- What Is A Credit Tradeline?
- Is Buying Tradelines Legal?
- Why Is Credit So Important?
- Do Tradelines Really Work?
- Quanto tempo leva para as linhas de crédito postar?
- Implicações da compra de linhas de crédito
- Quanto custam as linhas de crédito?
- Como comprar linhas de crédito
- Empresa de fornecimento de linhas de crédito
- Linhas de comércio pessoais
- Linhas de comércio superiores
- O que são linhas de comércio comerciais?
- 7 Maneiras de melhorar a sua pontuação de crédito pessoal – Fast
- Buy Tradelines
Está desesperado por aumentar rapidamente a sua pontuação de crédito? Faz sentido – a sua pontuação de crédito tem tanto impacto na sua vida e leva tanto tempo a construir ou reparar o seu histórico de crédito. Mas há uma medida drástica que poucos conhecem… pode realmente comprar o bom historial creditício de outra pessoa.
Não é segredo que a pontuação de crédito desempenha um papel enorme nas decisões de compra importantes.
Uma pontuação de crédito baixa pode levar a taxas de juro mais elevadas, prémios de seguro mais elevados, e até mesmo à negação de empréstimos. Para os 68 milhões de americanos que sofrem de crédito mau ou mau, o processo de reparação do crédito pode parecer longo e cansativo – pagar dívidas, livrar-se de cartões de crédito, e criar um histórico de pagamentos perfeito é apenas o começo.
Tem de haver uma solução mais rápida, certo?
P>Talvez.
P>Pode pedir (ou pagar) a pontuação de crédito de outra pessoa.
Antes de entrarmos na estratégia, comecemos por compreender o termo “linha de comércio”.
O que é uma linha de crédito?
Uma linha de crédito é qualquer conta que apareça no seu relatório de crédito.
Se alguém com uma boa pontuação de crédito o adicionar como utilizador autorizado a uma ou mais das suas linhas de comércio temperadas – como um cartão de crédito – poderá colher os benefícios do seu histórico de crédito positivo.
Os pais, por exemplo, adicionam frequentemente os seus filhos como utilizadores autorizados em contas de cartão de crédito, num esforço para os ajudar a construir crédito.
Comprar uma linha de comércio é por vezes chamado “alugar” uma linha de comércio. Embora o nome seja diferente, o conceito é o mesmo. De facto, alugar é de facto um termo mais preciso. Quando alguém o adiciona ao seu cartão de crédito como utilizador autorizado, o titular da conta principal pode sempre retirá-lo da conta novamente mais tarde.
Esta técnica de reparação de créditos – se decidir comprar ou alugar linhas de comércio – pode por vezes ajudá-lo a aumentar rapidamente a sua pontuação FICO o suficiente para o ajudar:
- conseguir aprovação em empréstimos
- negociar melhores taxas de juro
- ter um pedido de arrendamento aprovado
p>Comprar linhas de comércio, ou “comprar o crédito de outra pessoa” é considerado uma lacuna para aqueles que estão a sofrer de baixas pontuações de crédito. No entanto, a prática pode ser arriscada. Em alguns casos, pode mesmo ser considerada como fraude.
Não há nada de errado com a própria estratégia do utilizador autorizado. De acordo com um relatório de 2010 do Conselho da Reserva Federal, mais de 33% dos cidadãos dos EUA têm uma ou mais linhas de comércio de utilizadores autorizados no seu relatório de crédito.
A maioria destes add-ons provém de amigos e familiares, mas e aqueles que não têm um amigo próximo disposto a adicioná-los à sua linha de crédito?
Aqui é onde se começa a entrar na área cinzenta.
Este cenário exacto é a razão pela qual cada vez mais empresas estão a oferecer aos clientes a oportunidade de comprar linhas de comércio para melhorar o seu mau crédito. Basta pagar uma taxa à empresa, dar o seu nome e número de Segurança Social, e eles ligam-no a alguém que tem uma conta de cartão de crédito bem gerida e que está disposto a adicioná-lo como um utilizador autorizado.
Antes de discutirmos as vantagens e desvantagens das linhas de comércio, vamos explorar uma das principais questões associadas às linhas de comércio.
Is Buying Tradelines Legal?
Quando compra tradelines a empresas, não pode ter as regalias sem a fria e dura verdade.
Embora não seja ilegal, comprar crédito e pagar por linhas de comércio de utilizadores autorizados pode ser visto como desonesto. Credores e credores visam tomar decisões de crédito lógicas e justas baseadas no seu histórico de crédito, histórico de pagamento, e outros factores.
Ao comprar uma linha de comércio, está basicamente a dizer aos credores que toda a informação positiva sobre outra pessoa é verdadeira sobre si.
Obviamente, alguns salientariam que este tipo de “piggybacking” é feito a toda a hora.
Como dissemos anteriormente, um terço dos americanos já está a usar o crédito de outras pessoas para melhorar a sua pontuação. Embora normalmente o façam, tornando-se utilizadores autorizados nas contas de amigos e familiares, será isso realmente diferente de utilizar o historial de crédito de terceiros? Alguns argumentariam “não”.
Independentemente disso, é algo que vai querer considerar antes de se apressar a comprar linhas de comércio.
Segundo a Experian, “comprar linhas de comércio para melhorar a sua pontuação de crédito pode ser visto como enganar o credor ou mesmo cometer fraude bancária”.
Por que é o crédito tão importante?
A história do crédito desempenha um papel enorme na vida adulta. Sem um bom crédito, pode ter acesso limitado a crédito como empréstimos para automóveis, cartões de crédito, ou hipotecas. Pode também ter taxas de juro mais elevadas para o crédito que pode obter, o que pode acabar por lhe custar mais dinheiro a longo prazo.
Mas se tiver uma boa pontuação – quer seja essa a sua situação actual ou esse o seu objectivo – pode geralmente usufruir de mais acesso ao financiamento com taxas de juro mais baixas.
(Mas tenha cuidado com o uso excessivo de crédito pode levar ao endividamento, e há uma diferença entre boa dívida e má dívida!)
O seu histórico de crédito – que se encontra no seu relatório de crédito – é classificado por uma pontuação de crédito que varia entre 300 e 850. A regra geral é que uma pontuação de 600 ou inferior é má, enquanto uma pontuação de 750 ou melhor é óptima.
Sua pontuação de crédito é composta por:
Esta repartição não só pode oferecer alguma explicação para a sua pontuação de crédito actual, como também mostra como é importante monitorizar todos os aspectos de como a sua pontuação é classificada.
Independentemente de quão má é a sua situação de crédito, escolher gastar o seu dinheiro em serviços de reparação de crédito é uma grande decisão.
Empresas por toda a Internet estão a fazer publicidade e a persuadir pessoas, como você, a participar neste serviço – por isso é mais importante do que nunca fazer os seus trabalhos de casa.
Aqui está a verdade por detrás do que acontece quando se compram linhas de comércio.
As linhas de comércio funcionam realmente?
Após comprar linhas de comércio, é adicionado como utilizador autorizado ao cartão de crédito de outra pessoa. O emissor do cartão irá geralmente reportar essa informação às agências de crédito – Equifax, TransUnion, e Experian.
Se o emissor do cartão reportar a conta às agências de crédito, uma nova linha de comércio positiva será adicionada ao seu relatório de crédito.
A nova linha de comércio pode aumentar a sua pontuação de crédito e pode ajudar a compensar a informação negativa encontrada no seu relatório de crédito actual.
Quanto tempo leva para as linhas de crédito postar?
Se comprar uma linha de crédito, quando é que ela poderá impulsionar a sua pontuação de crédito? Embora possa demorar até 90 dias, a maior parte dos bancos reportam informação actualizada da conta às agências de crédito pelo menos de 45 em 45 dias.
Porém vale a pena notar que a compra ou aluguer de uma linha de comércio não garante que a sua pontuação de crédito aumente.
Implicações da Compra de Linhas de Comércio
Problemas de Privacidade
Empresas que oferecem serviços de reparação de crédito e linhas de comércio requerem a utilização da sua informação sensível. O fornecimento do seu número de Segurança Social é obrigatório para ser adicionado como utilizador autorizado à conta de outra pessoa.
Quando compra uma linha de comércio, provavelmente não conhece a pessoa que está a receber a sua informação sensível. Sempre que a sua informação pessoal é partilhada, especialmente com terceiros, existe sempre o risco de alguém roubar a sua identidade ou usar a sua informação ilegalmente.
Sucesso a longo prazo
Usar o crédito de outra pessoa como o seu também tem uma baixa probabilidade de sucesso a longo prazo. Mesmo que seja aprovado para um empréstimo ou linha de crédito, tem de facto o dinheiro e hábitos de despesa responsáveis para gerir com sucesso essas contas?
É importante ser realista quanto à sua pontuação e hábitos de crédito. A compra de crédito pode dar um falso pretexto de que pode pagar coisas que não pode, simplesmente porque é capaz de obter aprovação para o empréstimo ou linha de crédito.
Seria devastador para o incumprimento e prejudicaria uma pontuação de crédito que pagou centenas ou mesmo milhares para aumentar. Pior, o credor que não fosse pago como esperado poderia até processá-lo ou denunciá-lo por fraude bancária.
Dito isto, é inteiramente possível que o seu historial de crédito não reflicta as suas escolhas financeiras de hoje. Pode ter cometido erros de crédito quando era mais novo que ainda aparecem no seu relatório de crédito, apesar de agora ser muito mais responsável com o dinheiro.
Num cenário como este – em que se sente confiante de que os seus erros de crédito passados estão atrás de si – pode fazer sentido comprar uma linha de comércio. Dessa forma, terá algo a que recorrer enquanto espera pelas más notas no seu crédito.
P>Pára, deve estar consciente e confortável com os riscos. Mesmo nesta situação, é muito melhor pedir a um ente querido que o adicione como utilizador autorizado se tiver esta opção.
Apenas pode determinar se é suficientemente responsável para lidar com o crédito adicional. Certifique-se de fazer a si mesmo estas perguntas difíceis antes de optar por comprar uma nova linha de comércio.
Embora haja prós e contras a qualquer grande decisão, optar por interferir com a sua pontuação de crédito merece fazer a pesquisa adequada.
Quanto custam as linhas de comércio?
O custo de alugar ou comprar linhas de comércio pode variar amplamente – desde algumas centenas de dólares até $2.000 ou mais.
O preço a pagar por uma linha de comércio pode basear-se nos seguintes factores.
A Idade da Conta
Os tradelines mais antigos têm potencialmente a capacidade de melhorar as suas pontuações de crédito mais do que os mais novos. Lembre-se, 15% da sua pontuação FICO é baseada no seu histórico de crédito.
O Limite de Crédito
Os seus limites de cartão de crédito, e como se relacionam com os seus saldos, também têm uma grande influência nas suas pontuações de crédito.
Quando a sua utilização de crédito (também conhecido por rácio saldo/limite) é baixa, as suas pontuações de crédito podem subir. Tornar-se um utilizador autorizado num cartão de crédito com um limite elevado pode ajudar a baixar a sua taxa de utilização de crédito.
Os revendedores da Tradeline sabem que tornar-se um utilizador autorizado num cartão de crédito mais antigo ou num cartão de crédito com um limite de crédito mais elevado pode potencialmente melhorar mais rapidamente as suas pontuações de crédito.
Então, eles cobram um prémio se quiser ser adicionado a um cartão de crédito com estas características.
algumas empresas de linhas de comércio também cobram com base no tempo que o titular da conta primária promete mantê-lo na conta como utilizador autorizado.
Como comprar linhas de comércio
Há muitas empresas que vendem linhas de comércio aos consumidores. Se decidiu comprar uma linha de comércio, compare as ofertas antes de entregar as suas informações de pagamento.
Comprar por aí pode ajudá-lo a encontrar um melhor negócio ou evitar um esquema (o que acontece nesta indústria).
Vejamos uma lista de empresas na área da tradeline.
Tradeline Supply Company
Tradeline Supply Company afirma claramente que não é uma empresa de reparação de crédito e que não fornece consultas ou conselhos. Também não garantem um impacto positivo na sua pontuação de crédito, embora afirmem que isto se deve ao facto de ser “ilegal para qualquer organização fazer falsas alegações sobre a sua capacidade de corrigir o relatório ou pontuação de crédito de uma pessoa” ao abrigo da Lei das Organizações de Reparação de Crédito.
Aguram, no entanto, que afixarão em pelo menos 2 das 3 agências de crédito dentro de uma janela de 7 dias.
A sua missão é actuar como uma plataforma de ligação para ligar os que têm mau crédito aos que têm linhas de comércio para venda. Este slogan “sem garantia” pode reflectir-se na sua classificação de 3 de 5 estrelas, embora as suas linhas de comércio comecem tão baixo como $150.
Linhas de comércio pessoais
Linhas de comércio pessoais, com sede em Denver, CO, é outra empresa que serve como corretor online entre pessoas que querem alugar linhas de comércio e titulares de cartões de crédito com contas de cartão de crédito positivas.
Currentemente, a empresa tem uma classificação de 4 estrelas no Trustpilot e 4,5 estrelas nas suas revisões de clientes do Better Business Bureau.
Os alugueres de linhas de comércio apresentados no website da empresa variam entre menos de $200 a mais de $2.500. Os preços parecem basear-se principalmente na idade da conta e no limite de crédito.
A empresa oferece uma garantia de 60 dias de devolução do dinheiro. Se comprar uma linha de comércio e esta não aparecer em pelo menos 2 de 3 dos seus relatórios de crédito, pode solicitar um reembolso.
Mas esteja preparado para saltar por alguns arcos para recuperar o seu dinheiro. Deve apresentar um relatório de crédito que foi puxado por um credor (também conhecido como relatório de puxão duro) pelo menos 14 dias após a data do extracto do cartão de crédito a que foi adicionado como utilizador autorizado.
Quando aluga uma linha de comércio da Personal Trade Lines, é garantido o cumprimento dos seguintes critérios:
- A linha de comércio será colocada a 2 de 3 dos seus relatórios de crédito no prazo de 2 semanas após a data do próximo extracto.
- A utilização do crédito na conta será de 10% ou menos.
- A linha de comércio tem um histórico de pagamentos impecável.
- A linha de comércio permanecerá no seu crédito enquanto o tiver adquirido.
A empresa também oferece um desconto de 10% na sua primeira encomenda quando compra duas ou mais linhas de comércio.
Linhas de comércio superiores
As linhas de comércio superiores estão em funcionamento desde 2010. A empresa baseada na Flórida anuncia que terá uma “nova e melhorada pontuação de crédito” assim que as linhas de comércio que comprar aparecerem no seu relatório de crédito.
No entanto, não parece que a Superior Tradelines ofereça uma garantia para sustentar este crédito.
O corretor online tradeline revela que o seu acordo oferece um reembolso ou uma conta de substituição.
Pode qualificar-se se a linha de negociação que adquirir aparecer em apenas um (ou nenhum) dos seus relatórios de crédito. Mas se a conta aparecer em dois ou mais dos seus relatórios de crédito, os serviços da empresa estão completos.
Como outros corretores de linhas de comércio, o custo de aluguer de uma linha de comércio varia com base num número de factores.
Em geral, a Superior Tradelines diz que as linhas de comércio custam entre $600 e $1,500. A idade da conta e o limite de crédito desempenham ambos papéis importantes no preço de uma linha de comércio.
O Tradelines Superiores tem actualmente uma classificação de 4,5 estrelas no Yelp. A empresa também tem uma caução de $10.000.
O que são as Business Tradelines?
p>P>Sabia que as empresas têm relatórios de crédito e pontuações, tal como as pessoas? Existem várias agências de crédito comercial, incluindo:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
Equifax e Experian são também agências de informação de crédito ao consumo. Mas os seus relatórios de crédito de negócios e relatórios de crédito pessoais são separados.
As contas comerciais normalmente aparecem nos seus relatórios de negócios e vice-versa (embora por vezes haja sobreposição entre os dois).
As empresas querem construir um bom crédito pelas mesmas razões que os consumidores. Pode poupar dinheiro e abrir portas.
Bom crédito pode ajudá-lo a obter dinheiro para o seu negócio como empréstimos de equipamento, empréstimos para a administração de pequenas empresas (SBA), e muito mais. Uma pontuação sólida de crédito empresarial pode também ajudar uma empresa a assegurar melhores condições e taxas de juro mais baixas quando se qualifica para financiamento.
Como as pessoas, as empresas precisam de informação positiva sobre os seus relatórios de crédito para (esperançosamente) estabelecer boas pontuações de crédito. As empresas podem obter bons créditos da forma tradicional, solicitando crédito em nome do seu negócio e gerindo essas contas de forma responsável ao longo do tempo.
Mas alguns proprietários de empresas querem avançar mais rapidamente.
Antes de entrarmos em potenciais formas de acelerar o processo de construção do crédito empresarial, vejamos as linhas tradicionais de negócio e a forma como elas funcionam. No mundo dos negócios, o termo “linha de comércio” descreve as contas que as empresas estabelecem com os vendedores.
Por exemplo, uma empresa pode abrir uma linha de comércio com termos líquidos 30 de uma empresa de material de escritório. (Termos líquidos-30 significa que a empresa recebe agora os fornecimentos de que necessita e deve pagá-los no prazo de 30 dias). As “contas” comerciais são geralmente empréstimos comerciais, linhas de crédito, ou cartões de crédito.
Com linhas ou contas comerciais, muitas empresas reportarão a sua actividade de pagamento a um ou mais balcões de crédito comercial. Se a conta ou linha de comércio for reportada, poderá ajudá-lo a construir crédito comercial desde que pague a sua conta a tempo ou, melhor ainda, cedo.
Tal como os revendedores de linhas de comércio pessoais, há empresas que anunciam “linhas de comércio experientes” para empresas. O termo “linhas de comércio sazonais” refere-se a contas comerciais que já tenham estabelecido o histórico de pagamentos.
P>Porque não são contas novas, a ideia é que as “linhas de comércio pagas com antecedência” ajudarão a sua empresa a construir crédito mais rapidamente. Infelizmente, podem não estar à altura da moda.
A estratégia do utilizador autorizado não funciona com as empresas. Claro, é possível adicionar utilizadores autorizados a cartões de crédito empresariais. Fazê-lo simplesmente não ajudará o seu negócio a estabelecer o crédito.
Uma empresa pode adicionar indivíduos como utilizadores autorizados no seu cartão de crédito comercial. Mas não pode autorizar outras empresas a utilizar a conta.
Existem empresas que vendem “empresas de prateleira” que já estabeleceram crédito. Uma empresa de prateleiras pode ser criada com o único objectivo de a revender mais tarde a outra pessoa. Se comprar uma empresa de prateleiras, pode começar com o histórico de crédito pré-existente em vez de construir crédito a partir do zero.
Na prática, no entanto, as empresas de prateleiras com linhas de comércio temperadas nem sempre funcionam da forma que os proprietários de empresas esperam. Podem ser um enorme desperdício do seu tempo e dinheiro.
Após comprar uma empresa de prateleiras, há o risco de o credor fechar essas linhas de comércio com tempero se pensar que está a tentar jogar o sistema. Além disso, não há qualquer garantia de que poderá qualificar-se para o financiamento com base neste crédito comprado.
Os credores empresariais consideram mais do que apenas a sua classificação de crédito quando se candidata a financiamento.
É melhor construir crédito comercial sozinho – da forma correcta.
7 Maneiras de melhorar a sua pontuação de crédito pessoal – Fast
Em vez de comprar linhas de comércio, se estiver desesperado para melhorar a sua pontuação FICO, os princípios básicos do bom crédito nunca lhe falharão. Poderá aumentar a sua pontuação seguindo estas sete dicas de crédito inteligentes.
Focus On Your Payment History
Cuidar todas as suas contas pagas a tempo, uma vez que mesmo o pagamento atrasado ocasional pode danificar a sua pontuação de crédito.
Reveja o seu crédito Frequentemente
Verifiquem regularmente os vossos relatórios de crédito com as três agências de crédito e procurem erros.
Não ignore os erros
Se descobrir erros nos seus relatórios de crédito, conteste-os com as agências de crédito.
Pagar os saldos dos seus cartões de crédito na totalidade a cada mês
Quando pagar os seus cartões de crédito até $0, pode ajudar a manter a utilização do seu crédito baixa e poupar-lhe dinheiro em juros.
Disponha um plano quando solicitar um novo crédito
Não tem de ter medo de procurar crédito quando necessitar, mas deve evitar consultas desnecessárias e difíceis.
Considerar Abrir Novas Contas
Um novo crédito pode ser útil se tiver um ficheiro de crédito fino – desde que os administre bem.
Ask A Loved One For Help
Ver se um amigo ou familiar o adicionará como utilizador autorizado a uma conta de cartão de crédito existente e positiva. Pode também pedir orientação aos profissionais de crédito e de empréstimo.
Buy Tradelines
Se quiser comprar tradelines, tenha em mente que é possível melhorar a sua pontuação de crédito sem elas (e sem a despesa adicionada).
A sua paciência pagará dez vezes mais quando estiver a usufruir das regalias que vêm com uma pontuação de crédito mais elevada.
Mas não pare por aí – uma vez abordado o seu crédito, assuma o controlo das suas finanças pessoais fazendo um destes cursos em linha.