes fundos são tipicamente varridos para contas de retenção de juros elevados ou para fundos do mercado monetário até um investidor tomar uma decisão sobre investimentos futuros ou até o corretor poder executar ordens já em carteira.
As contas de varrer são uma ferramenta de negócio típica, especialmente para pequenas empresas que dependem do fluxo de caixa diário mas que querem maximizar o potencial de ganhos em reservas de caixa. Uma empresa estabelece um saldo mínimo para a sua conta corrente principal, sobre a qual quaisquer fundos são varridos para um produto de investimento com juros mais elevados. Se o saldo cair abaixo do limiar, os fundos são varridos de novo para a conta corrente a partir da conta de investimento.
Dependente da instituição e do veículo de investimento, o processo de varrimento é geralmente definido diariamente a partir da conta corrente, enquanto que o retorno dos fundos pode eventualmente sofrer atrasos. Com as alterações dos regulamentos sobre contas correntes, algumas instituições bancárias também oferecem taxas de juro elevadas sobre montantes superiores a determinados saldos.
Perguntas Frequentes
Como Funciona a Sweep Accounts?
Uma conta de varrimento é uma conta bancária ou de corretagem que transfere montantes que excedem, ou ficam aquém, de um determinado nível para uma opção de investimento com juros mais elevados no encerramento de cada dia útil. Normalmente, o excesso de dinheiro é varrido para um fundo do mercado monetário. Por exemplo, os computadores de um banco analisam a utilização pelos clientes de depósitos em cheque e varrem fundos para contas de depósito no mercado monetário.
Qual é a diferença entre as varreduras pessoais e comerciais?
As contas de varrimento para investidores individuais são tipicamente utilizadas por corretores para estacionar dinheiro à espera de ser reinvestido em contas de depósito com juros elevados ou em fundos do mercado monetário até o investidor estar pronto para tomar uma decisão. Uma conta de varrimento para uma empresa, especialmente pequenas entidades que dependem do fluxo de caixa diário, mas que querem maximizar o potencial de ganhos em reservas de caixa, estabelece um saldo mínimo para a conta corrente principal, sobre a qual quaisquer fundos são varridos para um produto de investimento com juros mais elevados. Se o saldo cair abaixo do limiar, os fundos são arrastados de volta para a conta corrente a partir da conta de investimento.
Porque é que as contas Sweep são úteis?
As contas Sweep, quer para uso comercial ou pessoal, proporcionam uma forma de garantir que o dinheiro não fica parado numa conta de juros baixos quando poderia estar a ganhar taxas de juro mais elevadas em veículos de investimento em dinheiro com melhor liquidez. Algumas instituições oferecem uma função de auto-sweep, em que a conta de sweep está ligada à conta sem sweep e as transferências são iniciadas automaticamente quando os limiares definidos (superior e inferior) são ultrapassados.