Wszystko, co należy wiedzieć o czekach gotówkowych

Ceki osobiste mogą być używane do płacenia rachunków, dokonywania zakupów lub spłacania długów należnych komuś innemu. Ale są sytuacje, w których możesz potrzebować czeku kasjerskiego, aby wysłać lub otrzymać płatność.

Checki kasjerskie oferują więcej bezpieczeństwa niż czeki osobiste, i mogą być wystawiane zarówno przez banki jak i unie kredytowe, zazwyczaj za opłatą. Ten przewodnik przedstawia podstawy czeków kasjerskich, jak one działają i kiedy możesz chcieć ich użyć zamiast innych metod płatności.

Co to jest czek kasjerski?

Zwykle, kiedy wystawiasz czek osobisty dla firmy lub osoby prywatnej, środki na jego realizację są pobierane z Twojego konta czekowego. Czek kasjerski, z drugiej strony, jest oficjalnym czekiem, który jest wystawiany na konto bankowe.

Czeki kasjerskie mogą być preferowanym sposobem zapłaty w pewnych sytuacjach finansowych, kiedy musisz dokonać dużej płatności lub obawiasz się o bezpieczeństwo płatności. Ten rodzaj płatności jest gwarantowany przez bank, co daje pewność odbiorcy, że czek nie zostanie zwrócony z powodu braku wystarczających środków.

Jak działają czeki kasjerskie?

Gdy poprosisz o czek kasjerski, aby zapłacić firmie lub osobie, bank najpierw sprawdza Twoje konto, aby upewnić się, że masz dostępną kwotę do zapłaty. Ta kwota jest następnie pobierana z twojego konta i deponowana na koncie banku. Bank może pobrać opłatę za wystawienie czeku kasjerskiego dla Ciebie.

Następnie bank drukuje czek kasjerski z nazwiskiem odbiorcy i kwotą do zapłaty. Ale w miejsce twojego konta bankowego i numeru routingowego na dole, będzie wydrukowany własny numer konta banku. Kiedy odbiorca wpłaca czek kasjerski, środki użyte do jego zapłaty są pobierane z konta banku.

Cashier’s Check vs. Certified Check vs. Money Order

Czek kasjerski nie powinien być mylony z czekiem certyfikowanym lub przekazem pieniężnym.

Podczas gdy czek certyfikowany jest również oficjalną formą płatności, te czeki są wystawiane bezpośrednio na twoje konto, a nie na konto banku. Przekaz pieniężny jest w zasadzie czekiem przedpłaconym, ponieważ musisz zapłacić pieniądze z góry, aby go nabyć.

Czeki kasjerskie, czeki potwierdzone i przekazy pieniężne mogą być wystawione przez banki lub unie kredytowe. Ale przekazy pieniężne można również nabyć w innych miejscach, takich jak sklepy spożywcze lub urzędy pocztowe.

Ta tabela podkreśla kluczowe różnice pomiędzy tymi trzema formami płatności.

Kiedy możesz potrzebować użyć czeku gotówkowego

Ceki kasjerskie są generalnie przeznaczone do użycia, kiedy musisz bezpiecznie dokonać lub otrzymać duże płatności. Sytuacje, w których możesz potrzebować wystawić lub otrzymać czek kasjerski obejmują:

• Kupno lub sprzedaż pojazdu
• Kupno lub sprzedaż domu
• Płacenie kaucji za mieszkanie
• Płacenie czesnego w college’u
• Spłacenie dużego długu osobistego przyjacielowi lub członkowi rodziny
• Otrzymanie zryczałtowanej kwoty od rozliczenia w sprawie sądowej
• Otrzymanie zryczałtowanej wypłaty z konta inwestycyjnego lub emerytalnego

Możesz również wybrać czek gotówkowy w każdej sytuacji, w której musisz dokonać płatności, ale nie chcesz, aby odbiorca miał informacje o twoim koncie bankowym.

Zalety i wady czeków gotówkowych

Ceki kasjerskie mogą zaoferować kilka korzyści przy dokonywaniu płatności, ale jest kilka potencjalnych minusów, o których należy pamiętać. Oto krótkie spojrzenie na zalety i wady.

Wady czeków gotówkowych

• Płatność jest bezpieczna. Ponieważ środki są pobierane z konta banku i gwarantowane przez bank, nie musisz się martwić, że czek zostanie zwrócony z powodu braku wystarczających środków. To może pomóc Ci uniknąć opłat za przekroczenie konta i zwrot płatności.
• Dostępność środków może być szybsza. Banki używają polityki dostępności środków, aby określić, kiedy depozyty zostaną rozliczone. Na przykład, rozliczenie niektórych płatności może zająć do pięciu dni roboczych, lub dłużej w przypadku dużych depozytów. Ponieważ czek gotówkowy jest gwarantowany, może być krótszy okres oczekiwania w porównaniu do płatności czekiem osobistym.
• Większe bezpieczeństwo. Czeki kasjerskie mogą zmniejszyć ryzyko oszustwa, ponieważ tylko osoba, na którą czek został wystawiony, może go zrealizować. Czeki kasjerskie zazwyczaj posiadają również ulepszone zabezpieczenia, takie jak znaki wodne, aby zapobiec ich nieuczciwemu powielaniu.

Wady czeków kasjerskich

• Nie są one niezawodne. Czeki kasjerskie są bardziej bezpieczne niż inne rodzaje czeków, ale nadal mogą być celem oszustwa. Oszuści mogą tworzyć pozornie autentycznie wyglądające czeki kasjerskie, które okazują się fałszywe, gdy próbujesz je zdeponować w swoim banku.
• Czeki kasjerskie są zwykle płatne. Niektóre banki oferują czeki gotówkowe za darmo, ale ta korzyść może być dostępna tylko wtedy, gdy masz konto czekowe premium. Częściej, będziesz musiał zapłacić opłatę w wysokości około $10 za czek gotówkowy.
• Zazwyczaj musisz odwiedzić oddział banku. Podczas gdy możesz łatwo wypisać czek osobisty z książeczki czekowej w domu, zazwyczaj będziesz musiał udać się do banku po czek gotówkowy, jeśli Twoja instytucja finansowa nie pozwala Ci zamówić go online. Może to być trudne do zrobienia, jeżeli musisz dokonać płatności poza regularnymi godzinami pracy banku. Na przykład próba zakupu samochodu w sobotę może wymagać czekania do poniedziałku, jeśli twój bank nie ma weekendowych lub wieczornych godzin pracy.

How to Get a Cashier’s Check

Jeśli chcesz uzyskać czek gotówkowy, aby dokonać płatności, jest kilka rzeczy, które musisz mieć:

• Imię i nazwisko odbiorcy
• Wysokość czeku
• Ważny dokument tożsamości
• Wystarczające środki na Twoim koncie, aby pokryć kwotę czeku kasjerskiego i wszelkie opłaty pobierane przez bank

Podczas składania wniosku o czek kasjerski w oddziale banku (lub online, jeśli Twój bank oferuje taką usługę) ważne jest, abyś był konkretny co do odbiorcy i szczegółów płatności. Kiedy poprosisz o czek gotówkowy, bank pobierze kwotę z twojego konta i wydrukuje ją na czeku. Pomyłka w kwocie może spowodować problemy, jeżeli będziesz musiał prosić bank o ponowne wystawienie czeku.

Co się stanie, jeżeli czek zostanie zgubiony lub skradziony?

Jeżeli ktoś użyje czeku, aby Ci zapłacić, ważne jest, aby uważnie go pilnować, dopóki nie zdeponujesz go w swoim banku. To samo dotyczy sytuacji, gdy otrzymujesz czek gotówkowy z banku, aby zapłacić komuś innemu.

To dlatego, że zastąpienie zgubionego lub skradzionego czeku gotówkowego nie zawsze jest łatwym procesem. Jeżeli zgubisz czek, który zażądałeś od banku, bank może zażądać od ciebie gwarancji odszkodowania na kwotę czeku zanim wystawi nowy. To zasadniczo daje bankowi pewność, że nie będzie musiał pokrywać płatności za oba czeki, jeśli ten zgubiony zostanie znaleziony.

Pomimo, że brzmi to dość prosto, zabezpieczenie gwarancji odszkodowawczej przez firmę ubezpieczeniową może zająć trochę czasu. A bank może wymagać, abyś poczekał od 30 do 90 dni zanim wystawi zastępczy czek gotówkowy, aby dać czas na odnalezienie oryginalnego. Może to być niewygodne, jeżeli nadal musisz dokonać płatności, ale nie masz środków na koncie, aby pokryć nowy czek gotówkowy.

Uwaga na oszustwa związane z czekami gotówkowymi

Jak wspomniano wcześniej, czeki gotówkowe nie są odporne na ataki oszustów. Najczęstszy rodzaj oszustwa związanego z czekami kasjerskimi polega na tym, że ktoś używa fałszywego czeku, aby zapłacić Ci za towary i usługi. Inne oszustwa związane z czekami kasowymi mogą obejmować:

• Żądanie zapłaty za towary lub usługi, które nigdy nie zostały dostarczone
• Oszustwa związane z loterią
• Oszustwa związane z tajemniczymi zakupami i pracą w domu
• Oszustwa związane z wynajmem nieruchomości

Wiedza jak rozpoznać oszustwa związane z czekami kasowymi może pomóc Ci uniknąć stania się ofiarą oszustwa. Poniższe wskazówki pomogą Ci uniknąć oszustw związanych z czekami kasjerskimi:

• Trzymaj się zaufanych płatników. Bądź ostrożny w przyjmowaniu płatności czekami kasjerskimi od firm lub osób, których nie znasz.
• Weryfikuj czeki kasjerskie przed ich przyjęciem. Zanim zaakceptujesz czek kasjerski jako płatność, skontaktuj się z bankiem, który go wystawił, aby sprawdzić, czy czek jest autentyczny. Zdobądź numer bezpośredni banku lub odwiedź oddział w celu weryfikacji.
• Zwróć uwagę na oczywiste czerwone flagi. Niektóre oczywiste znaki, że czek kasjerski może być fałszywy to rozmazane pismo lub brak szczegółów, takich jak numer banku lub znak wodny.
• Poczekaj, aż czek zostanie rozliczony. Nie dokonuj płatności ani zakupów na kwotę czeku, dopóki nie sprawdzisz w swoim banku, że czek został zrealizowany. Jeśli czek zostanie zrealizowany, możesz zostać obciążony opłatami za przekroczenie salda.

Ogólnie rzecz biorąc, czek gotówkowy oferuje większe bezpieczeństwo niż użycie czeku osobistego lub przekazu pieniężnego. Różne rodzaje transakcji są dostosowane do różnych rodzajów płatności. Dla większych transakcji, dostarczenie (lub otrzymanie) czeku kasjerskiego może być najlepszym wyborem.