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O que é o World Financial Group?
WFG é uma empresa que vende serviços de planeamento financeiro. A empresa vende poupanças, seguros, e produtos de reforma através dos seus associados, que normalmente têm de passar um exame de licenciamento para o país onde vivem.
A empresa foi lançada em 2001 por uma companhia de seguros chamada Aegon. Em 2008, outra companhia de seguros, Transamerica, comprou a WFG à Aegon. A empresa opera no Canadá, EUA e Porto Rico.
A WFG é um esquema ou esquema?
Queria responder a esta pergunta de imediato. No sentido literal da palavra, não, World Financial Group não é um esquema. A empresa não aceitará o seu dinheiro como cliente e não lhe dará nada em troca. É isso que é um esquema em pirâmide, e WFG não é isso.
Se se juntar à empresa como agente, terá a oportunidade de ganhar um rendimento e precisa de ser licenciado para vender directamente qualquer um destes produtos. WFG é aprovado e regulamentado pelos organismos de gestão financeira dos países onde opera.
No entanto, onde muitas pessoas são desligadas de WFG e se perguntam se é um esquema fraudulento, deve-se às suas tácticas de venda na aquisição de clientes, e aos métodos de marketing multinível (MLM) de contratação de agentes para trabalhar para eles.
Como é que WFG Contrata Associados?
WFG emprega um modelo de negócio de Multi-Level-Marketing (MLM) para os seus associados. A forma como funciona é depois de ser contratado para a WFG e passar todos os exames de licenciamento, terá de recrutar novos associados.
Depois de se juntar à WFG, será encorajado a começar “rapidamente”, onde deverá recrutar 3 novos membros e participar em 3 vendas de formação nos primeiros 30 dias da empresa.
Esta abordagem agressiva ao recrutamento de novos membros faz soar o alarme na minha cabeça. Obter estes novos recrutas e associados é outro tipo de táctica de vendas.
Todos os produtos que esses associados compram ou vendem a outras pessoas receberão uma percentagem das comissões. Muitas das vendas da WFG provêm dos seus próprios associados. É um modelo clássico de negócio MLM, e um que deveria ser uma enorme bandeira vermelha na escolha de trabalhar para a WFG. O seu próprio website mostra a forma multinível do seu modelo de negócio.
Quanto dinheiro se pode ganhar na WFG?
Receberá dinheiro como comissão apenas se vender algo na WFG, ou se os associados que recrutar no âmbito da sua compra ou venda de produtos WFG.
Even ignorando todas as conotações negativas que vêm com as empresas MLM, dou-lhe um exemplo de porque é que a WFG não é um óptimo local para trabalhar. Vejamos os níveis de contrato WFG, que é o montante de comissões que pode ganhar por dizer algo como seguro de vida.
Se puder ter um nível de contrato de 100%, ganhará 100% das comissões do primeiro ano para além do que é a sua estrutura de comissões.
Quando comecei como corretor de seguros de vida, tinha um nível de contrato de 80% para começar, e aumentou para 140% perto do fim do mesmo.
De acordo com este relatório, um nível de contrato de Associado WFG é um mísero 36%, e um nível de contrato de Director de Marketing Sénior é apenas 64%.
Existem outras corretoras melhores e mais respeitáveis por aí. Se estiver disposto a obter uma licença, eles podem também treiná-lo e apoiá-lo melhor do que a WFG, e dar-lhe um pagamento maior.
Como é que a WFG consegue os seus clientes?
WFG conta com os seus associados de duas maneiras para obter clientes. Em primeiro lugar, qualquer dos produtos que os próprios associados adquirem, transforma-os essencialmente em clientes.
Todos esses novos associados serão imersos nos produtos e cultura da WFG, e provavelmente acabarão por comprar eles próprios os produtos. Depois, são obrigados a tentar agressivamente obter mais associados, espalhando a linha de produtos WFG e as vendas quase como um vírus à medida que se multiplica pelos níveis.
Como associado, espera-se que faça uma lista de todos os seus amigos e familiares e os aborde para vender os seus produtos financeiros, ou que os recrute como associado para WFG.
Mas isso é típico das empresas MLM, e eu não quero derrubar especificamente a WFG. Eles não estão a fazer nada ilegal, mas eu apenas penso que é um modelo de negócio terrível tanto para clientes como para associados, e há tantos produtos e opções melhores por aí. Mas obviamente funciona, uma vez que a WFG tem uma tonelada de vendas. Se algo que isto apenas mostra o poder do “quente” leva e compra a pessoas que conhece e confia.
Como um antigo vendedor, penso que a WFG deve ter um campo extremamente eficaz para novos membros, porque está obviamente a funcionar e a obter resultados. Mas como investidor ou comprador de seguros, eu nunca contrataria um associado da WFG.
Eu consigo, no entanto, investir e segurar pode ser intimidante, se nunca trabalhou com números ou se preocupou com isso antes, todo o processo pode ser assustador. Mas dedique algum tempo, aprenda como começar a investir, e tome o controlo das suas próprias finanças.
Se precisar de contratar um consultor, tente encontrar um com formação adequada, e um que não tente apenas cobrar-lhe uma taxa anual sobre os seus investimentos e nunca mais fale consigo.
A WFG é uma Empresa Legítima para Clientes?
Sim, a WFG é uma empresa legítima. Se comprar-lhes um seguro ou produto de investimento, receberá o produto.
Contudo, existe um número limitado de empresas às quais a WFG está associada, pelo que a selecção do seu produto será limitada a essas empresas.
Também, poderá ser pressionado a comprar produtos caros que podem não ser os melhores para si, tais como seguros de vida permanentes ou fundos segregados, mas ganhará o associado que a vender uma grande comissão.
Muitas vezes, o associado com quem está a lidar pode não ter muita experiência também, e provavelmente tentará recrutá-lo para se tornar também um associado.
Como antigo agente de seguros de vida e consultor financeiro, posso compreender o sucesso da WFG. O segredo para WFG é o seu método de usar aquilo a que chamamos na indústria como pistas “quentes”. É muito mais provável que compre ou confie em alguém que conhece. O marketing multinível depende disto, e verá que se aplica a muitas empresas diferentes, sendo a mais bem sucedida provavelmente a Amway.
Deverá tornar-se um Associado WFG?
Na minha opinião, é muito difícil ganhar dinheiro com este modelo de negócio. Sim, há algumas histórias de sucesso, e nos seus materiais de marketing, haverá descrições de pessoas a enriquecerem na WFG. No entanto, será uma fracção muito pequena do total de recrutas.
Certo, se estiver disposto a despachar-se, contactar todos os seus amigos e familiares, e perseguir agressivamente novas perspectivas de vendas, então sim, poderá ser capaz de encontrar sucesso com WFG. Mas se é assim tão bem sucedido, porque se manteria numa empresa como a WFG?
P>Vai também arriscar-se a prejudicar a sua reputação, e talvez até as suas relações pessoais. A WFG tem quase o mesmo estigma negativo que a Amway tem. Pode tornar-se conhecido como a pessoa “esquema em pirâmide” nas suas costas e ser evitado em situações sociais.
Porque Odeio MLMs
Tenho tido múltiplas ideias de MLM ao longo dos anos, que vão desde os smoothie drinks, pintura, Amway, e muitos mais. Aqui estão algumas das razões porque odeio MLMs
- MLM pitches são irritantes e enganadores, e vendem sempre o mesmo tipo de história: recrute 3 outras pessoas, e elas recrutarão mais 3, então terá centenas de pessoas a trabalhar para si, tudo isto enquanto ganha dinheiro com o que quer que elas vendam!
- Se alguém que conheço me lança uma ideia de negócio MLM, faz-me pensar menos na pessoa e querer evitá-la no futuro.
- Embora vender algo como smoothie drinks seja relativamente inofensivo, ter este modelo de negócio para algo tão vital como produtos de investimento pode ter um impacto prejudicial directo nos clientes por não ter conselheiros devidamente treinados que têm os seus melhores interesses no coração.
- É muito difícil subir ao topo de uma empresa MLM e começar a ganhar realmente bom dinheiro.
- Um modelo de negócio que coloca mais ênfase no recrutamento de novos membros do que nas necessidades dos clientes, de modo a ganhar dinheiro, é de se ser cauteloso.
Alternativas do Grupo Financeiro Mundial
Empregado
Em vez de trabalhar na WFG, pode obter uma licença própria para vender produtos de investimento e seguros, e começar a trabalhar para uma companhia de seguros ou corretagem de investimentos. Mencionei anteriormente que trabalhei para um corretor de seguros no Canadá que tinha pagamentos de comissões muito mais elevados do que a WFG tem. Não terá de se preocupar com a má reputação que a WFG parece ter entre alguns consumidores. Também receberá formação nestas corretoras.
Cliente
Como consumidor, existem inúmeras outras opções. Se quiser investir o seu dinheiro, pode olhar para robôs-consultores se precisar de um pouco de conselhos, ou corretores de desconto se quiser aprender e construir a sua própria carteira. Se precisar de um consultor, tente encontrar um consultor baseado em taxas que não seja incentivado a empurrá-lo para um determinado produto.
Para seguros, eu recomendaria tentar encontrar primeiro uma cotação online de várias empresas, depois encontrar um corretor de seguros que tenha acesso a essas empresas.
Conclusão
Embora a WFG não seja um esquema, eu nunca trabalharia ou compraria nenhum produto deles, nem recomendaria nenhum dos meus amigos ou família a nenhum deles. Creio que existem muitas outras opções melhores, em termos de escolha de carreira ou de compra de produtos financeiros.
