Leituras essenciais, entregues semanalmente
Subscrever para receber as notícias mais importantes da semana na sua caixa de entrada todas as semanas.
A sua viagem com cartões de crédito está oficialmente a decorrer.
P>Cuidado com a sua caixa de entrada – enviaremos a sua primeira mensagem em breve.
Muitos factores afectam a sua pontuação de crédito – novas contas, crédito disponível, pagamentos a tempo – e todos eles podem ser desviados por fraudadores. Mas pode proteger-se contra roubo de identidade colocando um congelamento de crédito no seu ficheiro.
Um congelamento de crédito evita que os credores puxem a sua pontuação de crédito e o seu histórico. Sem esses dados, eles não poderão aprová-lo para uma nova conta, o que significa que os infractores que tentarem utilizar as suas informações serão impedidos de seguir o seu rasto.
A colocação de um congelamento é um processo bastante simples. Mas deve saber que para realmente salvaguardar contra hackers, terá de solicitar o congelamento com as três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion).
Leia para respostas a quaisquer perguntas que possa ter sobre o congelamento do seu crédito com Equifax.
Veja relacionado: Como funcionam Equifax, Experian e TransUnion
Quando devo pedir um congelamento de crédito a Equifax?
O congelamento do crédito é mais útil quando sabe que os seus dados pessoais – tais como o seu número de Segurança Social, morada, aniversário e outras informações de identificação – estiveram envolvidos numa violação.
Pode lembrar-se que em 2017, uma violação de dados no Equifax expôs informações pessoais de 147 milhões de pessoas. Uma das recomendações de como se protegeram foi colocar um congelamento de crédito nos seus ficheiros. Isto evitaria que os hackers envolvidos utilizassem os seus dados, ou os vendessem a outros ladrões que os utilizassem, para abrir novas contas nos seus nomes.
O que acontece quando congelo o meu crédito?
Um congelamento de crédito bloqueia essencialmente o seu ficheiro de crédito quando se trata de novas contas. Os seus credores actuais ainda podem aceder ao ficheiro, uma vez que este se relaciona com os seus empréstimos e credores existentes. Mas eles não poderão abrir novas linhas de crédito em seu nome enquanto o congelamento estiver em vigor. Novos credores não poderão visualizar esses dados e utilizá-los para abrir novos empréstimos ou linhas de crédito.
Isto é importante porque alguém que tem o seu nome, morada, aniversário e número de Segurança Social pode requerer novos cartões em seu nome. A menos que esteja a verificar a sua pontuação de crédito e apresente regularmente o seu relatório (que deve ser), poderá não ver a nova conta até que já tenha esgotado o saldo, deixando-o a pagar a conta. Pior ainda, não poderá receber extractos até que os seus pagamentos estejam atrasados e a acumular juros.
Veja relacionados: O que acontece quando falha um pagamento com cartão de crédito?
O congelamento do crédito irá baixar a minha pontuação de crédito?
Sua pontuação de crédito não será afectada por um congelamento de crédito. Desde que faça pagamentos a tempo e não use muito do seu crédito disponível, pode manter uma boa pontuação de crédito independentemente de haver ou não um congelamento no seu ficheiro.
De facto, um congelamento ajuda a proteger o seu crédito, uma vez que não terá inquéritos duros na sua conta sempre que tentarem abrir um novo cartão. Um inquérito difícil é o que acontece quando os credores puxam o seu ficheiro para tomar decisões de empréstimo, e reduz temporariamente a sua pontuação.
Se um ladrão conseguir abrir uma conta e subir saldos altos, isso prejudica a sua taxa de utilização do crédito, o que também arrasta para baixo a sua pontuação.
E se eu precisar de abrir um cartão de crédito ou contrair um empréstimo?
Se precisar de solicitar um novo cartão de crédito ou um empréstimo, pode levantar temporariamente o congelamento entrando na sua conta myEquifax, que terá de configurar para solicitar o congelamento em primeiro lugar.
Pode levantar temporariamente os seus congelamentos com as três agências de crédito, ou pode perguntar ao seu credor qual delas usa para verificar o seu crédito. Esta última opção irá poupar-lhe algum tempo, uma vez que só precisa de levantar o congelamento com um.
Quando estiver pronto para acabar com o congelamento permanente do seu crédito, pode fazê-lo online com cada agência.
Quanto custa um congelamento de crédito?
Os congelamentos de crédito são gratuitos para solicitar e remover. Não terá de pagar por um congelamento de crédito com Equifax, Experian ou TransUnion.
See related: O roubo de identidade de cartão de crédito triplicou desde 2015: FTC
Como é que congelo o meu crédito com Equifax?
A maneira mais fácil de congelar o seu crédito com Equifax é criar uma conta online e solicitar o congelamento através do website da agência. Poderá então remover temporária e permanentemente o bloqueio através do website quando também estiver pronto. Também pode ligar para Equifax ou enviar um pedido por correio.
Se precisar de solicitar o congelamento do crédito para o seu filho, outro adulto para quem tenha procuração ou um membro do serviço militar, terá de fornecer prova da sua identidade e da deles, juntamente com documentação que mostre que está autorizado a tratar da sua conta.
Cuidado de que quando se coloca um congelamento de crédito, isso não impede que os infractores façam cobranças se tiverem acesso às suas contas existentes. Um congelamento de crédito ajuda a evitar a criação de contas fraudulentas, mas não protege os seus cartões actuais.
Outras medidas de segurança
Alerta de fraude
Depois de ter levantado o seu congelamento de crédito, vai querer continuar a controlar a actividade da sua conta. Uma forma de o fazer é através de um alerta de fraude. Ao colocar um alerta de fraude no seu ficheiro Equifax, receberá uma chamada telefónica ou outra notificação cada vez que um credor retirar o seu crédito. Dessa forma, receberá um aviso assim que alguém tentar abrir uma conta em seu nome. O que é bom nos alertas de fraude é que quando colocar um no Equifax, alertará também a TransUnion e a Experian. (O mesmo se aplica a colocar um alerta de fraude com um desses gabinetes primeiro.)
Se foi vítima de roubo de identidade e tem um relatório policial, também pode solicitar um alerta de fraude alargado. Ao contrário do alerta padrão, que deve ser renovado anualmente para se manter em vigor, um alerta alargado permanece activo durante sete anos.
Fechadura de crédito
Também pode criar uma fechadura de crédito, que é semelhante a um congelamento, excepto que irá bloquear e desbloquear o seu ficheiro através de uma aplicação móvel. A vantagem de um bloqueio de crédito é que pode configurar um login biométrico, tal como usar a sua impressão digital, e desbloquear a sua conta instantaneamente sempre que quiser solicitar crédito.
Monitorizar as suas contas
Verificar os seus registos de transacções uma vez por semana para apanhar quaisquer compras fraudulentas. Pode até criar notificações de compra através da aplicação móvel do seu banco ou do credor, para que possa ver sempre que algo é cobrado na sua conta.
Confirme em solicitar o seu relatório de crédito gratuito a cada uma das agências todos os anos, o que pode fazer em AnnualCreditReport.com. Revise cada uma delas cuidadosamente para se certificar de que todas as informações da sua conta são exactas.
Bottom line
Congelamentos de crédito e alertas de fraude são úteis se achar que os seus dados foram expostos ou suspeitar que possa ser vítima de roubo de identidade. Mas a vigilância geral é essencial para proteger os seus dados e as suas finanças.
Relatação editorial