Specjalistyczny rodzaj ubezpieczenia od odpowiedzialności zawodowej, ubezpieczenie od błędów medycznych zapewnia lekarzom i innym pracownikom służby zdrowia ochronę przed odpowiedzialnością wynikającą ze spornych usług, które skutkują obrażeniami lub śmiercią pacjenta. Większość amerykańskich lekarzy spotyka się z co najmniej jednym pozwem o błąd w sztuce lekarskiej w trakcie swojej kariery.
Posiadanie tego typu ubezpieczenia jest niezbędne dla lekarzy – i jest wymagane przez prawo w większości stanów. Inni specjaliści medyczni, którzy powinni rozważyć ten rodzaj ubezpieczenia to dentyści, psycholodzy, farmaceuci, optometryści, pielęgniarki i fizykoterapeuci, między innymi.
Opcje zakupu ubezpieczenia od błędów medycznych
Zależnie od lokalizacji i charakteru praktyki medycznej, ubezpieczenie od błędów medycznych może przybrać kilka form, w tym:
- Polisa indywidualna lub grupowa zakupiona od tradycyjnego prywatnego ubezpieczyciela.
- Andywidualna lub grupowa polisa uzyskana poprzez medyczną grupę zatrzymania ryzyka (RRG), wzajemną organizację profesjonalistów medycznych zorganizowaną w celu zapewnienia ubezpieczenia od odpowiedzialności.
- Objęcie zapewnione jako część polisy posiadanej przez pracodawcę, takiego jak szpital.
Profesjonaliści medyczni zatrudnieni przez agencje federalne, takie jak Departament Spraw Weteranów USA, nie potrzebują ubezpieczenia od błędów w sztuce, ponieważ rząd federalny sam ubezpiecza się od roszczeń z tytułu odpowiedzialności cywilnej. Rządy stanowe i lokalne w niektórych przypadkach mogą również zapewnić ochronę przed odpowiedzialnością dla pracowników medycznych.
Profesjonaliści medyczni powinni szukać ubezpieczenia dla siebie jako osób fizycznych, jak również dla swoich podmiotów gospodarczych – np, korporacji, partnerstwa, spółki z ograniczoną odpowiedzialnością i ich pracowników.
Co jest objęte ubezpieczeniem… a co nie
Ubezpieczenie od błędów medycznych pokrywa szereg wydatków związanych z obroną i rozstrzyganiem spraw o błędy w sztuce; wypłaca również odszkodowanie, jeśli zostaniesz uznany za odpowiedzialnego. Pokrywane koszty obejmują:
- Opłaty adwokackie i koszty sądowe.
- Koszty arbitrażu.
- Koszty ugody.
- Odszkodowania karne i wyrównawcze.
- Odszkodowania medyczne.
Błąd medyczny nie obejmuje odpowiedzialności, która wynika z wykroczeń seksualnych, czynów przestępczych i niewłaściwej zmiany dokumentacji medycznej.
Podczas rozważania opcji ubezpieczenia od błędu medycznego, ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że roszczenie może zostać wniesione wiele lat po spornym leczeniu. Istnieją dwa rodzaje polis, które można uzyskać: Polisa „claims-made” zapewni pokrycie tylko wtedy, gdy polisa jest w mocy zarówno wtedy, gdy leczenie miało miejsce, jak i wtedy, gdy został złożony pozew. Polisa „na zdarzenie” pokryje każde roszczenie z tytułu zdarzenia, które miało miejsce w okresie obowiązywania polisy – nawet jeśli samo roszczenie zostanie zgłoszone po jej wygaśnięciu. Niektóre polisy „od zdarzeń” zapewniają okres pokrycia „tylnego”, który przedłuża pokrycie na określony czas – np. pięć lat – po wygaśnięciu polisy. Specjaliści medyczni mogą chcieć zakupić polisę „tail coverage” w przypadku zmiany polisy ubezpieczeniowej, objęcia nowego stanowiska lub przejścia na emeryturę.
Oprócz roszczeń z tytułu odpowiedzialności medycznej, praktyki medyczne stoją również w obliczu ryzyka związanego z odpowiedzialnością cybernetyczną i wymogami regulacyjnymi – takimi jak zgodność z ustawą o przenoszeniu i odpowiedzialności w ubezpieczeniach zdrowotnych (HIPAA). Specjaliści medyczni mogą rozważyć zakup oddzielnego ubezpieczenia od odpowiedzialności za cyberprzestrzeń lub poszukać polisy ubezpieczenia od błędów w sztuce lekarskiej, która obejmuje te rodzaje ekspozycji.
.