Se espera poupar dinheiro na sua conta mensal de mercearia, acumular recompensas para (principalmente) viagens gratuitas, se quer um cartão para ajudar a ganhar recompensas em despesas de negócios ou ter algum outro objectivo de ganhos, há um cartão lá fora para si. O mercado de cartões de crédito explodiu nos últimos anos com novas opções, tais como o Cartão Infinito United Club, e clássicos renovados como o novo e melhorado American Express® Green Card.
Com mais opções, no entanto, surge mais confusão potencial sobre qual cartão é o melhor para si. Uma vez que muitos dos melhores cartões de crédito incluem taxas anuais, é importante que esteja a escolher o cartão de crédito certo para os seus objectivos e hábitos de despesa para garantir que todo e qualquer cartão na sua carteira vale a despesa. Hoje estamos a caminhar para escolher o melhor cartão de crédito para si.
A informação para o Cartão Verde Amex foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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O que procurar num cartão de crédito
Ao escolher o cartão certo para si, a primeira coisa a fazer é considerar os seus objectivos. A partir daí, pode reduzir qual o cartão que melhor se adequa a si, observando estes factores:
- Estrutura de recompensas – Argumivelmente a característica mais importante de um cartão de crédito de recompensas são as categorias de bónus que um cartão oferece. A fim de maximizar uma estratégia de cartão de crédito, pretende ganhar mais de 1% ou 1x no maior número de compras possível. Assim, por exemplo, se gastar a maior parte do seu orçamento em mercearias e refeições, deve procurar um cartão que ganhe recompensas de bónus nessas categorias. Alternativamente, se não tiver categorias de despesas que superem as outras, um cartão com taxa fixa que ganhe em todas as categorias de despesas pode ser uma melhor opção.
- Taxa anual – Muitos dos melhores cartões de crédito cobram taxas anuais. Não deixe que isto o dissuada de aplicar, porque em muitos casos a taxa de um cartão valerá a pena se conseguir maximizar a estrutura de recompensas e outros benefícios oferecidos pelo cartão. No entanto, é algo a ter em mente quando fizer compras com cartão de crédito. Se achar que não vai obter valor suficiente de um determinado cartão para compensar o custo de uma taxa anual, vai querer olhar para outras opções.
- Outros benefícios – A maioria dos cartões de recompensa vêm com mais benefícios do que apenas a sua estrutura de recompensas. Cartões de nível superior podem oferecer acesso a salas de espera ou créditos anuais, alguns cartões podem ter parcerias com marcas que lhe dão vantagens adicionais e outros podem até ajudá-lo a atingir o estatuto de elite com as suas marcas preferidas de companhias aéreas ou hotéis. Certifique-se de que está a considerar quais são os benefícios importantes para si ao procurar cartões de crédito para solicitar.
Bónus de inscrição – Muitos cartões oferecem um bónus de inscrição depois de cumprir certos requisitos de gastos dentro dos primeiros três a seis meses. Embora não deva basear toda a sua decisão no que um cartão oferece à partida, pode ajudá-lo a escolher entre dois cartões que podem ambos corresponder às suas necessidades a longo prazo.
Não tem a certeza por onde começar? Aqui estão alguns exemplos de que tipo de cartão deve procurar com base em objectivos financeiros comuns.
Quer financiar compras ao longo do tempo ou pagar dívidas? Peça um cartão com 0% de RPA
Embora TPG encoraje sempre a pagar o seu saldo em cada mês, também reconhecemos que nem sempre é possível – especialmente em tempos de incerteza como aqueles em que vivemos actualmente. Se estiver a tentar consolidar a dívida ou se apenas souber que vai precisar de ajuda para financiar compras durante os próximos meses, um cartão com uma oferta introdutória de 0% APR pode ser um bom ajuste para si.
Estes cartões oferecem um período de tempo (geralmente entre 12 a 18 meses) no qual pode pagar 0% de juros sobre as novas compras, transferências de saldo ou ambos. Desde que possa pagar com confiança o seu saldo até ao fim do seu período de introdução (e a TAEG normal entra em vigor), pode poupar centenas ou mesmo milhares de dólares no pagamento de juros, reduzindo ao mesmo tempo a carga financeira de pagar as suas compras de uma só vez.
The Chase Freedom (No longer open to new applicants) and Blue Cash Everyday® Card from American Express são ambas opções sólidas, oferecendo 0% intro APR em compras durante os primeiros 15 meses a partir da abertura da conta. (Uma vez terminado o período de introdução, aplica-se uma TAEG variável regular de 13,99%-23,99% para o Blue Cash Everyday (ver tarifas e taxas); 14,99%-23,74% para a Chase Freedom).
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Quer poupar dinheiro nas despesas do dia-a-dia? Solicite um cartão de devolução de dinheiro
Se o seu objectivo principal é apenas poupar dinheiro para além das despesas de viagem, considere um cartão de devolução de dinheiro. Em vez de ganhar recompensas de viagem que são mais valiosas quando resgatadas para (adivinhou) viagens, o dinheiro de volta vale um valor fixo. Pode usar recompensas para poupar na conta mensal do seu cartão de crédito, ou se tiver um cartão que lhe permita depositar as suas recompensas numa conta bancária, pode sempre começar a usar recompensas como um bom ovo de ninho para uma próxima compra ou um dia chuvoso.
Existe uma tonelada de cartões de recompensa de reembolso a escolher com base nas categorias de gastos que lhe darão mais valor. Pode encontrar cartões com elevado rendimento em restaurantes, tais como o Cartão de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, ou, se gastar mais em mercearias, existe o Cartão Blue Cash Preferred® da American Express® que ganha 6% de volta nos primeiros 6.000 dólares gastos por ano nos supermercados dos EUA (depois 1%). Se quiser uma opção mais flexível, existe o cartão de crédito Bank of America® Cash Rewards, que lhe permite escolher a sua categoria de 3% de retorno a cada mês (os 3% são até um máximo trimestral; depois 1%).
A informação para o cartão Capital One Savor foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Quer reservar viagens gratuitas? Pedir um cartão de moeda transferível
Quando se trata de recompensas de viagem, as moedas transferíveis são as mais valiosas. Isto porque estes cartões permitem reservar viagens através de um portal emissor ou através da transferência de pontos para outros programas de fidelidade para companhias aéreas e hotéis. Pode frequentemente obter um valor superior a este tipo de cartões se o seu objectivo principal for reservar voos de prémios e estadias em hotéis por (quase) grátis. Muitos destes cartões também vêm com benefícios adicionais, tais como protecções de seguro de viagem, créditos anuais, acesso a salas de espera e muito mais.
se for um principiante (ou simplesmente não viajar o suficiente para justificar uma taxa anual elevada), cartões como o Chase Sapphire Preferred Card e o Capital One® Venture® Rewards Credit Card são excelentes escolhas – ambos têm taxas anuais inferiores a $100. Mas se viajar frequentemente, pode considerar um cartão premium como o Chase Sapphire Reserve ou The Platinum Card® da American Express (ver tarifas e taxas) – ambos têm taxas anuais elevadas de $550, mas vêm com taxas de ganho mais elevadas em compras de viagens e uma tonelada de benefícios adicionais.
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Quer construir crédito durante a faculdade? Solicite um cartão de crédito de estudante
A maioria dos cartões acima mencionados exige que tenha uma boa pontuação de crédito, o que significa um histórico comprovado de pagamento de contas a tempo e de ser um mutuário responsável. Enquanto estiver na faculdade, obter um dos cartões que o ajudam a construir crédito para que possa eventualmente adicionar mais dos nossos melhores cartões de crédito à sua carteira, é um grande passo a dar. Além disso, o crédito à construção também ajuda na hora de financiar um carro, solicitar uma hipoteca e muito mais. Muitos cartões de crédito de estudantes estão disponíveis para estudantes universitários que estão apenas a começar com pouco ou nenhum crédito, e muitos também ainda ganham recompensas.
The Citi Rewards+℠ Student Card é uma opção. O Cartão de Aluno Citi Rewards+ oferece ganhos de bónus em lojas de gás e mercearias, mais uma funcionalidade única de arredondamento que ajuda a ganhar ainda mais recompensas em cada compra. Não tem taxa anual.
A informação para o Cartão de Aluno Citi Rewards+ foi recolhida independentemente pelo The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Quer ganhar recompensas em despesas de expediente lateral? Solicite um pequeno cartão de visita
Não é necessário ter uma empresa Fortune 500 ou mesmo um local físico de escritório para se qualificar para um cartão de crédito para uma pequena empresa. Se tiver uma empresa de venda de Etsy ou um trabalho freelance, ainda pode candidatar-se. Os cartões de crédito de negócios oferecem categorias com as quais os cartões pessoais não vêm muitas vezes, tais como material de escritório ou serviços de Internet. Além disso, um pequeno cartão de visita é uma óptima maneira de manter as suas despesas pessoais e comerciais separadas quando chega a altura de fazer os seus impostos.
Existe um cartão de visita para praticamente qualquer pessoa e para todos, independentemente do tipo de negócio que tenha. Um grande cartão de visita versátil é o Cartão de Crédito Ink Business Preferred, que oferece 3x pontos de Ultimate Rewards nos primeiros 150.000 dólares gastos em diversas categorias de negócios por mês, cobrando apenas uma taxa anual de 95 dólares por ano. Pode também encontrar cartões de crédito comerciais de taxa fixa que ganham prémios em todas as despesas, tais como o Cartão de Crédito Ink Business Unlimited, que vem com 1,5% em todas as compras, ou o Capital One® Spark® Cash for Business, que ganha 2% de volta em cada compra.
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Quer ajuda para ganhar o estatuto de elite? Solicite um cartão de crédito premium cobranded
alguns dos melhores cartões de crédito de viagem cobranded oferecem formas de iniciar a sua viagem de estatuto de elite, permitem-lhe ganhar certos níveis através de gastos ou, ocasionalmente, até receber um estatuto de cortesia apenas por ser titular de um cartão. Se o seu maior objectivo de viagem é atingir o estatuto de elite, então existem muitas opções para o ajudar a atingir esse objectivo.
Por exemplo, o cartão Delta SkyMiles® Reserve American Express Card, com a sua taxa anual de $550 (ver tarifas e taxas), dá-lhe quatro oportunidades diferentes de ganhar 15.000 Milhas de Qualificação Medallion® (MQMs) a $30.000, $60.000, $90.000 e $120.000. Combinado com a capacidade de ganhar uma renúncia ao Medallion Qualification Dollar (MQD) após gastar $25.000, poderá estar no bom caminho para ganhar o estatuto de elite Delta antes de pisar num voo Delta. Vários cartões de crédito de hotel oferecem um estatuto de elite gratuito apenas por ser titular do cartão, incluindo o Cartão Hilton Honors Aspire da American Express, com uma taxa anual de $450 (ver tarifas e taxas). Obterá o estatuto automático de Hilton Honors Diamond, que TPG valoriza em $3.025,
A informação para o cartão Hilton Aspire Amex foi recolhida independentemente por The Points Guy. Os detalhes do cartão nesta página não foram revistos ou fornecidos pelo emissor do cartão.
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Bottom Line
Como se pode ver, há uma tonelada de opções por aí. Não importa quais sejam os seus objectivos para 2020 e mais além, prometo que há por aí um cartão que o ajudará a atingi-los.
Imagem em destaque por Isabelle Raphael/The Points Guy.
p>Para tarifas e taxas do cartão Hilton Aspire, clique aqui.
Para tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred, clique aqui.
Para tarifas e taxas do cartão Blue Cash Everyday, clique aqui.
Para tarifas e taxas do cartão Amex Platinum, por favor clique aqui.
Para tarifas e taxas do cartão Delta SkyMiles Reserve, por favor clique aqui.div>Chase Sapphire Preferred® Card
OFERTA DE BEM-VENDA: 80.000 Pontos
p>VALORIZAÇÃO DO BÓNUS DOTPG*: $1,650
ELEVADORES DO CARTÃO: 2X pontos em todas as viagens e refeições, pontos transferíveis para mais de uma dúzia de parceiros de viagem
*O valor do bónus é um valor estimado calculado pelo TPG e não pelo emissor do cartão. Ver as nossas últimas avaliações aqui.
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Mais Coisas a Saber
- Earn 80.000 pontos de bónus após gastar $4.000 em compras nos primeiros 3 meses a partir da abertura da conta. São $1.000 quando se resgata através de Chase Ultimate Rewards®. Além disso, ganhe até $50 em créditos de declaração para compras em mercearia dentro do seu primeiro ano de abertura de conta.
li>Earn 2X pontos em restaurantes, incluindo serviços de entrega, take out e jantar fora e viagens elegíveis. Além disso, ganhe 1 ponto por dólar gasto em todas as outras compras.li>Ganhe mais 25% de valor quando resgatar por bilhetes de avião, hotéis, aluguer de automóveis e cruzeiros através de Chase Ultimate Rewards®. Por exemplo, 80.000 pontos valem $1.000 para viagens.li>Com Pay Yourself Back℠, os seus pontos valem 25% mais durante a oferta actual quando os resgatar para créditos de extractos contra compras existentes em categorias seleccionadas e rotativas.li>Ganhe entregas ilimitadas com uma taxa de entrega de $0 e taxas de serviço reduzidas em encomendas elegíveis superiores a $12 por um mínimo de um ano com o DashPass, o serviço de subscrição do DoorDash. Activar por 12/31/21.li>Contar com Seguro de Cancelamento de Viagem/Interrupção, Seguro de Colisão de Aluguer de Automóveis, Seguro de Bagagem Perdida e mais.li>Receba até $60 numa inscrição Peloton Digital ou All-Access elegível até 12/31/2021, e obtenha acesso total à sua biblioteca de treino através da aplicação Peloton, incluindo cardio, corrida, força, yoga, e mais. Ter aulas utilizando um telefone, tablet, ou TV. Não é necessário equipamento de fitness.
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