Então quer apanhar acções. Bem, esse é um tópico amplo! Não se preocupe. Iremos abordar o tópico passo a passo. Uma coisa que deve ser absolutamente conhecida antes de se debruçar sobre as várias formas de apanhar acções: independentemente do método utilizado para apanhar acções, há um risco inerente ao investimento no mercado. Embora os seus investimentos possam aumentar de valor, eles também podem diminuir significativamente. Basta ter cuidado.
Decida escolher uma ou muitas acções
A primeira coisa que precisa de decidir é exactamente qual a acção ou acções que pretende comprar. Dinheiro a queimar um buraco no seu bolso por uma ou duas fatias de maçã? Ou espera investir mais amplamente no mercado de acções, recolhendo um cabaz inteiro de acções por um preço? Dê-nos uma pequena conversa directa. Historicamente, apanhar acções individuais tem sido muito como jogar na lotaria com as poupanças da sua vida. Alguma perspectiva: os 4% de topo de desempenho das acções foram responsáveis por toda a criação de riqueza do mercado de acções dos EUA desde 1926.
Para cada grande vencedor do mercado de acções como a Amazon, tem havido muitas, muitas mais acções perdedoras. Porquê? Pense nisso: quando se compra uma acção, está-se a comprar a alguém que a está a vender. O vendedor decidiu que vale a pena vender o stock, digamos, 10 dólares por acção, porque tem a certeza de que vai definitivamente descer, mas tem a certeza de que vai definitivamente subir. Quem tem razão? Por outro lado, o mercado de acções global, alimentado por estes poucos vencedores, tem aumentado ao longo do tempo; nos anos 1880, quando foi criado, a Média Industrial Dow Jones era de 62,76, e apesar de eventos cataclísmicos como a Grande Depressão e a recente Crise Financeira Global, situa-se agora bem acima dos 20.000. Por outras palavras, o dinheiro inteligente está provavelmente a investir amplamente no mercado e a deixar que a maré crescente levante o seu barco de investimento. Mas, naturalmente, haverá sempre apostadores energizados por uma mentalidade de “ir em grande ou ir para casa”. Contudo, estes dois métodos não precisam de ser mutuamente exclusivos; existe a tão invocada regra dos 5% que afirma que uma carteira devidamente diversificada não conterá mais de 5% de uma acção ou sector, pelo que um investidor, na sua maioria cauteloso e com uma maré selvagem, poderá optar por diversificar, mas também apostar com um pouco.
A rota de muitas acções
Se optar por comprar muitas acções ao mesmo tempo, poderá optar por seguir uma estratégia de investimento passiva, ou activa. Passivo significa simplesmente que nenhum humano está envolvido na gestão do seu investimento. A forma mais comum de seguir uma estratégia passiva é comprar ETFs que são pacotes de diferentes acções que negociam em bolsas tal como acções, e muitas vezes espelham índices de acções como o S&P 500. A maior vantagem das ETFs é a baixa despesa. Os rácios de despesas de gestão (RCEs) são a percentagem de um fundo que é cortada todos os anos para cobrir as despesas de um fundo. Os RCEs das ETFs são geralmente uma fracção daqueles de investimentos geridos activamente.
ETFs proporcionam um método particularmente bom para a criação de uma carteira diversificada. Harry Markowitz, um economista galardoado com o Prémio Nobel, defendeu uma estratégia de investimento denominada Modern Portfolio Theory que postula que a chave para um investimento eficaz é a diversificação. Ao investir amplamente, diz a teoria, desfrutará de resultados robustos na bolsa de valores, ao mesmo tempo que se protegerá de esmagamentos quando uma determinada acção ou sector cair precipitadamente. A carteira de um investidor verdadeiramente diversificado incluirá uma mistura de acções e obrigações, tanto nacionais como estrangeiras, e investimentos em empresas de todas as dimensões em vários sectores. Se a ideia de criar a sua própria carteira passiva bem diversificada é uma grande desanimação, considere a utilização de um serviço de investimento automatizado que diversificará automaticamente a sua carteira com base nos seus objectivos pessoais.
A maior parte dos fundos de investimento são geridos activamente, o que significa que existem gestores de fundos humanos vivos e que estão constantemente a tomar decisões sobre a compra e venda das participações do fundo. Os fundos de investimento vêm com REM mais elevados; os gestores de fundos precisam de ser pagos, afinal, e espera-se que os detentores de fundos de investimento cubram os seus salários e as despesas dos fundos. A média dos REM sobre fundos mútuos americanos é de cerca de 1%, no Canadá está mais próxima dos 2%, e no Reino Unido está mais próxima dos 2%, e o direito do Reino Unido entre estes dois. Ostensivelmente, os grandes cérebros que gerem os fundos de investimento ajudá-los-iam a superar os fundos passivos, justificando os seus consideráveis RCEs. A realidade, porém, é que toneladas de estudos mostram que a longo prazo, a grande maioria dos profissionais pagos para escolher as acções não conseguem superar o mercado como um todo. A crescente percepção pública deste facto levou a uma corrida maciça às saídas de investimentos activos para passivos. Tanto fundos mútuos como ETFs podem ser adquiridos de várias formas, mas a forma mais barata e fácil é através da própria ETF ou do emissor do fundo, ou de uma das plataformas de negociação online de grande desconto.
A rota individual das acções
Se decidir que gostaria de estar no lugar do condutor dos seus investimentos na bolsa em vez de investir mais amplamente com um investimento activo ou passivo na bolsa, prepare-se para trabalhar um pouco mais para se educar sobre as complexidades de como escolher acções que irão subir de valor.
“Avaliação” é o termo utilizado para descrever o valor das acções (um valor que provavelmente será diferente do preço a que uma acção está a ser negociada.)
Entenda que existem duas formas básicas de avaliação de acções: uma abordagem baseada em raciocínio e uma abordagem de valor intrínseco. Uma abordagem baseada em rácio preocupa-se em avaliar uma empresa medindo o seu preço actual das acções relativamente aos seus ganhos por acção, algo que pode ser conseguido através da simples divisão do valor de mercado por acção pelos ganhos por acção de uma empresa. O valor intrínseco é muito mais complicado, e implica prever os fluxos de caixa futuros de uma empresa e outros factores. Os licenciados podem ser ganhos em tópicos tão grandes como estes.
Pode escolher uma estratégia para a escolha de acções
Pode ser que goste de um produto como a Nike ou Netflix ou a Amazon e pode optar por comprar um pouco como os seus avós podem ter feito com uma acção como a Standard Oil. Escolher uma acção de marca desta forma não é provavelmente uma estratégia pior do que comprar acções de uma empresa de que nunca ouviu falar, com base nos pronunciamentos de algum maluco do bar a transmitir as suas escolhas de acções “não pode perder”.
P>Poderá decidir investir de acordo com os seus valores e apenas escolher acções que sejam gentis para a terra ou investir numa carteira Halal de acções que respeite os princípios do investimento islâmico. Pode seguir o caminho do investimento de valor e procurar encontrar investimentos que possam ser subvalorizados com a esperança de que, a dada altura, o mercado veja o seu valor mais elevado.
Não há forma segura de ganhar dinheiro em acções, a não ser herdando um porco mágico que fareja a Amazónia de amanhã. Geralmente, os investidores com horizontes de investimento muito curtos – como cinco anos ou menos – devem ser incrivelmente cautelosos quanto à sua exposição às acções se precisarem de aceder aos seus fundos e, em vez disso, manter o seu dinheiro numa conta de investimento de poupança.
Semana de valor
Naturalmente, se estiver a escolher uma acção, vai querer encontrar uma que venda por mais no futuro do que está a vender por agora. Mas tão valioso como as declarações de rendimentos e a compreensão de como é a situação de uma empresa, continua a ser uma forma super incerta de prever para onde irá o preço de uma acção.
Felizmente, é muito difícil encontrar acções a preços abaixo do normal, da mesma forma que se pode entrar numa loja de departamentos e encontrar um fato Brioni de 6.000 dólares no seu tamanho marcado para $300 dólares. Quando decidir comprar qualquer stock, a lei da oferta e da procura terá feito um trabalho bastante minucioso de fixar o preço do stock com base em toda a informação disponível, como o crescimento das receitas, ganhos por acção, preço histórico, etc.
Toma as previsões dos analistas com um grande grão de sal
P>Por isso, para escolher um bom stock, pode optar por ouvir as vozes mais fortes nas notícias por cabo, embora a história mostre que tipos como o Jim Cramer do Mad Money são melhores gritadores do que prognosticadores de stock. Os analistas às vezes acertam e às vezes erram muito.
Decidam quanto tempo querem manter o stock
Com stocks, há muito a dizer para os manter por muito tempo. Vários estudos têm demonstrado que aqueles que tiveram a paciência de manter as acções durante 10 ou mais anos foram recompensados com retornos positivos que compensaram os riscos a curto prazo. É uma lição bastante simples sobre como as médias acabarão por lavar os valores aberrantes do preço das acções (que podem ser bons ou maus). Por outras palavras, quanto mais tempo se detiver uma acção, menos variável será, em média, o seu preço. As acções nunca são “seguras”, e qualquer investimento em acções vem com o risco real de perder algum, ou todo o seu investimento.
Se não estiver no longo prazo poderá deter acções por um curto prazo ou mesmo por um dia de transacção. Vários guias ajudá-lo-ão a armar com a informação de que necessita para o dia de comércio, tais como o tipo de hardware e software necessários para começar e dicas como começar pequeno, negociar apenas algumas acções por dia e considerar praticar com fundos imaginários primeiro antes de arriscar realmente qualquer dinheiro real.
Bone up on the law, as well, since FINRA requires any pattern day trader to have depositado pelo menos $25,000 numa conta todos os dias em que negoceia. Se estiver a mudar de carreira para se tornar um comerciante de dia, valerá a pena gastar alguns dólares e consultar um contabilista de qualidade antes de dar o salto. Esteja ciente de que o day trading é uma das estratégias de investimento mais arriscadas de sempre. Um estudo mostrou que na Coreia do Sul, 8 de 10 dias de comércio perderam dinheiro durante um período de seis meses. Um punhado, contudo, conseguiu fazer bastante bem.
Escolha um corretor e faça a troca
Se quiser comprar uma acção individual, o que quer que opte por comprar, na maioria dos casos, terá de comprar a acção não à própria empresa, mas sim a um intermediário licenciado porque as pessoas normais não podem simplesmente aparecer no chão de uma bolsa de valores para comprar uma acção ou duas da Apple. Têm de recorrer aos serviços de uma plataforma de investimento – para comprar acções. Encontrará plataformas de negociação que executarão uma negociação barata, ou mesmo, como poucas plataformas oferecem agora, totalmente livre de comissões. A maioria dos serviços em linha oferece, de facto, humanos para executar transacções, mas a um preço que provavelmente o tornaria financeiramente insensato para muitos.
Determine o tipo de transacção que pretende executar
Quando estiver a negociar por conta própria, terá a opção de alguns tipos diferentes de transacções. Os dois maiores são ordens de mercado e ordens de limite. Uma ordem de mercado é a mais comum; significa simplesmente que está a comprar uma acção ao seu preço de negociação actual, se o mercado estiver aberto, ou a qualquer preço durante os primeiros momentos da próxima sessão de negociação. Se a acção estiver a ser negociada muito – como muito da acção é negociada num determinado dia é referida como o seu “volume de acções” – há uma boa hipótese de que, no momento em que a sua ordem passar pela acção, possa ter-se desviado do preço que viu. Se isto lhe diz respeito, pode considerar uma ordem limite, o que significa que concordará em comprar uma acção, mas apenas quando esta cair a um determinado limite de preço ou abaixo desse limite que estabeleceu.
Executar a transacção
Executar uma transacção é muito semelhante à experiência que certamente teve ao comprar uma fronha Nicholas Cage nua na Amazon. Carregará num botão, e com toda a probabilidade dentro de um curto período de tempo, a corretora online enviar-lhe-á um e-mail de confirmação. Se a confirmação chegar, poderá verificar se de alguma forma não falhou o clique no botão necessário para puxar o gatilho da troca. Preste atenção. Tão difícil como não ter o peito peludo de Nick Cage para se deitar de cabeça, pensando que é dono de um stock que não tem graça nenhuma. Por isso, verifique sempre duas vezes!
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