p> Comecemos com um óbvio. Quer valer 1mm USD. Quer dizer que é um milionário. Quer este objectivo antes de ter setenta anos. Essa é uma afirmação justa, certo? Vamos analisar uma estratégia simples de como pode atingir este objectivo com disciplina, paciência e prudência.
Se poupasse 41 dólares por dia, todos os dias receberia 15.000 dólares por ano. Ao longo de vinte anos, teria poupado uns impressionantes $300.000. Muito bem, a poupança não nos levará apenas até lá. Portanto, há um factor de retorno. O factor de retorno precisa de uma média de 10% ao ano se quiser atingir nominalmente $1.000.000,
Estou a disparar 20% ao ano devido a algo chamado “inflação” e “desvalorização da moeda”. Explicarei um pouco mais sobre isso em breve.
Eu sei o que está a dizer.
Não sou investidor e não sei nada sobre o mercado. Se está a dizer-me para investir em algo, é provável que perca a minha camisa.
A afirmação anterior é exacta se não estiver familiarizado com o investimento. A questão é que pode escolher esta estratégia com conhecimento fundamental e um pouco de senso comum. Vou ensinar-lhe uma estratégia simples neste artigo que conduzo actualmente. Até agora, gerou-me para o ano cerca de 15,58% para o ano. É uma estratégia conservadora, que não requer muita riqueza. A estratégia requer apenas conhecimentos fundamentais básicos de finanças. Pode fazê-lo com tão pouco quanto 500 dólares. O maior aspecto da estratégia é a “Escalabilidade”.
Aqui está um screenshot para que se possa ver que pratico o que prego:
As mesmas decisões com $500 aplicam-se a $500,000. Domine o processo de decisão com uma pequena quantia e pode aplicá-la a uma grande quantia.
p>Antes de começarmos que quero que ponha um milhão de dólares em perspectiva. Ironicamente, um milhão de dólares em valor irá sofrer uma erosão ao longo do tempo, apesar do seu atractivo fascínio. Se ajustarmos a inflação e a depreciação cambial o valor de $100.000 em 1988; o valor equivalente é $214.272,73 em 2018.
Por isso o que quer que possa gastar hoje $100.000 custa aproximadamente $45.683,20 em 1988. Combine isto com salários estagnados desde o início dos anos 90 e perceba que alguém que ganhasse $7,00 em 1988 estaria melhor do que uma pessoa que ganhasse $14,98 em 2018 (são necessários 14,99 para ser pago o equivalente a $7,00 em 1988). Os políticos têm utilizado o analfabetismo financeiro do público americano para desvalorizar tranquilamente o nosso dólar. Em vez de ficarmos zangados, podemos simplesmente assumir que o que eles fizeram nos últimos 20 anos vai continuar.
Então, se o seu objectivo for 1mm USD em dólares de hoje, precisa de $2.142.727,30 em 2039. $500.000 em dólares de hoje pode não ser suficiente para se reformar, mas é um óptimo ponto de partida para fazer um perpétuo retorno de 5% ao ano para obter rendimentos suplementares. $2.000 por mês ajudarão qualquer pessoa. Combine-os com a segurança social e pelo menos tem um rendimento suplementar para cuidar das suas necessidades básicas. Um ovo de ninho que lhe paga $2.000 por mês para o resto da sua vida é útil.
p>a>a riqueza de recordação é encontrada na sua capacidade de gerar rendimentos perpétuos – não quantos números estão na sua conta.
p>O meu rendimento passivo varia entre $3.000 – $4.300. Isso significa que ganho tanto, não importa o que faça num dia. Tenho a certeza que esse é o trabalho a tempo inteiro de alguém algures. Quem quer saber qual é o valor total em dólares. O que importa é que tenho rendimentos que cobrem uma boa parte das minhas contas.p>Gastar dinheiro até que este se esgote não é riqueza. A isso se chama ser “rico”. As pessoas ricas pedem falência. As pessoas ricas criam gerações de riqueza familiar. Através da disciplina básica, as pessoas ricas evitam a falência. Só quando um futuro membro da família se revolta contra a disciplina fiscal (começa a gastar mais do que ganha) é que a riqueza é ameaçada.p>Deixe o que tem para sempre. Não aquilo de que se pode lembrar ontem.
Por isso, vamos ao que interessa. Vão reparar que só tinha duas escolhas. Ambas são empresas públicas. Ambas são elegíveis para qualquer pessoa poder comprar. Agora o que é que eu comprei? Não estou a falar dos nomes. Se os escolher agora, é demasiado tarde. Portanto, não são boas escolhas “actuais”. São palhetas que já teriam funcionado há 3 meses. Vamos descrever o que são e como funcionam.
O que comprei foi muito simples. Comprei dois tipos de entidades. Estas entidades são trusts indivisíveis ou parcerias limitadas. Estas entidades são obrigadas a distribuir 90% dos seus rendimentos aos accionistas. Estas entidades também detêm activos corpóreos. Os activos corpóreos significam que não são “acções técnicas” ou “moedas criptográficas”. Os Activos Corpóreos significam que o que consta do balanço detém “valor intrínseco”. Valor intrínseco significa que o que vale tem valor (como uma casa vale a madeira, o aço, o betão, etc.). Isto significa que, além de grandes dividendos, recebo um grande valor. Os dividendos que estas entidades tipicamente obtêm são, em média, de 7-15% por ano. É isso mesmo. Elas podem chegar a uma média tão alta. Agora os dividendos elevados não são o seu único factor. O que se procura é algo chamado “Valor de Livro”. Isto remonta aos meus comentários sobre Activos tangíveis.
O que é o valor contabilístico? Vou colocar de forma simples. Se for às finanças de uma empresa pública pode descobrir quanto devem (dívida), se empanturram (activos), e também ver os tipos de fluxos de caixa passivos que geram (ou seja, rendimentos de aluguer). O que se procura é o total das acções em circulação. Digamos que é um milhão de acções em circulação. Quer pegar no número e dividi-lo na coluna do activo total (esta é a forma mais conservadora). Se notar que o número que tem é superior àquele em que o pode comprar – tem uma acção com desconto. Simples.
Agora há outras coisas a considerar. Quer ter a certeza de que o rendimento não deriva da venda de activos. Isto é uma bandeira vermelha. Isto significa que a entidade é realmente uma entidade comprada, detida e virada. Não queremos isso. Queremos entidades que tenham propriedades imobiliárias sólidas – esperemos que arrendadas a alguém estável (pense em empresa da fortuna 500, governo, escola, grande 501c3, et cetera). Estes arrendamentos são chamados “Triple Net Leases”. Estas são as suas formas mais seguras de rendimento. O que procuramos é uma entidade que 1) tenha um preço inferior ao seu valor patrimonial, 2) tenha rendimentos consistentes de arrendamentos seguros, 3) esteja organizada como uma entidade de passagem, 4) não venda activos frequentemente para atingir os seus dividendos, 5) tenha uma dívida estável que diminui gradualmente todos os anos. O montante da dívida nunca deve ser superior a sessenta e cinco (65) por cento (%) da sua base global de activos. A falta de capital próprio significa que a empresa está próxima da insolvência. Queremos evitar isto.
Há um pouco mais sobre esta estratégia, mas os fundamentos são resumidos neste artigo. Se for realmente bom, pode identificar boas escolhas como eu e fazer mais de 10% antes do fim do ano. A coisa realmente grande em que quero concentrar-me é a imagem de ecrã abaixo:
fiz isto enquanto todo o mercado tomava um banho. Isto acontece porque as acções têm uma correlação positiva elevada para corrigir os seus valores contabilísticos quando os investidores perdem a confiança no mercado. O mercado é o valor “acima” do valor contabilístico. Evite jogar no espaço “premium”. É aqui que se vêem as suas perdas. Este é um espaço que eu evito. Estas escolhas não estarão em todo o lado. Tem de procurar realmente por elas. É como encontrar um bom negócio imobiliário que esteja abaixo do valor de mercado. Terá de procurar. Não é impossível encontrá-los. Basta ser paciente o suficiente para procurar. Lembre-se que pode começar a sua riqueza com tão pouco quanto 500 dólares. Esta estratégia pode ser escalonada.
1mm em 20 anos é possível. Se tiver vinte anos, poderá ser milionário antes dos quarenta e um. Os seus pais são assim tão velhos? Quanto é que eles valem neste momento? Imagine quão diferente seria a sua vida neste momento se eles descobrissem este conhecimento quando você nasceu.
Tirar vantagem da informação. É espantoso o que uma pequena pesquisa vai fazer. Vejam que se depararam com o meu artigo. Agora o que é que vai fazer com ele? Se tiver perguntas, pode subscrever a minha newsletter em www.christopherklopez.com/sign-up. Planeio sair com as minhas escolhas pessoais a cada trimestre, quem sabe o que mais poderá descobrir gratuitamente?
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Sobre Christopher: Christopher Knight Lopez é um Empresário Profissional. Christopher abriu mais de 7 empresas nos seus 14 anos de carreira. O objectivo de Christopher é tirar partido de várias oportunidades impulsionadas pelo mercado. Christopher é um Master Project Manager (MPM) certificado e um Analista Financeiro Acreditado (AFA). Christopher detinha anteriormente a sua licença de títulos da série 65. Christopher também tem as suas Linhas Gerais – Vida, Acidente, Saúde & HMO. Christopher geriu um total de 286mm USD em activos sob gestão & activos sob gestão. Christopher tem experiência de trabalho em 29 países, angariou mais de 50mm USD para várias empresas, e extrapolou mais de 7,5mm na sua carreira pessoal. Christopher trabalhou nas indústrias altamente técnicas de: biotecnologia, finanças, títulos, manufactura, imobiliária, e hipotecas residenciais. Christopher é um Veterano da Força Aérea dos Estados Unidos. Christopher tem uma paixão pela família, desportos competitivos, pesca, artes marciais e defesa dos empresários. Christopher dá aulas de auto-ajuda a empresários em ascensão. A paixão de Christopher para mentor vem da crença de que os empreendedores precisam de orientação. O mundo está cheio de informação conflituosa sobre a identidade do empresário. Ver mais em www.christopherklopez.com.