Ally Invest faz parte de uma empresa diversificada de serviços financeiros que inclui bancos, empréstimos, e uma corretora online anteriormente conhecida como TradeKing. Ally Invest deu grandes passos no sentido de se tornar uma corretora melhor para investidores mais recentes, mas isto vem em detrimento da base de clientes centrada em opções que herdou na aquisição TradeKing. Vamos analisar como a Ally Invest tem continuado a evoluir para servir uma base maior de investidores de retalho e ajudá-lo a decidir se é o mais adequado para a sua carteira. Para além desta revisão do corretor Ally Invest, também revimos o serviço de robo-advisor Ally Managed Portfolios.
Key Takeaways
- Ally Invest está a adicionar ferramentas para ajudar novos investidores a iniciar a sua viagem, mas isso é à custa do tempo de desenvolvimento para os clientes TradeKing herdados, que eram centrados em opções.
- Os investidores focados em ETF da Ally Invest podem tirar partido dos screeners bem concebidos, que incluem a capacidade de filtrar resultados para incluir – ou excluir – um determinado stock.
- Existem duas plataformas baseadas na Web disponíveis através da Ally Invest. A plataforma básica está ligada às características bancárias, enquanto que a plataforma Ally Live tem streaming de dados em tempo real e algumas capacidades de gráficos personalizáveis.
Para quem é Ally Invest
Como muitas corretoras em linha que fazem parte de uma oferta financeira maior, Ally Invest é mais adequada para o cliente Ally Bank que quer investir. Quanto mais integrado estiver com a plataforma bancária, mais benefícios terá do lado do investimento. Para além deste facto, a Ally Invest está a juntar-se à caça aos investidores de retalho. Há ainda muitas funções herdadas que servem a multidão activa do comércio, mas os novos projectos de desenvolvimento estão principalmente centrados em atrair e integrar investidores com requisitos mais simples.
- p>Integração com capacidades bancárias
- p> A plataforma InvestLIVE é personalizável e tem streaming real…cotações de tempo
- p>Ally Invest aplicações nativas para telemóveis e páginas de navegação móvel oferecem transferências bancárias rápidas e cotações de actualização automática
- p>Muitas das análises de opções de TradeKing legadas desapareceram, ou relegado para a plataforma “Clássica”
-
A plataforma web básica está desactualizada e desajeitada e faltam algumas ferramentas analíticas às aplicações móveis
- p> Não se pode negociar futuros, opções de futuros, ou quaisquer activos internacionais
Pros Explained
- À medida que a plataforma Ally Invest se desenvolve, encontrará novas ferramentas para permitir transferências de capital sem descontinuidades entre contas. Os investidores podem mover dinheiro para dentro e para fora, e até mesmo pagar empréstimos pessoais com os rendimentos das contas de corretagem.
- A plataforma InvestLIVE, que é lançada a partir do website após o login, tem um layout personalizável que o cliente pode adaptar arrastando e largando características para os seus locais desejados. Os clientes também podem alterar o esquema de cores, definir um símbolo padrão para mostrar quando a plataforma é aberta, e personalizar a ordem das colunas mostradas.
- As aplicações móveis Ally Invest simplificam a movimentação de dinheiro entre contas, e têm dados que são actualizados a cada poucos segundos. Não é exactamente um streaming, mas também não é estático – não é como o website padrão.
Cons Explained
- A plataforma TradeKing herdada possuía várias ferramentas inovadoras para ajudar um cliente a ver uma possível negociação de opções, que não podem ser encontradas na plataforma padrão da Ally Invest para além da análise de uma negociação que o cliente está a configurar ainda se encontram na plataforma. As ferramentas centradas nas opções requerem o lançamento da plataforma “Classic”, que já não está a ser melhorada. Outras opções específicas de pesquisa no website padrão geram um novo separador no seu browser, e não estão ligadas à plataforma de negociação.
- A plataforma web padrão não tem cotações de actualização. É necessário actualizar manualmente o ecrã para obter actualizações. As aplicações móveis não possuem screeners e a maioria das funcionalidades das opções.
- As classes de activos disponíveis na Ally Invest estão limitadas a acções, opções, fundos mútuos, e rendimento fixo. Estes últimos não podem ser transaccionados em dispositivos móveis.
Usabilidade
2.4
Overall, Ally Invest é relativamente fácil de utilizar, mas é ainda mais se estiver a entrar do braço bancário. Se já é cliente do Ally Bank, abrir uma conta Ally Invest é simples e rápido. Depois de ter aberto a conta, escolhe o seu layout padrão para o instantâneo da conta, e transfere algum dinheiro assim que estiver pronto para negociar.
A plataforma InvestLIVE é fácil de usar embora certas capacidades de pesquisa sejam difíceis de encontrar ou não estejam disponíveis, tais como a análise das opções de TradeKing herdadas. No entanto, não recomendamos a utilização da plataforma de negociação “clássica”, a menos que pretenda utilizar as ferramentas de opções originalmente oferecidas pelo TradeKing. É desajeitado e deu-nos um flashback do início do século XXI. Na plataforma Live, clicar no botão “QuickTrade” abre um simples bilhete de negociação que pode utilizar para acções/ETFs ou opções.
Existem algumas opções de personalização na InvestLIVE, tais como cores e o layout do seu painel de instrumentos. Pode definir as suas preferências para qualquer ecrã que tenha colunas, como uma lista de observação, e reordenar as colunas de acordo com o que considera mais importante. O fluxo de trabalho no InvestLIVE é mais fácil do que no website padrão, uma vez que as escolhas do menu foram reduzidas a um único nível.
As aplicações móveis nativas têm um fluxo de trabalho que é simples e directo, embora a maioria das capacidades de investigação não esteja disponível. Só se pode negociar acções, opções e fundos mútuos na aplicação móvel; todas as transacções de rendimento fixo devem ser feitas no website ou InvestLIVE. As ordens condicionais não estão activadas nas aplicações móveis. As listas de observação não são um componente chave das aplicações móveis.
Trade Experience
2.5
Trading on Ally Invest sente-se como um passo atrás se vier do TradeKing. Existem poucas opções de personalização para definir padrões de comércio – apenas ordem de mercado ou de limite. Pode fechar facilmente uma posição de acções a partir da sua listagem de carteira. No entanto, não fomos capazes de testar a capacidade de lançar uma posição de opções, embora isso tenha sido elegantemente implementado na plataforma TradeKing herdada. Na InvestLIVE, os dados de negociação são actualizados periodicamente mas não são transmitidos em fluxo contínuo. Pode introduzir várias ordens ao mesmo tempo no website padrão.
Experiência móvel
O fluxo de trabalho de negociação móvel daAlly Invest é simples e directo, mas limitado. Encontrámos alguns ecrãs de confirmação irritantes, que não puderam ser desligados. A incapacidade de negociar todos os activos disponíveis na plataforma móvel foi também um factor negativo na nossa análise.
Gama de Ofertas
2.6
Pode negociar acções e opções dos EUA, assim como fundos mútuos, em todas as plataformas Ally Invest. Os produtos de rendimento fixo podem ser negociados no website regular. Existe uma plataforma separada para negociar produtos forex, mas não está integrada com os outros produtos Ally Invest. Os clientes da Ally Invest podem investir no seguinte:
- Stocks longos e curtos (mais de 4.000 na lista de fácil venda para vendas curtas)
- OTCBB (acções de cêntimos) com as seguintes restrições: Compra mínima de abertura de $100 necessária. As acções com preço inferior a $2 são cobradas uma comissão base até $4,95 mais 1 cêntimo por acção em toda a encomenda.
- Fundos manuais (0 sem taxa de transacção)
- Bonds (Corporate, Municipal, Treasury, CD)
- Opções simples e multi-legadas
- Robo-advisório integrado no website/aplicativo móvel
- Forex (52 pares numa plataforma separada, Ally Invest Forex)
Tipos de ordem
4.4
Ally Invest os clientes podem usar os tipos básicos de encomenda, tais como limite superior, trailing stop, e trailing stop limit. Algumas ordens condicionais (uma desencadeia outra, uma cancela outra) estão disponíveis. Pode escolher um lote fiscal para uma posição que está a fechar após a transacção ter sido liquidada, se quiser anular a selecção de toda a sua conta de primeiro a entrar, primeiro a sair (FIFO) ou último a entrar, primeiro a sair (LIFO).
Tecnologia de negociação
2
Ally Invest não mantém um router de encomendas proprietário. A empresa diz que todas as encomendas são processadas imediatamente e os parceiros de execução são medidos numa variedade de factores, incluindo a velocidade e as oportunidades de melhoria de preços. Em média, os clientes da Ally Invest recebem uma melhoria de preço de $0,0053 por acção. Não há automatização de uma estratégia de negociação.
Custos
3.1
As taxas da Ally Invest estão em linha com a maioria dos participantes da indústria, tendo a empresa aderido à corrida à taxa zero que começou em Out. 2019.
- Nenhuma comissão para negociar acções ou ETFs
- Para OTCBB/penny stocks: Ally Invest requer uma ordem de compra inicial mínima de $100,00 por acção e adiciona 1 cêntimo por acção em toda a ordem para preços de acções inferiores a $2,00. A comissão máxima por encomenda não deve exceder 5% do valor da transacção, com um mínimo de $4,95 +$,01 por acção.
- Não há comissão por acção nas transacções de opções. As comissões por contrato são de $0,50.
- Não há comissão para abrir ou fechar contratos de opções de $0,05 ou menos.
- Uma ordem para 50 contratos de opções é de $25,00.
- Comércio de compra coberto de 500 acções mais 5 contratos custaria $2,50.
- Comissão do fundo mútuo é de $9,95.
- Os negócios forex não incorrem numa comissão, mas Ally Invest Forex assume o spread.
- Os juros da margem variam entre 7,75% para um saldo de $10.000 e 5,5% para mais de $100.000 a partir de Janeiro de 2020. As taxas foram reduzidas significativamente em Abril de 2020. Isto é ligeiramente inferior à média.
- Existe uma taxa de $50 por transferência parcial ou total de uma conta.
- A taxa de corretagem em directo é nominalmente $20 por operação, mas Ally Invest diz que raramente cobra esta taxa.
- Ally Invest não passa taxas de compensação aos seus clientes. Estas são tipicamente uma fracção de um cêntimo por acção.
li>Sem taxas por inactividade ou recepção de fios.li>Enviar um fio é $30.li>Enviar um cheque é $5.li>Confirmações e declarações em papel estão disponíveis a pedido por $2 cada.
li>Não existe taxa de encerramento de conta.
Como Este Corretor Faz Dinheiro de Si e para Si
A pressão de taxas zero mudou o modelo de negócio para a maioria dos corretores online. Em vez das comissões, a forma como os corretores ganham dinheiro consigo é menos óbvia – tal como algumas das formas subtis que ganham dinheiro para si.
- Juros sobre saldos em dinheiro: Os clientes da Ally Invest não são automaticamente inscritos em programas de levantamento de dinheiro que pagam uma taxa de juros mais elevada. Os clientes são encorajados a abrir uma conta bancária Ally e a movimentar dinheiro não investido para uma conta remunerada, mas a corretora em si não paga quaisquer juros sobre o dinheiro. Ally faz dinheiro a partir da diferença entre o que lhe é pago sobre o seu dinheiro inactivo e o que pode ganhar sobre os saldos de dinheiro dos clientes.
- Programa de acções: Ally Invest obtém receitas de empréstimos de acções na sua conta para vendas a descoberto, mas não partilha essas receitas consigo. As receitas são partilhadas com a sua empresa de compensação, Apex Clearing.
- Pagamento para fluxo de encomendas: Ally aceita pagamento para fluxo de encomendas (PFOF) em algumas encomendas. Esta é a prática em que um corretor aceita pagamento de um criador de mercado por deixar esse criador de mercado executar a ordem.
- Melhoria de preço: Em média, os clientes da Ally Invest recebem uma melhoria de preço de $0,0053 por acção em transacções de acções, e $1,39 por contrato para transacções de opções.
- Margining Portfolio Margining: Os clientes Ally não podem candidatar-se à margem de carteira, o que pode baixar o montante da margem necessária com base no risco global calculado.
Amenities da conta
1.4
- Os clientes da Ally não podem candidatar-se à marginação da carteira
- Ally Invest não tem um programa de empréstimo de acções
- Ally não paga juros sobre saldos ociosos
- Os clientes podem abrir uma conta poupança com o Ally Bank e movimentar manualmente dinheiro ocioso para ganhar juros adicionais
- O reinvestimento dos dividendos é definido ao nível da conta para todos os dividendos-stocks pagos
Amenities Research Amenities
2.2
Cotações, gráficos, notícias da empresa, lucros, e fundamentos estão todos disponíveis na secção Investigação de ambas as plataformas baseadas na web da Ally Invest. A maioria das capacidades das opções só podem ser encontradas no website padrão. Ally Invest não oferece um gerador de ideias de negociação para além dos screeners.
Screener de acções
Existem dois screeners de acções disponíveis através da Ally Invest. O primeiro é um screener que oferece aproximadamente 80 critérios fundamentais e técnicos a partir dos quais se pode escolher com seis ecrãs predefinidos. É possível editar os critérios e guardar o ecrã para utilização futura. O segundo é um screener técnico alimentado por Recognia.
ETF Screener
O novo screener específico de ETF da Ally Invest foi lançado em Dezembro de 2019 que inclui a capacidade de criar um ecrã personalizado. Existem vários ecrãs pré-definidos configurados por Lipper. Pode filtrar ETFs por palavra-chave ou por um símbolo de stock específico. Há um menu de escolhas que funciona com base nos resultados de um ecrã – adicionar os símbolos a uma lista de observação, fazer mais pesquisa, ou abrir um bilhete comercial. Clicando num símbolo específico abre uma página de pesquisa detalhada para esse ETF.
Screener de fundos mútuos
Um screener básico de fundos mútuos pode ser encontrado no website Ally Invest com aproximadamente 35 critérios para filtrar fundos. Aqui, mais uma vez, pode guardar um ecrã para reutilização posterior.
Screener de Opções
Existem alguns criadores de estratégias de opções TradeKing no sítio web padrão que não estão disponíveis no InvestLIVE. São difíceis de localizar e a maioria deles cria um separador adicional no browser que não está integrado com o resto da plataforma. Não existem ferramentas de digitalização de opções nas aplicações móveis.
Screener de Rendimento Fixo
No sítio web padrão, é possível pesquisar obrigações clicando em Negociação e depois em Rendimento Fixo. Seleccione um tipo de obrigação clicando num dos botões (Muni, Agency, Strips/Zeros, Treasury, Corporate, CDs). Cada tipo de obrigação tem uma página de definição de consulta onde se define a pesquisa, uma página de resultados da consulta que lista as obrigações que correspondem à sua definição de consulta, e uma página de detalhes da obrigação onde se pode obter mais informações sobre uma obrigação na lista. Este é um screener bastante básico com poucos critérios a partir dos quais escolher.
Ferramentas e Calculadoras
Existem algumas calculadoras no website Ally Invest. Para comerciantes de opções, há uma Calculadora de Probabilidade e uma Calculadora de Lucro/Perda. Para rendimentos fixos, existe uma Calculadora de Rendimento de Obrigações. Existe também uma lista de pessoas de topo para opções.
Notícias
Existe um feed de notícias estático fornecido pela MT Newswire e as manchetes dos blogues são de Seeking Alpha. Os clientes podem subscrever um relatório do mercado de Breakfast Bell enviado por e-mail todas as manhãs antes da abertura do mercado, que contém as principais notícias, notícias económicas e de ganhos, juntamente com uma lista de ideias de acções em alta e em baixa. Os clientes podem também receber um relatório diário dos maiores ganhos/perdas e acções com o maior volume.
Pesquisa de terceiros
Existem algumas ferramentas disponíveis, algumas das quais estão integradas na Ally Invest e outras que não estão. Para análise de opções, há alguns relatórios do iVolatility. Os scanners técnicos Recognia estão disponíveis na plataforma InvestLIVE. Há também alguns relatórios CFRA e Morningstar disponíveis para investigação ETF.
Gráficos
ChartIQ fornece capacidade de gráficos de streaming na plataforma InvestLIVE. O mapeamento em aplicações móveis é alimentado pela Markit.
Análise de Carteira
2.6
Todos os clientes são capazes de visualizar as suas contas de depósito através da sua carteira auto-direccionada, gerida, contas correntes e de poupança num painel de instrumentos, que mostra todas as suas relações financeiras localizadas pelo Aliado. Os ganhos e perdas não realizados podem ser visualizados em tempo real, mas os ganhos e perdas realizados não estão disponíveis até ao dia seguinte. Os saldos de poder de compra e margens são mostrados em tempo real. É possível estimar as consequências tributáveis da colocação de uma operação utilizando a ferramenta Maxit, que está disponível sem custos adicionais.
A oferta de carteira gerida tem uma exibição bem desenhada da alocação de activos, mas essa característica não se estende à conta de investimento auto-direccionada. Para mais informações sobre o robot-consultor da Ally Invest que gere a carteira em conjunto com profissionais de investimento, consulte a nossa revisão dessa característica específica.
Educação
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3.2
Uma área em que o maior enfoque da Ally Invest no investidor de retalho é mais aparente é nas ofertas educativas. Ally Invest oferece webinars ao vivo e online, bem como outras informações online, incluindo toda uma secção Learn em Ally.com que tem uma vasta gama de tópicos de investimento e finanças pessoais, desde a negociação de acções e opções a produtos bancários. Para o comerciante activo, o guru de opções Brian Overby organiza um podcast semanal com a Rádio Options Insider. A Ally Invest realiza uma média de 15 webinars por mês com especialistas internos, bem como outros de todo o mundo investidor. Recentemente, Ally Invest adicionou publicações mensais no blogue educativo no Ally Community Hub oferecendo perspectivas sobre os mercados, e um programa semanal no YouTube em directo chamado Stock Play of the Day apresentado por Brian Overby e Lindsey Bell.
Em 2020, Ally Invest lançou conferências digitais trimestrais em directo, oferecendo sessões educacionais gratuitas apresentadas pelo Presidente Lule Demissie e pela Estrategista Chefe de Estratégias de Investimento Lindsey Bell. Estas conferências oferecem sessões para investidores de todos os níveis de competências. As gravações completas das sessões apresentadas até agora, a 11 de Março de 2020 e 24 de Junho de 2020, podem ser encontradas no canal da Ally Invest no YouTube.
Demo trading accounts não estão incluídas nas ofertas. Não há conselhos sobre eventos da vida para guiar os clientes através de grandes mudanças, tais como casamento, compra de uma casa, ou planeamento da faculdade.
Serviço ao cliente
4.7
- Ally Invest tem uma linha telefónica, que está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Ally reporta uma média de 30 segundos em espera.
- O chat em linha está disponível no website para clientes actuais e potenciais
- Pode falar com um corretor ao vivo no telefone.
- O Centro de Ajuda no website é leve nos detalhes. Pode enviar um e-mail seguro se não necessitar de uma resposta imediata.
- só os residentes nos EUA podem abrir contas.
Segurança
4.3
- A autenticação de dois factores está disponível para logins.
- A entrada biométrica pode ser utilizada para aplicações móveis da Ally Invest.
- A empresa de compensação da Ally Invest, Apex Clearing, transporta um seguro da Securities Investors Protection Corporation (SIPC) fornecido pela Lloyd’s de Londres que assegura até $900.000 em dinheiro por cliente e um total de $37,5 milhões em activos, com um limite máximo de $150 milhões.
- Não foram relatadas violações significativas para 2019 pelo Identity Theft Research Center.
O nosso Veredicto
Ally Invest está concentrado em fornecer ferramentas que são convenientes e fáceis de usar a um preço acessível, de olho na sua base de utilizadores milenares em rápido crescimento. No entanto, os clientes herdados na aquisição TradeKing estão a encontrar menos recursos para a análise e negociação de opções enquanto a empresa acrescenta serviços para investidores que compram e detêm. Os esforços de desenvolvimento da Ally concentram-se principalmente na remoção das barreiras tecnológicas entre as características bancárias e de investimento, com especial atenção prestada aos clientes que são novos a investir. Isso deixa os comerciantes de opções legadas que se tornaram clientes Ally Invest em 2017 um pouco altos e secos à medida que as características deixam de evoluir enquanto outras plataformas centradas em opções acrescentam características.
Embora Ally Invest ainda seja uma plataforma de negociação utilizável, tem sido ultrapassada por concorrentes mais concentrados e personalizáveis, dependendo do tipo de negociação que se pretende fazer. É também um pouco tarde para o jogo no lado do retalho. Dito isto, recuperou muito terreno num curto espaço de tempo. Isto é particularmente verdade quando se trata das soluções de carteira gerida, mas mesmo os investidores do “faça você mesmo” encontrarão todas as bases para criar e gerir a sua própria carteira. Se já tem uma relação financeira com o Ally Bank, então a Ally Invest faz questão de ser também o seu corretor.
Metodologia
Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e classificações imparciais e abrangentes dos corretores online. As nossas análises são o resultado de meses de avaliação de todos os aspectos da plataforma de um corretor online, incluindo a experiência do utilizador, a qualidade das execuções comerciais, os produtos disponíveis nas suas plataformas, custos e taxas, segurança, a experiência móvel e o serviço ao cliente. Estabelecemos uma escala de classificação com base nos nossos critérios, recolhendo milhares de pontos de dados que pesámos no nosso sistema de pontuação em estrela.
Além disso, todos os corretores por nós inquiridos foram obrigados a preencher um extenso inquérito sobre todos os aspectos da sua plataforma que utilizámos nos nossos testes. Muitos dos corretores online que avaliámos forneceram-nos demonstrações presenciais das suas plataformas nos nossos escritórios.
A nossa equipa de peritos da indústria, liderada por Theresa W. Carey, conduziu as nossas análises e desenvolveu esta metodologia de classificação das melhores plataformas de investimento online para utilizadores a todos os níveis. Clique aqui para ler a nossa metodologia completa.