Ser proprietário de uma casa tem alguns benefícios financeiros bastante grandes, mas também pode ficar incrivelmente caro. Os fornos partem-se, os telhados vazam, as janelas ficam esmagadas, e os electrodomésticos de cozinha ficam fritos, e tudo isto pode acontecer sem muito aviso prévio. No entanto, se estiver a lutar para pagar as reparações, pode haver ajuda disponível. Programas federais de empréstimos para melhoria da habitação e agências locais e nacionais sem fins lucrativos oferecem reparações gratuitas ou com desconto para aqueles que se qualificam, bem como empréstimos a juros fixos de baixa taxa que podem ajudar a preencher as lacunas. E tudo isto pode fazer uma grande diferença para os proprietários de casas que enfrentam grandes reparações sem uma forma de as pagar.
Entre os adultos americanos, 12% não poderiam pagar as suas contas se fossem confrontados com uma despesa inesperada de $400, de acordo com o mais recente Relatório da Reserva Federal sobre o Bem-Estar Económico das Famílias Americanas. Decidir entre fazer as reparações necessárias ou pagar a hipoteca não deve ser uma escolha que qualquer proprietário de uma casa tenha de fazer. Continue a ler para saber mais sobre os programas em vigor para fornecer reparações gratuitas ou com desconto aos proprietários de casas americanas, e veja se pode qualificar-se para assistência se for necessário.
Preço médio das reparações de casas comuns
O custo das reparações de casas varia muito, mas é útil saber o que se pode esperar. Aqui estão os preços médios das reparações domésticas comuns, como descrito por HomeAdvisor:
Alguns dos factores que podem afectar o preço destas reparações incluem a idade e o estado da casa, a idade e o estado do artigo a ser reparado, e o profissional contratado para fazer o trabalho. Como em qualquer trabalho dispendioso, obtenha orçamentos de dois ou três fornecedores para garantir que obtém o melhor negócio possível.
Programas de Assistência à Reparação da Casa
O primeiro passo para obter reparações gratuitas ou com desconto na casa é saber que programas estão disponíveis para si. Estes incluem tanto subvenções como empréstimos, com subvenções geralmente reservadas para idosos, deficientes, e aqueles com um determinado limiar de rendimento.
Esta não é uma lista exaustiva, uma vez que muitas comunidades oferecem programas locais. Se precisar de descontos ou de reparações gratuitas em casa, não se esqueça de fazer a sua pesquisa para ver o que está disponível localmente, além de procurar assistência através de um ou mais dos programas abaixo. Com isso em mente, aqui estão alguns dos programas de assistência à reparação de casas que podem ser bons para começar.
HUD Title 1 Property Improvement Loans
The basics: Título 1 Empréstimos para Melhoria da Propriedade, apoiados pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD), incentivam os mutuantes privados a oferecer empréstimos para melhoria da habitação tanto para pequenas como grandes reparações. Estes empréstimos de taxa fixa podem ser utilizados para financiar qualquer tipo de alteração, reparação ou melhoramento da casa, com um máximo de $25.000 para casas unifamiliares e até $60.000 para casas multifamiliares.
p>Cuidado que o HUD não está a emprestar o dinheiro em si ou a oferecer reparações gratuitas da casa. Em vez disso, estão a segurar mutuantes privados, oferecendo protecção no caso de o mutuário não poder pagar. Isto incentiva os mutuantes privados a oferecerem empréstimos privados para reparações e melhoramentos, com qualquer banco, companhia hipotecária, organização de poupança e assistência a empréstimos, ou união de crédito capaz de oferecer um empréstimo de Título 1.
Quem se qualifica: Para se qualificar para um Empréstimo para Melhoria da Propriedade de Título 1, o candidato deve apresentar provas de que pode reembolsar o empréstimo através de pagamentos mensais regulares. Outros requisitos são que a casa seja ocupada durante pelo menos 90 dias antes de solicitar o empréstimo. Os empréstimos do Título 1 também estão disponíveis para financiar reparações e melhoramentos para estruturas existentes e novas não residenciais.
203(k) Programa de Seguro Hipotecário de Reabilitação
Os princípios básicos: Este programa (que pode ser utilizado em conjunto com os Empréstimos de Melhoramento de Imóveis Title 1 Property Home Improvement Loans) permite aos proprietários de imóveis residenciais pedir emprestado até $35.000 através da sua hipoteca para reparações ou melhoramentos numa única propriedade familiar. Este programa está também disponível para compradores de casas que procuram fazer melhoramentos em propriedades recentemente adquiridas antes de se mudarem para lá.
Nota que todos os pedidos para o 203(k) Programa de Seguro Hipotecário de Reabilitação devem ser submetidos através de um credor aprovado pela FHA.
Quem se qualifica: Para se qualificar para um empréstimo de Seguro Hipotecário de Reabilitação 203(k), o custo da reparação ou melhoramento deve ser de pelo menos $5.000 e o imóvel a ser melhorado deve cumprir certos padrões de eficiência energética e estruturais. Estes empréstimos só podem ser utilizados em estruturas residenciais.
Secção 504 Home Repair Program
Os princípios básicos: O Programa de Reparação Doméstica 504 oferece empréstimos a proprietários de casas de baixa renda para reparar, modernizar, ou melhorar de outra forma as suas casas. As subvenções também estão disponíveis, embora apenas para candidatos idosos que necessitam de reparações domésticas gratuitas para remover um risco para a saúde ou segurança.
504 empréstimos têm uma taxa de juro fixa baixa de 1% e um período de reembolso de 20 anos. O montante máximo do empréstimo é de $20.000 e o montante máximo da subvenção é de $7.500, com a capacidade de combinar ambos para um total de $27.500 em assistência.
Quem se qualifica: Para se qualificarem para um empréstimo de reparação domiciliária 504, os requerentes devem possuir e ocupar o imóvel e ser incapazes de obter crédito noutro local. Além disso, o rendimento do agregado familiar deve ser inferior a 50% do rendimento médio da área. Para se qualificarem para uma subvenção, os candidatos devem ter 62 anos ou mais e não poder reembolsar um empréstimo de reparação.
VA Empréstimos de Reabilitação e Renovação
O básico: O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA oferece uma opção de empréstimo especial para veteranos que necessitam de fundos para renovar ou reparar as suas casas. Estes funcionam de forma semelhante ao programa de empréstimo 203(k), e os empréstimos são limitados ao valor estimado do imóvel uma vez que a reparação ou melhoramento esteja em vigor. Como todos os empréstimos VA, os empréstimos VA Reabilitação e Renovação não requerem um adiantamento ou seguro hipotecário. Estes empréstimos diferem dos empréstimos VA normais, no entanto, na medida em que são especificamente designados para reparações e renovações de casas e não podem ser utilizados para compra de casa.
Quem se qualifica: Para se qualificarem, os mutuários devem satisfazer os requisitos básicos de empréstimo VA e devem utilizar a sua casa como residência principal. Além disso, os fundos devem ser destinados a reparações e melhoramentos que melhorem a habitabilidade, utilização e/ou segurança da casa, e não apenas a sua aparência.
Home Modification Loans
The basics: Os idosos e os deficientes podem ser capazes de assegurar reparações domésticas de baixo custo ou gratuitas com o objectivo de modificar as casas para uma utilização segura e uma vida independente. Estes empréstimos não são oferecidos através do governo federal, mas sim apoiados por agências estatais e locais. Dirija-se ao Directório Nacional de Recursos de Modificação e Reparação de Casas para procurar empréstimos para modificação de casas por estado e área local.
Quem se qualifica: Estes tipos de empréstimos e subsídios de reparação só estão disponíveis para idosos e pessoas com deficiência, com qualificações específicas que variam consoante a agência. É importante notar que qualquer reparação pretendida deve ser especificamente orientada para melhorar a segurança e a habitabilidade do espaço, pelo que certas reparações podem não se aplicar.
Programas Comunitários
Dependente do local onde vive pode qualificar-se para reparações gratuitas ou com desconto em casa através de programas comunitários locais. Para ver o que está disponível na sua área, contacte o seu departamento de habitação local ou do governo municipal, bem como o departamento HUD do seu estado. Além de oferecer empréstimos em dinheiro e subsídios para reparações e renovações de casas, poderá também encontrar incentivos específicos para fazer melhorias de eficiência energética na sua casa (como a instalação de painéis solares) ou descobrir potenciais créditos fiscais para as alterações que fizer.
Caridades
Para assistência na obtenção de reparações de casas gratuitas, considere a possibilidade de chegar a uma instituição de caridade nacional ou local. Algumas instituições de caridade que oferecem assistência na reparação domiciliária incluem:
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- Habitat for Humanity’s Home Preservation Program
- Rebuilding Together
- Volunteers of America
- Agências de Área sobre o Envelhecimento (para idosos)
- Operação Homefront (para veteranos)
As organizações religiosas locais também podem estar disponíveis para oferecer assistência caritativa para reparações domésticas.
Receba as reparações domésticas de que necessita
Existem sempre opções disponíveis quando é preciso financiar reparações domésticas mas não se tem dinheiro no banco. Para além das organizações e programas de assistência a empréstimos acima referidos, considere o refinanciamento de cash-out, a obtenção de uma linha de crédito de home equity (HELOC), cartões de crédito, e empréstimos pessoais. Também se pode procurar assistência através de plataformas de financiamento de crowd-funding como GoFundMe.
Para poupar nos custos de reparação da casa e potencialmente evitar reparações e substituições dispendiosas, certifique-se de manter aparelhos e sistemas em toda a sua casa, conforme necessário. Tudo, desde a substituição regular dos filtros do seu forno até à procura e selagem de qualquer tubo com fugas pode fazer uma grande diferença nas suas despesas globais de reparação, e pode ser a diferença entre gastar algumas centenas de dólares ao longo da sua hipoteca ou gastar milhares de dólares de uma só vez para uma grande reparação.