Doradcy finansowi doradzają we wszystkich aspektach Twojej sytuacji finansowej, począwszy od pomocy w określeniu celów finansowych i ustaleniu, jakie rodzaje kont należy oszczędzać, po inwestowanie funduszy dla Ciebie i doradzanie Ci, jak zbudować zdywersyfikowany portfel aktywów.
Istnieje również kilka rodzajów wspólnych oznaczeń doradców finansowych, czasami szeroko określanych jako „wealth managers”:
- Certyfikowani planiści finansowi (CFPs), którzy pomagają w szerokim planie finansowym
- Chartered Financial Consultants (ChFCs), którzy oferują specjalistyczne porady, np. jak stworzyć plan finansowy dla małej firmy lub po rozwodzie
- Chartered Investment Counselors (CIC), którzy pomagają zarządzać inwestycjami
- Registered Investment Advisors (RIA), którzy pomagają inwestować fundusze
Ponieważ istnieją różne rodzaje doradców z różnymi rodzajami uprawnień, nie ma jednej ceny, którą zapłacisz za poradę finansową. Całkowity średni koszt pracy z doradcą finansowym będzie zależał od rodzaju porady, której szukasz, a także od struktury opłat, jakie doradca stosuje za usługi, które otrzymujesz.
Typowe struktury opłat dla doradców finansowych
Istnieją dwie różne struktury opłat dla doradców finansowych:
Doradcy finansowi pobierający wyłącznie opłaty
Firmy te zarabiają pieniądze, kiedy Ty im płacisz, a oni są wynagradzani wyłącznie przez Ciebie za zarządzanie Twoimi pieniędzmi i udzielanie porad finansowych.
Doradcy opierający się na opłatach
Zarabiają pieniądze nie tylko z opłat za zarządzanie pobieranych od klientów, ale również z innych źródeł. Zazwyczaj tymi innymi źródłami są prowizje płacone przez strony trzecie. Prowizje te mogą pochodzić ze sprzedaży określonego rodzaju inwestycji, nakłonienia klienta do zakupu określonego rodzaju ubezpieczenia lub otwarcia rachunku w określonej instytucji finansowej.
Pomimo że istnieją pewne uzasadnione obawy, że doradcy działający na zasadzie prowizji mogą sprzedawać produkty, które zapewniają prowizje od wydatków, aby wyłożyć swoje wynagrodzenie, doradcy działający na zasadzie prowizji mogą być tak samo etyczni jak doradcy działający na zasadzie prowizji, zwłaszcza jeśli posiadają referencje finansowe, które wymagają od nich działania w charakterze powiernika. Powiernik oznacza, że zgodnie z prawem muszą oni stawiać twoje interesy ponad swoje własne.
Średni procent od AUM (Assets Under Management) Fees
Doradcy inwestycyjni często pobierają opłaty w oparciu o procent aktywów pod zarządzaniem. Pobierana wartość procentowa zależy zazwyczaj od wartości aktywów, którymi zarządza doradca. W 2019 roku były to średnie opłaty w oparciu o wysokość zainwestowanych środków:
| Investment Amount | Średni % AUM Opłaty Doradcy |
Opłaty całkowite = (Kwota x Stawka) |
| $50,000 | 1.18% | $590 |
| $100,000 | 1.12% | $1,120 |
| $150,000 | 1.09% | $1,635 |
| $250,000 | 1.07% | $2,675 |
| $500,000 | 1.05% | $5,250 |
| $1,000,000 | 1.02% | $10,200 |
| $1,500,000 | .94% | $14,100 |
| $2,000,000 | .91% | $18,200 |
| $2,500,000 | .88% | $22,000 |
| $5,000,000 | .84% | $42,000 |
| $7,500,000 | .77% | $57,750 |
| $10,000,000 | .69% | $69,000 |
| $20,000,000 | .65% | $130,000 |
| $30,000,000 | .59% | $177,000 |
Średnie opłaty zryczałtowane
Opłaty zryczałtowane mogą być również pobierane za pomoc w inwestowaniu, przy czym średnia stawka zależy również od zainwestowanej kwoty. Są to średnie opłaty stałe pobierane przez planistów finansowych w oparciu o zarządzane aktywa.
| Kwota inwestycji | Średnie zryczałtowane opłaty doradcy |
| $1 do $499,999 | $7,500 |
| $500,000 do $999,999 | $11,000 |
| $1,000,000 do $1,999,999 | $12,500 |
| $2,000,000 do $7,499,999 | $37,500 |
| Powyżej $7,500,000 | $55,000 |
Średnie opłaty godzinowe
Niektórzy doradcy finansowi nie pobierają opłat w oparciu o zarządzane aktywa, ale zamiast tego naliczają opłaty godzinowe za świadczone usługi. Średnia stawka godzinowa wynosi od 120 do 300 USD za godzinę i zależy w dużej mierze od obszaru metropolitalnego, wykształcenia i poziomu doświadczenia doradcy.
Struktura opłat godzinowych jest często stosowana przez doradców finansowych oferujących porady w zakresie planowania nieruchomości, zarządzania długiem, strategii podatkowych i strategii ubiegania się o ubezpieczenie społeczne. Wielu planistów finansowych dokonuje przeglądu portfela i udziela porad inwestycyjnych również za opłatą godzinową.
Średnie wynagrodzenie roczne
Wreszcie, istnieją doradcy inwestycyjni, którzy pobierają ustaloną opłatę roczną i zapewniają pomoc finansową w miarę potrzeb przez cały rok. W tych okolicznościach wysokość opłaty ustalana jest zazwyczaj w oparciu o złożoność Państwa sytuacji finansowej, a Advisory HQ wskazuje, że średnia może wynosić od 6 000 do 10 000 USD w zależności od Państwa lokalizacji geograficznej i potrzeb.
Co uważa się za drogie, a co za przystępne? Jak mogę się upewnić, że mam dobrego doradcę?
Jak widać, nie ma jednej odpowiedzi na pytanie, jaka jest średnia wysokość opłaty za doradztwo finansowe, ponieważ istnieje wiele różnych usług świadczonych przez doradców finansowych i wiele różnych metod pobierania opłat. W rzeczywistości, wiele firm doradczych oferuje klientom poszukującym porady podejście hybrydowe. Na przykład, firma może umożliwiać klientom płacenie za pomoc inwestycyjną w oparciu o procent od zarządzanych aktywów, jednocześnie płacąc za inne usługi, takie jak planowanie zabezpieczenia społecznego, w systemie godzinowym.
Inne firmy oferują pakiety określonego rodzaju poradnictwa. Advisory HQ wskazuje, że za doradztwo w zakresie portfela można zapłacić średnio od 800 do 1200 USD; od 1500 do 2500 USD za pomoc w planowaniu emerytalnym; od 2000 do 4500 USD za pomoc w stworzeniu kompleksowego planu finansowego; lub od 1100 do 1800 USD za pomoc w planowaniu podatkowym.
Personalne czynniki do rozważenia:
- Poświadczenia doradcy: Doświadczenie specjalistyczne, wykształcenie, odpowiednie doświadczenie z klientami, którzy są podobni do Ciebie, itp.
- Poziom wsparcia, którego potrzebujesz: Regularne wizyty kontrolne, okazjonalne planowanie konsultacyjne, itp.
- Złożoność Twojej sytuacji finansowej: Planowanie wielopokoleniowe, finanse firmowe i osobiste, nadchodzące wydarzenia życiowe, windfalls, międzynarodowe/państwowe rozważania, etc.
Generalnie, jak w przypadku większości profesjonalnych usług, zapłacisz więcej, aby uzyskać więcej: Droższe firmy będą lepiej wyposażone do obsługi złożonych rozważań, specjalnych potrzeb, i może zapewnić wyższy poziom usług. Firmy te są zazwyczaj na kilku listach „best of”, są bardziej pożądane i mają więcej pracowników z zaawansowanymi stopniami edukacyjnymi.
Robiąc badania do usług, które są najbardziej istotne dla Ciebie i tła firmy, którą wybierasz, aby Ci pomóc jest ważne, abyś mógł upewnić się, że otrzymujesz najlepszą wartość dla swoich pieniędzy.
Zaloguj się za darmo z Harness Wealth, aby utworzyć profil finansowy i otrzymywać skierowania do firm, które spełniają Twoje osobiste potrzeby. Kliknij tutaj, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działa ten proces.
