Consumidores com pontuações de subcrédito e marcas derrogatórias nos seus relatórios de crédito são frequentemente encorajados a contactar os seus credores – especificamente agências de cobrança – para ver se conseguem resolver as coisas. Uma forma de o fazer é escrever uma carta de “pagar para apagar”.
Neste artigo, vamos cobrir se uma carta de “pagar para apagar” funciona e se deve passar tempo a escrever uma carta.
‘Pagar para apagar’: Funcionam?
Uma carta “pagar para apagar” é uma correspondência que envia a um credor para ter uma marca negativa removida do seu relatório de crédito.
Pode ser uma cobrança em atraso devido a uma conta esquecida ou uma que era tão grande, que não conseguia lidar com ela. Mas seja como for, o pensamento por detrás de uma carta de “pagamento por eliminação” é avaliar se um cobrador de dívidas está aberto a ajudá-lo a reparar o seu crédito.
Tipicamente, este tipo de cartas acontece em simultâneo com tentativas do consumidor de negociar uma dívida.
Mas é o seguinte: Normalmente, o credor exigirá que a sua dívida seja paga na totalidade ou que aceite um plano de pagamento antes de eles fazerem qualquer coisa para tentar ajudar.
Porquê as cartas “Pagar para eliminar” não são fiáveis
Consultamos o Centro de Acção do Consumidor (CAC) de Clark Howard, que fornece aconselhamento gratuito aos consumidores, incluindo aqueles que lidam com agências de cobrança, para ver se as cartas “pagar para eliminar” realmente funcionam.
Lori Silverman, director do Centro de Acção do Consumidor, disse que eles simplesmente não são uma opção fiável quando todos os credores querem o seu dinheiro.
Na essência, uma carta de “pagar para apagar” pode soar como um grande recurso para os consumidores que procuram limpar os seus relatórios de crédito e aumentar as suas pontuações de crédito – mas não há garantias de que funcionem. Depende realmente do quão generoso o credor se sente – eles não são obrigados a fazer nada por si.
Enviar uma carta simpática a uma empresa a quem está endividado pode funcionar em alguns casos – Lori diz que a viu com dívidas médicas – mas geralmente enviar estas cartas é provavelmente uma perda de tempo.
Como lidar com um cobrador de dívidas
O perito em dinheiro Clark Howard diz que se os cobradores de facturas o estão a assediar, uma forma de os fazer recuar é enviar uma carta de “drop dead”.
Uma carta de “drop dead” é uma notificação escrita sua a qualquer agência de cobrança que o esteja a assediar. Informa-as que está ciente dos seus direitos ao abrigo da FDCPA e que está a solicitar que deixem de o contactar sobre uma determinada dívida – com efeito imediato! Isto não significa que a dívida irá desaparecer (não irá) mas pode significar um pouco menos de agravamento na sua vida.
Há 3 outras formas de lidar com os cobradores de dívidas
- Peça uma carta de validação da dívida: Os cobradores de dívidas são obrigados a enviar-lhe um aviso escrito de validação da dívida que explique o que deve.
- Conheça os seus direitos com os cobradores de dívidas: Se deve legitimamente uma dívida, tem direitos específicos ao abrigo da lei federal.
- Considere se deve pagar uma dívida antiga: Pode reavivar o estatuto de limitações se pagar uma dívida antiga. Saiba mais aqui.
Tudo dito, a melhor maneira de manter um relatório de crédito limpo é sempre pagar as suas contas, elaborar um orçamento e tentar poupar mais!