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Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Fica muitas vezes preso a pagar juros nas suas compras com cartão de crédito? Se sim, um período de carência de cartão de crédito poderia ser o seu novo melhor amigo.
O período de carência é o intervalo entre o fim do ciclo de facturação do seu cartão de crédito e a data de vencimento do seu pagamento. Com a maioria dos cartões de crédito, se pagar o seu saldo na totalidade e não tiver adiantamentos em dinheiro, não lhe serão cobrados juros sobre as novas compras que fizer durante este intervalo.
Se o seu cartão de crédito oferecer um período de carência – e quiser verificar o seu contrato de cartão de crédito, só para ter a certeza – poderá poupar nos juros com um pouco de planeamento e previsão.
Existem três factores a ter em conta quando se trata de períodos de carência de cartão de crédito.
- A data de encerramento no extracto do seu cartão de crédito
- A data de vencimento do pagamento
- Seu saldo do cartão de crédito
Vamos ver como utilizar os três factores em seu benefício, mas primeiro vamos tentar esclarecer quaisquer questões que possa ter sobre como os períodos de carência realmente funcionam.
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- Como determinar o período de carência do seu cartão de crédito
- Como prolongar o período de carência do seu cartão de crédito
- Como gerir os pagamentos com cartão de crédito
- Bottom line
Como determinar o período de carência do seu cartão de crédito
Todas as novas compras que fizer após a data de fecho do seu extracto, que marca o fim do ciclo de facturação desse mês, continuará no ciclo de facturação do mês seguinte. O período de carência situa-se entre essa data de encerramento e a data de vencimento do seu próximo pagamento mensal.
Se vai poupar juros durante um período de carência depende da data em que efectuar um pagamento e se vai transportar um saldo para a frente.
Confuso? Vejamos alguns exemplos.
Diga que efectua o seu pagamento até à data de vencimento e que paga o saldo na totalidade. Sem saldo transportado, receberá um período de carência sem juros para novas compras no actual ciclo de facturação.
Por outro lado, se pagar a maior parte de um saldo de $1.000 mas deixar mesmo $10 por pagar, cada nova compra que fizer durante o actual ciclo de facturação, mais o saldo por pagar, serão avaliados juros. Isto pode parecer duro, mas só serve para mostrar como é crucial pagar o seu saldo na totalidade.
Todos os cartões de crédito têm um período de carência?
Não. Os emissores de cartões de crédito não são obrigados a oferecer um período de carência.
A boa notícia é que muitos ainda o fazem. E se o seu cartão tiver um período de carência, o emissor deve assegurar-se de que as facturas são enviadas ou entregues pelo menos 21 dias antes da data de vencimento.
Devem aplicar-se períodos de carência aos adiantamentos de dinheiro ou cheques de conveniência?
Geralmente, não.
Como notas do Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor: “Se utilizar o seu cartão para obter um adiantamento em dinheiro ou utilizar um cheque que recebeu da entidade emissora do seu cartão, geralmente começará a pagar juros a partir da data da transacção”.
Agora que sabe como funciona um período de carência de cartão de crédito, vamos analisar algumas formas de fazer com que o período de carência funcione a seu favor.
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Como prolongar o período de carência do seu cartão de crédito
Provavelmente não obterá um período de carência prolongado simplesmente pedindo um de imediato, diz Randall Yates, especialista em crédito e CEO do mercado hipotecário online The Lenders Network. Em vez disso, tente contactar a empresa de cartões de crédito e pedir para alterar a data do seu ciclo de facturação. “Isto pode comprar-lhe mais uma semana antes de os juros serem cobrados”, diz ele.
Também pode dar a si próprio mais algum tempo, fazendo compras imediatamente após a data de fecho. “Se fizer uma compra no início de um ciclo de facturação, a sua factura só será devida cerca de 30 dias mais tarde, no final do ciclo de facturação”, diz Yates. “Se pagar o seu saldo na totalidade até à data de vencimento, terá mais tempo para transportar o saldo antes de os juros começarem a acumular-se”
Cutem isto em mente, um período de carência de cartão de crédito pode realmente ser útil para poupar juros em compras caras que podem levar várias semanas a pagar.
“A maioria das empresas de cartões de crédito cobrarão juros diariamente”, diz Yates, “por isso mesmo que não consiga pagar o seu saldo antes do fim do período de carência, apenas lhe serão cobrados juros por cada dia em que transportar um saldo””
Esta pode ser uma espada de dois gumes, no entanto. Quanto mais dias tiver um saldo, mais juros lhe serão cobrados. Como regra geral, tente pagar o seu saldo o mais cedo possível e não deixe passar um ou dois dias extra.
Como gerir os pagamentos com cartão de crédito
Se está a ter dificuldades em fazer malabarismos com contas de cartão de crédito, aqui estão alguns passos que pode dar para facilitar um pouco a sua vida.
- Criar um orçamento. “Não pode simplesmente, ao acaso, controlar as contas e despesas mensais e esperar pagar os seus saldos”, diz David Bakke, um perito em finanças pessoais com Money Crashers. Se fizer uma pesquisa online por “formulário de orçamento mensal”, encontrará muitos tipos diferentes para escolher.
- Cortar despesas. Reduza o que está a pagar por cabo, mercearias e outras contas mensais, se possível. Bakke aconselha a traçar objectivos a curto e longo prazo para o pagamento de dívidas de cartão de crédito. Use a Calculadora de Pagamento de Dívidas de Carma de Crédito para ajudar a criar um plano de pagamento de dívidas personalizado.
- Configure o pagamento automático nas suas contas de cartão de crédito. “Mesmo pagando apenas o mínimo a cada mês, assegurará que nunca chegará atrasado. Pode sempre pagar mais sempre que quiser”, diz Yates.
- Simplifique as datas de facturação. “Pode ligar para as empresas de cartões de crédito e pedir-lhes que alterem as suas datas de facturação para que todas elas sejam devidas ao mesmo tempo do mês e fáceis de acompanhar”, diz Yates.
Bottom line
Saber como funciona o período de carência do seu cartão de crédito pode ajudá-lo a gerir o saldo do seu cartão de crédito e evitar juros desnecessários. Não só pode poupar dinheiro em juros, mas prestar atenção aos seus saldos pode também motivá-lo a pagá-los mais rapidamente. Como é que para um win-win?
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