Você está a ter dificuldades em aderir a uma estratégia de poupança e deparou-se com o programa Keep the Change do Bank of America.
É uma abordagem interessante oferecida por um dos maiores bancos do país.
Embora o programa seja bastante simples, talvez queira ver como funciona antes de se inscrever.
Nesta revisão, vamos dar uma vista de olhos ao programa Keep the Change para ver se é adequado para si, além das alternativas que possam estar disponíveis.
Aí aprenderá:
- Como funciona o programa
- O que custa
- Precisamos da sua consideração?
- Alternativos
O que é Manter a Mudança?
Bank of America’s Keep the Change Program permite aos clientes com conta corrente e conta poupança pouparem dinheiro automaticamente.
Uma das melhores formas de acumular as suas poupanças é fazer adições regulares.
Para muitos, a verdade é:
Fazer adições regulares é uma das partes mais difíceis da poupança.
P>É necessário reservar dinheiro extra, evitar a tentação de o gastar, e lembrar-se de o transferir para a sua conta poupança.
Pequeno, transferências automáticas
Cuidar com o troco ajuda a evitar esse incómodo ao fazer transferências da sua conta corrente do Bank of America para a sua conta poupança do Bank of America para si.
Faz isto por:
- Representa o preço de cada compra com cartão de débito ao valor do próximo dólar inteiro
- A diferença no valor do dólar inteiro e o valor da compra é transferido do seu cheque para a sua poupança
É isso mesmo.
Por exemplo, sai para almoçar e gasta $10,24 em comida.
Quando passar o seu cartão de débito, a sua conta corrente será debitada por $11,
Desses $11, $10,24 irão para o restaurante e $0.76 serão enviados para a sua conta poupança.
Desta forma, irá adicionar consistentemente pequenas quantias de dinheiro à sua conta poupança.
As transferências automáticas não acontecem apenas quando passa o seu cartão de débito numa loja. As suas compras com cartão de débito online também são elegíveis.
Contas elegíveis
Necessita de três coisas para se inscrever no Programa Manter a Mudança do Bank of America:
- Uma conta corrente do Bank of America
- Uma conta poupança do Bank of America
- Um cartão de débito do Bank of America
Se tiver os três, pode inscrever-se no programa e começar a tirar partido dos benefícios imediatamente.
Se não o fizer, terá de abrir as contas necessárias antes de poder utilizar o programa.
Nota: Não pode ter o dinheiro transferido para uma conta poupança externa.
Custos
Aqui está a melhor parte:
É gratuito.
Não há custo directo para se inscrever no Programa Manter a Mudança. Pode inscrever-se e começar a poupar dinheiro sem pagar pelo serviço. Existem, no entanto, potenciais custos indirectos.
Um custo indirecto que poderá enfrentar é uma taxa de conta.
Para se inscrever no programa, deve abrir contas correntes e de Poupança do Bank of America. Estas contas cobram frequentemente taxas mensais.
Embora existam formas de evitar as taxas, terá de saltar alguns obstáculos para o fazer.
Se abrir uma conta apenas para utilizar o Keep the Change e não conseguir cumprir os requisitos de isenção de taxas, poderá pagar uma taxa mensal de $10. Embora isto não seja um custo directo para utilizar o Keep the Change, é uma taxa que não teria pago de outra forma.
Outro custo indirecto é o facto de o programa poder fazer com que gaste mais dinheiro.
Se começar a pensar em fazer compras como forma de poupar, pode ser fácil justificar gastar dinheiro em coisas de que não precisa.
p> Podes acabar por gastar muito mais porque te sentes bem em poupar cada vez que passas o cartão.
Isto irá de facto dificultar a tua capacidade de poupar e custar-te muito dinheiro.
Deves utilizá-lo?
A questão de saber se deves utilizar o Programa Manter a Mudança pode ser difícil de responder.
Requere alguma percepção dos seus hábitos de despesa e da sua autodisciplina.
O Programa Guardar o Troco não faz nada para além de mover dinheiro da sua conta corrente para a sua conta poupança.
Para ser claro:
Você não recebe nenhum dinheiro grátis do negócio.
Você está simplesmente a mover o seu próprio dinheiro entre contas.
Não há nada que o impeça de mover imediatamente o dinheiro de volta para a sua conta corrente se quiser.
Não há também nada que o impeça de fazer o que o Programa Manter a Mudança faz por si próprio. Simplesmente torna a movimentação do dinheiro para a sua conta poupança mais conveniente.
Se tiver bons hábitos de poupança, seria melhor fazer as transferências por conta própria. Isto dá-lhe mais controlo sobre exactamente quanto dinheiro está a poupar todos os meses.
Onde o Programa Manter a Mudança ajuda é se tiver problemas em poupar dinheiro.
Se é porque não se lembra de mover dinheiro para a sua poupança ou simplesmente tem problemas em não gastar todo o seu dinheiro, o programa pode ajudar.
No entanto, mesmo neste caso, a configuração de transferências automáticas de poupança pode ajudar ao mesmo tempo que lhe dá mais controlo sobre o processo.
Alternativos
Transferências automáticas
Ganhar, uma das vantagens do programa Keep the Change é que está a colocar dinheiro em poupanças sem o saber.
Exige um esforço mínimo da sua parte.
Ao agendar transferências recorrentes, está a fazer a mesma coisa, essencialmente.
A questão é…
O montante da transferência é difícil de avaliar para alguém que está a verificar o saldo varia muito de mês para mês.
Por isso, é melhor começar com transferências pequenas.
Configurar transferências automáticas por $10 a $25 por mês e aumentá-las lentamente como achar melhor.
O pontapé de saída é:
P>Pode utilizar qualquer conta poupança online com esta estratégia.
Com os bancos online a pagarem 100 vezes mais do que as contas poupança do Bank of America, os seus ganhos em juros farão uma grande diferença.
Cartão de crédito de recompensa
Uma grande desvantagem do programa Keep the Change é que o obriga a utilizar um cartão de débito do Bank of America.
Cartões de débito podem ser convenientes, mas são geralmente piores de utilizar do que os cartões de crédito de recompensa.
Cartões de crédito oferecem uma série de benefícios que os cartões de débito não oferecem.
Um benefício dos cartões de crédito é que oferecem uma protecção muito melhor do consumidor do que os cartões de débito.
Se o seu cartão de crédito for utilizado sem a sua autorização, não será responsabilizado pelos encargos fraudulentos.
Quando se trata de acumular poupanças, o maior argumento a favor dos cartões de crédito é a sua recompensa.
Os cartões de crédito de recompensa tendem a oferecer entre 1% e 5% de reembolso em dinheiro ou recompensas em cada compra que fizer.
Embora o Programa Manter o Troco, que simplesmente movimenta o seu dinheiro, estas recompensas são como dinheiro grátis por utilizar um cartão de crédito.
Aplicações financeiras de terceiros
Existem muitas novas empresas financeiras que criaram diferentes formas de ajudar as pessoas a poupar.
P>Dizem:
- Dígito
- Qapital
- Rize
P>Pode haver diferentes programas de poupança que podem ajudá-lo a acumular um maior saldo de poupança.
Comparação das características das aplicações financeiras
| Dígito | Qapital | ||
|---|---|---|---|
| Como funciona | Guardar automaticamente através da análise dos seus hábitos de despesa | Você escolhe ou cria “regras” que desencadeiam uma transferência de poupança | Guardar automaticamente após cada cheque de pagamento, após uma compra, ou com base em hábitos de despesa |
| Cost | $2.99/mês (grátis nos primeiros 100 dias) | Sem taxas | Pague o que quiser |
| Ganhos de juros | 1% de bónus de poupança anual pago a cada 3 meses, baseado no saldo médio diário por trimestre | 0.10% APY | 0.90% APY |
| Seguro de depósitos | FDIC-suficiente até $250.000 | FDIC-suficiente até $250.000 | SIPC-suficiente até $250.000,000 |
| Segurança | 128-bit bank level encryption | SSL/TLS bank-level encryption | 256-bit encryption |
| Mobile access | Mobile apps on iOS and Android | Mobile apps on iOS and Android | Mobile-aplicação de browser amigável (aplicações iOS e Android a caminho) |
Conclusion
The Bank of America Keep the Change Program is a good way for people who have trouble with saving to build up some savings.
Existem melhores alternativas, tais como transferências automáticas de poupanças, mas utilizar o programa é melhor do que não fazer nada.
Se se sentir confortável em fazê-lo, um plano melhor seria utilizar cartões de crédito de recompensa para acumular as suas poupanças.
Eles devolvem-lhe dinheiro em cada compra e muitas vezes permitem-lhe poupar mais rapidamente do que o Programa Guarde o Troco.